Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка – это не только удобный платежный инструмент. Она может также приносить своему владельцу дополнительный доход. Причем для этого достаточно просто активно пользоваться пластиком. Но перед тем как оформить карточку и начать ей пользоваться нужно обязательно изучить условия, предлагаемые банком, а также все имеющиеся у него особенности.

Условия и тарифы

Пластик «Твой кэшбэк» от ПСБ – это универсальная дебетовая платежная карта. Она предусматривает возможность для клиента самостоятельно определиться с опциями дополнительного вознаграждения. Он может выбрать проценты на остаток или повышенный кэшбэк в определенных категориях. На выбор выпускается 2 варианта – MasterCard World или МИР Продвинутая. Любой из них имеет срок действия в 4 года и поддерживает бесконтактные платежи. А также есть возможность использования карты в мобильных платежных системах (Apple, Samsung Pay и т. д.).

Стандартная стоимость обслуживания карточного счета составляет 149 р. в месяц. Но эта комиссия не взимается, если клиент поддерживал на счете остаток в течение месяца более 20 тысяч рублей или при совершении покупок с помощью карты на аналогичную сумму. В рамках тарифного плана предусмотрена возможность выпуска дополнительных карт. По каждой из них нужно будет оплачивать за годовое обслуживание по 899 рублей. Условия обслуживания без взимания платы не распространяются на доп. пластик.

При выборе опции «Начисление процентов на остаток» выплата процентов осуществляется баллами, которые в дальнейшем переводятся в рубли. При их расчете используется ставка в 5%.

На что обратить внимание

Для бесплатного обслуживания карты необходимо поддерживать на ней постоянный остаток в размере не менее 20 тысяч рублей или совершать покупки на точно такую же сумму. При этом в общую сумму покупок не входят переводы по реквизитам счетов или на другие карты, снятие наличных, а также пополнение различных электронных кошельков или операции, совершенные через онлайн-банк.

Уведомления об операциях доступны только за отдельную плату в 39 рублей за месяц. А снять с карточки наличными за календарный месяц разрешается не более 300 000 р. и не более 150 000 р. в сутки. Проценты начисляются на среднемесячный остаток. Он выплачивается 1 раз в месяц в сумме не более 1 500 баллов/рублей. Ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке.

Смена категорий кэшбэка возможна 1 раз в квартал. При этом нельзя выбрать категории повышенного вознаграждения, использованные в предыдущем периоде. Лимит начисления бонусов – 1 500 за все покупки и 1 500 в категориях с повышенным вознаграждением. Одновременная активация повышенного кэшбэка за покупки и процентов на остаток невозможна.

Кэшбэк

За любые покупки по карте «Твой кэшбэк» банк вернет в качестве вознаграждения 1% от суммы покупки. Оно начисляется в виде баллов, которые затем переводятся в рубли. Курс обмена бонусов на рубли составляет 1:1. Дополнительно клиент может подключить на выбор до 3 категорий повышенного кэшбэка или проценты на остаток. Получить кэшбэк в 5% можно только за некоторые категории покупок. По самым популярным оно будет значительно ниже, например, за покупки в супермаркетах он составит всего 2%.

Вознаграждение в 2% доступно при совершении покупок в следующих категориях:

• универсальные магазины и супермаркеты
• ремонт и хозяйственные товары для дома
• электроника и техника для дома

3% может выплачиваться за покупки в следующих категориях торговых организаций:

• автозаправочные станции и услуги для автомобилистов
• здоровье (кроме аптек)
• одежда и обувь
• спорт и отдых

Максимальный 5% доступен по следующим категориям покупок:

• красота
• аптеки
• рестораны и кафе (включая быстрое питание)
• кино, театры
• детские товары
• книги и канцелярские товары
• зоомагазины
• такси и услуги каршеринга
• цветы, подарки

Дополнительные бонусы

При оплате товаров и услуг картой «Твой кэшбэк» у партнеров Промсвязьбанка клиенту доступны дополнительные скидки в размере до 20-25%. Они предоставляются за счет компаний-партнеров. Ознакомится с актуальными предложениями по скидкам и условиями их получения можно в специальном разделе сайта банка – «Мир скидок ПСБ». На сайте программы доступен фильтр для выбора подходящих партеров по категориям товаров/услуг, месторасположению и т. д.

Преимущества

Карта ПСБ отличается возможностью получения дополнительного дохода за счет кэшбэка при совершении обычных ежедневных покупок, причем его размер может достигать 5%.

А также у продукта можно отметить следующие преимущества:

• возможность не платить за обслуживание основного пластика
• наличие лимитов для бесплатного перевода на сторонние карты (20 000 руб. в месяц)
• свободная настройка программы лояльности под потребности конкретного клиента
• достаточные лимиты для снятия наличных
• отсутствие комиссии при снятии наличных не только в банкоматах ПСБ, но и через партнеров

Недостатки

Основным недостатком пластика «Твой CashBack» от Промсвязьбанка является невозможность одновременно получать повышенный кэшбэк и проценты на остаток.

Также можно выделить следующие недостатки продукта:

• выплата кэшбэка происходит только при условии расходов от 5 тысяч рублей в месяц
• лимиты по начислению кэшбэка и процентов на остаток
• довольно жесткие условия бесплатного обслуживания

Как заказать

Клиент может заказать карточку в любом офисе или онлайн на сайте Промсвязьбанка. Второй вариант позволяет существенно сократить время оформления пластика и обычно более удобен. Для заказа карты через интернет нужно заполнить и отправить форму онлайн-заявки.

Она представляет собой небольшую анкету и в ней надо указать:

• Ф.И.О.
• дату рождения
• пол
• сведения о наличии российского гражданства
• мобильный телефон

Сотрудники банка могут связаться с клиентом, если им потребуется уточнить какие-либо дополнительные данные по заявке.

Требования к клиенту

Получить карту может любой человек старше 18 лет. По ней не предусматривается предоставление доступа к заемным деньгам и банк разрешает ее выпуск гражданам любых государств. Регион прописки, наличие постоянного дохода или кредитная история также не имеют значения. При этом Промсвязьбанк может отказать в выпуске дебетовой карты, если у него возникнут сомнения в дееспособности клиента или он оказался в «черных» списках участников схем по обналичиванию незаконного дохода и финансированием терроризма.

Документы

Единственный документ, который необходим для оформления пластика – паспорт. А также вместо него может быть предъявлен любой документ, являющийся удостоверением личности в соответствии с российским законодательством, например, вид на жительство. Предоставлять документы о доходах для получения карты не нужно. Иногда сотрудник банка может попросить предъявить дополнительный документ, например, водительское удостоверение или СНИЛС. Это делается для дополнительного подтверждения личности в целях безопасности.

Сколько ждать

Изготовление карты и доставка ее в город выдачи занимает в среднем 5-10 дней. В Москве существует возможность заказать срочное изготовление пластика. Эта услуга стоит 350 рублей и оказывается только в дополнительном офисе ПСБ по адресу ул. Стромынка, д. 18, стр. 27. Срок срочного изготовления 1-3 дня.

Где получать

Клиент может получить карту в любом удобном офисе Промсвязьбанка. А также доступна бесплатная доставка более чем в 400 городах России. Доставку можно заказать домой или на работу. Курьер заблаговременно свяжется с клиентом для согласования удобного места выдачи пластика. При подписании договора он может сфотографировать документы и самого клиента с целью передачи их в кредитную организацию.

После получения карточки ее нужно активировать перед использованием. Для этого можно воспользоваться мобильным и онлайн-банком или помощью сотрудников контактного центра. Перед использованием пластика для оплаты в магазинах рекомендуется после активации провести любую операцию в банкомате (например, можно просто проверить баланс). Это необходимо для обновления всей информации на чипе.

Как пользоваться

Карта «Твой кэшбэк» позволяет осуществлять расчеты только за счет собственных средств клиента. По ней не предусматривается предоставление доступа к заемным деньгам. Все выпускаемые карты поддерживают бесконтактные платежи. Для совершения оплаты в обычном магазине нужно вставить карту в платежный терминал или при наличии поддержки платежей в одно касание – просто поднести ее к экрану устройства.

Операцию обычно нужно подтвердить с помощью ПИН-кода. При бесконтактном платеже на сумму до 1 тысячи рублей обычно ПИН-код не запрашивается. При оплате с помощью пластика в интернете достаточно ввести его номер, срок действия и т. д., а подтверждение платежа осуществляется с помощью разового пароля, направляемого в коротком текстовом сообщении.

По желанию клиент может привязать пластик ПСБ к системе Apple/Samsung/Google Pay и совершать платежи с помощью смартфона. Для совершения операции в банкоматах нужно вставить в него карточку, ввести ПИН-код и затем следовать подсказкам на экране устройства.

Как пополнить

Пополнить карточку можно с любого другого пластика через мобильный и онлайн-банк. Денежные средства поступят на счет за несколько секунд, а комиссия за данную операцию отсутствует.

Также клиентам доступны следующие варианты пополнения карты:

• наличными в кассах ПСБ
• в банкоматах ПСБ и партнеров
• межбанковским переводом из любого банка

Для удобства владелец пластика может подать заявление работодателю и использовать его для получения заработной платы и других выплат, связанных с трудовой деятельностью. Но нужно учитывать, что при поступлении на счет более 150 тысяч рублей в месяц со счетов организаций и предпринимателей в ПСБ предусмотрена комиссия в 1-5% от суммы, превышающей лимит. Сотрудники бюджетных организаций могут использовать для получения заработной платы только пластиковые карточки платежной системы МИР. Данное ограничение установлено российским законодательством.

Как снять деньги

Снимать наличные по карте можно в любых банкоматах по всему миру. При этом за операцию не предусмотрена комиссия, если она проводится в устройстве Промсвязьбанка или его партнеров (Альфа-Банк, Россельхозбанк и т. д.). Если получение наличных происходит через сторонние банки, то комиссия составит минимум 1%, но не меньше 299 р.

Если клиенту нужно снять больше средств, чем предусмотрено базовыми лимитами (150 000 р. в сутки и 300 000 р. в месяц), то он может их получить, заплатив дополнительную комиссию в 2%. Но даже с уплатой доп. комиссии за месяц нельзя снимать более 600 000 р. А также при регулярном превышении стандартных лимитов на получение наличных у кредитной организации могут появиться дополнительные вопросы к клиенту.

При утрате карты в других странах ее владелец может воспользоваться услугой по экстренной выдаче наличных. Она будет стоить 5 800 рублей и доступна только по пластику MasterCard. Для карточек МИР она в настоящее время недоступна.

Переводы

Владелец карточки может бесплатно осуществлять переводы внутри Промсвязьбанка на свои вклады и счета. А также он может без уплаты комиссии перечислить по номеру карты до 20 000 р. в месяц. При этом сумма одной операции по переводу между картами должна составлять не меньше 3 000 р. Если клиент переводит за месяц более 20 000 р. на сторонние карты или при сумме операции до 3 000 р. комиссия составит 1,5%, но не меньше 30 р.

Межбанковский перевод при оформлении в онлайн-банке обойдется в 0,5%, но не меньше 20 и не больше 1 500 рублей. Если платежка подается на бумажном носителе в офисе или оформляется через сотрудников контактного центра, то комиссия за перевод будет больше – 1,5%, но не меньше 200 и не больше 3 000 рублей.

Мобильный банк

С помощью мобильного банка клиент может управлять со смартфона или планшета своими деньгами и банковскими продуктами. Он доступен в вариантах для iOS и Android.

Владелец карточки через сервис может самостоятельно выполнить следующие действия:

• просматривать актуальную информацию о состоянии счета
• быстро пополнять счет с любой карточки
• просматривать историю операций, выписки и заказывать справки по счету (например, для оформления визы)
• обменивать валюту по специальному курсу
• заказывать перевыпуск пластика
• переводить деньги в любые банки
• осуществлять платежи за связь, услуги ЖКХ и т. д.
• оплачивать штрафы и налоги

Все операции подтверждаются одноразовыми паролями. Для удобства после установки мобильного приложения можно подключить услугу Push-уведомления и бесплатно получать сообщения обо всех операциях.

Где можно использовать

Карты платежной системы МИР можно использовать только на территории России. В других странах мира их применение существенно ограничено. Например, в Республике Беларусь по ним можно только снимать наличные через банкоматы дочернего банка ВТБ. Карточки платежной системы MasterCard подходят использования как в Российской Федерации, так и за ее пределами. С их помощью можно также рассчитывать в иностранных онлайн-магазинах.

При совершении операции за пределами РФ или в иностранных онлайн-магазинах конвертация валюты происходит автоматически. Для конвертации используется курс Промсвязьбанка. Если операция совершается в валюте отличной от рублей, долларов или евро, то дополнительно взимается комиссия за конвертацию в 1,99%.

Нужно учитывать, что между проведением операции и списанием денежных средств со счета проходит до 3-5 дней. В этот период курсы валют могут существенно измениться, что может привести к дополнительным расходам, в т. ч. к возникновению технического овердрафта.

Отзывы держателей

Большинство людей, выбравших карточку «Твой кэшбэк» в качестве основной, отзываются о продукте довольно хорошо. Они отмечают возможность существенно экономить при правильном выборе категорий повышенного вознаграждения. При этом выполнить условия бесплатного обслуживания довольно просто, если пластик используется постоянно.

Некоторые клиенты все же остаются не очень довольны карточкой. В основном они отмечают в качестве минуса непривлекательные условия по процентам на остаток, а также невозможность одновременного подключения, повышенного кэшбэка вместе с ними. Для многих владельцев пластика «Твой кэшбэк» также становится не самой приятной неожиданностью невозможность выбрать на следующий квартал те же категории повышенного вознаграждения, что и в предыдущий.

Карта Промсвязьбанка «Твой CashBack» отлично подходит для постоянного использования в качестве основного платежного инструмента. Но из-за условий бесплатного обслуживания и начисления повышенного кэшбэка ее не очень удобно использовать для накопления средств или просто в качестве дополнительного пластика для совершения покупок только в определенных торговых точках.

Last modified: 21.05.2019