Дебетовая карта Opencard банка Открытие

Пластиковые карты для многих жителей России стали не только удобным платежным инструментом, но и способом получения дополнительной прибыли за счет кэшбэка и других преимуществ. Одним из продуктов, позволяющих получать вознаграждение за простые покупки, является дебетовая карта Opencard банка Открытие. Но перед тем как заказать пластик, стоит внимательно ознакомиться с условиями его обслуживания и особенностями.

Условия и тарифы

Opencard – это дебетовая расчетная карта. Она не позволяет владельцу пользоваться заемными деньгами, а предназначена исключительно для расчетов за счет собственных средств. Выпускается пластик со сроком действия 4 года. Максимально одному клиенту допускается получить 1 основную карту и до 5 дополнительных. Предусмотрено 3 тарифных плана. Они отличаются по стоимости доступным вариантам пластика, набору дополнительных привилегий, стоимости и некоторым другим параметрам.

Opencard

В рамках базового тарифа выпускаются карты Visa Gold, MasterCard World или МИР. Пластик международных платежных систем возможно выпустить как в рублях, так и в долларах или евро. По тарифному плану не предусматривается комиссия за ведения карточного счета. Плата за изготовление основного и каждого дополнительного пластика составит 500 рублей, 8 долларов или 7 евро. Эта комиссия будет компенсирована на счет кэшбэка после того, как сумма покупок, совершенных с помощью него, превысит 10 000 р.

По желанию клиента в некоторых подразделениях банка доступно срочное изготовление пластика за дополнительную плату. Она составит 900 рублей или 30 долларов/евро. Перевыпуск по окончании срока действия производится бесплатно. А в случае утраты/краже услуга будет стоить 650 р. или 13 долларов/евро. За отправку уведомлений об операциях в виде коротких текстовых сообщений взимается плата в 59 рублей или 1,5 доллара/евро за календарный месяц.

При техническом овердрафте клиенту придется заплатить пени в размере 1,4% от суммы превышения платежного лимита за каждый день. Наличными через банкоматы и кассы по тарифу допускается снимать до 500 тыс. р. в течение календарного месяца или эквивалент в другой валюте. Суточного лимита на операции данного типа нет.

Opencard Премиум

Тарифный план открывает доступ к дополнительным преимуществам, таким как бесплатный доступ в VIP-залы аэропортов, страховка для выезжающих за пределы РФ и т. д. По нему могут быть выпущены карточки Visa Signature или MasterCard World Black Edition без взимания платы за их изготовление. Исключение составляет срочный выпуск. За него придется заплатить 2 000 рублей или 40 долларов/евро в зависимости от выбранной валюты при заказе. Ежемесячная комиссия за обслуживание карточного счета по основной карте 2 500 р. или 40 долларов/евро.

Она не будет взиматься при выполнении клиентом любого из 3 условий:

• Среднемесячный остаток на все счетах превышает 1 млн р. (или эквивалент в валюте) и совершена хотя бы 1 покупка по карточному счету
• Среднемесячный остаток на любых счетах более 600 тыс. р. и по карточке за расчетный период (месяц) проведено операций не менее чем на 50 тыс. р.
• Ежемесячно на карту поступает не меньше 200 тыс. р., и клиент расходует с помощью нее не меньше 50 тыс. р. в месяц

Платить отдельно за обслуживание «допок» не требуется. А также не надо оплачивать перевыпуск при любых обстоятельствах. Ограничение на получение наличных в течение месяца – 400 000 р. или 8 000 долларов/евро. Если были выполнены условия бесплатного обслуживания, то лимит будет повышен до 1 200 000 р. или 24 000 долларов/евро в день и 3 000 000 р. или 60 000 долларов/евро в месяц. При возникновении технического овердрафта (например, из-за разницы курсов при расчетах за пределами РФ) пени по нему составят 1,4% в сутки от суммы превышения платежного лимита.

Зарплатная

Зарплатная карточка Opencard появилась несколько позднее других вариантов продукта. Она выпускается и обслуживается без взимания комиссии и выполнения каких-либо условий. В рамках тарифного плана клиент может получить пластик Visa Gold, MasterCard World или МИР. Привязка его возможно только к рублевому счету. При утрате/порче перевыпуск обойдется в 650 р. при использовании карточек Visa и MasterCard или 450 р. – для карточек МИР.

Лимит на получение наличных составляет 1 млн рублей в месяц и 200 тысяч – в сутки. При этом предусмотрена возможность бесплатно снимать деньги в кассах банка по расходному ордеру, если запрашивается сумма более 30 тысяч рублей, а в других случаях комиссия за такую операцию будет фиксированной – 300 р.

Про кэшбэк

Клиентам доступен кэшбэк независимо от выбранного тарифного плана в рамках линейки Opencard. В первый месяц он составит 3% по любым покупкам. Начиная со второго месяца базовое вознаграждение составит 1%. Оно будет начислено и выплачено при условии совершения оплаты в обычных или онлайн-магазинах по карточке на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка будет повышен на 1% при условии оплаты через мобильный и онлайн-банк любых услуг на сумму от 1 тысячи рублей. Еще 1% дополнительного вознаграждения клиент получит при поддержании остатка на всех картах от 100 тысяч рублей. Начисление осуществляется баллами на специальный бонусный счет. Их можно потратить на компенсацию любых покупок стоимостью от 3 тысяч рублей.

При этом конвертация произойдет по курсу 1 бонус = 1 рублю. Лимит – 15 000 баллов в течение месяца суммарно по всем видам карт тарифа Opencard, открытым на имя клиента. Вознаграждение не предусмотрено за снятие наличных и некоторые другие операции, например, оплату финансовых услуг, переводы и т. д.

Дополнительные бонусы

Все держатели карты могут пользовать возможностью бесплатно оплачивать любые коммунальные услуги через мобильный или онлайн-банк, а также снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для владельцев премиального варианта продукта последняя возможность доступна только при выполнении условий для бесплатного обслуживания.

Дополнительно владельцам Опенкарт Премиум доступны следующие привилегии:

• Бесплатное страхование ВЗР. Полис оформляется на основании дополнительного запроса. Страховое покрытие – до 100 тысяч евро
• Услуга «Консьерж-сервис» без дополнительной платы. Сотрудники службы помогут организовать отдых, забронируют различные билеты и т. д.
• Доступ в VIP-залы аэропортов. При выполнении требования по бесплатному обслуживанию владелец и один гость могут проходить бизнес-залы без дополнительно платы. В остальных случаях плата за проход составит 30 долларов.
• Бесплатные трансферы в аэропорт, на вокзал и обратно. Услуга бесплатно предоставляется 2-24 раза в течение года в зависимости от суммы остатков на клиентских счетах.

На что обратить внимание

При оформлении карты нужно ответственно подойти к выбору тарифного плана. Клиентам, которые часто совершают поездки и имеют довольно большой доход интересней будет Opencard Премиум. В остальных случаях более выгодным будет оформить обслуживание по стандартному или зарплатному тарифу и не платить за него. Во время заказа карточки доступен выбор тарифного плана и платежной системы. Но валюты счета в этом случае будет рубли. Заказать пластик с привязкой к евро или долларам можно исключительно в отделениях.

Начисление процентов на остаток по карточному счету не предусмотрен. Но доступна возможность открыть накопительный счет и получать до 6,5% годовых. Перевод между счетами можно проводит удаленно с компьютера или смартфона. Выплачиваемое вознаграждение по карте не облагается НДФЛ. Банк не осуществляет его удержание и перечисление в бюджет.

Преимущества

Это довольно интересный продукт, отличающийся возможностью получения кэшбэка в размере до 3%.

Стоит заранее узнать о основных его плюсах:

• Бесплатное обслуживание без каких-либо условий для базового и зарплатного тарифов
• Возможность выпустить до 5 «допок» бесплатно (по ТП «Премиум» и «Зарплатная») или с компенсацией их стоимости (по базовому тарифному плану)
• Довольно большие лимиты на снятие наличных и отсутствие комиссии при их получении через любые банкоматы
• Отсутствие платы за перевод денежных средств по реквизитам в любые российские банки

Недостатки

Основной недостаток продукта в довольно жестких условиях для получения максимального кэшбэка. Выполнить их могут далеко не все.

А также среди недостатков продукта стоит отметить следующие моменты:

• бесплатное обслуживание премиальных карточек только при выполнении установленных правилами условий
• отсутствие процентов на остаток по карточному счету
• высокая комиссия за выдачу наличных по расходному кассовому ордеру (4,9%, но не меньше 490 руб.)

Как заказать

Банк старается максимально упростить процедуру получения карточек. Для их заказа можно обратиться в любой офис финансового учреждения или воспользоваться специальной формой на сайте. Последний вариант позволяет сэкономить время и обычно намного удобней.

Для заказа дебетового пластика на сайте потребуется выполнить 5 простых действий:

• выбрать тариф и платежную систему
• заполнить краткую анкету с личными данными (Ф.И.О.; телефон и т. д.)
• подтвердить телефон с помощью ввода секретного кода из СМС
• ввести в анкету данные паспорта
• выбрать способ получения

После оформления заявки система сообщит ее уникальный номер. По нему можно будет всегда уточнить информацию о готовности заказа и другие вопросы в контактном центре.

Требования к клиенту

Дебетовый пластик может получить любой человек старше 18 лет. Для заключения договора не важен регион прописки, наличие российского гражданство или трудовая деятельность будущего владельца карточного продукта. Банк может отказать в выпуске пластика после проверки заявления и документов. При этом причина такого решения не всегда будет пояснена. Например, отказ могут получить люди, находящиеся в «черных» списках из-за участия в схемах, связанных с обналичиванием денег.

Заполнить онлайн заявку на карту Opencard на сайте банка Открытие

Документы

При получении карточки понадобиться документ, удостоверяющий личность. Для российских граждан обычно им выступает паспорт. Справки о зарплате или документы о трудовой деятельности для получения дебетовой карты представлять не требуется. В некоторых случаях сотрудник финансового учреждения может попросить дополнительный документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение. Это делается с целью дополнительной идентификации для исключения мошеннических действий.

Сколько ждать

Сразу после подтверждения заявки система автоматически размещает заказ на изготовления пластика. Он будет готов в течение 3-5 дней. Еще 2-5 дней могут понадобиться для его доставки в населенный пункт выдачи даже при получении в отделении. Возможен срочный выпуск за отдельную плату. Но данная услуга предоставляется не во всех офисах и заказать ее через интернет невозможно.

Где получать

При оформлении заявки доступна возможность выбрать любой удобный офис для подписания бумаг и получения карточки. А жителям 28 крупных городов России также доступна курьерская доставка. При ее выборе после изготовления пластика с клиентом связывается представитель службы доставки для согласования удобного времени и места встречи.

Клиенту нужно заранее знать, что курьер может сфотографировать документы, а также его самого. Фотографии в дальнейшем передаются ответственным специалистам финансовой организации для подтверждения выполнения доставки и хранятся в целях безопасности. Если человек настороженно относится к передаче фотографий через третьих лиц, то ему лучше воспользоваться возможностью получения пластика в офисе кредитной организации.

Как пользоваться

С помощью карточки можно оплачивать различные товары в обычных и онлайн-магазинах, а также снимать наличные через банкоматы. Для проведения оплаты в оффлайне необходимо поднести пластик к экрану терминала или вставить чипом в устройство. Операцию возможно потребуется подтвердить, введя ПИН-код. При оплате в интернете клиенту нужно самостоятельно ввести в платежную форму данные о номере карточки, ее сроке действия и т. д. Для подтверждения операции может быть запрошен разовый пароль, который будет направлен в СМС.

Как пополнить

Дебетовые карточки позволяют использовать только собственные средства клиента, т. е. перед совершением любой оплаты нужно пополнить счет.

ФК Открытие предлагает сделать это различными способами:

• Наличными в банкоматах и ПВН. Комиссия за операцию отсутствует. Средства поступают на счет в течение нескольких минут.
• Наличными через кассы (по приходному ордеру). Если сумма операции более 30 тысяч рублей, то она будет проведена бесплатно. В остальных случаях комиссия составит 300 руб. Деньги поступают на счет до конца текущего дня.
• Переводом с любой карты в мобильном и онлайн-банке. Комиссия за операцию отсутствует, а средства поступят в течение нескольких секунд. При переводе на карточку Opencard Премиум средств через сторонние сервисы первая операция проходит без комиссии, но далее за них взимается в 0,5%, но не меньше 30 р.
• Межбанковским переводом. Срок зачисления денег на счет – до 3 рабочих дней. Комиссии со стороны ФК Открытие нет.

Как снять деньги

Владелец любого варианта продукта может бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Но держателям премиального пластика эта возможность доступна только при выполнении условий бесплатного обслуживания. Для получения средств нужно вставить карточку в банкомат, ввести ПИН-код и далее следовать подсказкам системы. Нужно учитывать, что владельцы банкомата могут устанавливать собственные комиссии при выдаче средств. Особенно это характерно для устройств в других странах мира.

Заполнить онлайн заявку на карту Opencard на сайте банка Открытие

Переводы

Независимо от выбранного тарифного плана предоставляется возможность совершить неограниченное количество внутрибанковских и межбанковских переводов по реквизитам. При этом комиссия за них не предусмотрена и лимита по сумме также нет. При обслуживании по базовому и зарплатному тарифу доступны также переводы по номеру карты на сумму до 20 тыс. руб. в месяц без взимания платы. При превышении лимита и для владельцев Opencart Премиум комиссия составит 1,5%, но не меньше 50 руб.

Мобильный банк

Мобильный банк – это современный онлайн-сервис, позволяющий управлять деньгами и банковскими продуктами без посещения офисов финансового учреждения. Он представляет собой приложения для планшетов и смартфонов на базе iOS или Android. В мобильном банке можно в любой момент получить информацию о текущих остатках средств и просмотреть историю совершенных операций.

А также в сервисе доступны следующие возможности:

• открытие вкладов и управление ими
• перевод средств и оплата различных услуг
• управление лимитами, а также установке различных блокировок
• заказ дополнительных продуктов и ведение переписки с банком

r

Где можно использовать

Пользоваться карточками Visa и MasterCard можно без ограничений в любых странах мира. Они позволяют как снимать наличные через банкоматы, так и оплачивать покупки в торговых точках или интернете. Несколько иначе обстоит дело с карточными продуктами платежной системы МИР. Они работают без каких-либо проблем на территории России. Но с их использованием в других государствах возникнут сложности.

Только в некоторых странах по ним доступен ограниченный набор операций. Например, в Казахстане по ним можно получить наличные через банкоматы дочернего банка ВТБ. В большинстве других стран данный вид пластика и вовсе работать не будет. При совершении любых операций за пределами РФ и в иностранных онлайн-магазинах клиенту нужно проявлять осторожность.

Конвертация валюты происходит при них по курсу банка. Причем он может измениться с момента проведения операции до даты фактического списания средств. Из-за этого может возникнуть технический овердрафт, за который предусмотрены высокие пени. Лучше оставлять на балансе хотя бы небольшой запас, чтобы не допускать превышения платежного лимита.

Отзывы держателей

Opencard относительно новый продукт в линейке ФК Открытие. Но его уже успели опробовать тысячи клиентов по всей стране. Большинство из них осталось полностью довольно возможностью не платить за обслуживание и при этом получать кэшбэк.

Активным путешественникам понравились и премиальные варианты карт, за счет бесплатных трансферов и проходов в бизнес-залы аэропортов. Но некоторым владельцем карточек не до конца оказывается понятна бонусная система. А также многие клиенты оказались недовольны тем, что невозможно иметь одновременно Opencard с привязкой к счетам в разных валютах.

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие хорошо подходит для большинства клиентов, которые хотят получать довольно большой кэшбэк за любые покупки. Но обязательно перед оформлением продукта нужно внимательно изучить все условия обслуживания и начисления бонусов. Это позволит использовать пластик с максимальной выгодой.

Last modified: 21.05.2019