Дебетовая «Карта мира без границ» Промсвязьбанка

В современном мире люди довольно часто совершают поездки внутри страны и другие государства. Расходы на различные туристические нужды постоянно растут. В банках учли этот момент и выпустили специальные карточные продукты для путешественников и тех, кто часто совершает поездки. Один из них – дебетовая «Карта мира без границ» Промсвязьбанка. Она позволяет удобно оплачивать покупки, получать при необходимости наличные и т. д. При этом по ней предусмотрен кэшбэк милями, которые потом можно использовать для компенсации покупок в туристических категориях.

О банке

Промсвязьбанк (ПСБ) – крупное финансовое учреждение, входящие в ТОП-10 российских банков. В настоящее время его 100% акций контролируется государством через АСВ. На базе ПСБ создается опорный банк для обслуживания гособоронзаказа. Надежность организации подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами, например, АКРА присвоило ей рейтинг AA-(ru). Первоначально специализировался в основном на обслуживании корпоративных клиентов. Но ситуация резко изменилась и финансовое учреждение стало активно развивать розничное направление бизнеса.

В настоящее время ПСБ имеет почти 300 подразделений во многих субъектах РФ, а также у него имеется 1 филиал и 1 представительство в других государствах (на Кипре и в Китае). Организация обслуживает более 220 тыс. компаний (включая более 10,5 тыс. – крупных корпоративных клиентов), а также не менее 2,5 млн частных лиц. В ней доступны все виды банковских услуг. А для пользователей пластика создана широкая сеть собственных банкоматов (примерно 9,2 тыс. устройств), а также им доступны специальные условия получения наличных в банкоматах партнеров.

Условия и тарифы

В рамках тарифа «Карта Мира без границ» клиенту предлагается пластик MasterCard World или МИР Продвинутый со сроком действия в 4 года. Выпуск в стандартном дизайне его осуществляется без взимания комиссии, но за изготовление карточки с индивидуальным оформлением придется заплатить 333 р. Обслуживание основного пластика обойдется 1990 р. в год. Допускается выпуск дополнительных карт. За обслуживание каждой «допки» ежегодно взимается по 990 р. При перевыпуске карточки до истечения срока действия взимается комиссия в 500 р., исключение – смена персональных данных владельца.

Доступ к системе интернет-банкинга предоставляется бесплатно. SMS-информирование обойдется ежемесячно в 69 р. Клиент может пользоваться бесплатным страхованием при поездках за границу. Полис предоставляется по отдельному запросу, услуга оказывается компанией Ресо-Гарантия. Покрытие – 50 000 евро. Ниже в виде таблицы приведем все основные условия тарифного плана. Они лучше воспринимаются в таком формате и удобней для сравнения с конкурентами.

Параметр	Значение
Тип пластика	MC World / МИР Продвинутый
Плата за выпуск	В стандартном дизайне – нет, в индивидуальном – 333 р.
Обслуживание	1990 р./год («допки» – 990 р./год)
Доступ к онлайн-банку	0 р.
SMS-уведомления	69 р./мес.
Дополнительные услуги	Страховой полис ВЗР – бесплатно

На что обратить внимание

«Карта Мира без границ» в дебетовом варианте позволяет оплачивать и снимать средства за счет собственных денег ее владельца. Это означает, что перед ее использованием необходимо пополнить счет. По желанию возможно зачисление на нее заработной платы. По карточке не предусмотрена возможность использования заемных средств. Но все же при ее оформлении надо внимательно изучать все подписываемые документы.

Клиенту нужно обратить при оформлении пластика на следующие моменты:

• Страхования. Владелец карты может бесплатно оформить страховой полис для поездок за границу. Но часто его не оформляют по умолчанию и нужно дополнительно просить выдать полис.
• Комиссия за конвертацию. При оплате покупок в долларах, рублях и евро конвертация осуществляется по курсу Промсвязьбанка. Но если операция проводится в иной валюте, то дополнительно взимается комиссия в 1,99%.
• Экстренные услуги, доступные в других странах. Если карта была утеряна во время поездки в другое государство, то ее владелец может воспользоваться экстренной выдачей наличных за 5800 р. или заказать предоставление временного пластика за 8300 р.

Про cashback

Кэшбэк – это возврат части стоимости покупок при оплате их с помощью банковской карты. Фактически банк просто делится частью своей прибыли с клиентом в рамках программы лояльности. Пользуясь этой возможностью можно существенно экономить, совершая повседневные расходы. Промсвязьбанк владельцам продукта, в рамках программы кэшбэк, позволяет возвращать 1-5% от стоимости покупок. При совершении операций по снятию наличных вознаграждение не начисляется. Для некоторых типов оплаты также делается исключение. Например, кэшбэк отсутствует при оплате карточкой в различных финансовых организациях.

Бонусные мили

Владелец пластика получает кэшбэк и проценты на остаток бонусными милями. Это специальные баллы. Они накапливаются на специальном бонусном счете. В дальнейшем накопленные мили можно обменять по курсу 1 миля = 1 р. при компенсации покупок в туристических категориях.

Как копить

Накапливать мили можно просто совершая покупки в торговых точках или через сайты, и оплачивая их с помощью пластика. По программе установлены следующие размеры вознаграждения:

• 1,5% – за покупки, сделанные за пределами РФ
• 1,5% – при оплате в категории «Путешествия»
• 1% – за любые другие покупки

Максимум с помощью кэшбэка можно получить 3000 миль в месяц. Дополнительно при активации продукта начисляется 500 приветственных миль, а также они будут начисляться в качестве процентов на остаток.

Где потратить

Мили используются для возврата средств за покупки в туристических категориях (железнодорожные и авиабилеты, аренда машин, отели, туры или круизы). Обмен можно осуществить через мобильный и онлайн-банк. Курс обмена 1 миля = 1 р. Сразу после выбора покупки для компенсации деньги зачисляются на карточный счет и их можно использовать по своему усмотрению. Частично компенсировать покупку при недостаточном числе миль невозможно.

Как работает начисление процентов на остаток

При совершении покупок на сумму от 25 тыс. рублей в месяц по карточке предусмотрено начисление процентов на остаток. Они начисляются и выплачиваются ежемесячно. На сумму до 300 тыс. р. проценты рассчитываются по ставке 5% годовых. На сумму превышения 300 тыс. р. проценты начисляются уже по ставке 1%. Выплачиваются проценты на остаток милями на бонусный счет.

Наличие процентов на остаток позволяет получать дополнительную прибыль, просто размещая деньги на карточном счете. Но нужно учитывать, что они начисляются на среднемесячный, а не на ежедневный остаток. Определяется среднемесячный остаток, как сумму остатков за все дни в месяцы, деленная на количество дней.

Как заказать

Процедура оформления дебетовой карточки максимально упрощена. Клиенту не требуется доказывать свою платежеспособность для ее получения, т. к. она не предусматривает возможности пользоваться деньгами банка.

Заказать дебетовую карту можно 3 способами:

• на сайте Промсвязьбанка
• по телефону 8-800-333-0303
• в интернет-банке ПСБ (только для действующих клиентов)
• в офисе банка

Онлайн-заявка

Обычно наиболее удобным вариантом заказа пластика является оформление заявки на сайте. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету, указав в ней следующие данные:

• Ф.И.О.
• дата рождения
• телефон
• email
• регион и город получения
• адрес доставки при необходимости

Сразу после оформления заявка попадает менеджеру. Он проверит данные в ней и при необходимости свяжется с клиентом для уточнения нужной информации.

Требования к клиенту

«Карта Мир без границ» может быть оформлена гражданами любых государств, находящимися на территории РФ на законных основаниях. Минимальный возраст владельца пластика – 18 лет. Наличие прописки в регионе оформления договора не требуется.

Замечание. Несмотря на то что дебетовая карточка не позволяет пользоваться заемными средствами, банк может отказать в ее выдаче. Обычно это происходит при проблемах с документами или в ситуации, когда клиент занесен в различные черные списки (например, за нарушение антиотмывочного законодательства).

Документы

Российским гражданам для оформления карты достаточно иметь при себе паспорт. Лишь при наличии каких-либо сомнений в личности клиента специалист банка может попросить предъявить еще один документ, подтверждающий личность (права, СНИЛС и т. п.). Иностранным гражданам для оформления пластика потребуется документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также документ, подтверждающий законность нахождения на территории РФ (например, миграционная карта).

Сколько ждать

По программе «Карта Мира без границ» выпускается именной пластик. Его изготовление требует некоторого времени. Заказ на производство размещается сразу после подтверждения клиентом заявки, а готова карточка обычно будет через 3-10 дней. Большое различие в сроках связано с удаленностью некоторых регионов.

Где получать

Получить готовый пластик можно в офисе ПСБ. При оформлении заявки система запрашивает город получения, но не предлагает выбрать конкретное отделение. Лучше согласовать этот момент с менеджером во время подтверждения заказа. Во многих крупных городах Промсвязьбанк предлагает бесплатную доставку пластика. Вместе с ними курьер привезет также и все необходимые документы. Это существенно экономит время. Но нужно учитывать, что сотруднику службы доставки будет необходимо сфотографировать паспорт и получателя.

r

Как пользоваться

Карточка MasterCard может использоваться для получения наличных и оплаты покупок практически во всех странах мира и через интернет. Она обслуживается международной платежной системой и никаких проблем с ней не возникает. Сложнее ситуация с пластиком МИР. Он полноценно работает исключительно на территории РФ. В других странах он не будет работать совсем или его функционал будет существенно ограничен. Например, в Казахстане можно будет снять с него наличку через банкоматы дочернего банка ВТБ, но расплатится в магазинах им уже не выйдет.

Как пополнить

Все операции по дебетовым карточным продуктам проводятся за счет личных средств клиента, заранее внесенных на счет. Промсвязьбанк заботится о том, чтобы было максимально удобно пополнять его и предлагает осуществлять такие операции следующими способами:

• Переводом с других карт на сайте и в интернет-банке. Максимум за 1 операцию можно перевести до 150 тыс., а за месяц – до 600 тыс. рублей. При этом нельзя проводить больше 4 операций за 1 сутки и 15 переводов за 4 дня. Если перевод осуществляется с пластика стороннего банка, то будет ПСБ будет взята комиссия в 0,5%, возможна также комиссия со стороны эмитента.
• Наличными в банкоматах и терминалах ПСБ. Комиссия за операцию отсутствует, а деньги зачисляются на счет в этом случае почти моментально.
• Наличными через кассы Промсвязьбанка. При внесении денег по приходному ордеру в сумме до 20 тыс. р. может быть удержана комиссия в 200 р. Зачисление средств осуществляется до конца текущего дня.
• Межбанковским переводом. При поступлении на счета клиента в Промсвязьбанке более 150 тыс. рублей в месяц от юр. лиц и ИП (кроме зарплаты, соцвыплат) может быть взята комиссия в размере 1-5%. Срок зачисления средств – до 3-5 дней.
• Наличными через банкоматы Альфа-Банка и Газпромбанка. Комиссия в этом случае составит 0,8%. Деньги зачисляются на счет обычно за 1 час, но в отдельных случаях до 3 дней.

Как снять деньги

Снимать наличные допускается в банкоматах и кассах любых банков. Но при использовании продукта, выпущенного совместно с ПС МИР, надо учитывать, что за пределами РФ воспользоваться услугой практически нигде не получится. При получении наличных в сумме до 300 тыс. рублей в течение суток через банкоматы ПСБ и партнеров комиссия не взимается, а при выходе за пределы суточного лимита она составит 2%.

Если наличные снимаются через банкоматы и пункты выдачи наличных сторонних банков, а также через кассу Промсвязьбанка, то за операцию взимается комиссия 1%, но не меньше 299 р. Если за 1 день снимается больше 300 тыс. рублей, то с суммы превышения будет взята комиссия в 2%. В любом случае за 1 месяц не допускается снятие более 600 тыс. рублей.

Переводы

При осуществлении переводов очень важно обращать внимание на комиссию. Она не взимается Промсвязьбанком при переводе средств внутри банка между физическими лицами. При отправке денег на свой или чужой счет по реквизитам придется заплатить 0,5% от суммы, но не меньше 20 руб. Если перевод выполняется на карточку другого банка с использованием номера пластика, то комиссия составит 1,5%, но не меньше 30 р. Она будет взята, даже если операция была инициализирована сторонним сервисом, при этом он также может взять дополнительно собственную комиссию в соответствии с тарифными планами.

Мобильный банк

Всем клиентам предоставляется бесплатно возможность пользоваться мобильным банком через приложение для Android и iOS. Загрузить его можно в официальных магазинах Google и Apple. С помощью мобильного банка клиент может в любое время осуществлять следующие операции:

• Контролировать баланс. Доступна информация обо всех счетах, картах, а также история операций за любой отрезок времени.
• Оплачивать различные услуги. В каталоге ПСБ представлено более 1300 поставщиков услуг, которым можно отправить платеж без комиссии. При необходимости возможна оплата по свободным реквизитам и заранее созданным шаблонам.
• Быстро переводить деньги на другие свои счета, в т. ч. в другие банки. А также их можно практически моментально перевести средства родственникам или близким людям.
• Конвертировать валюту. Причем курс в мобильном и онлайн-банке обычно более выгодный, чем в отделениях.
• Оформлять заявки на различные продукты ПСБ. Отправить запрос на получение кредита, карты можно из любого места, где есть доступ к интернету.
• Открывать вклады и управлять ими. Ставки при оформлении депозита через интернет будут выше, чем при заключении договора в офисе.

Безопасность

При использовании любых банковских карт нужно соблюдать некоторые правила безопасности. «Карта Мира без границ» не является исключение при ее использовании нужно соблюдать должную осторожность.

Приведем основные рекомендации по безопасности:

• ПИН-код следует запомнить, а в крайнем случае – записать и хранить отдельно от карточки. Он используется для подтверждения покупок.
• Нельзя передавать CVV-код, коды из коротких текстовых сообщений и т. п. третьим лицам. Эти сведения никогда не запрашиваются сотрудниками банка. Они могут понадобиться только мошенникам.
• При утрате карты нужно обязательно поставить в известность банк-эмитент. В него можно позвонить по бесплатному номеру 8-800-333-0303.
• Не рекомендуется использовать карточные реквизиты для оплаты на сайтах, не вызывающих доверия. А также не стоит их вводить на чужих устройствах или при работе в интернете через общественную сеть.

Преимущества

«Карта Мира без границ» имеет довольно много преимуществ. Главное из них – программа лояльности. Она позволяет копить мили и потом использовать их для компенсации билетов и других туристических расходов. Это отличный вариант экономить. Дополнительно можно отметить у продукта следующие плюсы:

• Высокие лимиты на получение наличных. Их будет достаточно для подавляющего большинства клиентов.
• Возможность снимать наличные без комиссии через партнерские банкоматы. У самого Промсвязьбанка более 9 тыс. устройств, а с учетом банков-партнеров их количество превышает 18 тыс.
• Бесплатный доступ к мобильному и интернет-банку. Онлайн-сервисы позволяют держать ситуацию с финансами под полным контролем, совершать платежи в любом месте, где есть интернет и облегчают получение различных банковских услуг.
• Бесплатная курьерская доставка. Не всегда есть возможность тратить время на визит в офис финансового учреждения. В этом случае карту и документы ПСБ предлагает получить через курьера.
• Наличие процентов на остаток. Они выплачиваются милями на бонусный счет, что позволяет быстрее накапливать их.
• Бесплатное страхование ВЗР. Оно позволяет экономить при поездках в другие государствах, т. к. не надо для этого покупать отдельный полис.

Недостатки

Основной недостаток продукта в довольно дорогом обслуживании. Окупить расходы в 1990 р. в год можно только при регулярном использовании карты. Просто оформить ее и держать на всякий случай не получиться. А также к числу минусов можно отнести следующие моменты:

• Наличие лимита по кэшбэку. За месяц клиенту не может быть начислено за покупки более 3000 миль.
• Платные переводы на другие карты. Платить комиссию придется даже «стягивая» деньги через сторонний сервис.
• Комиссия при пополнении через кассы на сумму до 20 тыс. р. Она взимается только при отсутствии у клиента при себе пластика и необходимости оформления приходного ордера.

Если оформлена карта ПС МИР, то к ее недостаткам можно также отнести практически полную невозможность использования за пределами России.

Отзывы держателей

Практически все владельцы «Карты Мира без границ» положительно отзываются об этом продукте и опыте обслуживания в Промсвязьбанке. Многим активным клиентам понравилась возможность копить мили и в дальнейшем компенсировать стоимость различных железнодорожных и авиабилетов. Часто также владельцы пластика отмечают, что никаких проблем со снятием наличных не возникает, т. к. сеть банкоматов очень широкая в РФ.

Негативные отзывы есть практически у любых продуктов и «Карта Мира без границ» не является исключением. Обычно они связаны с непониманием клиентами условий или невнимательным их изучением. А также многим не нравится наличие комиссии при осуществлении перевода на сторонние карты, даже если он инициирован в стороннем сервисе.

Дебетовая «Карта Мира без границы» от Промсвязьбанка подойдет тем, кто довольно часто совершает поездки по стране или миру и хочет экономить на них. Но нужно учитывать, что стоимость обслуживания пластика окупится только при довольно активном его использовании.

Last modified: 21.05.2019