Предодобренный кредит

Очень часто клиента информируют о том, что для него есть привлекательное кредитное предложение, которым он может воспользоваться в любое удобное для себя время. Рассмотрим, что такое предодобренный кредит, кто может его получить и как кредиторы делают рассылку.

Что это такое?

Сегодня каждый второй гражданин получает «выгодное» предложение от кредитора по телефону или электронной почте. В предложении, как правило, пишут:

• максимальную сумму кредита
• офис, в который можете обратиться
• данные персонального менеджера

Что касается размера процентной ставки, то она в большинстве случаев не указывается. В теле предложения сказано, что необходимо обратиться в офис, для получения полной информации. При себе просят иметь минимальный пакет документов. Именно подобные предложения, которые поступают клиентам, и есть предодобренный кредит.

Кому предлагают

Что такое предодобренное предложение по кредитам мы разобрались, осталось понять, кому его предлагают. Что касается рассылки от банка, то приходит она далеко не всем желающим. Финансовые компании делают предложение только действующим клиентам компании по вкладам, кредитам, картам или инвестиционным проектам. Поскольку у финансовой компании есть уже информация о платежеспособности клиента, то сделать соответствующее предложение не так сложно. Подобные предложения рассылают также микрофинансовые компании.

Получить предложение, клиент с действующим или погашенным кредитом сможет, если:

• размер дохода достаточный, для внесения оплаты
• хорошая кредитная история
• не было просрочек по договору
• кредит был погашен раньше срока

Положительным клиентам банк готов снижать процент по кредиту.

Условия

Конечно, каждого клиента интересуют условия получения финансового продукта. Стоит учитывать, что в каждом банке свои условия, которые в большинстве случаев можно получить:

• на официальном сайте
• у менеджера в офисе
• по телефону горячей линии

Также стоит учитывать, что зачастую банки предлагают индивидуальные условия корпоративным клиентам и держателям зарплатных карт.

Сбербанк

Поскольку Сберегательный банк занимает лидирующие позиции на рынке, именно от него многие клиенты получают предложение. Однако если верить отзывам клиентов, то предложения поступают всем, чьи номера есть в базе кредитора. В результате этого получить смс-сообщение может как студент, который не имеет стабильного источника дохода, так и гражданин пенсионного возраста. Что касается условий, то банк указывает максимально возможную сумму и не пишет процентную ставку. Для уточнения информации и получения окончательного решения следует обратиться в отделение банка и подать заявку.

Что касается рассмотрения заявки, то тут банк особо тоже не торопится. Будьте готовы ждать решения в течение 3 рабочих дней. Для экономии времени лучше отправлять заявку на кредит через личный кабинет и только после получения решения думать, брать кредит или нет.

ВТБ

Банк ВТБ также активно делает предложения каждому своему клиенту. Однако в отличие от Сбербанка он указывает возможные условия по кредитному договору:

• максимальный лимит до 900 000 рублей
• срок не превышает 60 дней
• ставка по кредиту от 18%

Также зачастую клиенты могут в предодобренном предложении увидеть, что:

• для оформления необходим только личный паспорт
• отсутствует комиссия за выдачу денег
• нет страхования
• средства могут быть получены в кассе банка или перечислены на любую карту

Персональные условия можно узнать только после визита в офис и подачи заявки. Что касается рассмотрения, то банк зачастую принимает решение в течение 1 рабочего дня.

После получения точного ответа, клиенты сталкиваются с такими проблемами, как:

• навязывание страхования жизни
• минимальный лимит
• максимальная ставка
• получить одобренный лимит можно только на карту банка

Получается, предварительное решение содержит общую информацию, которая зачастую не соответствует действительности.

Альфа-Банк

Что касается Альфа-Банка, то он делает предложение далеко не всем желающим. Получить предложение могут только те, кто имеет положительную кредитную историю и стабильный источник дохода. В большинстве случаев предложение поступает не в виде смс-сообщения, а в личном кабинете клиента. При этом банк четко прописывает максимальную сумму, процентную ставку и условия.

Как правило, банк предлагает:

• ставка от 16%
• максимальный лимит до 1 000 000 рублей
• срок кредитования до 5 лет

Преимуществом является то, что каждый клиент может в личном кабинете отправить заявку на рассмотрение и получить решение в течение нескольких часов. На практике по 95% заявкам принимается положительное решение.

Как получить

Процедура получения кредита по предварительному предложению очень простая и состоит из нескольких простых шагов.

Как получить кредит:

Согласовать встречу	Для экономии времени следует согласовать время, для визита в офис. Для этого достаточно позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Как правило, каждого клиента курирует персональный менеджер, который в течение всего срока действия договора подсказывает ответы на любые вопросы.
Подготовить документы	При себе необходимо иметь полный пакет документов. В большинстве случаев запрашивается паспорт и второй личный документ. Что касается справок с работы, то благодаря им можно получить кредит на привлекательных условиях, по сниженной ставке. Как правило, пакет документов напрямую зависит от вида кредита и суммы.
Подать заявку	В офисе следует подать заявку, в которой ответить на все вопросы кредитного специалиста. Как правило, просят указать: личные сведения данные о занятости все источники доходов и расходов семейное положение и количество несовершенно летних детей образование
Дождаться итогов рассмотрения	В борьбе за каждого клиента банки стараются принимать решение максимально быстро. Ряд финансовых компаний готовы предоставить ответ спустя 15 минут.
Страхование	Зачастую банки предлагают получить кредит по меньшей ставке, при условии оформления договора страхования жизни. Купить страховку можно также в офисе финансовой компании. Средняя стоимость продукта зачастую не превышает 3 000 рублей.
Подписать договор	При получении положительного ответа останется внимательно изучить условия договора и подписать его. При необходимости вы всегда можете задать вопросы специалисту банка, перед подписанием договора. Особое внимание уделить: размеру ставки графику платежей способу погашению размеру штрафов и пеней как происходит досрочное погашение

Как было сказано выше, при наличии личного кабинета можно заполнить заявку в нем и максимально быстро получить точный ответ, по предварительной заявке.

Процесс формирования предложения

Важно учитывать, что в каждом банке предложение формируется по-своему. На практике рассылка происходит:

• Автоматически

Такой способ формирования актуален для крупных банков, таких как Сбербанк. Предложение получают все клиенты, которые есть в базе финансовой компании. При этом важно понимать, что рассылкой занимается не специалист компании, а специальная программа.

• Персонально

Такой подход актуален для крупных компаний, которые в своей работе используют персональный подход к каждому клиенту. Такие компании делят всех клиентов на группы:

1. зарплатный проект, это самые привлекательные клиенты, по которым можно проверить доходы и оценить финансовые возможности
2. корпоративные клиенты, которые часто пользуются различными продуктами компании
3. клиенты по вкладам или инвестиционным проектам
4. держатели пластиковых карт
5. клиенты по действующим или погашенным кредитам, с хорошей кредитной историей и доходами

Когда предварительное одобрение является гарантией выдачи

Как уже было сказано, не всегда предварительное решение является гарантией получения предложенной суммы кредита. Однако есть случаи, когда решение является 100%.

Когда предварительное решение является точным:

Предложение в личном кабинете	Если у клиента появляется предложение в личном кабинете, с указанием точных условий: суммы срока ставки Как правило, для получения денег достаточно подписать договор электронной подписью или обратиться в ближайшее отделение банка.
Если кредит предлагает специалист	Зачастую специалист изначально проверяет платежеспособность и данные заемщика, который уже является клиентом банка. Только после проверки лично звонит и предлагает несколько финансовых продуктов.
При положительной истории и стабильном доходе	Если у клиента положительная кредитная история, нет действующих обязательств и хороший доход, то решение по предложению в большинстве случаев является гарантией выдачи.

Как проверяют платежеспособность

Не секрет, что любой банк, прежде чем выдать средства, тщательно изучает своего клиента и проверяет платежеспособность. Именно от размера заработной платы зависит, сможет клиент ежемесячно вносить оплату по договору, или нет.

Существует несколько способов оценки доходов:

• самый актуальный – предоставление справки по форме 2-НДФЛ, за последние 6 месяцев
• предоставление справки о доходах по форме финансовой компании
• проверка заграничного паспорта, в котором присутствует отметка о пересечение границы, за последние несколько месяцев (это является гарантией состоятельности)
• наличие имущества в собственности: машины, квартиры или дачи (достаточно предъявить документы, подтверждающие право собственности)
• иные справки, подтверждающие доходы: пенсия, алименты, социальные выплаты, договор аренды и т.д.
• кредитное досье потенциального заемщика
• проверка поступлений по карте, если клиент является держателем не зарплатного счета

При оформлении залогового кредита, также во внимание принимаются документы на имущество, которое передается в качестве обеспечения. В последнее время банки стали лояльнее относится к своим клиентам и принимать различные документы, благодаря которым можно судить о платежеспособности заемщика. В сложившейся ситуации, они понимают, что большая часть населения работает неофициально и получает хороший доход, который порой невозможно подтвердить.

В завершение, можно подчеркнуть, что предодобренный кредит – это выгодное предложение от финансовой компании, в котором указаны условия получения кредита. При этом важно понимать, что такие предложения не всегда гарантируют получение кредита. Зачастую, после проведения детальной проверки, банк может отказать или предложить иные условия кредитования. При оформлении кредита все решается персонально, после предоставления полного пакета документов.

Предодобренный кредит Сбербанка — кому дают, и что он собой представляет?

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019