Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка

Многие карточные продукты не только упрощают оплату и избавляют своего владельца от необходимости носить при себе крупные суммы налички, но и помогают экономить или даже получать дополнительный доход. Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка является одним из таких предложений. С ее помощью можно возвращать часть стоимости от каждой покупки.

Что такое CashBack и как он работает

CashBack – это возврат части стоимости покупки. Владелец карты получает возврат с каждой покупки, совершенной с ее использованием. Денежные средства возвращаются на счет до конца месяца, следующего за расчетным. На операции по снятию наличных, переводы денег и некоторые другие действие кэшбэка не распространяется.

Программа призвана увеличить лояльность клиентов к банку. За каждую операцию с использованием карты банк получает определенное вознаграждение от платежной системы. Для увеличения оборота по картам он часть собственной выручки возвращает клиенту в виде кэшбэка. При этом финансовое учреждение продолжает зарабатывать на средствах, размещенных на карте, операции по переводу средств и т. д.

Условия и лимиты

Выпускается карта CashBack бесплатно. Ежемесячная плата составит 100 р., но она не будет взиматься при условии совершения с использованием пластика покупок на сумму от 10 тыс. р. в течение месяца либо при поддержании неснижаемого остатка на счете в 30 тыс. р. или более. Карта является мультивалютной. Это значит, что клиент в любой момент может самостоятельно перепривязать ее к счету не только в рублях, но и в других валютах. Выполнить операцию можно в мобильном и онлайн-банке. Доступ к ним предоставляется бесплатно.

Плата за уведомление об операциях в СМС составит 39 р. За проверку баланса в собственных устройствах Альфа-Банка комиссия отсутствует. В банкоматах партнеров за операцию нужно заплатить 30 р., а при запросе состояния счета в устройствах сторонних кредитных организаций плата составит 59 р. Лимит на выдачу наличных по стандартному тарифу составляет 300 тыс. р. в течение дня и 500 тыс. р. в течение месяца.

Держателям карт CashBack доступен также пакет услуг «Премиум», предусматривающий увеличенные лимиты по бонусной программе, а также на получение наличных. При его использовании в течение дня можно снять с карты до 1,5 млн р., а в течение календарного месяца – до 3 млн р. Ежемесячная плата за обслуживание по пакету «Премиум» составляет 5 000 р.

Она не взимается в одной из следующих ситуаций:

• средние остатки на счетах клиента превышают 3 млн р.
• остатки на счетах клиента превышают 1,5 млн р. и им совершены покупки по карте на сумму свыше 100 тыс. р.
• на счет клиента поступает заработная плата в размере от 250 тыс. р.

На среднемесячный остаток средств на карточке банк начисляет проценты. При сумме покупок с использованием пластика от 10 до 70 тыс. р. ставка составит 1%, при оплате картой на 70 тыс. р. и более – 6%. Она увеличиться до 7% для владельцев пластика, которые тратят по нему от 100 тыс. р. и подключили пакет «Премиум». Начисляются проценты только на сумму остатка до 300 тыс. р.

Как заказать

Карту CashBack Альфа-Банка можно заказать в любом отделении кредитной организации. Клиенту при оформлении заявки потребуется подписать заявление на выпуск пластика и договор банковского обслуживания. Посещать офис банка для заказа карты удобно далеко не всем клиентам.

По этой причине Альфа-Банк позволяет оформить заявку на пластик полностью дистанционно на сайте кредитной организации. Действующие клиенты банка могут заказать карту также через «Альфа-Клик» или приложение «Альфа-Мобайл».

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка позволяет существенно сэкономить время, избавляя от необходимости посещать офис кредитной организации. Ее можно оформить на сайте Альфа-Банк, перейдя на страницу карты CashBack и нажав на кнопку «Заказать карту».

Клиент может оформить заявку за 5 шагов:

• Ввод персональных данных. Необходимо указать Ф.И.О., а также телефонный номер и email.
• Указание паспортных данных. На этом шаге потребуется заполнить информацию о гражданстве, серию, номер и другие данные паспорта, место и дату рождения, а также сведения о замене в прошлом паспорта и/или смене Ф.И.О.
• Заполнение сведений о работе и адресе регистрации. Если адрес регистрации и проживания не совпадают, то эту информацию также нужно указать на этом шаге.
• Ввод дополнительной информации. Потребуется указать кодовое слово, а также имя для печати на карте.
• Выбор способа получения карты. Здесь можно указать удобное отделение для получения пластика или заказать доставку курьером (при наличии услуги в регионе).

После заполнения всей информации в заявке потребуется подтвердить ее отправку, указав одноразовый код из СМС. Для действующих клиентов банка оформление заявки через сервис «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» максимально упрощено. Им необходимо зайти в систему, перейти в раздел «Заказ карт», выбрать продукт CashBack и указать отделение для получения карты или адрес для ее доставки курьером.

Заполнить онлайн заявку на сайте Альфа-Банка

Сколько ждать

Сразу после поступления заявки и ее обработки банк начинает выпуск пластика. Его изготовление и доставка может занять до 10 дней. На практике, в крупных городах в отделения карту привозят уже через 1-3 дня после заказа. Лишь в некоторых случаях или при заказе курьерской доставки ее приходится ждать дольше.

Клиента обязательно уведомляют о готовности карты к выдаче. Забрать ее желательно в течение месяца. Если она останется неполученной дольше, то банк начнет присылать повторные уведомления о необходимости получить пластик. При его невостребованности в течение 3 месяцев его согласно правилам уничтожают.

Где получить

Получить пластик можно в любом офисе Альфа-Банка. Отделение для получения можно указать на заключительном этапе формирования заявки. Жители Москвы и некоторых других крупных городов могут заказать карточку CashBack с доставкой в офис или на работу. Доставка осуществляется бесплатно, но с определенными ограничениями. Например, в Москве пластик можно заказать только с доставкой в пределах МКАД или 15 минут ходьбы от ближайшей станции метро.

Список документов

Карта CashBack является дебетовой. Для ее оформления клиенту не требуется предоставление справок о зарплате или других документов, подтверждающих доход и трудовую деятельность. Единственный документ, нужный для ее оформления – паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

При оформлении заявки в офисе или при получении карточки потребуется подписать заявление на ее выпуск, а также договор комплексного банковского обслуживания. Действующим клиентам не требуется заключать новый договор с банком. Они могут продолжить обслуживаться в рамках действующего соглашения.

Требования к клиенту

При выпуске дебетовых карт банк не предъявляет жестких требований к клиентам. Достаточно для получения пластика CashBack быть гражданином любого государства и достигнуть совершеннолетнего возраста (18 лет). Детям по данной программе могут быть изготовлены только дополнительные карты.

Несмотря на отсутствие жестких требований к потенциальным владельцам карт CashBack, Альфа-Банк может не разрешить ее выдачу без объяснения причин. Обычно это происходит, если человек оказался в списках людей, замеченных в отмывании денежных средств, а также при попытке оформить пластик при открытом деле о банкротстве клиента.

Как получать зарплату на карту

Владелец карточки может самостоятельно пополнять ее или оформить зачисление на нее заработной платы. Если он уже получает зарплату через Альфа-Банк, то после получения пластика ему достаточно просто привязать его к зарплатному счету через мобильное приложение или онлайн-банк.

При выплате зарплаты через другой банк клиент может перевести ее в Альфа-Банк и стать участником индивидуального зарплатного проекта. Для этого ему необходимо:

• получить карту
• написать заявление о переводе заработной платы на счет в Альфа-Банке и передать его в бухгалтерию работодателя
• ввести в онлайн-банке ИНН работодателя или сообщить его по телефону контактного центра

Отказать в переводе зарплаты в Альфа-Банк работодатель не может по российскому трудовому законодательству.

Как пользоваться

Пользоваться карточкой CashBack так же просто как и любым другим пластиком. Она позволяет оплачивать покупки в торговых точках как с помощью чипа, так и используя бесконтактные технологии. Сама карта поддерживает оплату через NFC, ее владелец также может добавить ее в мобильные платежные системы – Apple, Samsung, Google, Garmin Pay.

Все карточки Альфа-Банка выдаются неактивированными. Перед их использованием владелец должен самостоятельно провести процедуру активации одним из следующих способов:

• в системе «Альфа-Клик»
• в приложении «Альфа-Мобайл»
• через центр телефонной поддержки клиентов

При активации карты клиент может установить ПИН-код по своему усмотрению. Рекомендуется после этого выполнить любую операцию через банкомат (например, запросить баланс) для того, чтобы все данные об установленном коде были обновлены на чипе.

Важно! При совершении покупки на сумму до 1 тыс. р. и оплате с помощью бесконтактных технологий обычно вводить ПИН-код не требуется.

Как пополнить

Карточка CashBack является дебетовой. Это значит, что ее владелец должен сначала положить на ее счет деньги и только затем он сможет пользоваться пластиком для оплаты. Лимит овердрафта по данному продукту не предоставляется независимо от категории клиента.

Внести деньги на карточный счет в Альфа-Банке можно одним из следующих способов:

• Межбанковским переводом. Его можно отправить из любого банка, а также клиент может оформить перечисление заработной платы.
• Переводом с карты другого банка. Он может быть выполнен через сервисы «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». Со стороны Альфа-Банка комиссии за операцию нет.
• В банкоматах Альфа-Банка и партнеров. Деньги нужно будет внести наличными, а за их зачисление комиссия не взимается.
• В кассах Альфа-Банка. Этот вариант подойдет только тем, кто хочет внести сразу крупную сумму на счет, т. к. требует больше затрат времени.
• В терминалах и точках приема платежей партнеров. В этом случае клиенту придется заплатить комиссию в соответствии с действующими тарифами конкретной организации.

Как снять деньги

Денежные средства по карте CashBack можно снимать в банкоматах любых банках, а также через отделения кредитных организаций. Если снимать наличку через кассу Альфа-Банка в сумме более 100 тыс. р., то платить за операцию не придется. В остальных случаях комиссия составит – 1%. Выдача наличных в банкоматах банка и его партнеров осуществляется бесплатно. До конца 2018 года не взимается также плата и при получении средств через устройства сторонних банков.

С начала 2019 года оплачивать выдачу наличных в сторонних банкоматах клиенту не придется, если он выполнил одно из условий для бесплатного обслуживания карты. В остальных случаях комиссия составит 1,5%, но не меньше 200 р. Аналогичные условия распространяются и на кассы сторонних кредитных организаций.

Важно! При конвертации средств в другую валюту при выдаче наличных взимается комиссия в 5%.

Переводы

С помощью сервисов «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» клиент может бесплатно отправлять переводы в российских рублях в адрес физических и юридических лиц на счета в любых банках РФ. При оформлении платежного поручения в отделении комиссия составит 2%, но не меньше 200 р. и не больше 2 000 р.

Не взимается плата также за P2P-переводы с/на карту Альфа-Банка. А при перечислении средств на карточку, выданную сторонним банком, комиссия составит 1,95%, но не меньше 30 р. Отправить такой перевод можно через онлайн-сервисы «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», на сайте Альфа-Банка или через его банкоматы.

Бонусная программа

Размер кэшбэка зависит от суммы расходов клиента за месяц, а также от категории торговой точки, в которой производилась оплата.

Рассмотрим, какой возврат получит клиент за разные покупки:

• за оплату топлива и товаров на АЗС – 5% при общих расходах от 10 тыс. р. в месяц и 10% – при совершенных по пластику покупках на сумму 70 тыс. р. или больше;
• за оплату счетов в ресторанах и кафе – 2,5%, если за месяц клиент потратил от 10 тыс. р. и 5% – при расходе по карте более 70 тыс. р. за календарный месяц;
• за другие покупки – 0,5%, если суммарные расходы клиента по карте превышают 10 тыс. р. и 1% при сумме списаний в торговых точках от 70 тыс. р. в месяц.

Максимум клиент может вернуть не более 15 тыс. р. в течение месяца. Причем на каждую категорию покупок установлен также отдельный лимит кэшбэка в 5 тыс. р. Для держателей карточки, обслуживающихся на ТП «Премиум» максимальная сумма возврата за календарный месяц – 21 тыс. р., но не более 7 тыс. р. в каждой категории. Повышенные лимиты кэшбэка применяются при расходах от 100 тыс. р. в месяц.

Дополнительно все держатели карт Альфа-Банка могут участвовать в различных акциях и получать скидки от партнеров банка. Они собраны на официальном сайте в разделе «Скидки по картам».

Преимущества и недостатки

Альфа-Банк и другие кредитные организации России предлагают множество вариантов дебетовых карт. Перед тем как принять решение заказать карточку CashBack рекомендуется внимательно изучить ее плюсы и минусы, а затем сравнить ее с другими аналогичными продуктами.

Среди преимуществ карты CashBack можно отметить следующие:

• бесплатный выпуск
• бесплатное обслуживание, даже при относительно небольших расходах за месяц в 10 тыс. р.
• множество способов пополнения
• бесплатные межбанковские платежи
• поддержка Google/Apple/Samsung Pay
• высокий кэшбэк за АЗС и неплохой за рестораны

Можно найти и некоторые недостатки этого продукта:

• На ТП «Премиум» нужно выполнять довольно сложные условия бесплатного обслуживания, иначе за него нужно платить по 5 тыс. р. в месяц.
• Наличие лимитов не только по общему кэшбэку, но и по категориям.
• Строгое ограничение по категориям повышенного кэшбэка (их нельзя выбрать самостоятельно).
• Платное уведомление об операциях по СМС, независимо от выполнения условий бесплатного обслуживания.

Отзывы держателей

Большинство клиентов полностью довольны карточкой CashBack от Альфа-Банка. Особенно она нравиться владельцам автомобилей за возможность существенно экономить при покупках топлива на АЗС. Возврат средств за остальные покупки для них становится приятным бонусом.

Некоторые клиенты все же высказывают недовольства из-за довольно запутанных условий начисления кэшбэка. Для получения его в размере, указанном в рекламе нужно расходовать с помощью пластика не менее 70 тыс. р. в месяц. Далеко не все владельцы карточки имеют соответствующие доходы, что и приводит к появлению критики.

Карта CashBack от Альфа-Банк хороший продукт для тех, кто хочет экономить при совершении каждой покупки за счет кэшбэка. В базовом варианте выполнить условия бесплатного обслуживания по ней несложно. Но все же она ориентирована на людей, активно пользующихся к карточкам и имеющими доход выше среднего. Именно им она принесет максимальную выгоду.

Last modified: 21.05.2019