Потребительские кредиты наличными

При недостатке личных накоплений удобно воспользоваться кредитами, предлагаемыми большинством банков. Если необходимо срочно получить деньги, заемщик стремится найти самые выгодные кредиты наличными из тех, что предложены финансовыми организациями. В отличие от депозитов, для займов не так важна стабильность и устойчивость организации, как предлагаемые условия кредитования. Чем она больше и надежнее, тем более жесткие требования к заемщикам. Возможно, лучшие условия будут у небольшого регионального банка.

Решая, в каком банке выгоднее взять кредит, следует предварительно проанализировать несколько предложений, сопоставить условия, ставки, сроки, формы, возможность досрочного погашения долга, другие факторы. Даже малая разница в ставках составит десятки тысяч рублей. Условия предоставления кредита — то, что нужно знать, оформляя его и принимая во внимание другие услуги.

Особенности выбора банка

• При выборе кредитора важна приближенность его отделений к месту жительства или работы заемщика, особенно при оформлении займа онлайн или в торговой точке. Если гасить долг не в отделении, а через банкоматы других банков или терминалы, будут дополнительные траты в виде комиссий. Решать проблемы досрочного погашения или реструктуризации долга, спорные вопросы удобнее в ближайшем офисе банка.
• Оформлять кредитный договор лучше в филиале, а не в отделении. У него больше полномочий и прав предлагать заемщикам индивидуальные условия. Отделения работают по стандартным программам.
• Репутация финансовой организации. Для этого рекомендуется предварительно почитать отзывы клиентов, критически их оценить.
• Минимальные и максимальные суммы и сроки кредитования.

Полная стоимость займа и подводные камни

Предлагая кредиты наличными, банки руководствуются законом «О потребительском кредитовании» (№353-ФЗ). Полная стоимость потребительского займа не может быть больше предельного значения, устанавливаемого Центробанком на основании среднерыночных предложений в предыдущем квартале. Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные ставки потребительских кредитов (ст. 6 п.8 №353-ФЗ). Для кредитов наличными они установлены в пределах от 18,9 до 38,27 % в год. Кредитор не вправе превышать предельную величину полной стоимости.

Финансовые организации стремятся привлечь клиентов выгодными предложениями. Ставки выгодны клиентам, но перед обращением рекомендуется внимательно изучить сайт, предлагаемый кредитный продукт и тарифы по нему. Возможны следующие подводные камни:

1. Простые и легкие займы — самые дорогостоящие. Если кредитор предлагает взять наличные по одному документу без подтверждения доходов, ставка будет повышена. Таким способом он компенсирует потери.
2. Навязывание услуги страхования жизни, здоровья, потери заработка и других рисков у предлагаемого страховщика. Как правило, при отказе страховаться ставка выше.
3. Платежи за рассмотрение заявки, открытие и ведение кредитного счета, выдачу наличных, досрочное погашение долга, изменение графика платежей и т.д. Это указано в тарифном плане кредитного предложения.

Полную стоимость кредита (проценты в год) банк пишет вверху справа на первой странице договора крупными черными цифрами на белом фоне (п.1 ст. 6 №353-ФЗ). Финансовые организации обязаны давать клиенту договор займа для изучения в течение пяти дней или дольше. Если при прочтении договора что-то неясно, следует воспользоваться памяткой заемщика. Центробанк обязал кредитные организации выдавать клиентам такую информацию.

Где выдают

Привлекательны предложения кредитования наличными у многих организаций. Ниже представлены некоторые.

ОТП Банк

Предлагает гражданам РФ, имеющим возраст 21–67 лет, проживающим в регионе присутствия его офисов кредит наличными «Особый». Его выдадут пенсионерам и лицам, работающим от трех месяцев по последнему месту трудоустройства.

• от 15 000 до 1 млн. р. на период от года до пяти.
• Ставку от 11,5 до 20,5% устанавливают индивидуально по результатам анализа платежеспособности клиентов и с учетом уровня риска.

Заемщикам, с безупречной историей кредитования в ОТП Банке, предоставят тариф «Свои люди» с пониженной ставкой и большей суммой. К услугам заемщиков СМС-банк, версия для интернет (ОТП-Директ) и мобильная. Заявку подают в офисе или на сайте кредитора. Там доступен калькулятор, который поможет определить размер ежемесячного платежа. На прием заявки и решение по ней требуется от 1 часа до 1 дня.

УБРиР

Предоставляет кредит наличными лицам в возрасте 21–75 лет, постоянно зарегистрированным в регионе присутствия филиалов и отделений, стажем занятости по текущему месту от 3 месяцев.

• По паспорту сумма от 30 000 до 200 000 р. от года до 7 лет. Ставка от 11,99% при регулярных платежах в течение года.
• С подтверждением доходов по паспорту оформят до 1 500 000 тыс. р. Доход должен быть не менее 11 100 р. Ставка от 11,99% при тех же условиях.
• Наличные выдадут в кассе отделения.
• Заявки рассматривают в день получения, решение принимают до трех дней.

Восточный Банк

Он предлагает несколько видов потребительских займов. Заемщик — лицо в возрасте 21–76 лет (к дате полного расчета), проживающее в регионе обслуживания, стаж занятости не меньше 3 мес. Договор оформят по справке 2 НДФЛ и паспорту. Кредитор вправе затребовать дополнительно обеспечение и документы.

Среди предлагаемых тарифов выгоднее кредит «Большой сезон»:

• период до 36 мес. От 80 тыс. до 3 млн. р. оформят под 9,9% в год.
• снятие наличных не более 250 тыс. р. в день;
• онлайн перевод денег внутри и вне банка на собственный счет, или счет другого физического, юридического лица стоит 4,9% суммы, но не меньше 135 р.;
• заявку рассмотрят в течение 1–3 дней.

Альфа-Банк

Оформит наличные деньги в долг от 50 тыс. до 4 млн. р. заемщикам в возрасте старше 21 года, имеющим постоянные доходы не меньше 10 тыс. р. в месяц. Заявитель должен зарегистрироваться и жить в регионе деятельности одного из отделений, иметь телефон мобильный и стационарный. Требуемый стаж занятости от 3 мес. на последнем месте. Ему понадобится паспорт, справка о доходах формы 2 НДФЛ, любое дополнительное удостоверение личности. Стоимость кредита полная в интервале 11,99–23,49%.

Период 12–60 мес. Средний размер ставок:

• 11,99–19,99% для сумм от 700001 р. до 1 млн. р.;
• 14,99–19.995 для займов от 250001р. до 700000. р.;
• 16,99–23,49% для сумм от 50000 до 250000 р.

Точную ставку устанавливают индивидуально. «Зарплатным» клиентам наличные в долг выдадут по паспорту и второму документу от 50 тыс. до 3 млн. р., ставка 11,99–23,49%.

Заявки принимают:

• на сайте кредитора
• в одном из его отделений
• в контакт-центре по 8–800–2000–000

Их рассмотрят в течение от 30 минут до 1–5 дней. Это зависит от суммы займа, репутации заявителя. Погашение равными суммами ежемесячно.

Совкомбанк

Наличные деньги в долг выдает гражданам возраста от 20 до 85 лет, работающим не меньше 4 мес. по последнему месту трудоустройства, зарегистрированным в РФ. Для его оформления требуется паспорт, справка 2 НДФЛ и другой документ. Пенсионерам нужен паспорт и удостоверение.

Наиболее популярен кредит «12% плюс» на 12 месяцев в сумме 100 тыс. р. и ставке:

• 12% при целевом использовании более 80% кредитных средств
• 17% при использовании по назначению меньше 80%.

На рассмотрение заявки, направленной онлайн, отводится от 1 до 24 часов.

Заполнить онлайн заявку на кредит в Совкомбанке

СКБ-Банк

Предлагает клиентам 23–70 лет, зарегистрированным в регионе работы филиала, имеющим стаж от 3 мес. до даты обращения за деньгами:

• от 100 до 299 тыс. р. на 3 года по ставке 25,5% по двум документам без подтверждения доходов;
• от 51 тыс. до 1,3 млн. р. на 5 лет, ставка 9,9–22,9% (индивидуально каждому клиенту) по двум документам, удостоверяющим личность, справке о доходах 2НДФЛ или по образцу банка.

Чтобы получить деньги, следует заполнить форму на сайте, дождаться решения и прийти в офис. Заявки рассматривают один-два дня.

Росбанк

Предлагает гражданам РФ, проживающим в регионах присутствия его офисов, два вида кредитов наличными: «Большие деньги», «Просто деньги без обеспечения», а также рефинансирование. Требуется паспорт, справка 2НДФЛ или по установленной форме, справка о пенсии (пенсионерам). Возможен учет доходов супруга (супруги), а также других источников финансирования кроме зарплаты. Такие же документы для поручителей.

• «Большие деньги»: от 0,3 до 3,0 млн. р. на срок 13-60 мес. по ставке 14–20,5% под поручительство физлица или залог транспортного средства.
• «Просто деньги»: сумма от 0,05 до 3,00 млн. р., ставка 13,5–20,5%.

Решение принимают в течение дня по предоставлению документов.

Райффайзенбанк

Возраст заемщиков 23–67 лет (к дате расчета по займу), наличие телефона стационарного и мобильного. Возможно подтверждение официальных доходов справкой 2 НДФЛ, а неофициальных — справкой принятой формы. Персональный кредит на любые цели от 90 тыс. до 2 млн. р. (до 500 тыс. р. по двум документам) на период от года до 5 лет с отсрочкой первого платежа на два месяца под 11,99% в первый год и 9,99% во второй и следующие. Рассмотрение заявки один час. При одобрении моментальное зачисление денег на указанный заемщиком счет.

Заполнить онлайн заявку на потребительский кредит в Райффайзенбанк

Ренессанс Кредит

Заемщик – гражданин РФ с постоянной регистрацией, возраст от 20 лет (клиент банка) или от 24 до 70 лет со стажем работы на текущем месте не меньше трех мес. Зарплата не меньше 8 тыс. р. в регионах и от 12 тыс. р. в Москве.

• Наличные на любые цели в сумме 30–100 тыс. р. по ставке 19,9–24,7% по паспорту и, например, СНИЛС. Срок от 24 до 60 мес.
• По тарифу «Больше документов – ниже ставка»: от 30 до 700 тыс. р. при ставке 10,5–24,0 % на срок от двух до пяти лет. Требуется паспорт и любое второе удостоверение личности.

Ставка ниже при условии подтверждения занятости и дохода справкой 2 НДФЛ, а также платежеспособности выписками из реестра прав собственности на недвижимость, ПТС и т.д. Заявку примут онлайн на сайте, в отделении или филиале. Одобрение в течение 10 минут, получение денег в день обращения.

ХоумКредит Банк

Клиент — гражданин РФ в возрасте 23–70 лет с постоянным источником дохода, положительной репутацией, занятостью на текущем месте 3 и более мес.

• По тарифу «Наличные деньги» в сумме от 30 до 500 тыс.р., ставке от 12,5% сроком 1–5 лет только по паспорту.
• Постоянным клиентам предоставят от 10 тыс. до 1 млн. р. на срок от года до 7 лет. Для оформления требуется только паспорт и СНИЛС.

Заявку примут онлайн на сайте, в отделении и по телефону. Срок ее рассмотрения от 2 часов до двух рабочих дней.

Срок рассмотрения заявки

Большинство кредитных организаций рассматривают заявки, оформленные онлайн, от 10–15 минут до 2–3 часов. Решение о выдаче кредита по двум документам примут в течение 1–2 часов. Кредиты по справкам 2 НДФЛ о доходах оформят в период 1–2 дня. Максимальный срок 5 дней. Банк вправе отказать в выдаче кредита, не объясняя причин.

Подтверждение дохода

Большинство финансовых организаций выдают кредиты наличными без подтверждения дохода (по двум документам). Чтобы уменьшить ставку и получить большую сумму, требуется подтвердить доход справкой 2 НДФЛ. Если есть неофициальный доход, его подтверждают справкой по форме банка.

Платежеспособность клиент подтверждает выписками из реестра прав собственности на недвижимость, земельные участки, транспорт. Для увеличения суммы кредита разрешено привлекать супругу (супруга), поручителей. Их доходы подтверждают справками 2 НДФЛ или по требуемой кредитором форме.

Микрокредитование

При плохой кредитной истории клиентам часто отказывают в выдаче займов. В таких ситуациях выручают микрокредитные организации. МФО выдают по одному паспорту наличные деньги на срок от нескольких дней до нескольких месяцев. Сумма до 100 тыс. р. Ставка у большинства МФО составляет 1,5–2,0% в сутки. Прием и одобрение заявки, оформление договора в течение 10–20 минут. МФО, как правило, не отказывают в займах, но за это клиентам приходится платить высокими ставками.

Заполнить онлайн заявку на займ в:

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить деньги в долг онлайн в Е-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Взять деньги в долг на карту онлайн на сайте Vivus
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Last modified: 21.05.2019