Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк – продукт для тех, кто хочет получать выгоду от обычных расходов и хранения денежных средств. Она сочетает бонусную программу и выгодные условия обслуживания. Но перед тем как заказать пластик стоит внимательно изучить все особенности продукта.

О банке

Хоум Кредит Банк (ХКБ) – один из лидеров рынка розничного кредитования в России. Он полностью контролируется чешской группой Home Credit, принадлежащей довольно известному бизнесмену Петру Келлнеру. Финансовая организация стала хорошо известна российским клиентам за счет предложения POS-кредитов в розничной торговой сети. Практически одновременно она начала активно развивать карточные кредитные продукты. Но в 2008 году характер бизнеса банка несколько изменился, и он предложил физическим лицам полный спектр услуг, включая вклады и дебетовые карточки.

Головной офис кредитной организации зарегистрирован в Москве. Но у нее имеется широкая сеть подразделений практически во всех субъектах РФ. В нее входит более 220 дополнительных и операционных офисов, а также 77 представительств. Надежность финансового учреждения подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. В частности, компания Эксперт РА оценила ее на уровне ruA-.

Условия и тарифы

Польза – это карта Visa категории Platinum. Пластик выпускается банком бесплатно. Его обслуживание будет бесплатным без каких-либо условий до конца месяца, следующего за датой выпуска. Далее каждый месяц за карточку нужно будет платить по 99 р. Но банк не взимает ежемесячную плату при условии, что клиент за месяц потратил в магазинах не меньше 5 тыс. р. или постоянно поддерживал остаток более 10 тыс. р. в течение всего расчетного периода.

Клиент также может бесплатно пользоваться картой Польза, если оформит на нее перевод заработной платы в размере не меньше 20 000 р. ежемесячно. По желанию потребителя возможен выпуск дополнительных карт. Они обслуживаются без дополнительной платы, но за изготовление пластика берется комиссия в 200 р.

В течение суток по карте допустимо сделать покупки максимум на 1,5 млн рублей. На получение наличных дневной лимит составляет 500 тыс. рублей. В банкоматах ХКБ снятие наличных всегда бесплатно. А также в течение календарного месяца можно снимать наличку до 5 раз в сторонних устройствах без дополнительной платы. Для участников индивидуального зарплатного проекта получение наличных всегда бесплатно в любых устройствах.

Межбанковский перевод по реквизитам в сторонние банки ХКБ осуществляет за 10 рублей. При этом неважно, кто является получателем – частное лицо или компания. Для тех, кто получает через ХКБ зарплату все переводы проводятся бесплатно.

В целях безопасности можно активировать СМС-информирование. Эта услуга стоит 59 рублей в месяц. Но также всю информацию можно получать бесплатно в PUSH-уведомлениях, если установить приложение от ХКБ. Предусмотрено начисление процентов на остаток. Максимальная ставка может достигать 7%. Начисление процентов осуществляется ежедневно на фактический остаток, но выплата происходит в последний день месяца.

Ниже приведем условия по карточному продукту Польза в табличном виде. Он позволяет лучше проанализировать информацию и удобней для сравнения условий с другими продуктами.

Условие	Значение
Выпуск	Бесплатно
Обслуживание	0-99 руб.
Проценты на остаток	До 7%
Возможность выпуска доп. карт	Есть, 200 руб. за 1 шт., обслуживание «допок» бесплатно
Снятие наличных в банкоматах ХКБ	Бесплатно
Снятие наличных в сторонних банкоматах	100 р., 5 первых раз в месяц – 0 руб., при зачислении зарплаты – всегда 0 руб.
Лимиты	Оплата покупок – до 1,5 млн руб. в сутки, снятие наличных до 500 тыс. руб. в день
СМС-уведомления	59 руб./мес. (PUSH – 0 руб.)

На что обратить внимание

Клиенту стоит внимательно изучить все документы, выдаваемые при оформлении карточного продукта. Знакомиться следует с договором и всеми подписываемыми документами. Нелишним будет также изучить и актуальную версию тарифов. Если у потребителя возникают вопросы, то их стоит задать специалистам финансового учреждения еще до подписания документации.

Рассмотрим, на какие моменты стоит обратить внимание:

• Пластик изначально неактивен. Перед началом его использования нужно обратиться в контактный центр по телефону или пройти активацию на сайте. При выполнении операции можно установить свой собственный ПИН-код, в дальнейшем его можно будет бесплатно сменить. С активацией могут помочь сотрудники офиса.
• Если в течение месяца снимается сумма более 600 тысяч рублей за счет средств, поступивших безналичными переводами менее 1 месяца назад, то будет удержана комиссия в 10%. Это правило не распространяется на выплаты из бюджета и в рамках зарплатных проектов.
• При получении за месяц более 600 тысяч рублей за счет средств, внесенных наличными через другие офисы, то будет взята комиссия в 10%. Избежать ее можно, если деньги пролежат на счете более 10 дней.
• Страхование не предусмотрено. Хоум Кредит предлагает его по умолчанию только для кредиток. Если требуется страховая защита денежных средств от мошенников или потери, то полис придется оформить самостоятельно.
• СМС-пакет бесплатен до конца второго месяца (включая месяц выпуска пластика). Если он не нужен, то его придется самостоятельно отключить через онлайн-банк.
• Доступ в мобильный и онлайн-банк в ХКБ предоставляется без взимания отдельной платы. Но клиенту нужно активировать сервисы самостоятельно или с помощью сотрудников кредитной организации.

Про cashback

Кэшбэк – это возврат части средств, который клиент потратил в торговых точках и онлайн-магазинах с помощью карты. В Хоум Кредит он выплачивается в рамках программы лояльности «Польза». В ней участвуют различные продукты (кредитные и дебетовые карточки Польза, Зеленая Польза и т. д.).

Участие в программе лояльности бесплатно. Клиент автоматически подключается к ней при оформлении любого продукта с ее поддержкой. Бонусы накапливаются на отдельном общем счете. Условие начисления вознаграждения для разного пластика отличаются. В соответствии с законодательством НДФЛ с кэшбэка платить не требуется. Накопленные баллы затем можно обменять на деньги.

Совет. Для удобства рекомендуется зарегистрироваться на сайте программы. В личном кабинете можно просматривать акции партнеров с повышенным вознаграждением, обменивать баллы на деньги и получать всю необходимую информацию.

Бонусные баллы

Баллы накапливаются на отдельном счете клиента. Хотя они не являются денежными средствами, фактически 1 балл равен 1 рублю. Если у потребителя несколько продуктов ХКБ, участвующих в программе лояльности, то по всем ним он будет получать вознаграждение на общий счет.

Как копить

Особых действий для получения бонусных баллов не требуется. При оплате любой покупки банк автоматически 1% от ее стоимости зачислит на счет участника программы Польза. Повышенное вознаграждение в 3% начисляется, если оплата пластиком происходит на автозаправочной станции, в кафе или за покупки в категории «Путешествия», в которую попадают платежи за ж/д и авиабилеты, оплата различных отелей и т. п.

Партнеры банка регулярно проводят различные акции, позволяющие получать повышенный кэшбэк. Информацию о них можно найти в личном кабинете программы. Максимум за 1 месяц клиент может получить по карте Польза 2 000 баллов по стандартным условиям и 3 000 – в категориях с повышенным вознаграждением. При этом нельзя получить больше 300 баллов за операции с MCC 6012. Количество начисляемых баллов в течение месяца не лимитируется.

Где потратить

Потратить баллы можно на компенсацию любых покупок, совершенных с помощью карты Польза. Причем клиенту совершенно необязательно выбирать отдельные операции и подбирать подходящие суммы. Он может просто нажать кнопку «Обменять» в личном кабинете программы и получить через 5-30 минут на свой деньги в соответствии с количеством баллов.

Как работает начисление процентов на остаток

Одна из важных возможностей – начисление процентов на остаток. Ежедневно банк определяет сумму денег на счете и начисляет на нее проценты. Выплачиваются они в последний календарный день месяца. Это позволяет клиенту получать дополнительный доход и иметь при этом возможность в любой момент распорядится своими деньгами.

Некоторые люди рассматривают Пользу в качестве альтернативы вкладам, но при этом надо учитывать следующие особенности продукта:

• Проценты начисляются только при условии покупок с помощью карты на сумму не меньше 5 000 р. за расчетный месяц.
• Максимальная ставка в 7% действует только для суммы до 300 000 рублей.
• На сумму, превышающую 300 000 рублей, проценты начисляются по ставке 3%.

Фактически карточный счет не является вкладом и банк может изменить процентные ставки практически в любое время. Ему достаточно просто разместить уведомление об этом в тарифах на своем сайте за 10 дней. Стоит периодически проверять их, чтобы избежать хранения средств под невыгодными процентами.

Важно! Средства на картах страхуются государством точно так же, как и на вкладах. При наступлении страхового случая сумма страховой выплаты может составить до 1,4 млн рублей по всем счетам и вкладам клиента в одном банке, но не более фактических остатков и процентов, начисленных на дату наступления страхового случая.

Если карточка используется в качестве копилки и на ней размещена крупная сумма, то банк настоятельно рекомендует клиенту в целях безопасности выставить самостоятельно лимиты через онлайн-банк и стараться не терять ее.

Как заказать

Заявка может быть подана в офисе или через интернет. При обращении в отделение сразу после подписания документов выдается моментальная карточка, а именная будет выпущена и доставлена позднее. При заказе через сайт сразу оформляется заявка на персонифицированный пластик. В этом случае моментальная карта без данных клиента не выдается.

Всего процедура оформления карты включает в себя 3 шага:

• Подача заявки и предоставление документов
• Подписание документации
• Получение пластика

Онлайн-заявка

Тратить время на визит в офис для получения моментальной карты имеет смысл, только если пластик нужен очень срочно. В остальных случаях значительно удобней оформить его через интернет. Для этого нужно заполнить специальную форму на сайте. В ней клиенту нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.
• дата рождения
• телефон
• email (необязательно)

После подтверждения заявки с помощью одноразового пароля она сразу отправляется ответственному сотруднику. Он обязательно связывается с клиентом для уточнения паспортных данных и другой необходимой информации. После получения всех нужных сведений специалист сразу отправит заявку на изготовление пластика.

Требования к клиенту

Может получить любой совершеннолетний гражданин России независимо от состояния его кредитной истории и наличия официального дохода. Она не позволяет пользоваться заемными деньгами и банк не проверяет платежеспособность держателя. Кредитная организация все же имеет право отказать в выдаче. Это произойти из-за проблем с документами или в ситуациях, когда потенциальный владелец внесен в черные списки. Попадают в них люди лишь в исключительных случаях, например, из-за участия в схемах с незаконным обналичиванием денег или финансированием запрещенных в РФ организаций.

Документы

Единственный документ нужный для оформления дебетового карточного продукта – паспорт. Он должен быть действительным на момент отправки заявки и обращения в офис. С просроченным паспортом, который нужно поменять из-за достижения возраста в 20 или 45 лет, потребителю откажут в оформлении банковских документов.

Сколько ждать

Если пластик необходим очень срочно, то можно получить моментальную карточку в офисе. Но при размещении заявки через сайт сразу отправляется заказ на изготовление персонифицированной карты. Она будет готова в течение 3-10 дней. После поступления ее в офис будет отправлено уведомление в виде короткого текстового сообщения с приглашением получить пластик.

Где получать

Долгое время получение было возможно только через офисы кредитной организации. При оформлении заявки на сайте потребителю предлагается самостоятельно указать удобный для него адрес банка. Высокая конкуренция и развитие дистанционных каналов продаж привело к появлению у ХКБ услуги по бесплатной курьерской доставке документов и карточного продукта. В настоящее время воспользоваться ей можно в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах.

r

Зарплатный проект

ХКБ не выпускает карты Польза в рамках зарплатных проектов, реализуемых совместно с организациями-работодателями. Но он предлагает владельцем данного продукта подключить индивидуальный зарплатный проект и получить специальные условия обслуживания. Для его активации клиенту нужно просто подать заявление в бухгалтерию работодателя с просьбой перечислять зарплату и другие выплаты на счет в Хоум Кредит.

Индивидуальные условия по зарплатному проекту подключаются автоматически, если на счет человека поступает более 20 000 рублей в месяц в качестве зарплаты и приравненных к ней выплат.

Участие дает клиенту следующие преимущества:

• возможность снимать наличку без комиссии в сторонних банкоматах любое количество раз за календарный месяц
• отсутствие платы за обслуживание без дополнительных условий
• бесплатные межбанковские переводы в онлайн-банке

Как пользоваться

Дебетовая карта Польза позволяет клиенту за счет собственных средств оплачивать покупки, снимать наличные, совершать переводы и т. д. Это полноценный расчетный пластик. Но клиенту нужно учитывать условия обслуживания и тарифы, чтобы избегать лишних расходов.

Как пополнить

Пополнение наличными возможно через банкоматы Хоум Кредит и кассы кредитной организации. Денежные средства будут зачислены в этом случае практически моментально. Еще более удобным способом пополнения счета является онлайн-банк. В нем можно бесплатно осуществить зачисление средств с любой карты. Для оплаты покупок и снятия наличных деньги будут доступны сразу по завершении операции, а для переводов их можно будет использовать через 2-3 часа.

Существуют также альтернативные способы пополнения счета:

• межбанковский перевод
• зачисление средств переводом по номеру счета или карты через салоны связи
• почтовый перевод

При использовании альтернативных способов пополнения может взиматься комиссия и все они осуществляются не моментально. Их проведение может занять до 5 рабочих дней, а в некоторых случаях и более.

Как снять деньги

В пределах установленных банком лимитов можно снимать деньги через его кассы и банкоматы без каких-либо ограничений и комиссий. Каждый месяц клиент может также 5 раз осуществить операции по получению любой суммы наличными через банкоматы сторонних банков. По стандартным условиям каждая дополнительная операция по изъятию наличных через сторонние устройства обойдется в 100 рублей. Если на карточный счет поступает заработная плата и ее размер превышает 20 000 р. в месяц, то ХКБ допускает неограниченное количество снятий в сторонних банкоматах, причем комиссия за операцию не берется.

Переводы

Карта Польза является дебетовой и позволяет клиенту осуществлять переводы в адрес физических и юридических лиц различными способами. Комиссия за операцию будет зависеть от способа перевода:

• По номеру карты – 1%, но не меньше 100 рублей. При этом клиент может бесплатно стягивать с карточки средства с помощью сторонних сервисов. Комиссия берется только при использовании онлайн-банком ХКБ.
• По реквизитам через онлайн-банк – 10 рублей. Размер комиссии не меняется от суммы перевода. Максимум за 1 день можно перевести до 500 тысяч рублей.
• По реквизитам через сотрудников офиса – 1%, но не меньше 500 и не больше 2 500 рублей. Этот способ перевода самый дорогой и его нужно использовать только в экстренных случаях.

Мобильный банк

Хоум Кредит сервисы дистанционного обслуживания предлагает не только для пользователей компьютеров. Для тех, кто предпочитает управлять финансами со смартфона или планшета было создано специальное приложение. Оно позволяет проводить переводы, платежи и совершать любые другие операции. Скачать приложение могут владельцы устройств на Android и iOS. Его актуальная версия доступна для загрузки доступна в официальных магазинах контента для этих систем.

Где можно использовать

Карта обслуживается международной платежной системой Виза. Ее можно использовать как в России, так и в других странах. А также по карточке доступна оплата в различных онлайн-магазинах. Если пластик используется за рубежом, то конвертация средств осуществляется по курсу банка на дату проведения операции. Из-за этой особенности сумма фактического списания может отличаться от предварительно заблокированной во время авторизации. За покупки, сделанные в других государствах, банк точно так же начисляет кэшбэк.

Безопасность

Безопасность денежных средств на карте заботит многих, т. к. сообщения о краже денег с банковских счетов появляются в прессе регулярно. Хоум Кредит Банк постоянно совершенствует свои информационные системы и улучшает их защиту, но клиент также должен соблюдать правила безопасности, чтобы исключить кражу денег мошенниками.

Приведем основные рекомендации по обеспечению безопасности средств на карточном счете:

• Никогда нельзя сообщать коды и другую информацию из СМС от банка посторонним лицам. Сотрудники кредитной организации никогда не запрашивают ее.
• При компрометации данных или самой карты нужно немедленно сообщить в банк и заблокировать ее. В случае потери или кражи пластик придется перевыпустить.
• ПИН-код следует устанавливать достаточно надежный. Он не должен состоять из одинаковых цифр.
• Пароли для доступа к онлайн-банку нужно хранить в надежном месте. Лучше всего их просто запомнить.
• Для доступа к системе не стоит использовать устройства, принадлежащие другим людям, или общественные сети. На собственном компьютере или смартфоне клиенту рекомендуется установить антивирусное ПО.
• При оплате на сайтах нужно внимательно следить за содержанием СМС. Не стоит также вводить платежные реквизиты на ресурсах, которые вызывают хотя бы малейшее подозрение.

Преимущества

Карта Польза неслучайно стала базовым продуктов в дебетовой линейке Хоум Кредит Банка. Она довольно удачно сочетает в себе набор основных преимуществ. Среди плюсов продукта можно отметить следующие:

• довольно простые условия бесплатного обслуживания
• недорогие межбанковские переводы
• кэшбэк за любые покупки
• возможность снимать 5 раз в месяц снимать наличные через сторонние банкоматы без комиссий
• отсутствие дополнительной комиссии при конвертации средств за покупки в иностранной валюте
• наличие процентов на ежедневный остаток и довольно высокая ставка

Недостатки

Основным недостатком является необходимость выполнять ежемесячно определенные условия для бесплатного обслуживания. Это не позволяет использовать ее в качестве копилки. А также среди недостатков продукта можно отметить следующие:

• платные дополнительные карты
• низкая ставка на остаток свыше 300 тысяч рублей и отсутствие процентов при невыполнении условий бесплатного обслуживания
• повышенный кэшбэк лишь за покупки в определенных категориях или у партнеров

Отзывы держателей

Большинство владельцев карты Польза положительно отзывается о ней. Они отмечают, что выполнить условия бесплатного обслуживания совсем несложно. При этом карточка обладает довольно привлекательными процентами на остаток и позволяет получать кэшбэк даже с оплаты коммунальных услуг. Негативные условия в основном связаны с округлением кэшбэка до целых рублей, которое было введено лишь в конце 2018 года. А также многим клиентам не нравится возможность разместить под хороший процент не больше 300 тысяч рублей.

Отлично подходит для тех, кто хочет получать кэшбэк за любые виды покупок. Для большинства активных пользователей ее обслуживание будет фактически бесплатной. Бонусом для клиента станут также и проценты на остаток, начисляемые по ставке сравнимой с вкладами.

Last modified: 21.05.2019