10 лучших дебетовых карт с кэшбэком

Все чаще люди отказываются от использования наличных при совершении покупок в магазинах и переходят на пластик. Во многом этому поспособствовали дебетовые карты с кэшбэком. Они позволяют возвращать часть стоимости покупок, оплаченных с банковского счета. Банки активно выводят на рынок продукты с программами кэшбэка. Выбрать подходящий и выгодный для себя пластик из большого ассортимента непросто. Сначала надо ознакомиться со всеми популярными предложениями и узнать обо всех нюансах.

Тарифы и условия

Дебетовые карточки предназначены для совершения операций с использованием собственных денег клиента. Банки самостоятельно разрабатывают условия и тарифные планы по продуктам, которые могут оформить клиенты. Они могут существенно различать даже по разным карточкам одной финансовой организации. При выборе дебетового пластика с возвратом стоимости покупок клиенту надо обязательно узнать о стоимости обслуживания, а также о размере вознаграждения. Нелишним также будет уточнить информацию о наличии процентов на остаток. Для наглядности самые популярный дебетовый карты с возможностью получения кэшбэка в следующей таблице.

Карта	Стоимость обслуживания, рублей в месяц	Максимальный кэшбэк	Проценты на остаток, % годовых
Можно все (Росбанк)	0-199	10%	До 4% (по сберсчету)
Opencard (ФК Открытие)	0	3%	До 7% (по накопительному счету)
Польза (Хоум Кредит)	0-99	10%	3-7%
CashBack (Альфа-Банк)	0-100	10%	До 6%
Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк)	0-5000	3%	До 7%
Твой Кэшбэк (Промсвязьбанк)	0-149	5%	До 5% (бонусными баллами)
Tinkoff Black (Тинькофф)	0-99		6%
Мегафон (Раунд и Мегафон)	0	10%	8%
#всёсразу (Райффайзенбанк)	0-1990 (в год)	3,9%	5,5% (по накопительному счету)
Дебетовая карта (Ренессанс Кредит)	0-99	1%	5-7,25%

Можно все от Росбанка

Росбанк не берет плату за изготовление «дебетовки» Можно все. Но ее обслуживание в пакете «Классический» будет стоить 199 руб./мес. Банк предоставляет скидку в 100% на обслуживание при оборотах за месяц на 15 тыс. р. или больше, а также при средних остатках на счетах и вкладах в Росбанке на сумму больше 100 тыс. р. Бесплатно в рамках тарифа можно получить до 2 «допок». Проценты начисляются только на средства, которые клиент перевел на сберсчет. В пакете «Классический» ставка по нему может составить до 4% годовых.

На выбор доступны программа Travel-бонус или кэшбэк. По предложению для путешественников можно получать возврат до 5% стоимости покупок милями и использовать их на покупку авиабилетов или туристических услуг. Если выбрана программа кэшбэк, то будет и начисляться базовое вознаграждение в 1% за все покупки и возможность получать повышенный бонус в 1 категории торговых точек (для ПУ «Классический»). Он может достигать 10%. Между программами лояльности можно переключаться бесплатно ежемесячно.

Opencard банка Открытие

Дебетовая Opencard обслуживается банком ФК Открытие бесплатно. Но за ее выпуск придется заплатить 500 р. единовременно. Эта сумма компенсируется бонусами, после того как расходы превысят 10000 рублей. Допускается выпустить до 5 «допок». Но за них также будет взята плата за изготовление, которая будет возвращена бонусами. Кэшбэк начисляется бонусными баллами Openbonus на отдельный счет. Их можно потратить на компенсацию покупки дороже 3000 рублей. Допустима частичная компенсация. Лимит – 15000 Openbonus за 1 месяц. При обмене 1 Openbonus равен 1 рублю.

Базовый размер вознаграждения 1%. Но оно не может быть больше 3% в любом случае. Применяются следующие надбавки:

• +1% – за оплату через онлайн-сервисы банка услуг по имеющимся шаблонам;
• +1% – при поддержании минимального остатка свыше 100000 рублей в течение месяца;
• до уровня в 3% – при наличии кредитки и внесении в счет оплаты долга суммы, превышающей минимальный платеж не более, чем на 1000 р.

Проценты на остаток по счету не начисляются. Но можно открыть накопительный счет «Моя копилка» со ставкой до 7%.

Польза от Хоум Кредит Банк

Польза выпускается бесплатно. Ее обслуживание не надо оплачивать до окончания следующего месяца. В дальнейшем плата составит 99 руб./месяц, но она не спиывается при выполнении любого из 3 условий:

• оборот в торгово-сервисных предприятиях превышает 5000 рублей за месяц
• остаток не опускался ниже 10000 рублей в течение всего месяца
• участие в зарплатном проекте

На собственные деньги клиента, хранящиеся на счете, начисляются проценты, если за месяц расходы превышают 5000 рублей. На сумму до 300000 рублей действует ставка в 7% годовых, а на сумму превышения – 3%. Кэшбэк начисляется на специальный бонусный счет баллами Польза. Конвертировать их можно в рубли по курсу 1 к 1 после накопления 100 баллов.

Размеры вознаграждения зависят от категорий торговой точки:

• 10% – «Развлечения»
• 3% – «Автозаправки», «Кафетерии», «Туристические услуги»
• 1% – в иных ситуациях

Дополнительно можно получить до 10% бонусами, делая покупки у партнеров по предложениям из личного кабинета программы «Польза».

CashBack Альфа-Банка

Ориентирована на владельцев автомобилей. Она выпускается бесплатно. Платить за обслуживание клиенту не придется в течение 2 первых расчетных периодов, а также при совершении покупок минимум на 10000 рублей или поддержании остатка в 30000 или больше. В остальных случаях ежемесячная плата за обслуживание составит 100 р. Пластик является мультивалютным и его можно перепривязывать к счетам в разных валютах через онлайн-банкинг.

На среднемесячный остаток начисляются проценты. Ставка устанавливается на уровне 1%, если сумма покупок составила от 10 до 70 тысяч рублей и 6% – если расходы превысили 70 тысяч. Кэшбэк начисляется и выплачивается деньгами. Если расходы составили от 10 до 70 тыс. рублей, то за платежи на автозаправочных станциях банк вернет 5%, за кафетерии и рестораны – 2,5% и 0,5% – за прочие расходы.

В ситуации, когда безналичный оборот за месяц превышает 70 тыс. руб. за расходы на заправках возврат составит 10%, за рестораны – 5% и 1% – за прочие покупки. Максимум за 1 месяц можно вернуть до 15 тыс. рублей, но не более 5000 в одной категории. При расходах от 100 тыс. рублей и активном пакете «Премиум» лимит вознаграждения выше – 7000 руб. – на каждую категорию и 21000 – в сумме.

Альфа-Карта Premium

Альфа-Карта Premium относится к премиальным продуктам. Она выпускается бесплатно, но за обслуживание по пакету «Премиум» ежемесячная плата составляет 5000 руб. Она не взимается в 2 первых месяца, а также дальше при выполнении любого из 3 условий:

• среднемесячный остаток по счетам более 3 млн рублей
• сумма покупок больше 100000 р., а среднемесячный остаток больше 1,5 млн
• зачисление зарплаты на счет в сумме не меньше 400 000 р. в месяц

Проценты на остаток начисляются по ставке от 1 до 7% годовых. Она зависит от суммы покупок. Максимальная ставка в 7% действует, только при расходах по карте больше 100 тыс. руб. за месяц.

Кэшбэк выплачивается деньгами. Его размер также зависит от безналичного оборота по пластику:

• 1,5% – при покупках на 10-70 тыс. руб. в месяц
• 2% – при ежемесячных расходах на 70-100 тыс. руб.
• 3% – если сумма расходов за месяц превышает 100 тыс. руб.

Дополнительно клиент получает бесплатно следующие услуги:

• карта Priority Pass
• до 12 трансферов в аэропорт за год
• консьерж-сервис
• расширенная страховка для зарубежных поездок

Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

Дебетовая карта «Твой Кэшбэк» изготавливается и обслуживается первый месяц бесплатно. Начиная со второго месяца плата за нее составит 149 р./мес., но она не взимается при безналичном обороте от 20000 руб. или сохранении на остатке аналогичной сумме. Вознаграждение в программе лояльности начисляется баллами, которые обмениваются на рубли по курсу 1 к 1 через онлайн-банк.

Базовый кэшбэк составляет 1%. Владелец пластика может выбрать 3 категории повышенного до 2-5% вознаграждения или подключить начисление процентов на остаток по ставке 5% годовых баллами. Категории можно менять ежеквартально, причем выбрать задействованные в прошлый раз варианты нельзя. Бонусы начисляются, если оборот по пластику превышает 5000 р. за месяц.

Tinkoff Black

Изготавливают и доставляют пластик Тинькофф Black бесплатно. Платы за его обслуживание также не будет при поддержании остатка на счете от 30000 р. или на вкладах от 50000 р., а также при активном кредите. В иных случаях ежемесячная плата составит 99 р. На остаток до 300000 р. предусмотрено начисление процентов при обороте за месяц от 3000 руб. Ставка составит 6%. Кэшбэк выплачивается ежемесячно на счет.

Он начисляется в следующем размере:

• 5% – по 3 категориям, выбранным клиентом в онлайн-банке
• 3-30% – по специальным предложениям
• 1% – за все остальное

Карта МегаФона

Эмитентом карточки МегаФон выступает банк Раунд. Она привязывается напрямую к счету мобильного телефона и доступна только клиентам одноименного оператора. Виртуальные карточки бесплатны для всех абонентов, а за выдачу пластика плата не взимается при обслуживании на большинстве тарифов линеек «Все включено» и «Включайся».

На остальных тарифах за выпуск плата составит 99-249 р. Эта плата взимается единовременно. На остаток собственных средств свыше 500 р. начисляется 8% годовых, но только при наличии проведенных операций оплаты товаров и услуг. Кэшбэк является платной опцией и подключается по желанию. Выплата может осуществляться в срок до 60 суток после окончания отчетного периода (месяца).

Следующие категории вознаграждения можно активировать за 119 р. в месяц:

• «Супермаркеты»
• «Автозаправки»
• «Кафетерии и рестораны»
• «Такси, каршеринг»
• «Кино»

Максимум за месяц по каждой из групп можно вернуть 1000 р. За 199 р. в месяц клиент может активировать категорию бонусов «Все развлечения». По ней можно вернуть ежемесячно до 2000 рублей.

Оставить заявку на карту на официальном сайте

Дебетовая карта #Всёсразу Райффайзенбанка

В стандартном дизайне обслуживается бесплатно в течение 1 года. Начиная со второго года взимается плата за пластик в 1490 руб./год. За персональное оформление пластика придется ежегодно доплачивать еще по 500 руб. Начисление процентов на остаток доступно только по накопительному счету, который доступен для открытия и управления в онлайн-банке.

Кэшбэк начисляется бонусами в размере 1 балл за 50 руб., израсходованные на оплату покупок в магазинах и на сайтах, в первый год обслуживания в Райффайзенбанке и 1 балл за каждые 100 руб. – начиная со второго года и для действующих клиентов банка. Дополнительно начисляется 300 баллов за активацию пластика, 300 баллов в день рождения. В Новый год банк также делает подарок на бонус счет – 200 баллов. Накопленные бонусы можно обменять на сертификаты партнеров, баллы в программе «РЖД Бонус», S7, деньги или благотворительные взносы. Максимальный кэшбэк может составить 3,9%.

Дебетовая карта Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит за выпуск взимает комиссию в 99 руб. Столько же составит ежемесячная комиссия за обслуживание, но она не берется при безналичном обороте более 5000 руб. за месяц. При выполнении условий бесплатного обслуживания на остаток в размере до 500 тыс. руб. начисляется 7,25% годовых. Если остаток больше 500 тыс. руб., то будет действовать ставка 6%.

При обороте по безналу менее 5000 руб. за месяц проценты начисляются по ставке 5%. Но нужно учитывать, что начисляются проценты на минимальный остаток за месяц. Кэшбэк начисляется за все покупки в одинаковом размере – 1%. Он выплачивается деньгами на счет. Клиент может получить дополнительное вознаграждение, при покупках в интернет-магазинах, участвующих в программе лояльности партнера банка – сервиса cashbackforce.

Требования к клиенту

Владелец дебетовой карточки не может пользоваться заемными деньгами и требования к нему будут минимальными. Получить такой пластик может совершеннолетний гражданин любой страны, официально находящийся на территории РФ. Никаких требований в отношении дохода, кредитной истории и т. д. для потенциальных владельцев дебетовых продуктов банки не устанавливают. Клиент должен понимать, что финансовая организация в исключительных случаях может отказать в выдаче дебетовой карточки. Например, такая ситуация может возникнуть, если человек оказался в списках лиц, связанных с обналичиванием незаконных доходов.

На что обратить внимание

Клиенту надо внимательно читать договор с банком и все приложения к нему до момента его подписания. Хотя в кредит деньги в этом случае не выдаются, все же подводные камни встречаются довольно часто.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить особое внимание:

• Активные дополнительные платные услуги. Они все являются необязательными. Но довольно часто при выдаче дебетового пластика клиенту сразу активируют сервис SMS-информирования, а иногда и страховку. Нужно заранее уточнить стоимость данных услуг и, если они не нужны – оформить отказ от них.
• Штрафы перерасход. Иногда может возникнуть технический овердрафт, т. е. ситуация, когда клиент израсходовал больше денег, чем у него было на счете. На сумму превышения доступного лимита могут начисляться довольно большие проценты.
• Тарифы на конвертацию. Если планируется пользоваться за пределами РФ нужно обязательно уточнить этот момент. В основном конвертация осуществляется автоматически по курсу банка на дату фактического списания денег со счета. Но иногда за эту операцию могут взимать комиссию и надо ее учитывать.
• Снятие наличных. Обходиться на 100% безналичными платежами получается не всегда. Клиенту стоит заранее снять, какую сумму он может снять со своего счета через пластик за день, месяц. А также ему надо уточнить сведения о комиссиях за получение наличных в устройствах сторонних банков.

Как получить

Процедура получения максимально упрощена. Клиенту нужно выполнить всего 3 шага, чтобы стать обладателем пластика:

• подать заявку на сайте банка или в офисе
• дождаться изготовления пластика
• подписать документы и получить карту

Обычно пластик выдается в неактивированном виде. Перед началом его использования нужно пройти активацию на сайте, в приложении или по телефону. Рекомендуется также выполнить любую операцию в банкомате (например, запросить баланс), чтобы на чипе произошло обновление всех данных.

Онлайн-заявка

Быстрее и проще не тратить время на визит в офис банка, а оставить заявку через сайт финансовой организации. Обычно в форме запроса потребуется указать только следующие данные:

• Ф.И.О.
• телефон
• удобный офис получения пластика

Иногда банки дополнительно запрашивают паспортные данные. При необходимости всю дополнительную информацию сотрудник финансового учреждения может запросить у клиента и по телефону.

Список документов

Российским гражданам для оформления потребуется только паспорт. Иностранцам придется предъявить в банке удостоверение личности, а также документ, подтверждающий законность пребывания в РФ (например, миграционную карту). Никакие справки о зарплате или другие бумаги не требуются.

Сколько ждать

Именная карта изготавливается в течение 1-10 дней. После ее готовности клиент получает уведомление по телефону и может обратиться в выбранный офис для получения пластика. В некоторых банках доступна также услуга бесплатной доставки курьером. Иногда финансовые организации предлагают неперсонифицированный пластик с кэшбэком. В этом случае карточка выдается сразу при обращении в офис и ждать ее изготовления не надо.

Преимущества

Основное преимущество – возможность вернуть часть стоимости покупки без каких-либо дополнительных действий. Клиенту достаточно просто оплатить товар или услугу с помощью карточки. К плюсам данных продуктов можно отнести также следующие моменты:

• возможность дополнительного дохода за счет процентов на остаток
• наличие дополнительных привилегий (например, скидок от партнеров)
• быстрое оформление без документов о доходах
• возможность получения карты даже при отсутствии российского гражданства
• удобное управление деньгами через онлайн-сервисы

Недостатки

К минусам продукта можно отнести необходимость соблюдения определенных условий для получения кэшбэка и/или бесплатного обслуживания. Многие из них выполнить их довольно просто, но если о них забыть, то придется платить за карточку и/или лишиться кэшбэка за целый месяц. Запутанные условия также можно отнести к недостаткам продуктам. Многие банки вводят список типов операций, за которые не будет кэшбэка. Например, за коммунальные платежи можно получить частичный возврат средств лишь в некоторых финансовых организация, а многие банки начисляют проценты на остаток не по основному счету, а по отдельно открываемому накопительному.

Отзывы держателей

Держатели обычно положительно отзываются о продукте. Они позволяют получать существенную экономию средств, не меняя при этом структуру своих расходов. Даже если сумма покупок за месяц относительно небольшая при правильном выборе пластика с кэшбэком можно сэкономить довольно много.

Некоторое количество негативных отзывов можно найти по любым продуктам и дебетовые карты с бонусными программами не являются исключением. Обычно жалобы клиентов связаны с тем, что полученный кэшбэк оказался ниже ожидаемого. Чаще всего так происходит из-за того, что человек не изучил предварительно все условия программы лояльности или просто неправильно понял их, а вопрос сотрудникам банка задать постеснялся.

Дебетовые карты с кэшбэком – удобный банковский продукт для повседневного использования. Он позволяет получить экономию, просто при совершении привычных покупок в обычных магазинах и на сайтах. Но для того чтобы пластик приносил максимальную выгоду, необходимо ответственно подойти к выбору пластика и изучению всех условий по выбранному продукту.

Last modified: 31.01.2020