Кредит наличными в Альфа-Банке

Written by 20 просмотров Кредиты

Кредит наличными в Альфа-Банке

Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке – один из самых популярных продуктов финансовой организации. Потенциальных заемщиков привлекает возможность получения в долг без обеспечения крупной суммы денежных средств на довольно длительный срок. Но нужно обязательно изучить особенности и условия продукта, перед тем как начать его оформлять.

О банке

Значимый частный банк, находящийся под контролем финансовой группы «Альфа-Групп». Кредитная организация была основана Михаилом Фридманом и партнерами в 1991 году, тогда же ее зарегистрировал ЦБ РФ. С момента основания банк никогда не менял конечных бенефициаров. Центральный офис находится в Москве. Для обслуживания клиентов открыто 7 филиалов и более 750 подразделений в различных регионах России, в которых работает порядка 24 000 сотрудников. У кредитной организации имеется широкая сеть собственных банкоматов, а также несколько дочерних банков в СНГ и 1 в Европе (Нидерланды).

Довольно длительное время основным направлением деятельности финансового учреждения было предоставление услуг корпоративным клиентам. На текущий момент в нем обслуживается более 500 тысяч юридических лиц и предпринимателей. С изменением рыночных условий банк начал также активно продвигать услуги и сервисы для частных лиц. Он предлагает все виды банковских услуг и привлек на обслуживание почти 16 млн физических лиц.

Оформить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Альфа-Банка
Программа кредитования от Альфа-Банка

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 14,99%
Возраст:
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
3–5 дней
Обслуживание:
от 1190 рублей
Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
60 дней
Ставка:
от 23,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3–5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Аэрофлот Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
60 дней
Ставка:
от 23,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3–5 дней
Обслуживание:
990 рублей

Тарифы и условия

Программа потребительского кредитования предусматривает предоставление ссуды без поручительства или залога. По базовым условиям клиент может получить в долг до 1 млн р. Если он является сотрудником фирмы-партнера, то базовый лимит может составить до 1,5 млн р., а для держателей зарплатных карт он может достигать 3 млн р. Банк готов предоставить повышенный лимит для владельцев зарплатных карт банка сумма кредита может быть увеличена до 4 млн р., а для всех остальных – до 3 млн р. Но для этого клиент должен выполнить дополнительные требования, предусмотренные программой.

Цели кредита в договоре не устанавливаются, и заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению. Отчитываться об их использовании перед финансовой организацией не требуется. Срок кредитования по выбору заемщика может составить 1-5 лет. При этом банк допускает полное или частичное досрочное погашение ссуды в любой момент. Комиссия за данный вид операций не предусмотрена.

Проценты за пользование заемными деньгами определяются на основании индивидуальной ставки. Она устанавливается персонально для каждого клиента после проведения полного анализа заявки и может составить 11,99-23,49%. При оформлении договора клиенту предоставляется возможность принять участие в программе страхования. За услугу взимается отдельная плата. От страховки можно отказаться, при этом ставка и другие условия по кредиту не изменятся и пересмотр решения не потребуется.

Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке

Предлагает клиентам бесплатно выпустить карту и зачислить сумму кредита на нее. Это упрощает получение денег и обслуживание долга, а также повышает безопасность человека. Но от услуги можно отказаться, в этом случае деньги будут выданы наличными через кассу. Для удобства анализа и сравнения условий приведем их ниже в виде таблицы.

Условие Значение
Сумма Стандартный лимит – до 1 млн р. для всех, до 1,5 млн р. – для сотрудников фирм-партнеров и до 3 млн р. – для владельцев зарплатных карт. Повышенный лимит – до 3 млн р. для всех и до 5 млн р. – для зарплатных клиентов
Срок кредитования 1, 2, 3, 4 или 5 лет (на выбор)
Ставка 11,99-23,49% (определяется по результатам скоринга)
Обеспечение Не нужно
Цели кредитования Любые
Страхование Необязательно, отказ от страховки не ведет к изменению условий договора
Досрочное погашение Допустимо без комиссии, моратория нет
Форма выдачи На бесплатную карту с возможностью снимать без комиссии в банкоматах или наличными через кассу

Оформить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Альфа-Банка

Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Рефинансирование кредитов других банков
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Ипотека в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 60 000 до 50 000 000 руб.
Срок до:
30 лет
Ставка:
от 10,19%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Как получить повышенный лимит

Повышенный лимит может получить клиент, имеющий доход более 50 тысяч рублей в месяц для регионов или от 90 тысяч рублей в месяц – для Москвы. Для этого ему также надо представить полные пакеты документов в соответствии с условиями программы.

При запросе ссуды со ставкой от 11,99% потребуется вместе с паспортом передать в банк следующие документы:

  • водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • загранпаспорт с отметкой о посещении зарубежных стран в течение последнего года;
  • СТС на автомобиль иностранного производства не старше 4 лет;
  • справка 2-НДФЛ.

Если запрашивается кредит с повышенным лимитом и ставкой от 14,99%, то клиент может представить на выбор один из документов – загранпаспорт с отметкой о зарубежных поездках за последние 12 месяцев или СТС на автомобиль (иномарка, возраст – до 4 лет). А также ему надо будет приложить к заявке справку 2-НДФЛ и дополнительный документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение или загранпаспорт).

Потребительский кредит наличными в Альфа Банке

На что обратить внимание

Оформление ссуды очень ответственный шаг. Заемщику нужно понимать, что даже при отсутствии обеспечения он обязан полностью погасить в установленные договором сроки основной долг и выплатить предусмотренные проценты по ссуде. Нарушение графика внесения платежей приведет к пеням в 0,1%. Он начисляется ежедневно на сумму просрочки. Если задолженность долго не погашается, то банк может привлечь для ее взыскания коллекторов или обратиться в суд. В последнем случае взысканием долга будут заниматься приставы.

При получении кредита клиенту нужно очень внимательно изучать все документы перед тем как ставить свою подпись. Это поможет избежать недопонимания или лишних расходов. Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание при изучении кредитного договора и приложений к нему:

  • Параметры кредита. Банк может одобрить сумму ссуды меньше, чем запрашивал клиент или изменить другие параметры (ставку, срок). Не всегда ожидание потенциального заемщика и решение финансовой организации совпадают. Ориентироваться надо на информацию в документах, а не рекламных буклетах.
  • Страхование. При оформлении заявки и договора заемщику предлагается за отдельную плату принять участие в программе коллективного страхования жизни, здоровья, а также застраховаться от потери работы. Клиент имеет полное право отказаться от этих услуг, что не приведет к отказу в выдаче ссуды или изменению ее условий. Но он должен учитывать дополнительные риски, которые возникают при отказе от страховки у него самого и его родственников.
  • Правила досрочного погашения. Операция допустима и банк не взимает за нее комиссию. Но проводить досрочное погашение нужно в соответствии с условиями договора. В частности, каждый раз нужно предварительно подавать заявление в офисе или через онлайн-банк.

Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке

Тарифы и условия

Предусмотрены три программы кредитования – общая, зарплатная и корпоративная. Зарплатная программа действует для лиц, получающих заработную плату на счет, открытый в Альфа-Банке, корпоративная – для заемщиков, являющихся сотрудниками компаний, с которыми заключены партнерские договора, а общая – для всех остальных потребителей, желающих получить наличные.

Программа кредитования содержит в себе основные параметры продукта, требования к потенциальным клиентам, правила получения и пользования кредитными средствами.

Условия:

  • валюта – рубли
  • сумма – от 50 000 до 100 000 руб. (до 300 000 руб. для зарплатных клиентов)
  • процентная ставка – от 11,99 до 24,99% в год
  • срок – 1, 2, 3, 5 лет (4 года доступно только для владельцев зарплатных карточек банка)
  • комиссия за выдачу и ежемесячное обслуживание счета – 0 руб.
  • страхование жизни – по желанию клиента (наличие договора страхования не влияет на размер кредита или процентов)
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта Альфа-Карта Premium
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей

Требования к заемщику

Предоставляются потребительские кредиты только гражданам России старше 21 года. Обязательно потенциальный заемщик должен также соответствовать следующим требованиям:

  • регистрация, проживание и работа в городе, где есть офис банка или ближайших населенных пунктах
  • наличие постоянной работы и опыт работы у текущего работодателя более 3 месяцев
  • регулярный доход от 10 000 р. в месяц (после налогообложения)

Одобрение заявки смогут получить только те, кто официально работает в российских организациях. ИП и их работники не могут воспользоваться предложением.

Документы

Список документов, требуемых для заключения договора, зависит от типа заемщика. Количество предоставленных документов может также влиять на величину ставки и размер будущего кредита.

Для обычных клиентов

Стандартные условия предусматривают перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. По выбору заявителя – водительские права, полис/карта ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, кредитка/дебетовая карточка Альфа-Банка.
  3. Форма 2-НДФЛ справки об уровне заработка. Справка действительна 1 месяц со дня ее выписки. Возможно заполнение банковской формы с печатью работодателя.
  4. По выбору заявителя – свидетельство о праве собственности заемщика на автомобиль, копия загранпаспорта (принимается только при пересечении границы в течение текущего года), копия полиса ДМС или КАСКО, копия трудовой книжки, выписка по клиентскому счету.

Для зарплатных клиентов

Список обязательных документов для участников зарплатных проектов Альфа-Банка значительно меньше.

Заявитель должен предоставить:

  1. Паспорт РФ.
  2. По выбору заявителя — водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, полис/карта ОМС, ИНН, СНИЛС, кредитка/дебетовая карточка Альфа-Банка.

Если потребитель работает менее трех месяцев, может понадобиться документальное подтверждение минимального уровня дохода.

Потребительский кредит наличными в Альфа Банке

Как получить

Процедура оформления максимально простая и понятная. Клиенту необходимо выполнить всего 3 простых шага:

  • Оформить заявку и дождаться предварительного одобрения. Она может быть подана на сайте или офисе финансового учреждения.
  • Подготовить и передать пакет документов. Некоторые придется предварительно заказать в бухгалтерии организации-работодателя.
  • Получить окончательное решение, изучить и подписать кредитную документацию. Сразу после этого средства будут переведены на карту или выданы наличными через кассу.

Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке

Онлайн-заявка

Заявка, оформленная на сайте, позволяет получить предварительное решение без визита в офис финансового учреждения и сократить время, необходимое для дальнейшего оформления. Она представляет собой простую форму, в которой клиенту надо указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • пол
  • телефон
  • email
  • регион работы
  • паспортные данные
  • адрес регистрации и проживания
  • сведения о работе и доходе

Система предложит также заполнить информацию о желаемых параметрах кредита, сведения об образовании и данные дополнительного контактного лица. А также на последнем этапе нужно указать кодовое слово для идентификации по телефону.

Оформить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Альфа-Банка

Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 30 000 до 700 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 10 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 12,5%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 80 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 15 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,5%
Возраст:
от 21 до 67 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит на большую сумму
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут

Сколько ждать

Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа-Банк принимает в большинстве случаев автоматически за 2-3 минуты. После передачи всех документов в отделении окончательное одобрение ссуды может занять 1-2 дня. Лишь в редких случаях срок рассмотрения заявки может быть увеличен до 5 рабочих дней. Обычно это происходит, если требуется дополнительная проверка документов или данных.

Кредитный калькулятор

Для удобства посетителей на сайте компании представлен кредитный калькулятор, который показывает ориентировочный размер ежемесячного взноса. Альфа-Банк рассчитывает выплату кредита по аннуитетной схеме платежей – то есть равными частями, поэтому ежемесячные взносы будут одинаковыми на протяжении всего срока кредитования. Расчет платежа в калькуляторе зависит от выбираемой категории клиента, срока, суммы желаемого кредита и расходов по действующим кредитным договорам.

Рассмотрим пример.

Потенциальный заемщик подает заявку на 200000 руб. сроком на 12 месяцев. Расходов на другие кредиты у него нет. Заработная плата после вычета налогов составляет 35000 руб. в месяц. Ежемесячный платеж на стандартных условиях получается – от 18240 руб. в месяц. Итоговая переплата – 18880 руб.

Посчитать на калькуляторе 200000 руб. на 12 месяцев при другом уровне заработка не получится. Минимально допустимый доход для такого кредита – 13100 руб., при этом срок обязательно увеличивается до 60 месяцев. При таких данных платеж составит 4969 руб., а переплата – 98140 руб. за 5 лет.

Расчет погашения осуществляется по минимальной ставке в рамках общей программы кредитования – 16,99%. Следует учитывать, что по итогам рассмотрения заявки банк может установить более высокие проценты. Если считать по максимальной ставке – 24,99%, то получается совсем другая сумма переплаты – 28094 руб. за 12 месяцев.

Потребительский кредит наличными в Альфа Банке

Как узнать дату и сумму платежа

Можно выбрать удобное число для оплаты ежемесячного платежа. Например, установить дату внесения платежа через 1-2 дня после даты зарплаты или аванса. Заемщик обязательно получает на руки свой экземпляр договора и график платежей. В последнем документе указан дата и сумма каждого платежа. Но при досрочном погашении или просрочке параметры платежа меняются. А также в конкретный момент у клиента может не быть под руками кредитной документации.

Есть несколько альтернативных способов узнать дату и сумму платежа:

  • в любом офисе Альфа-Банка
  • через онлайн-банк и приложение для смартфонов
  • по телефону контактного центра

Способы погашения

Есть различные каналы для исполнения клиентом своих обязательств по договору. Основные из них:

  • банкоматы и терминалы Альфа-Банка
  • мобайл и интернет банкинг
  • через отдел бухгалтерии по месту трудоустройства клиента
  • в отделениях партнеров

Партнеры – платежная система КИВИ, КиберПлат, Евросеть, Билайн, Связной, Мегафон, Золотая Корона, МТС, Почта России, Эльдорадо. Доступно погашение в отделениях и терминалах МКБ и УБРиР. Комиссия за перевод – от 1 до 2%, минимум 50 руб. Зачисление от 1 до 2 рабочих дней (исключение – Почта России до 5 рабочих дней).

Бесплатное внесение платежа осуществляется путем зачисления на текущий счет денег через банкоматы Альфа-Банка или перечислением денежных средств с других счетов клиента открытых в банке, с использованием возможностей системы «Альфа-Клик». Заемщики вправе осуществить досрочный возврат кредита частично или полностью. Для этого необходимо подать соответствующее заявку в отделении, где был оформлен договор, или в Телефонном центре «Альфа-Консультант».

При частичном погашении долга раньше срока предоставляется новый график оплаты задолженности, в котором меняется размер платежа, но срок остается прежним. Отсутствуют фиксированные штрафы за несвоевременное внесение платежа, но за каждый день неисполнения обязательств насчитывается неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки (основной долг + проценты по кредиту). Пеня начинает начисляться со дня, следующего за днем платежа – точная дата установлена в графике выплаты кредита.

Если дата платежа приходится на выходной день, то она переносится на первый, следующий за датой оплаты рабочий день. В таком случае пеня не начисляется.

Оформить заявку на кредит наличными в Альфа Банке онлайн
Мобильный банк Альфа-Банка

Досрочное погашение

Моратория на досрочное погашение нет. Клиент может вернуть долг полностью или частично раньше срока, указанного в графике платежей. При этом проценты будут пересчитаны, и общая переплата уменьшится. Комиссия за операцию не предусмотрена. Для проведения полного или частичного досрочного погашения нужно предварительно подать соответствующую заявку. Она оформляется в мобильном или онлайн-банке, а также ее можно подать через центр информационной поддержки по телефону.

После частичного досрочного погашения график платежей будет автоматически пересчитан. Актуальную версию документа можно загрузить в онлайн-банке или получить на бумажном носителе у специалистов любого офиса. Если проводилось полное досрочное погашение, то рекомендуется после проведения операции через несколько дней обратиться в офис и получить справку об исполнении обязательств по договору. Этот документ пригодится при возникновении спорных ситуаций.

Преимущества

Банк входит в ТОП 10 банков страны по показателям финансовой деятельности. Компания стабильно развивается и совершенствует кредитные продукты.

При оформлении договора потребители получают преимущества:

  1. Большая сумма и срок кредитования
  2. Возможность переноса даты платежа
  3. Отсутствие фиксированного штрафа
  4. Множество каналов погашения задолженности
  5. Удобный интернет и мобильный банкинг
  6. Возможность подписания договора без обязательного страхования жизни заемщика
  7. Отсутствие поручительства и обеспечения

Недостатки

Несмотря на весомые плюсы, на лицо несовершенство кредитных продуктов:

  1. Высокие максимальные ставки, которые зависят от категории клиента и итогового решения банка
  2. Обязательное документальное подтверждение дохода
  3. Требования к минимальной заработной плате
  4. Зависимость места работы, регистрации и проживания клиента от месторасположения банка

Причины отказа

Каждая заявка анализируется с помощью автоматизированных скоринговых систем, а документы обязательно проверяются сотрудниками кредитной организации. При необходимости перед принятием решения по заявке собственную проверку проводят также сотрудники службы безопасности. Только после этого принимается окончательное решение.

Банк имеет право отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Но обычно человеку достаточно проанализировать свою ситуацию и изучить список частных причин отрицательного решения, чтобы понять, почему было отказано в кредите.

Наиболее часто Альфа-Банк принимает отрицательное решение по заявке на кредит по следующим причинам:

  • плохая кредитная история
  • проблемы с документами
  • указание недостоверной информации в анкете
  • несоответствие заемщика минимальным требованиям, предусмотренным программой
  • наличие больших долгов, взысканием которых занимаются судебные приставы
  • судимость по экономическим статьям или за мошенничество (в т. ч. погашенная)

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отзывы клиентов

Многие клиенты, которые пользовались потребительскими кредитами в Альфа-Банке, положительно отзываются о продукте и опыте сотрудничества с финансовым учреждением. Часто в положительных отзывах они отмечают быстрое одобрение заявок и возможность получения действительно крупного кредита без залога. Дополнительно некоторые клиенты также указывают на удобство обслуживания долга за счет бесплатных дистанционных сервисов и высокой автоматизации процессов.

Негативные отзывы по продукту встречаются довольно редко. Большинство из них связаны с тем, что клиент не изучил внимательно договор до момента его подписания. В итоге оказывается, что ожидание и реальность серьезно отличается. Лучше не спешить при получении ссуды и потратить время на прочтение всех документов. Если же возникают вопросы, то их нужно сначала задать сотруднику банка.

Потребительский кредит в Альфа-Банке – это отличный вариант получения крупной суммы в долг на срок до 5 лет. Оформление ссуды не занимает много времени, а от страховки можно отказаться без изменения условий кредитования. Но клиенту нужно внимательно просчитывать все выплаты после одобрения индивидуального предложения, т. к. ставка по условиям программы может существенно меняться.

Офисы Альфа-Банка на карте

Last modified: 02.04.2019