Кредитные карты МТС банка

Кредитные карты МТС банка позволяют совершать покупки за счет заемных средств, снимать наличные и проводить другие операции. Дополнительно по ним можно получать кэшбэк и различные бонусы. Финансовое учреждение предлагает несколько типов кредиток. Они ориентированы на разные категории клиентов с различными потребностями и характером трат. Перед тем как выбрать оптимальный продукт для себя надо изучить всю линейку, а также ознакомиться с особенностями и нюансами предложения. Это позволит выбрать кредитную карту правильно, свести переплату к минимуму или вовсе ее избежать.

Тарифы и условия

МТС Банк выпускает 4 вида кредитных карт, для которых предусмотрено 5 тарифных планов. Но некоторые условия по всем кредиткам финансовой организации будут общими:

• При оформлении кредитного договора не требуется предоставление обеспечения (залог, поручительство).
• Все кредитки выпускаются только в российских рублях, что удобней для большинства жителей РФ.
• Документы для одобрения кредитного лимита не нужны.
• Ежемесячно надо выплачивать минимум 5% от суммы долга на отчетную дату плюс все начисленные проценты и комиссии.
• По всем картам доступен грейс-период, в течение которого не взимаются проценты, но его продолжительность может быть различной.

Тарифные планы отличаются ставками, лимитами, длительностью грейс-периода. Для удобства сравнения они приведены ниже в форме таблицы.

Карта	Ставка	Возможный лимит	Срок грейс-периода
CASHBACK	От 11,99%	До 299 999 р.	До 111 дней
Weekend	От 24,9%		До 51 дня
Zero	0%	До 150 000 р.	36 мес. + 20 дней
Weekend (для участников зарплатного проекта)	От 19,9%	До 400 000 р.	До 51 дня
Детский мир	От 24,9%	До 299 999 р.

Универсальная карта MTS CASHBACK

Предусматривает возможность использовать как кредитные, так и собственные деньги. Возможный лимит от банка – до 300 тыс. р. Индивидуальная ставка составит 11,99-27%.

Особенности:

• Длительный беспроцентный период – до 111 дней (только на покупки).
• Выпуск стоит 299 р., а обслуживает пластик банк бесплатно.
• Свои деньги можно снимать в банкоматах бесплатно, а за выдачу наличных из кредитного лимита возьмут комиссию в 3,9% + 350 р.
• Кэшбэк 5% на покупки в супермаркетах, на заправки и билеты в кино, 1% – за другие расходы и до 25% – у партнеров.

Начисляют кэшбэк на бонусный счет. Использовать его можно для полной и частичной оплаты покупок в салонах МТС или для платежей за сотовую связь.

Заполнить онлайн заявку

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Weekend – кредитка с лимитом до 300 тыс. р. По ней доступен беспроцентный период на покупки длительностью до 51 дня. За выпуск пластика платить не надо, но ежегодно за него придется платить по 900 р. Допустимо использование собственных и заемных средств.

Предусмотрен кэшбэк. Базовый размер вознаграждения – 1%, но он будет увеличен до 5% на расходы в 5 категориях:

• такси
• кафе
• билеты в кино и на другие мероприятия
• каршеринг
• рестораны

Выплачивают кэшбэк рублями еженедельно по пятницам. Дополнительно от партнеров можно получить возврат от 3 до 9% стоимости оплаченных покупок.

Заполнить заявку онлайн

Главные моменты в условиях:

• Доступно использование собственных средств, например, для получения кэшбэка.
• Наличные за счет собственных денег снимать можно бесплатно на территории РФ (за пределами страны комиссия – 1%, мин. 100 р.), а за получение наличными заемных средств взимается плата в 3,9% + 350 р.
• Услуга SMS-уведомлений о покупках стоит 59 р. в месяц.

Получить можно в офисе финансового учреждения или при бесплатной доставке курьером.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Предназначена для тех, кто хочет получить карту для использования только в сложных финансовых ситуациях. Она отличается максимально простыми условиями и отсутствием классических процентов. Вместо них взимается комиссия за ежедневное обслуживание в 30 р. Ее списывают только при наличии долга.

Заполнить онлайн заявку

Отличительные особенности:

• Выпуск стоит 299 р.
• Лимит кредитования может достигать 150 тыс. рублей.
• Отсутствуют проценты, если клиент вносит хотя бы минимальные платежи.
• Наличные можно снимать без комиссии, в т. ч. за счет заемных средств.

Получить можно в офисе банка или при доставке курьером. По ней предусмотрен кэшбэк по акциям партнеров в размере до 8%.

Кредитная карта МТС Деньги Weekend для зарплатных клиентов

Участники проектов банка по выплате заработной платы могут получить кредитку Weekend на специальных условиях. По ним кредитный лимит может составить до 400 тыс. р., минимальная ставка снижена до 19,9%, а выпуск и обслуживание в первый год для клиента будет бесплатным.

В остальном соответствует обычно карточке этого типа и имеет следующие особенности:

• Кэшбэк – 5% за развлечения, 1% – за другие покупки и до 9% – от партнеров.
• Грейс-период на покупки продолжительностью до 51 дня.
• Допускается пользоваться собственными деньгами и их бесплатное снятие в российских банкоматах.
• Комиссия за выдачу наличных из кредитного лимита – 3,9% + 350 р.

Выплата кэшбэка осуществляется деньгами еженедельно по пятницам. Доступна бесплатная доставка пластика, а также выдача его в салонах МТС и офисах банка. Клиенты, не получающие зарплату через МТС Банк, могут оформить карточку только на стандартных условиях. Для них данное предложение недоступно.

Кредитная карта Детский мир

Кредитка Детский мир – кобрендинговая карта от МТС Банка и одноименной торговой сети. Она предназначена для участников бонусной программы «Детский Мир». Главная особенность этого продукта – кэшбэк. Он начисляется на бонусный счет в следующем размере:

• 8,3% – за оплату одежды или обуви в Детском мире
• 5,3% – за оплату игрушек или других вещей в Детском мире
• 1,3% – за прочие покупки в сторонних торговых точках

Потратить накопленные бонусы можно на скидку до 100% в магазинах Детский мир. Остальные условия по карте стандартны:

• Лимит кредитования может достигать 300 тыс. р.
• Первый год за обслуживание платить не надо, а далее банк будет взимать за пластик по 590 р. ежегодно
• На оплату покупок действует грейс-период продолжительностью до 51 дня
• Возможно использование собственных денег и бесплатное их снятие в банкоматах на территории РФ

Требования к клиенту

МТС Банк выдает кредитки российским гражданам в возрасте от 20 до 70 лет. При этом регион прописки потенциального заемщика значения не имеет. Единственный документ, нужный для оформления кредитной карты – паспорт. Справки о зарплате не запрашиваются. Но у клиента должен быть постоянный источник дохода, достаточного для оплаты задолженности.

Соответствие всем минимальным требованием кредитной организации к заемщикам не является гарантией одобрения кредитки. Решение по каждой заявке банк принимает индивидуально. Он может отказать по различным причинам, в т. ч. и без их объяснения.

Основные причины, из-за которых случаются отказы:

• негативная кредитная история
• высокая кредитная нагрузка
• непогашенная судебная задолженность (по алиментам, штрафам, налогам)
• недостоверная информация в анкете
• низкий уровень доходов

На что обратить внимание

При оформлении заключается кредитный договор. Клиенту надо внимательно изучить этот документ до момента подписания. При возникновении вопросов надо их сразу задать сотруднику банка и только если все понятно, то можно ставить подпись в договоре.

Есть ряд моментов, на которые надо обратить особое внимание:

• Кредитный лимит определяют индивидуально для каждого клиента. Часто изначально банк одобряет лишь небольшой лимит, который в дальнейшем увеличивается при активном пользовании кредитной картой и отсутствии просрочек.
• За просрочку минимального платежа предусмотрены штрафы. Дополнительно клиенту будут начислять пени (неустойку).
• Все дополнительные услуги не являются обязательными. Банк вправе предложить страхование, SMS-информирование, различные опции, но клиент самостоятельно решает нужны ему эти сервисы или нет.
• Отказ от страховки, других дополнительных услуг не влечет за собой изменение условий кредитования. Это позволяет экономить на переплате, но заемщику надо учитывать повышенные риски при отсутствии страховой защиты.

Как заказать

Заказать можно на сайте официальном МТС Банка. Для этого надо выбрать подходящий вариант кредитки и нажать на кнопку «Заказать». Система предложит заполнить небольшую анкету, в которой надо указать следующую информацию:

• Ф.И.О.
• телефон

Для увеличения шансов на одобрения заявки ее можно заполнить с использованием профиля ЕСИА (Госуслуги). После проверки данных потенциального заемщика с ним свяжется менеджер для уточнения дополнительных вопросов. Решение о возможности получить кредитную карточку клиент получит по SMS.

Заполнить онлайн заявку

Как пользоваться

Рекомендуется пользоваться в основном для оплаты покупок. Снимать наличку с них можно, но это делать лучше только в экстренных случаях. За выдачу налички из кредитного лимита взимают комиссию, а также за такие операции нет кэшбэка.

Замечание. По карте Zero нет разницы в переплате независимо от типа операции – оплата покупки или снятие наличных.

Для удобства клиента оплата в обычных магазинах возможна по чипу или бесконтактным способом. Подтверждение операций осуществляется ПИН-кодом. Все карточки МТС Банка поддерживают Apple, Samsung, Google Pay, что позволяет настроить платежи смартфоном или смарт-часами.

В интернете кредитки МТС Банка также работают без проблем. Для проведения операции клиенту достаточно указать реквизиты пластика, код CVV, срок действия. Если продавец поддерживает технологию 3D Secure, то транзакцию дополнительно надо подтвердить кодом из SMS.

Несколько советов помогут сделать использование максимально выгодным:

• Расходы следует планировать заранее, а от спонтанных покупок лучше воздержаться. Иначе легко выбрать кредитный лимит полностью, а погасить долг до момента истечения беспроцентного периода в этом случае будет сложно.
• Желательно возвращать деньги до конца беспроцентного периода, чтобы избежать начисление процентов. Точная дата его окончания и сумма к погашению указываются в выписке (отчете).
• Все лишние услуги следует отключить. Особенно это относиться к страховке. Она в банке довольно дорогая и аналогичный полис дешевле купить отдельно.
• За расходами, платежами надо регулярно следить. Для этого можно использовать онлайн-банкинг, приложение, а также по желанию услугу SMS-уведомлений при каждой покупке.
• Крупные покупки с кредитки делать стоит, только при наличии уверенности, что удастся погасить долг до конца беспроцентного периода. В остальных случаях на них выгоднее взять обычный потребительский кредит.

В чем подвох

Никакого подвоха нет. Банк зарабатывает с каждой оплаты по кредитке в магазине и делиться получаемой за счет этих операций прибылью с клиентами, выплачивая кэшбэк. Прибыль финансовое учреждение получает также от процентов, уплачиваемых клиентов, и с платы за различные дополнительные услуги.

Для клиента кредитка на практике интересна только при погашении долга до конца грейс-периода. Нужно очень внимательно планировать расходы и избегать соблазнов потратить крупную сумму. Иначе переплата по карте может оказаться довольно большой из-за довольно высоких ставок по сравнению с обычными кредитами.

Преимущества

Отличаются простотой оформления. Для получения не надо представлять документы о зарплате. Дополнительно у данной категории банковских продуктов можно отметить следующие плюсы:

• Довольно большой кредитный лимит, которого будет достаточно для большинства клиентов
• Возможность использования не только кредитных, но и собственных средств для получения кэшбэк
• Наличие выгодных программ лояльности с кэшбэком, в т. ч. с повышенным вознаграждением за супермаркеты
• Возможность оформить карту дистанционно без визита в офис с получением пластика и документов через курьера

Недостатки

Идеальных банковских продуктов не существует. Имеют некоторые недостатки и кредитные карты от МТС Банка. Их надо обязательно знать и учитывать еще до получения кредитки.

Основные недостатки:

• необходимость тратиться на оплату выпуска или обслуживания
• отсутствие возможности заказать «допки» для близких
• высокие комиссии за выдачу наличных из кредитных средств
• дорогое страхование держателя (подключается по желанию)
• высокие штрафы при просрочке

Отзывы держателей

Большинство держателей оставляет положительные отзывы об используемых продуктах. Многим клиентам нравится возможность получать кэшбэк и не платить процентов при погашении долга в течение беспроцентного периода. А также в отзывах держатели часто отмечают, что получить карточку было довольно просто. Негативные отзывы в основном оставляют клиенты, которые не до конца разобрались с условиями перед подписанием договора.

Кредитные карты МТС Банка позволяют клиенту получить не только удобный доступ к заемным деньгам, но и экономить за счет кэшбэка. Причем на выбор доступны карточки с различными бонусными программами. Но все же при оформлении и использовании продукта надо быть максимально внимательным. Иначе легко выйти за пределы грейс-периода и оказаться вынужденным платить довольно высокие проценты.

Last modified: 18.10.2019