Чем отличается Visa от Mastercard?

Written by 428 просмотров Полезно знать

Карты платежных систем Visa и Mastercard

На рынке платежных систем России лидирующие позиции занимают Международные системы Visa и MasterCard. Их основная задача — перевод наличных платежей в безналичные и повышение их безопасности. В России МПС Visa занимает около 45% рынка, а МПС MasterCard около 49%. На первый взгляд эти платежные системы одинаковы, но все-таки между ними есть отличия. Чем отличается Мастеркард от Визы, рассказано в этой статье.

Платежная система Visa

Карта платежной системы Visa

У МПС Visa американские корни, она разработана и поддерживается компанией VISA Int. Компания не финансовая, она поставляет технологии для проведения платежей, обеспечения их безопасности. Основная технология — Visa Pay Wave. Доля эмиссии пластика Visa в мире составляет около 28,5%. В большей степени ей доверяют в США, Канаде, Мексике и меньше в странах юго-восточной Азии (Индия, Китай, Таиланд).

На российский рынок компания пришла в 2009 году. Ею разработан метод обеспечения безопасности транзакций VISA 3-D Secure. Работая над повышением уровня безопасности платежей, компания стремится упростить обслуживание пластика при покупках в интернете. МПС Visa сотрудничает со всеми российскими банками.

МПС Visa проводит платежные операции по всему миру, затрачивая не более 1,4 секунды на каждую из них. При каждом платеже проверяется и оценивается около сотни различных параметров. К ней подключено более 15 тыс. банков разных стран. Базовая валюта Visa — доллары.

Безопасность системы Visa

Карта  Visa

В проведении платежей участвуют покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, контролирующий проведение платежей. Обеспечение безопасности Visa включает три независимых области:

  1. Эмитента. В нее включены инструменты принятия и проведения платежей, продавцы.
  2. Эквайера (финансовой организации, выпускающей пластик, а также его держателей).
  3. Взаимодействия. В нее входят элементы, которые обеспечивают эффективное взаимодействие всех областей.

При переводе денег между картсчетами, пополнении счета наличными в банкоматах для безопасности используется сервис Visa Money Transfer. Поддерживается дополнительный сервис Verified by Visa. При небольших суммах безналичных переводов вводить ПИН-код не нужно.

Платежная система Мастеркард

Карта платежной системы Mastercard

Представительство организации MasterСard Inс. также находится в США. МПС Мастеркард объединяет более 20 тыс. банков в 210 странах мира. Приоритетными направлениями ее развития являются:

  • эмиссия пластика под брендами Cirus, Maestro, MasterCard
  • электронные платежи в онлайн режиме
  • обеспечение спроса частных и юридических лиц на банковские услуги

На рынке пластика доля Мастеркард составляет 25%. Ежегодно через нее проходит свыше 25 млрд. транзакций. Более популярна Мастеркард в странах ЕС, Китае и Бразилии. Меньшее доверие к ней в Северной Америке. Во всех случаях платежей требуется ввод ПИН-кода. В России Мастеркард сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Русским стандартом и другими кредитными организациями. Базовая валюта Master Card — евро.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Принципиального отличия в технологиях между этими МПС нет. Виза обеспечивает платежи в долларах и рублях, а Мастеркард — в евро и в рублях. При поездке в Европу рекомендуют оформлять карту Мастер Кард, а при поездке в США Визу. Если сделать наоборот, то при оплате в долларах деньги с рублевого счета карты MasterCard будут сначала конвертированы в евро, а затем в доллары. При каждой конвертации взимается комиссия. То же будет при расчетах в евро картой Visa: рубли конвертируют в доллары, а затем в евро с соответствующими комиссионными. Для ее держателей это дополнительные расходы.

По степени надежности платежей обе МПС одинаковы, хотя сложилось мнение, что Visa надежнее.

Параметры платежных систем Visa и MasterCard

№п.п.

Параметры сравнения платежных систем Visa

Master Card

1. Страна создания США США
2. Охват мирового рынка эмиссии пластика 28,6% 25%
3. Охват рынка пластика в России 45% (80 банков-партнеров) 49% (100 банков-партнеров)
4. Число стран, использующих систему 200 210
5. Возможность бесконтактной оплаты PayWave PayPass
6. Коды, используемые в электронных платежах CVV2 CVC2
7. Виды выпускаемого пластика дебетовый, кредитный, кобрендовый то же самое
8. Скорость проведения операций около 1,4 сек такая же
9. Уровень безопасности платежей высокий высокий
10. Технология защиты интернет платежей VerifiedByVisa Secure Code
11. Комиссия за обслуживание устанавливают банки самостоятельно у разных банков разная
12. Виртуальные карты есть есть
13. Платжи с картсчета на картсчет (P2P) с 2013 г. (Personal Payments) с 2015 г. (MoneySend)
14. Страны преимущественного использования МПС США, Латинская Америка, Канада, Австралия, Тайланд Европа, Бразилия, Китай
15. Выпуск карт миниформата выпускает выпускает
16. Программы лояльности для любых держателей пластика скидки 5-10% у компаний партнеров, которых больше 50 организаций. программа MasterCard Rewards: начисление бонусов и обмен их на подарки, скидки

Электронные карты

Электронная  карта MasterCard Unebossed

Это карты начального класса: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, как правило, зарплатные или пенсионные. Их популярность обусловлена низкой стоимостью обслуживания (в пределах 5–10 долларов в год или бесплатно). Ими расплачиваются в магазинах, снимают наличные.

Их не принимают для расчетов в интернет магазинах и за границей. Это связано с тем, что на пластике нет тиснения с фамилией владельца для идентификации. Некоторые отличия есть: при оплате Виза вводить ПИН код не нужно, а с Маэстро это требуется. На практике все определяется типом платежного терминала.

Классические карты

К классическим (среднего уровня) относятся MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Они также широко используются клиентами банков. Тиснение имени владельца превращает их в многофункциональные и универсальные. Ими оплачивают покупки в интернете. На этот пластик нанесены специальные коды. К недостаткам относят сравнительно высокую стоимость обслуживания (15–25 долларов в год). Отличие платежных систем для этой категории карт в расчетах в интернете: у Visa опция подключается по усмотрению банка, а у MasterCard эта функция доступна только держателям пластика unembossed.

Премиальные карты

Премиальная  карта Visa Gold

В премиальном семействе карт (Gold, Platinum, Premium) отличий между системами больше. Они предлагают держателям этого класса пластика разные наборы дополнительных услуг. У MasterCard разработана программа лояльности партнеров, экстренная помощь при потере карты. У Visa спектр дополнительных услуг расширен: юридические консультации, медицинская помощь по телефону, бронирование билетов и столиков в ресторанах и т.д. За обслуживание карт взимают от трех до десяти тысяч руб. в год.

Оформить заявку на карту банка Тинькофф Platinum онлайн

Какая карта лучше в России

В России карты электронные и классические мало различаются, поэтому подойдет любая МПС. Банкоматы также в равной степени обслуживают их. Держатели пластика премиального уровня выбирают платежную систему, предложения и программы которой для них выгоднее.

Продукты Сбербанка

Продукты Сбербанка Visa и Mastercard

Сбербанк активно сотрудничает с Виза и Мастеркард, но в предложениях дебетовых карт представлена, преимущественно, Visa (премиальные, классические, начального уровня). MasterСard предлагает молодым клиентам в возрасте до 25 лет. В семействе кредитных карт представлены золотая и классическая MasterСard, остальные Visa. Сбербанк все-таки отдает предпочтение системе Visa, хотя существенных отличий у них на территории РФ нет.

Какую карту выбрать для поездки за границу

При поездке за границу важна базовая валюта систем Visa и MasterCard, чтобы избежать процедуры двойной конвертации. При рублевом картсчете расчет за покупки в долларах или евро будет после конвертации по курсу банка-эмитента и соответствующей комиссией.

Оформить «Карту мира без границ» от Промсвязьбанк
Оформить карту от Тинькофф All Airlines и путешествовать по миру бесплатно

В Европу

При поездке в Европу преимущества у карт MasterCard, поскольку конвертация рублей будет в евро.

В США

При поездке в США целесообразно выбрать систему Visa. В ней конвертация рубля будет сразу в доллары. Если взять MasterCard, то рубли сначала будут конвертированы в евро по курсу банка, а затем по курсу того же банка евро в доллары. При каждой конвертации банк снимет комиссию.

Подводя итог, можно заключить, что для тех, кто проживает и работает в России, разницы между двумя платежными системами для сервисов начального и среднего уровня нет. Держатели премиальных карт выберут для себя ту, программа лояльности которой их больше устраивает. Тем, кто путешествует по всему миру, лучше иметь пластик этих двух систем.

Видео: VISA или MasterCard? Есть ответ!

Last modified: 25.04.2018