Дебетовая карта «Свой круг» от SBI bank

Дебетовая карта «Свой круг» от SBI bank – это продукт для тех, кто хочет контролировать бюджет и совершать покупки с выгодой. Она сочетает начисление процентов на остаток, кэшбэк по программе лояльности. Выпускается этот продукт небольшим столичным банком, принадлежащим японскому финансовому холдингу SBI Holdings. В рамках пакета «Свой круг» можно выпустить карточки для всей семьи. Это позволит распоряжаться финансами всех родственников с максимальной выгодой. Особое внимание уделяет также финансовой грамотности детей. Банковское приложение для них предлагает специальные задания от родителей и другие «фишки».

Условия

«Свой круг» — это непросто отдельная дебетовая карточка, а комплексный пакет услуг. Подключение клиентов к нему осуществляется бесплатно. Без дополнительной платы можно сразу получить до 2 карточек категории Platinum и 1 миникарту-брелок. При желании клиент может выпустить больше карточек или брелоков. Но за их изготовление придется платить уже отдельно. Срок действия пластика или брелока – 4 года.

Дебетовые карты не предоставляют доступа к лимиту овердрафта. Они предназначен для оплаты товаров, услуг за счет денег, внесенных клиентом или другим лицом заранее. Клиент может использовать этот пластик для зачисления зарплаты. Но для этого потребуется подать заявление с реквизитами своему работодателю.

Важно. Использовать пластик для зачисления пенсий, зарплаты от бюджетных учреждений нельзя. Это ограничение установлено законом. Но можно открыть счет, не привязанный к карточкам, получать на него зарплату и затем переводить средства на основной карточный счет самостоятельно.

Заполнить онлайн заявку на карту на сайте банка

Пополнить без комиссии можно также самостоятельно следующими способами:

• через банкоматы ВТБ, Почта Банка
• через терминалы МКБ
• со стороннего пластика в приложении и онлайн-банке

В рамках пакета услуг клиент может открывать счета в различных валютах. Эта услуга бесплатна. Карточку можно привязать к нужному счету самостоятельно через личный кабинет или приложение. Это позволяет не терять деньги на конвертации средств при покупках в поездках по другим странам или в иностранных интернет-магазинах.

Важно. Все средства на вкладах, счетах и картах физических лиц в SBI банке по действующему законодательству страхуются государством. Но действует ограничение по сумме страховой выплаты. Она не может превышать 1,4 млн рублей на 1 человека (по всем счетам суммарно).

Тарифы

Обслуживание пакета стоит 299 рублей в месяц. Но эта плата не взимается в первые 3 месяца, а также при тратах или поддержании остатка от 30 000 р. Выполненные или нет условия бесплатного обслуживания, банк определяет по суммарным оборотам или остаткам всех карт (включая брелоки) в пакете. Ежемесячная плата за пакет не взимается также при зачислении зарплаты на карточку SBI банка. Никаких условий по тратам или остаткам в этом случае выполнять не надо.

Выпуск дополнительной карты обойдется в 300 рублей, а заказ еще одного брелока стоит 500 р. Столько же обойдется перевыпуск этих платежных инструментов. Бесплатно пластик будет перевыпущен при технической неисправности, а также при изменении персональных данных держателя.

Снимать наличные можно в любых банкоматах мира. Конвертация при этом будет происходить по курсу SBI банка, а комиссию за операцию не возьмут. Лимит на выдачу наличных составляет 150 000 р. в сутки и 1 000 000 р. – в месяц. Его будет достаточно для большинства клиентов.

Замечание. За пределами РФ сторонние банки могут взимать комиссию за выдачу наличных по картам российских эмитентов. В этом случае она отображается на экране до совершения операции.

Стоимость наиболее популярных дополнительных услуг приведена в таблице.

Услуга	Стоимость
СМС-уведомления	Бесплатно
Перевод на сторонние карты через сервисы банка	1,5% (мин. 39 р.)
Перевод на другие карты через сервисы сторонних банков	По тарифам сервиса, со стороны SBI банка комиссии нет
Открытие счетов	Бесплатно

Особенности

Помимо удобного контроля за личным и семейным бюджетом пакет «Свой круг» предусматривает возможность получать кэшбэк, проценты на остаток и пользоваться различными привилегиями по программе лояльности. Для детей также предлагает программа «Свой круг – Старт». Она дает возможность родителям ставить задания ребенку, устанавливать за них вознаграждение, а сэкономленные деньги ребенка автоматически переводятся в копилку.

На каждый дополнительный пластик (брелок) можно установить отдельные лимиты. Это позволяет лучше контролировать и планировать расходы из семейного бюджета.

Cashback

Предусмотрен кэшбэк. Он начисляется баллами на бонусный счет. Их можно копить в течение неограниченного срока времени, а затем тратить на полную или частичную компенсацию стоимости любых покупок на сумму от 5000 р. Обмен бонусов происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Базовый размер – 1%. Но предусмотрено 3 уровня повышенного вознаграждения:

• Бронзовый. Активируется при тратах за месяц от 5000 р. Доступна 1 категория повышенного кэшбэка из списка: «Детские товары», «Косметика», «Красота», «Цветы», «Животные», «Книги», «Кино», «Театр», «Парковки», «Спорт», «Развлечения», «Каршеринг».
• Серебряный. Переход осуществляется при расходах от 30000 р. Можно активировать еще 1 дополнительную категорию из списка: «Медицинские учреждения», «Одежда, обувь», «АЗС», «Рестораны», «Мебель», «Бытовая техника», «Ювелирные изделия», Duty Free.
• Золотой. Переход на него происходит после траты за месяц 50000 р. Можно активировать третью дополнительную категорию повышенного вознаграждения их списка: «Отели», «Авиабилеты», «Железнодорожные билеты», «Аптеки», «Супермаркеты», «Фастфуд», «Ремонт», «Такси и городской транспорт».

Обнуление категорий повышенного кэшбэка происходит с началом нового месяца. Чтобы их открыть придется вновь совершать расходы на соответствующую сумму. За перевод денег, снятие наличных, пополнение онлайн-кошельков, обмен валюты, оплату страховых, юридических и некоторых других услуг кэшбэк не начисляют. Ограничений по сумме начисленных за месяц баллов нет. По всем картам пакета бонусы зачисляют на единый общий счет.

Процент на остаток

При выполнении условий для бесплатного обслуживания банк ежемесячно выплачивает клиенту проценты на остаток средств. По рублевым счетам их начисляют по ставке в 6%, а по долларовым – в размере 1% годовых. Выплата процентов осуществляется на общий счет. Зачисление их происходит в последний рабочий день месяца, а если он выходной – на следующий рабочий день. Если условия для бесплатного обслуживания в месяце не выполнены, то проценты выплачены не будут. Перенос невыплаченных процентов невозможен.

Программа лояльности

Программа лояльности позволяет держателям карт «Свой круг» получать также скидки от партнеров. Список специальных предложений доступен в приложении и личном кабинете. Скидку надо активировать перед совершением покупок. Формируется список доступных спецпредложений индивидуально под каждого клиента. Пользоваться программой лояльности может как держатель основной карты, так и владельцы «допок» или брелоков.

Как заказать

Заказать можно на сайте SBI банка. Для этого достаточно указать в форме заявки собственные данные и сведения о других участниках «Своего круга». Если самостоятельно заполнять информацию нет желания, то можно просто заказать звонок. В этом случае поможет оформить заявку специалист кредитной организации. Получить можно в офисе или через курьера. Второй вариант обычно удобней. У SBI банка имеется только одно отделение в Москве.

Требования к клиенту

Оформить может совершеннолетний гражданин любой страны, легально находящийся в России. Подтверждать платежеспособность или наличие доходов для ее получения не требуется, т. к. доступ к кредитному лимиту не предоставляется. Зарегистрирован клиент может быть в любом регионе РФ. Никаких ограничений по месту прописки нет. Дополнительный пластик может быть выпущен как на имя клиента, так и на третьих лиц. Разрешено оформлять дополнительные карточки на несовершеннолетних детей.

Список документов

Российским гражданам для получения потребуется только паспорт. Иностранцам вместе с удостоверением личности потребуется представить еще и документ о легальном нахождении в РФ. Справки о зарплате, копии трудовой книжки и другие аналогичные документы для оформления дебетовых продуктов не нужны.

Преимущества

Карты «Свой круг» предназначены для людей, которые хотят выгодно делать покупки за счет собственных средств. Они имеют целый ряд преимуществ:

• Возможность объединить средства семьи на общем счете
• Программа лояльности и кэшбэк
• Начисление процентов на остаток
• Возможность бесплатного обслуживания
• Отсутствие платы за снятие наличных в сторонних банкоматах по всему миру

Недостатки

Основной недостаток в необходимости тратить 30 000 рублей или хранить аналогичную сумму на счете для бесплатного обслуживания. Но учитывая, что пакет ориентирован на всю семью, выполнить их для многих держателей не составит труда.

К минусам также можно отнести:

• Запутанные условия программы лояльности, по которой действительно выгодный кэшбэк можно получать только при расходах от 50 000 р. за месяц.
• Небольшое число бесплатных карточек в пакете, из-за чего многим придется доплачивать за «допки» для некоторых членов семьи.
• Отсутствие возможности совершать бесплатные переводы хотя бы в пределах небольшого лимита.

Отзывы держателей

Большинство держателей довольны услугами кредитной организации. Они отмечают в свои отзывах, что банк радует довольно высокими процентами на остаток и при этом предлагает вполне конкурентные условия по кэшбэку. Многим клиентам понравилась также возможность выпуска для ребенка или себя вместо классического пластика брелока с функцией бесконтактной оплаты. Иногда в отзывах можно встретить упоминание про технические проблемы с онлайн-сервисами. Но банк их старается оперативно устранять, а также он постоянно расширяет список возможностей, доступных держателям пластика.

Дебетовая карта «Свой круг» от SBI bank подходит клиентам, которые хотят получать не только кэшбэк, но и проценты на остаток. Это одно из немногих предложений, где начисление процентов возможно на остаток не только в рублях, но и в долларах. В рамках пакета клиент может заказать себе не только платиновый пластик, но и брелок с поддержкой бесконтактной оплаты.

Last modified: 30.01.2020