Потребительский кредит без обеспечения

Личных средств и сбережений не всегда хватает в полном объеме для совершения той или иной покупки. Все чаще люди стали прибегать к услугам финансовых компаний, чтобы получить кредит наличными. Банки активно работают в данном направлении, поэтому наиболее популярным видом кредитования являются потребительские кредиты без обеспечения. Популярность продукта обусловлена тем, что заемщику не нужно предоставлять залоговое имущество или искать поручителей для получения ссуды. Деньги выдаются клиенту на любые цели и всего лишь по двум или трем документам. Не всегда легко найти подходящее предложение на рынке банковских услуг, ведь продуктов довольно много. Попробуем разобраться, какой банк предлагает самые выгодные условия по кредиту, как получить кредит без обеспечения и что для этого нужно.

Тарифы и условия

Наибольшей популярностью среди населения пользуются крупные финансовые учреждения, которые уже равно работают на рынке банковских услуг и успели себя зарекомендовать, как стабильные и надежные компании. Как правило, условия кредитования в таких банках намного выгоднее, чем в малознакомой и небольшой организации. Однако стоит заметить, что ставки по кредиту без обеспечения выше, чем по займам с привлечением поручителя или передачей имущества в залог.

К займам, не требующим обеспечение относятся:

• товарный кредит, оформляемый в магазине на покупку бытовой техники или электроники
• кредитные карточки или карты рассрочки
• потребительский кредит на личные нужны без определенной целевой направленности

Как правило, денежные средства по таким кредитам выдаются наличными в офисе банка или же путем перечисления на дебетовую карту или сберегательный счет. Сумма займа по таким продуктам, обычно, не превышает 1 млн. руб., а срок кредитования составляет не более 5 лет. Небольшой размер кредитования и срок предоставления средств обусловлен тем, что выдача кредита без обеспечения сопряжена с высокими рисками невозврата долга.

Ниже представлена сравнительная табличка по предложениям наиболее известных и крупных банков, где можно увидеть максимальную сумму займа, сравнить ставки, условия кредитования и срок предоставления средств.

Название банка	Сумма займа, руб.	Процентная ставка, в % годовых	Срок кредитования, в мес.
Альфа-Банк	50 000 – 4 000 000	От 11,99	12 – 60
Ренессанс Кредит	30 000 – 700 000	От 10,5	24 – 60
Хоум Кредит	10 000 – 1 000 000	От 12,5	12 – 84
Восточный Банк	80 000 – 3 000 000	От 9,9	12 – 60
ОТП Банк	15 000 – 4 000 000	От 10,5	12 – 84
Совкомбанк	5 000 – 1 000 000	17,4	6 – 60
Росбанк	50 000 – 3 000 000	11,99	13 – 84
Локо Банк	100 000 – 3 000 000	От 13,9	13 – 84
УБриР	50 000 – 200 000	От 11	36, 60 и 84
Русский Стандарт	30 000 – 2 000 000	От 15	12 – 60

Из представленной таблички видно, что суммы займа практически одинаковы во всех финансовых компаниях. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика в процессе рассмотрения его заявки. Как видно из таблицы, самый выгодный кредит можно получить в банке Восточный – от 9,9% годовых. Рассмотрим более подробно каждое предложение.

Альфа-Банк

Процентная ставка и сумма займа зависит от категории клиента. Альфа-Банк разделяет заемщиков на три категории:

• стандартный клиент
• зарплатный клиент
• сотрудник компании-партнера

Для держателей зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров действуют более выгодные условия кредитования. К тому же, им не нужно предоставлять дополнительные документы для подтверждения ежемесячного дохода. Для получения ссуды им достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и второй документ по желанию. Для лиц, которые получают ссуду на стандартных условиях, необходимо предоставить паспорт, второй документ на выбор и бумаги, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность.

Тарифы по потребительскому кредиту:

1. Размер займа от 50 тыс. до 3 млн. руб. для стандартных клиентов и до 4 млн. для участников зарплатного проекта.
2. Срок предоставления ссуды от 1 года до 5 лет.
3. Годовая ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента: от 16,99% до 22,49% на стандартных условиях, от 13,99% до 22,49% – для зарплатных клиентов и от 15,99% до 22,49% – для сотрудников компаний-партнеров.
4. Если клиент сможет предоставить справку о доходах о сумме заработной платы от 90 тыс. руб. в месяц, то он может получить ставку от 11,99% годовых.

Минимальный уровень дохода для клиентов от 10 тыс. руб.

Ренессанс кредит

Финансовая компания предлагает оформить ссуду на сумму от 30 тыс. до 700 тыс. рублей, сроком до 5 лет. Годовая ставка также зависит от типа клиента и его социального статуса. Пенсионеры могут получить ссуду на сумму не более 200 тыс. руб. Чем больше документов предоставит заемщик, тем ниже будет процентная ставка по займу.

Тарифы:

1. Кредит для действующих клиентов банка выдается на сумму до 700 тыс., сроком до 5 лет. Ставка кредитования составляет от 10,5% до 24,9% годовых.
2. Для пенсионеров доступен кредит до 200 тыс. руб. по ставке от 10,5% до 24,9% годовых.
3. Займа по двум документам без подтверждения работы выдается на сумму до 100 тыс. руб., по ставке от 18,9% до 24,9% годовых.
4. При предоставлении дополнительных документов, подтверждающих ежемесячный доход, ставка будет от 10,5% до 23,9% годовых, сумма кредита до 700 тыс.

Получить ссуду могут лица старше 24 лет. Если заемщик уже является действующим клиентов, то он может подать заявку с 20 лет. Минимальный уровень дохода должен быть от 8 тыс. руб. для регионов и от 10 тыс. руб. – для жителей Москвы и области.

Хоум Кредит

Для действующих клиентов банка доступны более выгодные условия кредитования: увеличенная сумма займа и срок кредитования. Для подачи заявки необходимо предоставить не только паспорт гражданина РФ, но и справку о сумме заработной платы по форме 2-НДФЛ. Действующие клиенты могут получить ссуду без посещения офиса, путем перевода средств на банковскую карту. Для новых клиентов такой опции нет, им в любом случае потребуется обращаться в офис для подписания документов и получения денег.

Условия и тарифы:

1. Максимальная сумма займа до 500 тыс. для новых заемщиков и до 1 млн. руб. для действующих клиентов банка
2. Процентная ставка от 12,5% годовых
3. Займа может быть предоставлен на срок до 5 лет для новых клиентов и до 7 лет для действующих

Подать заявку могу лица в возрасте от 22 до 70 лет. Для повышения процента одобрения, рекомендуется предоставить справку 2-НДФЛ за последний год, а не 6 мес.

Восточный банк

Самые выгодные условия предлагает Банк Восточный, так как здесь установлена процентная ставка от 9,9% годовых. Подать заявку может любой гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 76 лет. Получить средства можно в день обращения, так как срок рассмотрения анкеты от 30 минут.

Условия и тарифы обслуживания:

1. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 80 тыс. до 3 млн. руб.
2. Минимальная кредитная ставка от 9,9% годовых
3. Длительность кредитования от 1 года до 5 лет

Для получения суммы свыше 500 тыс. руб., потребуется предоставить справку с работы по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода.

ОТП Банк

Финансовая компания предлагает своим клиентам на выбор несколько кредитных предложений, которые отличаются между собой суммой займа и размером процентной ставки. Так зарплатные клиенты могут получить ссуду в размере до 4 млн. руб. по ставке от 10,5% годовых. Для заемщиков, которые получают займа на стандартных условиях, предусмотрен кредит на сумму до 1 млн. руб. по ставке от 11,5% до 19,5% годовых. Длительность кредитования на стандартных условиях составляет до 60 мес., а для держателей зарплатной карты – до 84 мес. В случае наступления просрочки, заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Совкомбанк

Потребительский кредит без залога в Совкомбанке можно получить на сумму до 1 млн. руб. для подачи заявки потребуется предоставление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Однако если суммы в 1 млн. будет недостаточно, можно предоставить залоговое имущество, и подать заявку на большую сумму. Получить ссуду в финансовой компании могут только граждане РФ, достигшие возраста 20 лет, но не старше 85 лет. Совкомбанк – единственный банк, который выдает займ пенсионерам в возрасте до 85 лет. Обычно в других организациях верхний порог не превышает 75 лет.

Тарифы:

1. Кредитный лимит от 5 тыс. до 1 млн. руб.
2. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и сможет составлять от 17,4% годовых.
3. Длительность кредитования до 60 мес.
4. При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» можно снизить процент по кредиту до 11,9% годовых. Разница в переплате будет возвращена плательщику после полного погашения обязательств.

Для получения возврата необходимо своевременно и без просрочек вносить кредитные платежи.

Локо Банк

Получить ссуду в финансовой компании могут граждане РФ, достигшие возраста 21 года. Рассматривается заявка в короткие сроки, поэтому если нужно получить средства быстро, то Локо Банк отлично для этого подходит.

Тарифы по кредиту наличными:

1. Сумма кредитного лимита составляет от 100 тыс. до 3 млн. руб.
2. Процентная ставка по займу от 13,9% годовых, если заявка подается онлайн. При личном обращении в офис, процент составит 14,4% годовых.
3. Взять ссуду можно на срок до 7 лет.

Держатели зарплатных карт крупных финансовых компаний (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.) могут получить дисконт в размере 0,5% по ставке.

Росбанк

Крупная финансовая компания, входящая в международную финансовую группу Societe Generale. Получить кредит могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка.

Условия и тарифы по займу:

1. Оформить ссуду можно на сумму от 50 тыс. до 3 млн. руб.
2. Длительность кредитования может достигать 84 мес.
3. Ставка по обязательствам от 11,99% годовых.

Заявки рассматриваются довольно быстро. Предварительное решение будет принято уже спустя 15 минут. Также плательщик сможет самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа на свое усмотрение.

УБРиР

Получить ссуду без справок и поручителей можно в финансовой организации УБРиР. Для оформления займа необходимо только паспорт гражданина РФ и немного свободного времени. Здесь можно получить займ на сумму до 200 тыс. руб., по ставке от 16,5% годовых, с возможностью снижения до 11%. Срок кредитования составляет 36, 60 или 72 мес. погасить задолженность можно досрочно в любое время без дополнительных комиссий и штрафов. Подать заявку может любой гражданин в возрасте от 19 лет, имеющий не менее 3 мес. непрерывного трудового стажа на последнем месте работы.

Русский Стандарт

Чтобы получить заем в банке Русский Стандарт, необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и дополнительный документ на выбор клиента. Срок рассмотрения анкеты от 15 минут. Получить деньги можно в день обращения. Подать заявку можно на получение суммы от 30 тыс. до 2 млн. руб. Срок кредитования от 1 года до 5 лет по ставке от 15% годовых для надежных клиентов. Годовая процентная ставка для первоначальных клиентов устанавливается в диапазоне от 19,9% до 28%.

Пример и расчет

Перед тем, как подавать заявку, заемщик может сделать предварительный расчет по кредиту на сайте выбранной финансовой компании. Для этого предусмотрен удобный онлайн-калькулятор, который позволяет увидеть итоговую сумму переплаты, процентную ставку по займу и размер ежемесячного платежа. Посмотрим предварительный расчет на примере Русского Стандарта:

Клиент желает получить ссуду на 150 тыс. руб. Процентная ставка, например, составит 25% годовых, а срок кредитования 1 год. Полная стоимость кредита составит 24,933%, а размер ежемесячного платежа будет 14 260 руб. Итоговая переплата по процентам составит 20 980,60 руб., а примерная переплата в год будет 13,99%. При частичном досрочном погашении размер приплаты уменьшится пропорционально внесенной сумме.

Аналогичным способом можно рассчитывать любую сумму займа. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка, а затем указать желаемую сумму кредита и срок погашения. Все остальное система посчитает автоматически и выдаст итоговый результат.

Требования к заемщику

Подать заявку и получить денежные средства могут только те физические лица, кто соответствует требованиям кредитора. Они устанавливаются самостоятельно финансовой компанией:

1. Граждане РФ
2. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет (в Совкомбанк до 85 лет)
3. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 мес.
4. Общий трудовой стаж от 12 мес.
5. Наличие постоянной регистрации на территории РФ или в одном из регионов присутствия финансового учреждения
6. Обязательно наличие мобильного, рабочего и стационарного телефонов

На что обратить внимание

При выборе кредитного предложения, следует обратить внимание на процентную ставку, ведь именно от ее размера будет зависеть итоговая переплата по кредиту. Размер процентной ставки может зависеть от нескольких факторов:

• категории и статуса клиента
• платежеспособности заемщика
• качества кредитной истории и т.д.

Если клиент получает заработную плату на карту банковской организации, то лучше всего именно туда и обратиться за получением займа. Для участников зарплатного проекта в любом случае действуют льготные условия кредитования: пониженный процент, более длительный срок предоставления займа, минимальный пакет документов.

Как получить

Получить ссуду можно несколькими способами. Для удобства клиентов есть возможность выдачи кредита на банковскую карту или путем перечисления на расчетный счет клиента. Снять деньги можно при помощи банкомата финансового учреждения или через кассу банка. Для некоторых регионов доступна курьерская доставка денежных средств. Подать заявку можно непосредственно в отделении банка либо через онлайн сервис. Действующие клиенты могут получить средства без посещения офиса компании. Все операции будут проведены через личный кабинет.

Онлайн заявка

Подача онлайн-анкеты – это самый быстрый и простой способ получить денежные средства. Чтобы заполнить анкету необходимо перейти на официальную страницу выбранной финансовой компании, сделать предварительный расчет на онлайн-калькуляторе. После заполнения полей с желаемой суммой и сроком кредитования, следует нажать на кнопку «Подать заявку».

Система автоматически переведет пользователя на заполнение онлайн-анкеты. Здесь необходимо указать:

• Ф.И.О. потенциального заемщика
• дату рождения клиента
• место рождения
• адрес регистрации и фактического проживания
• паспортные данные
• сведения о работе

Далее нужно отправить заявку на рассмотрение кредитного инспектора. Также для уточнения некоторой информации может поступить звонок от специалиста банка. Если решение было принято положительным, клиенту нужно подъехать в офис для подписания договора и получения денег.

Сколько ждать

Рассмотрение кредитных заявок на получение ссуды без обеспечения происходит в короткие сроки. Как правило, на это уходит не более 1-2 дней. Предварительное решение по заявке поступает в течение 15-30 минут. После одобрения, получить деньги можно сразу же после подписания кредитного договора, то есть в день обращения.

Документы

Чтобы подать заявку, необходимо предоставить следующий пакет документации:

1. Заявление-анкету на предоставление потребительского займа.
2. Документы, подтверждающие личность заемщика: паспорт гражданина РФ в обязательном порядке и второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет и т.д.)
3. СНИЛС или ИНН.
4. Справки, подтверждающие трудовую занятость: 2-НДФЛ или по форме банка.
5. Для пенсионеров необходимо пенсионное удостоверение.
6. Также может потребоваться выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Если предоставленных документов будет недостаточно, кредитор вправе запросить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

Как узнать дату и сумму платежа

Вместе с кредитным договором, заёмщик получает график ежемесячных платежей, согласно которому необходимо вносить средства в счет погашения долговых обязательств. Если по каким-то причинам бумаги были утеряны, узнать размер и дату взноса можно следующими способами:

• в личном кабинете пользователя
• через мобильное приложение, авторизовавшись при помощи логина и пароля от личного кабинета
• непосредственно в отделении финансового учреждения при предоставлении паспорта
• по звонку на телефон службы поддержки клиентов (необходимо назвать паспортные данные и кодовое слово)
• некоторые банки рассылают пользователям смс-сообщения с напоминанием платежа
• через банкомат, если такая опция предусмотрена

Способы погашения задолженности

Погашение долговых обязательств играет очень важную роль. От своевременного внесения платежей зависит кредитная история клиента и дальнейшее сотрудничество с банком. При выборе канала погашения следует учитывать длительность зачисления денежных средств, ведь не всегда деньги поступают моментально.

Для удобства заемщика предусмотрены различные варианты оплаты задолженности:

1. Через личный кабинет с любой банковской карты. Комиссию может взимать банк-эмитент платежного инструмента.
2. Через банкомат или платежный терминал. Как правило, деньги поступают сразу после перечисления, комиссия не взимается.
3. Через кассу банковской организации. Здесь может потребоваться предоставление паспорта и номера кредитного договора.
4. Перевести деньги на счет можно при помощи банковского перевода из любого банка по реквизитам клиента. В среднем деньги поступают в течение 3-5 дней.
5. Можно воспользоваться услугами Почты России. Платеж может зачисляться в течение 10 дней.
6. Совершить перевод можно через салоны сотовой связи – Евросеть, Связной и т.д.

Что будет, если не платить

Если заемщик будет оплачивать задолженность с просрочками или вовсе откажется от погашения своих обязательств, ему будет начислена неустойка или штраф в крупном размере. Практически в любом банке размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченного долга ежедневно. Процент будет начисляться до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Помимо неустойки может быть начислен ее и штраф за факт пропуска платежа. Его размер устанавливается финансовой компанией на свое усмотрение. Это может быть сумма, как 500 руб., так и 2,5 тыс. Данные о штрафах и пенях прописаны в кредитном договоре. Если задолженность не оплачивается более 180 дней, банк может подать иск в суд с требованием погасить кредит в полном объеме.

r

Досрочное погашение

Заемщик может оплачивать задолженность по графику платежей или же совершить досрочное погашение. Существует два варианты досрочного расторжения договора:

• частичная оплата задолженности
• полное погашение кредитных обязательств

Первый вариант предусматривает внесение взноса в размере, превышающем ежемесячный платеж по кредиту. Поступившие средства будут списаны со счета для погашения долговых обязательств. В итоге изменится размер ежемесячного платежа в меньшую сторону и величина итоговой переплаты по займу. Заемщику необходимо заранее уведомить банк о своем намерении сделать частичную оплату долга. Если кредит не будет уведомлен о совершении данной операции, в дату платежа будет списана только сумма по графику, а оставшиеся средства перейдут для погашения на следующий месяц.

Второй вариант оплаты предусматривает погашение кредита в полном объеме. Заемщик вправе погасить займ досрочно без штрафов и дополнительных комиссий. Проценты будут начислены только за фактические дни пользования заемными средствами, поэтому переплата уменьшится. Для совершения полной оплаты долга, плательщик должен уведомить кредитора о своем желании погасить всю сумму кредита. Также необходимо уточнить сумму для внесения, чтоб долг был оплачен полностью.

Причины отказа

Банковское учреждение имеет право не разглашать причины отказов при рассмотрении анкет клиентов. Среди возможных причин могут быть следующие:

1. Испорченная кредитная история заявителя – самая распространенная причина отказа
2. Низкий уровень ежемесячного дохода
3. Большое количество действующих кредитов
4. Несоответствие требованиям кредитора
5. Ошибки при заполнении анкеты
6. Неопрятный внешний вид при обращении в отделение банка

Если по заявке пришел отказа, повторную анкету можно подать спустя один-два месяца. Если причиной стала испорченная КИ, рекомендуется сначала погасить все просрочки, а уже потом обращаться в банк повторно.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Преимуществами потребительского кредита без обеспечения являются:

• высокая вероятность одобрения
• нет необходимости предоставлять залоговое имущество
• скорость рассмотрения анкеты
• нет целевой направленности в использовании заемных средств
• получить ссуду можно онлайн и т.д.

Недостатки

Среди недостатков потребительского кредита без обеспечения можно отметить:

• высокий процент по кредиту
• небольшая сумма займа
• длительность кредитования обычно не более 5 лет
• высокий размер штрафа за пропуск платежа и т.д.

Отзывы клиентов

В сети достаточно большое количество отзывов тех, кто уже успел воспользоваться предложениями банковских организаций по получению займа без обеспечения. Среди них встречаются, как положительные, так и отрицательные. Большая часть положительных отзывов сводится к скорости рассмотрения заявок, ведь получить деньги можно в день обращения. В жизни могут возникнуть различные ситуации, поэтому заемщиков привлекает тот факт, что не нужно подтверждать документально целевую направленность займа – деньги можно потратить на что угодно.

Среди негативных высказываний в основном встречаются те, которые касаются навязывания услуги страхования, так как за счет нее увеличивается переплата по кредиту и размер ежемесячного взноса. Также клиентов не устраивает ограниченная сумма займа, потому что большинство банков предлагают оформить не более 1 млн. руб.

Потребительский кредит без обеспечения может в короткие сроки решить возникшие финансовые трудности. Здесь не нужно предоставлять залоговое имущество, для получения заемных средств достаточно предоставить паспорт и справку с работы. Сроки рассмотрения заявки обычно не превышают 1-3 дня. Стать заемщиком может практически любой гражданин РФ, достигший возраста 21 года, так как требования к заявителю довольно лояльные и не имеют жестких ограничений.

Last modified: 21.05.2019