Дебетовая Альфа-Карта Альфа-Банка

Миллионы людей во всем мире активно пользуются дебетовыми карточками для удобного расчет своими деньгами, оплаты в предприятиях торговли и услуг, снятия наличными. Альфа-Банк, являясь крупнейшим в РФ банком без участия государства в капитале, активно развивает карточные продукты. Дебетовая Альфа-Карта Альфа-Банка появилась на фоне принятия решения об обновлении продуктовой линейке. Это универсальная карточка для тех, кто предпочитает пользоваться собственными, а не заемными средствами. Она позволяет получать кэшбэк, проценты на остаток, бесплатно снимать наличные в сторонних банкоматах и пользоваться другими преимуществами. Но перед получением пластика надо внимательно ознакомиться со всеми параметрами и нюансами предложения.

Условия и тарифы

Альфа-Карта – это целая линейка карточных продуктов. В нее входит 3 вида пластика. Для всех них характерны следующие основные условия:

• Операции проводятся за счет собственных средств клиента. Кредитный лимит не предоставляется и для получения карточки не требуется предоставлять поручительство, залог или подтверждать доходы.
• Оформлять дополнительные платные сервисы не требуется. Банк может по желанию владельца карты активировать SMS-уведомления, предложить страховку и т. д. Но от их приобретения можно отказаться.
• Пластик Visa или MasterCard на выбор. Клиент может самостоятельно выбрать платежную систему. Остальные условия обслуживания при этом остаются неизменными.
• Возможность использования в качестве зарплатной карточки. Клиент может написать заявление работодателю и получать на счет Альфа-Карты зарплату. Данная возможность недоступна сотрудникам бюджетных организаций, т. к. пластик МИР в рамках программы не выпускается.

Условия по кэшбэку, процентам на остаток и стоимость обслуживания для каждого вида карточек отличаются. Для наглядности основные параметры их сравним в таблице ниже.

Карта	Стоимость обслуживания	Проценты на остаток	Кэшбэк
Альфа-Карта	0 р. – всегда	Только по сберсчету – до 7%	Нет
Альфа-Карта с преимуществами	0-100 р./мес.	До 6% по карточному счету, до 7% – по накопительному	1,5-2%
Альфа-Карта Premium	0-5000 р./мес.	До 7% – по карточному, до 8% – по сберегательному счету	1,5-3%

Альфа-Карта

Начальный пластик в линейке. Он обслуживается всегда бесплатно и обеспечивает доступ клиента ко всем основным услугам. Проценты на остаток отсутствуют. Но клиент может открыть сберегательный счет и получать по нему до 7% годовых на размещенную сумму. В программе кэшбэка данный вид карт не участвует. Он ориентирован больше на людей, которые лишь иногда совершают операции на небольшие суммы в Альфа-Банке или используют активно используют другие продукты кредитной организации, а пластик им требуется лишь для удобного доступа к онлайн-сервисам финансового учреждения.

Альфа-Карта с преимуществами

Самый массовый продукт в универсальной серии. Ежемесячная плата по ней составляет 100 р. Но она не списывается, если выполняется любое из 3 условий:

• с момента выдачи пластика еще не прошло 2 месяца
• оборот по покупкам превысил 10 тыс. р.
• средний остаток за отчетный период составил от 30 тыс. р.

На средний остаток средств на карточке за месяц до 300 тыс. р. начисляется 1% годовых, если сумма покупок за месяц составляет 10-70 тыс. р. и 6% – при сумме от 70 тыс. р. Клиент также может открыть накопительный Альфа-Счет и получать по нему до 7% годовых.

Альфа-Карта Premium

Премиальный продукт предоставляется в пакете услуг (ПУ) Премиум. Плата за обслуживание первого пластика в пакете не берется. Но сам ПУ обойдется клиенту в 5000 р./мес. Эта плата не взимается в любом из 4 случаев:

• с момента оформления карточки еще не прошло 2 месяцев;
• на счет поступает заработная плата в сумме от 400 тыс. р./мес.;
• на счетах имеются остатки свыше 1,5 млн р., а безналичный оборот превысил 100 тыс. р.;
• среднемесячный остаток по счетам составил от 3 млн р.

Владельцу пластика предоставляется ряд премиальных сервисов:

• консьерж-сервис
• до 12 трансферов в аэропорт ежегодно
• страховка для зарубежных поездок на всю семью
• карта доступа Priority Pass

Клиент может получать проценты на среднемесячный остаток. Они начисляются на сумму максимум в 300000 р. Ставка зависит от безналичного оборота за месяц:

• 1% – при покупках на 10-70 тыс. р.
• 6% – при расходах на 70-100 тыс. р.
• 7% – при обороте от 100 тыс. р.

По накопительному счету ставка может составить до 8%.

Cash Back

Альфа-Карты Premium и с преимуществами участвуют в программе Cash-Back и позволяют возвращать часть расходов по пластику в предприятиях торговли и услуг. Кэшбэк выплачивается за все покупки деньгами в течение месяца, следующего за отчетным. Размер вознаграждения по программе лояльности зависит от типа карточки и безналичного оборота по ней за месяц. При расходах 10-70 тыс. р. кэшбэк составит 1,5%, а при сумме безналичных платежей в магазинах от 70 тыс. р. – 2%. По Альфа-Карте Premium при обороте от 100 тыс. р. за месяц кэшбэк составит 3%. Максимум за 1 месяц клиент может вернуть по программе лояльности 15000 рублей по карточке с преимуществами и 21000 рублей – по премиальному пластику.

Как заказать

Процедура получения дебетовой карточки максимально упрощена и ускорена. Она не позволяет пользоваться заемными деньгами и банку нет необходимости проводит анализ платежеспособности, надежности клиента.

Рассмотрим основные шаги по оформлению:

• Выбор подходящего варианта карточки. Для большинства клиентов оптимальным будет пластик с преимуществами, но нужно все же проанализировать свои потребности и выбрать наиболее подходящий вариант.
• Составление и передача заявки. Ее можно оформить в офисе, на сайте или по телефону службы клиентской поддержки.
• Получение подтверждения о готовности пластика, подписание документов и получение пластика. Если требуется можно всегда получить также моментальную карточку на время пока будет изготовлена именная.

Требования к клиенту

Оформление возможно для граждан старше 18 лет. Клиенту необязательно иметь регистрацию в регионе присутствия банка или получения пластика. Лояльные требования к потенциальным владельцам дебетовых карт связаны с невозможностью использования по ним заемных средств и практически полным отсутствием рисков для банка.

Замечание. Кредитная организация может отказать в выдаче дебетовой карточки, в т. ч. без указания причин. Случаются такие отказы очень редко. Обычно они происходят, только если клиент включен в черные списки людей, связанных с отмыванием незаконных денежных средств и другой противозаконной деятельностью.

Документы

Достаточно представить сотрудникам банка для идентификации паспорт. Иностранным гражданам при оформлении пластика потребуется удостоверение личности и документ, который подтвердит законное пребывание в РФ (например, миграционная карта). Документы о доходах для получения дебетовых карточных продуктов не требуются.

Сколько ждать

Именную карточку банк начинает изготавливать сразу после подтверждения заявки. Обычно она готова и доступна к получению уже через 3-10 дней. В крупных городах персонифицированный пластик часто можно получить уже через 1-2 дня после оформления заявки. Задержки в изготовлении карт у Альфа-Банка практически не встречаются.

Где получать

Самый простой способ получения карточки – забрать ее в офисе. Удобное подразделение кредитной организации можно выбрать при оформлении заявки. После доставки готового пластика в отделение клиенту обязательно поступит SMS или звонок с уведомлением о возможности его получения. Некоторым клиентам неудобно самостоятельно посещать офис для получения карточки. Специально для них Альфа-Банк в крупных городах запустил услугу курьерской доставки. После изготовления пластика с клиентом связывается сотрудник службы доставки и согласовывает удобное время, место его получения. При получении карточки через курьера необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Работнику службы доставки также может потребоваться сделать фотографию документов и/или владельца пластика.

Особенности

Каждый банковский продукт имеет свои особенности. Для максимально выгодного и удобного пользования ей клиенту надо обязательно выяснить нюансы, связанные с пополнением счета, снятием наличных, а также переводами на другие счета/карты.

Снятие наличных

Постепенно наличные выводятся из оборота. Даже маленькие магазины практически везде принимают к оплате банковские карты. Но все же бывают ситуации, когда без налички обойтись не выходит, например, если требуется приобрести товар на рынке или у частного продавца, то часто оплата по карте или даже переводом невозможна. По обычной Альфа-Карте и пластику с преимуществами за месяц с пластика наличными допускается снять не больше 500 тыс. р., а в течение суток – до 300 тыс. р.

В банкоматах Аи партнерских кредитных организаций операция всегда проводится бесплатно, если валюта выдачи и счета совпадают. Владельцы Альфа-Карты с преимуществами могут без дополнительной платы также снимать наличные в сторонних устройствах, но только при выполнении условий бесплатного обслуживания. Премиальные карты позволяют наличку снимать бесплатно во всех банкоматах при отсутствии конвертации. Лимит на выдачу средств по ним увеличены до 1,5 млн р. в сутки и 3 млн р. – за месяц.

Важно! При снятии наличных с конвертацией в другую валюту через устройства Альфа-Банка и партеров взимается дополнительная комиссия в 5% по всем картам, входящим в линейку. Операции по снятию наличных не относятся к покупкам. За них не начисляется кэшбэк, а также они не учитываются в обороте для предоставления бесплатного обслуживания.

Пополнение

Дебетовые карточки позволяют совершать операции только за счет собственных денег владельца. Перед совершением покупок и снятие наличных нужно внести средства на карточный счет. Самый простой и удобный для большинства клиентов вариант пополнения «дебетовки» – получение на нее зарплаты. Для этого надо обратиться к работодателю и написать заявление на изменение зарплатной карты. Но не все организации нормально относятся к получению зарплаты через сторонние кредитные организации из-за возрастающей нагрузки на бухгалтерию, возможных комиссий со стороны банка и т. д.

Самостоятельно клиент может пополнить одним из следующих способов:

• Межбанковским переводом со счета в любом российском банке. При этом со стороны банка отправителя может быть взята комиссия, а сроки зачисления составят 1-3 дня (обычно – несколько часов).
• Наличными через банкоматы Альфа-Банка и партнерские кредитные организации. Комиссия за операцию отсутствует, а зачисление денег чаще всего проходит сразу после выдачи чека.
• С любой банковской карты в мобильном и онлайн-банке. Со стороны Альфа-Банка плата за услугу отсутствует. Зачисление средств происходит моментально. Возможны комиссии со стороны стороннего банка-эмитента.
• Наличными через каналы партнеров (салоны связи, Почта РФ, терминалы КИВИ). При пополнении взимается плата за операцию в размере 1-2%, но не меньше 20-100 р. Сроки зачисления зависят от выбранного партнера и составляют от нескольких секунд до 5 рабочих дней.

Переводы с карты на карту

При переводе с Альфа-Карты на пластик стороннего банка взимается комиссия в размере 1,95% (мин. 30 р.). Если совершается аналогичная операция между картами Альфа-Банка, то комиссия за нее не берется. При переводе на Альфа-Карту комиссия со стороны Альфа-Банка отсутствует всегда. Все условия по комиссиям применяются только при оформлении операций через онлайн-сервисы банка. Если при совершении перевода используются сторонние ресурсы, то их владельцы могут взимать дополнительную плату, а также она может быть установлена и сторонним банком-эмитентом карты-«донора».

Перевод в другую кредитную организацию (в т. ч. на счет третьего лица) можно также отправить бесплатно, оформив его с помощью платежного поручения с указанием полных реквизитов счета. Эта операция занимает больше времени и обычно имеет смысл, если требуется отправить большую сумму или в ситуациях, когда срок перевода в 1-3 дней не является критичным.

Как пользоваться

Все карты выдаются клиентам в неактивированном виде. Это делается специально, по соображениям безопасности, чтобы в процессе перевозки нельзя было украсть пластик и использовать его в незаконных целях.

После получения карточки владельцу надо ее самостоятельно активировать любым из 3 способов:

• звонок в службу клиентской поддержки
• с компьютера через Альфа-Клик
• со смартфона в приложении Альфа-Мобайл

При активации пластика пользователю будет предложено задать собственный ПИН-код для подтверждения операций в дальнейшем. Рекомендуется также после проведения процедуры проверить баланс по карте в банкомате, что гарантировано обновить всю информацию на чипе. Если самостоятельно по каким-то причинам активировать карту не удается, то всегда можно воспользоваться помощью сотрудников любого офиса.

Пользоваться можно для совершения покупок по всему миру. Они поддерживают технологию бесконтактных платежей, что позволяет не вставлять пластик в терминал, а просто прикоснуться им к экрану. Для проведения платежа может потребоваться ввод ПИН-кода. При сумме покупки до 1000 р. по картам MasterCard и 3000 р. – Visa ввод пароля не требуется.

Владелец может привязать к смартфону или смарт-часам через платежные системы Google/Apple/Samsung/Garmin Pay. Это позволит совершать платежи непосредственно с мобильного устройства, даже не имея при себе карточки. При оплате через интернет ПИН-код не используется независимо от суммы транзакции. Для совершения платежа клиенту надо указать реквизиты пластика (номер, CVV-код и т. д.). Если сайт продавца поддерживает безопасную оплату по технологии 3D-Secure, то для подтверждения списания средств потребуется ввести код из SMS.

Отзывы держателей

Большинство клиентов оставляет положительные отзывы. Особенно потребителям нравятся карты с преимуществом и премиальные. Оформление продукта не вызывает сложностей, а наличие кэшбэка на все позволяет существенно экономить при совершении обычных покупок в любых магазинах без необходимости думать о категориях. Часто также потребителям нравится получать вознаграждение реальными деньгами, а не баллами с различными ограничениями, округлением в меньшую сторону и необходимостью дальнейшей конвертации.

Многие владельцы пластика отмечают удобство управления деньгами с помощью онлайн-сервисов. Они позволяют быстро пополнять карточный счет, держать ситуацию с балансом под постоянным контролем и анализировать свои расходы. Клиентам также нравится возможность совершать все необходимые платежи (коммуналка, связь и т. п.) через онлайн-банкинг без каких-либо комиссий, независимо от поставщика услуг.

Негативные отзывы клиентов  встречаются довольно редко. Банк постарался сделать условия обслуживания по ним максимально простыми и прозрачными. Встречающиеся в интернете отрицательные отклики в основном связаны с невнимательным изучением правил бонусной программы, начисления процентов на остаток и других нюансов. При этом большинство вопросов и претензий владельцев карт отпадает после обращения в службу клиентской поддержки банка.

Преимущества

Альфа-Карта довольно удачная линейка дебетовых карточных продуктов. Клиент может самостоятельно подобрать для себя оптимальный вариант пластика с подходящей стоимостью обслуживания и набором плюсов. У этой линейки можно отметить довольно большой перечень преимуществ:

• Возможность не тратится на обслуживание пластика. Выполнить условия для бесплатного обслуживания обычно не составляет труда, если правильно выбрать подходящую для себя категорию пластика. Обычная Альфа-Карта при этом бесплатна всегда без каких-либо требований и условий.
• Наличие программы кэшбэка. Она доступна по премиальному пластику и Альфа-Карте с преимуществами. Выплата вознаграждения осуществляется деньгами, а лимита вознаграждения достаточно для нужд практически всех клиентов.
• Возможность получения процентов на остаток. Этот небольшой доход – приятное дополнение к кэшбэку, увеличивающая выгоду клиента от использования карточки Альфа-Банка. При желании получать более высокую ставку всегда можно воспользоваться накопительными счетами и вкладами, которые можно открыть в онлайн-банке и приложении для смартфона.
• Дополнительные привилегии для клиентов с премиальной карточкой. В пакет услуг уже входит целый набор сервисов для путешествий, включающий страховку, трансферы, доступ к бизнес-залам аэропортов.

Недостатки

К недостаткам можно отнести необходимость тратить минимум 10 тыс. р. в месяц для получения кэшбэка. А по обычному пластику с полностью бесплатным обслуживанием он и вовсе отсутствует. Максимальный проценты вознаграждения по программе лояльности доступен только клиентам с довольно большими расходами от 100 тыс. р. в месяц.

Дополнительно можно отметить у продукта следующие минусы:

• Низкая ставка процентов на остаток при расходах до 70 тыс. р. в месяц, а также ограничение по сумме для их начисления в 300 тыс. р. Эту проблему можно частично решить с использованием накопительных счетов.
• Комиссия за конвертацию при получении наличных в валюте отличной от валюты счета. Она применяется только в банкоматах Альфа-Банка и партнеров. А ее размер составляет 5%.
• Довольно жесткие условия для бесплатного обслуживания премиального пластика. Для остальных типов Альфа-Карт выполнить их совсем несложно.

Альфа-Карта – удачная линей продуктов, в которой клиент может подобрать оптимальное сочетание бесплатного обслуживания, кэшбэка, процентов на остаток и других привилегий. Для использования время от времени можно заказать простую карточку с полностью бесплатным обслуживанием. Клиентам с повышенными требованиями подойдет премиальный пластик. Но наиболее интересной в линейке для большинства потребителей выглядит Альфа-Карта с преимуществами, сочетающая кэшбэк до 2%, возможность получения до 6% на остаток и простыми условиями бесплатного обслуживания.

Last modified: 14.10.2019