Дебетовая карта РЖД от Альфа-Банка

Кредитные учреждения с завидным постоянством разрабатывают новые программы в целях повышения интересов клиентов к банковским продуктам. Дебетовая карта РЖД от Альфа-Банка обеспечивает владельцам привлекательные условия сотрудничества в виде достойных бонусов за покупки и увеличения баланса на поездки железнодорожным транспортом. Прежде чем оформить такую карту, необходимо внимательно ознакомиться с правилами присоединения к программе, возможностями пополнения и снятия, а также быть в готовности выполнять действующие условия кредитного учреждения. Программа лояльности, которая предоставляется банком, обеспечивается эксклюзивным партнерством с «Российскими Железными Дорогами». Кроме того, «РЖД» фактически является эмитентом банковских карт. Учитывая то, что перевозчик фактически остается в статусе монополиста, скидки на проезд по территории страны не помешают никому.

О банке

Альфа-Банк осуществляет свою деятельность с 1990 года. За время существования кредитное учреждение расширило сферы влияния и направления обслуживания. Сегодня «Альфа-Банк» работает в статусе универсальной компании, обслуживающей полмиллиона юридических и свыше 15 миллионов физических лиц. Согласно рейтингу значимых для финансовой системы компаний, сохраняет позиции в ТОП-10.

Услуги банка сегодня доступны во всех современных форматах. Прием клиентов и их обращений осуществляется в физических офисах, системах дистанционного обслуживания, терминалах и мобильных приложениях. Дебетовая карта РЖД от Альфа-Банка является ярким примером того, что компания всегда готова подтвердить качественный уровень сотрудничества и никогда не забывает о своих клиентах.

Условия и тарифы

Перед тем как принять условия кредитного учреждения, даже по дебетовым картам, опытные пользователи внимательно изучают правила программы. Обычно преимуществ новых продуктов достаточно много. Все они рассчитаны на привлечение новых участников и наращивание оборотного капитала финансовых компаний. Тарифы «Альфа-Банка» не являются исключительной прерогативой рынка, поэтому лучшим способом изучения условий пользования дебетовой картой будет сравнение с предложениями организаций, работающих на активное расширение клиентской базы.

Банковское учреждение «Рокет» – бывший «Петрокоммерц», – в настоящее время работает под эгидой небезызвестной группы «Открытие». Сравнение будет проводится с продуктом «Уютный космос» по следующим позициям:

	РЖД от Альфа-Банк	Рокеткарта
Бесплатное обслуживание счета	Первый год/потом по тарифу 100 рублей в месяц	Все время пользования
Начисление процентов на остаток	Не предусмотрено, кроме баллов за обороты	5,5%
Кэшбэк	В виде баллов на покупку билетов	До 10%, конкретный размер зависит от места, где тратятся деньги по карте
Переводы внутри системы	Бесплатно	Без дополнительной платы
Переводы по реквизитам	За дополнительную комиссию	Первые пять бесплатно/остальные 1.5% от суммы
Переводы на карты других банков	1% от суммы	1.5 от суммы
Услуга пользования мобильным приложением для доступа к банковскому сервису	Без дополнительной платы	Комиссии нет
Системные уведомления	Push – бесплатно	1.5 от суммы
Условия снятия наличных	С комиссией, баллы РЖД не начисляются	За вознаграждение 0,5% от объема получаемой наличности

Как видно из сравнения, карты являются специфичными, представляют собой исключительный продукт, предназначенный для привлечения средств клиентов. Продукты хорошо подойдут тем, кто еще не начал пользоваться аналогичными продуктами с сервисами кэшбэк или разочаровался в условиях бывшего эмитента. С точки зрения практичности РЖД от Альфа-Банка хорошо подойдет тем, кто предпочитает пользоваться услугами железнодорожных перевозок. Правда, для этого необходимо будет предусмотреть, желательно бесплатное, ежемесячное отчисление определенной суммы средств с зарплатной карты на бонусный пластик.

Standart

Чтобы не платить за обслуживание, придется обеспечивать по карте достаточные обороты или остаток. В противном случае с карты ежемесячно будет списываться 100 рублей.

По общим правилам для пластика в рамках программы Standart предоставляются следующие бонусы:

• Накопление специальных железнодорожных баллов, которые потом можно потратить на приобретение посадочных мест. Опция называется «РЖД Бонус»;
• В качестве подарка при оформлении банковской карты владельцу начисляется 500 баллов. Их также можно будет потратить на покупку билетов на поезд к избранному месту следования;
• Совместная карта является полноценным банковским инструментом. Чем больше будет тратиться денег по счету, тем активнее будут начисляться баллы. Так, за каждые израсходованные 30 рублей (в эквиваленте 1 доллара) на счете будут собираться до полутора единиц бонуса;
• По условиям программы обладателям карты, выпущенной «железными дорогами» можно будет оформить бесплатную страховку. Со списком страховщиков можно ознакомиться на официальном сайте Альфа-Банка.

Согласно действующим условиям программы алгоритм начисления баллов действует неопределенное время. Изменение схемы возврата средств в не денежной форме может меняться в одностороннем порядке.

Platinum

Если на бонусной карте клиента Альфа-Банка стоит такой статус, это значит, что владелец обслуживается на особых условиях. Получить такой пластик могут те, кто способен обеспечить достаточно большие обороты о счету. Так, по истечении первого, бесплатного года обслуживания, стоимость услуги за содержание карты будет взиматься 5000 рублей каждый год.

Общая программа начисления привилегий определена следующим образом:

• За каждые потраченные 30 рублей на счет будут добавляться 1.75 балла. Если дебетовая карты открыта в валютах долларе или евро, соответственно единицы будут увеличиваться за каждые потраченные 0.8 € или $1;
• При выпуске карты держателю безвозмездно начисляются 1000 баллов, которые можно будет частично истратить на билеты;
• Получение страхового полиса на безвозмездной основе тем, кто планирует выехать за границу;
• В премиальном пакете услуг работает программа «Бесценные города». В рамках акции можно получить еще больше баллов.

Как заказать

Стать обладателем карточки можно несколькими способами. Учитывая то, что банк провел интеграцию своих функций с современными информационными системами, предпочтительным способом заказа карты является обращение через сайт. В общем порядке можно оформить карту в офисе. Поскольку для дебетового пластика не нужно подтверждения дохода, из документов, которые понадобятся оператору, останутся паспорт и номер телефона.

Онлайн заявка

Достаточно перейти на официальный сайт банка. На первом этапе заполняются персональные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Для отработки второго раздела заявки соискателю на получение совместной с РЖД карты понадобится паспорт. В онлайн форму вводятся серия и номер документа, орган и дата выдачи, место и день рождения.

Перед отправкой заявки в центральный офис банка (а выпускаться карта будет именно там), система попросит заполнить адрес доставки. Учитывая то, на период окончания текущего года выпуска продукт предоставляется бесплатно, пользователю удаленного сервиса останется только подтвердить свои данные. На номер телефона, указанный при регистрации, будет выслан пароль, который нужно будет указать на последнем шаге оформления заявки.

Всего заявителя ожидает пять этапов. Средний срок выпуска и доставки карточки составляет от 3 до 5 дней. Когда придет время забирать бонусную карту, придет смс с уведомлением.

Сколько ждать

Кроме стандартного периода, который часто указывают банковские работники, новым владельцам необходимо понимать принципы работы учреждения. В Альфа-Банке установлен максимальный срок, который отводится на изготовление карты в 15 дней. Само учреждение пластик не делает, а заказывает его на полиграфическое производство. Прошивка карты осуществляется в самом банке.

Также срок выпуска карты напрямую зависит от ее статуса:

• Стандартный пластик изготавливается, проверяет и прошивается в течение 7 рабочих дней. Если карты такого вида есть в наличии в офисе, куда обращается клиент, получить продукт можно ранее указанного срока;
• Карта, снабженная высокотехнологичным модулем бесконтактной оплаты PayPass, издается в течение 7 дней. Когда на пластике не требуется гравировка персональных данных владельца, она может быть выдана при наличии в офисе;
• Именной пластик производятся не ранее чем в 15-дневный период. Поэтому потенциальным держателям, оставившим свои заявки, придется подождать две недели. Под это правило подпадают как раз дебетовые карты «РЖД».

Где забрать

Поскольку Альфа-Банк не является полностью дистанционным банком, выдача пластика осуществляется в личном присутствии, в офисе кредитного учреждения. Если по какой-то причине нет возможности забрать продукт в городе присутствия, нужно указать об этом в заявке. Оператором будет назначен курьер, который проверит личность владельца и выдаст пластик на руки.

Настоящим владельцам может быть оформлена карта через бухгалтерию предприятия. Вместе со списками на обновление клиентской базы специалист в клиент банке может сгенерировать заявление на выпуск дополнительного пластика. Получить такую карту можно будет без поездки в банк, ее привезет бухгалтер и выдаст согласно установленному порядку, под роспись. После этого ее достаточно будет только активировать и начать пользоваться.

Список документов

Карта с дебетовым балансом РЖД от Альфа-Банка является бонусной. Перечень документов, который определит кредитное учреждение, напрямую зависит от того, является ли заявитель действующим клиентом. Если соискатель получает заработную плату на карту Альфа или уже является держателем другого аналогичного продукта, уже не потребуется заполнять полную анкету. Оформление карты пройдет быстрее.

Для случаев, когда обращающийся за бонусами на оплату проездных билетов, еще не сотрудничает с банком, необходимы будут подробные паспортные данные. Поскольку карточка дебетовая, а не кредитная, подтверждать свои доходы или звать поручителей не нужно. Место работы банку также будет не интересно, потому как начислении баллов будет зависеть исключительно от активности клиента. Создание оборотов также остается на усмотрение держателя, способов пополнения счета в Альфа-Банке достаточно много, включая бесплатные.

Требования к клиентам

Как и любой банковский продукт, совместная карта РЖД и Альфа-Банка потребует от соискателя соответствовать определенным условиям. В первую очередь, это совершеннолетие и дееспособность потенциального владельца.

На момент подачи заявки на выпуск кобрендового пластика и открытие прикрепленного счета заявителю должно исполниться 18 лет. Не стоит путать условия выдачи с оформлением кредитного продукта, там требований на порядок больше, например, подтверждение места и периода работы. Во-вторых, держатели должны иметь активный номер телефона.

Как копить и тратить баллы

С простой схемой начисления дополнительных баллов на поездки все принципиально понятно. Самый главный вопрос с пластиком остается в отношении контроля остатков основного баланса и потенциала миль на поездки по железной дороге. К тому же надо учитывать, что не так-то просто воспользоваться приветственным бонусом. Баллы в размере 500 или 100 единиц будут зачислены только через 75 дней, причем в этот период нужно уже будет совершить свою первую покупку по карте.

Преимущества

Альфа-Банком официально анонсированы достоинства бонусного пластика по программе «РЖД»:

• выпуск без дополнительной платы
• карта является полноценным платежным средством, принимается везде, в том числе в интернет-магазинах
• можно пополнять всеми удобными способами
• для открытия фактически нужен только паспорт
• бесплатные банковские сервисы «Альфа-Клик» и «Альфа-Чек», смс-уведомления
• бесконтактная оплата

Недостатки

Главным фактором, который может не очень понравиться клиентам, уставшим от большого количества карт, является узко целевая направленность. Гораздо бы было удобнее, если бы такие же бонусы включались в виде дополнительной опции по уже выданным картам. К примеру, современные банки именно так и делают, предоставляя своим клиентам запускать тот или иной сервис в удаленном банкинге.

Факт остается фактом – каждая лишняя карта в бумажнике вызывает у пользователей в современном мире недоумение. К тому же по такой карте не получится особенно заработать или оперативно вывести собственные средства. Это как минимум будет неудобно.

При внимательном изучении тарифов можно «натолкнуться» на весьма высокие комиссии за годовое обслуживание. Эти ставки нужно соизмерять с потенциальной выгодой по накопительной балльной системе. Вполне возможно, что потенциальному пользователю неудобно будет покупать билеты, когда еще не накоплены баллы. А потом, когда их будет достаточно, но не будет повода проехаться на поезде. Этот момент не продуман.

Как пользоваться

Современные пользователи фактически применяют только бесконтактную технологию платежей, прикладывая карту к считывателям в магазинах. Все остальные операции, такие как переводы и другие сервисы, доступны в мобильном приложении. Тем, кто предпочитает традиционные способы обращения с банковскими структурами, посещают офис организации.

Операторы всегда любезно рассказывают о истории пользования сервисами, наличию баланса по счету или бонусным баллам. Остаток бонусов также можно будет уточнить и при покупке билета в любом из представительств РЖД.

Снятие наличных

На рынке остается все меньше банков, предлагающих бесплатное снятие наличных. В Альфа-Банке бесплатные лимиты предусматриваются только для карточек высокого статуса. Остальным клиентам можно снять в фирменных банкоматах не более 100 тысяч рублей с процентной комиссией. В терминалах сторонних кредитных учреждений предусматривается вознаграждение за операцию в размере 1% с минимальными ставками 180 и 150 рублей для карточек со статусами стандарт и премиум соответственно.

Пополнение

Банковская карта Альфа-Банка имеет как минимум два вида платежных реквизита. Первый – это номер пластика. Используя шестнадцатизначный идентификатор можно без проблем перевести средства через мобильные приложения. Второй способ – по реквизитам прикрепленного счета. Его можно узнать в мобильном приложении или у представителя банковского учреждения.

Пополнять без комиссии карты РЖД можно в фирменных терминалах с приемом кэш и в партнерских устройствах самообслуживания. Также увеличить баланс можно через популярные сервисы других банков, таких как Сбербанк Онлайн, ВТБ и других. При пополнении карты через сервис Альфа-Клик комиссия не взимается.

Платежи и переводы

Поскольку карта не предназначена для проведения различных транзакций, такие услуги будут проводиться в рамках общего обслуживания. Размер комиссии необходимо уточнять перед планируемых переводах. Обычно это 1.5% от суммы.

Отзывы держателей

Большая часть клиентов ссылается не то, что продукт подходит тем, кто много времени проводит в поездках. Также пользователи указывают на удобство, связанное с автоматическим открытием страховки при убытии за рубеж. В числе рисков, которые страхует сервис – невыезд, утеря (порча), задержка выдачи багажа.

Большая часть владельцев не спешит переходить на более дорогие тарифы, поскольку разница в начислении баллов оказывается несущественной. Если бонусы начислены в кратном размере, при расходовании происходит округление в меньшую сторону. В общем случае клиенты отмечают накопление примерно одной поездки раз в полгода при активном использовании карты.

Заключение

Кобрендовый продукт двух гигантов финансового и рынка перевозок стал настоящей находкой для любителей путешествовать в поездах. Активное использование карты позволит приобрести билеты в нужное время почти бесплатно и даже получить страховку при убытии за границу. Во всем остальном карта и стоимость ее обслуживания подлежат контролю. Возможно, при умеренной эксплуатации она может оказаться не такой выгодной.

Видео: Карта РЖД-Альфа-Банк – для тех, кто часто ездит на поездах

Офисы Альфа-Банка на карте

Last modified: 21.02.2019