Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Среди банковских продуктов можно встретить не только кредитки или потребительские кредиты наличными, но также и дебетовые карты. Они используются для безналичных оплат за товары и услуги. В зависимости от условий продукта, с помощью дебетовой карточки можно неплохо сэкономить, например, если использовать ее для хранения денежных средств с целью получения процента на остаток. Еще одним приятным бонусом банковского продукта может стать кэшбэк за расходные операции и бесплатное годовое обслуживание. Получить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием можно практически в любом банке. Это абсолютно реальный продукт, который есть в продуктовой линейке многих банков. Однако стоит помнить, что прибыль финансового учреждения от таких карт складывается из платных дополнительных услуг, на которые стоит обращать особое внимание.

Тарифы и условия

Дебетовая карта без годового обслуживания – это не редкость. Большая их часть выпускается моментально сразу в день обращения. Бесплатный пластик обслуживает платежная система Visa и MasterCard.

Как правило, для бесплатного обслуживания требуется выполнение ряда условий:

• необходимость совершать операции на заранее оговоренную сумму
• открытие договора вклада или получение кредита наличными в банке-эмитенте

Рассмотрим наиболее популярные и лучшие дебетовые карты, за обслуживание которых владельцу не придется платить комиссию.

Можно все от Росбанка

Главная особенность банковской карты – это возможность получать повышенный кэшбэк в избранных категориях в размере до 10% или travel-бонусы за каждые потраченные 100 рублей. Владелец пластика может самостоятельно выбрать тип бонуса в личном кабинете. Переключаться между бонусами можно один раз в течение месяца.

Также в личном кабинете можно выбрать избранную категорию, по которой размер кэшбэка будет достигать 10%. За все остальные покупки, совершенные с помощью пластика, пользователь получить возврат 1%. Еще одним приятным бонусом, помимо возврата, является процент на остаток денежных средств, который начисляется по ставке до 6% годовых.

Тарифы:

1. В зависимости от статуса пластика, владелец может выбрать от 1 до 3 любимых категорий.
2. Доход на остаток также зависит от статуса платежного инструмента и может быть от 4 до 6% годовых.
3. Доступно до 7 валют для открытия счета.
4. Возможно выпустить до 4 дополнительных пластиков.
5. Обслуживание счета условно-бесплатное, то есть для этого необходимо выполнить следующие условия:

• обеспечивать среднемесячный остаток на счете свыше 100 тыс. руб. для классической карты, до 500 тыс. для золотой и до 3 млн. по премиальной;
• совершать ежемесячные траты на сумму свыше 15 тыс. по классическому пластику, от 40 тыс. по золотому и от 150 тыс. по премиальной.

При невыполнении данных условий, обслуживание составит 199, 499 и 3000 рублей соответственно.

РЖД Росбанка

Данный банковский продукт, по большей части, предназначен для любителей путешествовать, так как с ее помощью владелец пластика может накапливать бонусные баллы за каждую расходную операцию. В последующем баллы можно обменять на покупку железнодорожных билетов в поезда дальнего следования компании РЖД или на поездки в поездах Сапсан. При оформлении банковского продукта, пользователь автоматически получает номер участника бонусной программы.

На данный бонусный счет будут накапливаться баллы, которые затем можно обменять. Если владелец пластика уже является участником программы РЖД-бонус, его бонусные баллы сохраняются, а номер участника будет напечатан на платежном инструменте. Возврат за совершенные покупки начисляется за каждую расходную операцию, совершенную с помощью пластиковой карточки. Баллами можно оплатить, как частичную стоимость билета, так и полную его величину.

Тарифы по продукту:

1. Бесплатное оформление и выпуск карты.
2. После получения пластика и регистрации в программе РЖД-бонус, владелец счета получает приветственные 500 баллов.
3. За каждые израсходованные 30 рублей, пользователь получает 1 бонусный балл.
4. Доход на остаток денежных средств на счету составляет 5% годовых.
5. Владельцу доступно для открытия три разные валюты.
6. Ежемесячное обслуживание будет бесплатным, если держатель карты выполнит одно из обязательных условий:

• среднемесячный остаток на его счетах составит свыше 50 тыс. рублей;
• ежемесячные траты превысят сумму в 10 тыс.

Если условия бесплатного обслуживания не будут выполнены, комиссия составит 150 рублей.

Opencard банка Открытие

Банковская карта выпускается на срок не более 4 лет, после чего подлежит бесплатному перевыпуску. В рамках предложения пользователь может оформить одну основную карточку и до 5 дополнительных, например, для родственников или близких. При оформлении на выбор клиента доступно три тарифных плана, которые отличаются между собой набором опций и стоимостью обслуживания. Главное преимущество данного продукта – это кэшбэк за все покупки в размере 3%.

Тарифы:

1. Выпуск основной и дополнительных карт стоит 500 рублей.
2. Кэшбэк 3% начисляется по следующей схеме: 1% – при сумме покупок свыше 5000 рублей, 1%- при оплате товаров и услуг с помощью мобильного банка, 1% – при минимальном остатке на расчетном счете от 100 тыс. рублей.
3. Комиссия за обслуживание карточного счета не взимается.
4. Максимальный размер кэшбэка за месяц – 15 тыс. рублей.

Travel банка Открытие

Предназначена для путешественников. С ее помощью можно накапливать бонусные баллы, за каждые потраченные 100 рублей в чеке. Размер возврата может достигать до 4 рублей. Накопленные бонусы можно потратить на полную или частичную оплату авиа или ж/д билетов в любом направлении. На выбор клиенту предлагает два продукта – премиум и оптимальный.

Главное отличие их между собой – это набор услуг и стоимость обслуживания:

• Премиум – включает в себя расширенный пакет услуг и дополнительные привилегии, которые доступны владельцу пластика. После совершения первой расходной операции, пользователь получает на свой бонусный счет 600 рублей. За каждые 100 руб., оплаченные с помощью карты будет начислено 4 рубля. Доход по карте составит до 7% на остаток. Обслуживание карточного счета, снятие наличных в банкоматах любых банков и бесплатный трансфер от и до аэропорта – бесплатно, при выполнении ряда условий:
• минимальный остаток на банковском счете свыше 1 млн. руб., и оплата любых покупок банковской картой;
• минимальный баланс от 600 тыс. и покупки по карте свыше 50 тыс. в месяц;
• пополнение баланс на сумму свыше 200 тыс., и оплата покупок от 50 тыс.

При невыполнении условий обслуживание будет стоить 2500 рублей.

2. Оптимальный – название говорит само за себя. То есть по продукту предусмотрен классический набор услуг и опций, которые доступны владельцу пластика. При совершении первой расходной операции, пользователь получит 300 приветственных бонусов. За каждые потраченные 100 рублей он будет получать 3 рубля на бонусный счет, а доход по карте составит до 7% годовых. Комиссия за обслуживание и снятие наличных не взимается в том случае, если владелец карты выполнит одно из условий:

• среднемесячный баланс на всех счетах превышает 300 тыс.
• среднемесячный остаток на счетах свыше 150 тыс., а ежемесячный покупки превышают 20 тыс. рублей
• ежемесячное пополнение счета превышает 50 тыс.

При невыполнении минимальных требований обслуживание обойдется в 299 рублей/месяц.

Польза от Хоум Кредит Банк

Дебетовая карточка с повышенным кэшбэком и доходом на остаток денежных средств на счету. С ее помощью можно получить возврат до 10% при покупке товаров у партнеров банка, а годовая процентная ставка, начисляемая на остаток средств, составляет до 10%. За покупки, совершенные с помощью пластика в категории АЗС, кафе и путешествия, размер возврата составит 3%. За все остальные покупки можно получить не более 1% от стоимости товара. Выпуск и изготовление пластика осуществляется бесплатно. В месяц владельцу карты доступно 5 бесплатных снятий в любом банкомате стороннего банка.

Ежемесячное обслуживание счета будет бесплатно, но только при выполнении ряда условий:

• при совершении покупок на сумму свыше 5000 рублей
• при среднемесячном остатке на счету от 10 тыс.

При невыполнении условий обслуживание счета будет стоить 99 рублей ежемесячно.

r

CashBack Альфа-Банка

Банковский продукт, благодаря которому владелец карты может получать повышенный кэшбэк в размере до 10%, в зависимости от категории. Максимальный размер возврата в месяц составляет до 15 тыс. рублей. (по 5000 тыс. на категорию).

Условия начисления кэшбэка представлены в таблице:

Необходимый расход	АЗС, в %	Кафе, в %	Остальные покупки, в %
Свыше 10 тыс.	5	2,5	0,5
Свыше 70 тыс.	10	5	1
Более 100 тыс. для пакета Премиум	10	5	5

Комиссия за ежемесячное обслуживание счета не взимается, если сумма трат превышает 10 тыс. рублей в месяц, либо остаток на карточном счете более 30 тыс. Если данное требование не выполняется, будет удержана комиссия в размере 100 руб. Выпуск пластика осуществляется бесплатно.

AlfaTravel Альфа-Банка

Данный банковский продукт призван стать лучшим платежным инструментом для путешественников. В зависимости от статуса карты можно получать travel-бонусы до 11% милями за каждые потраченные средства на сайте travel.alfabank.ru.

Также банковская карта обладает целым рядом привилегий, которыми может воспользоваться владелец пластика:

• безлимитный интернет в роуминге
• до 4 бесплатных упаковок багажа в течение года
• скидки на вызов такси бизнес-класса и многое другое

Тарифы:

Доступная опция	Alfa Travel Premium	Alfa Travel
Возврат милями	до 9%	до 11%
Доход на остаток	до 7%	до 6%
Беспроцентное снятие наличных	всегда	в течение двух месяцев, далее при выполнении условий: если сумма остатка на счете более 30 тыс. или ежемесячные траты превышают 10 тыс. рублей
Бесплатное годовое обслуживание	первые два месяца, далее при выполнении условий: сумма на счетах более 30 тыс., траты в месяц свыше 10 тыс. При невыполнении требований – 100 рублей/месяц.

Накопленными милями можно оплатить покупку билетов на сайте travel.alfabank.ru

Альфа-Карта Premium

Еще один продукт от Альфа-Банка, со статусом Премиум. С помощью платежного инструмента можно получать возврат за совершенные расходные операции, а также доход на остаток денежных средств на балансе карточного счета.

Размер кэшбэка зависит от размере ежемесячных трат:

• при сумме трат свыше 10 тыс. в месяц – 1,5% от суммы товара
• при тратах более 70 тыс. – 2% за все покупки
• при расходах более 100 тыс. – 3% за все расходные операции

Доход на остаток начисляется также в зависимости от совершенных расходных операций. Минимальный процент – 1%, а максимальный может достигать до 8%. Обслуживание карточного счета осуществляется бесплатно, если владелец карты выполняет одно из следующих требований:

• более 3 млн. рублей остаток на счету
• более 1,5 млн. рублей остаток и более 100 тыс. расходы по карте
• зачисление заработной платы в размере от 400 тыс.

При невыполнении данных условий, комиссия в месяц составит 5000 рублей.

РЖД Альфа-Банка

Кобрендинговый продукт, выпущенный совместно с компанией РЖД. Благодаря данному пластику, пользователь может накапливать баллы, которыми в последующем сможет оплатить стоимость билета на поезда дальнего следования или Сапсан.

Тарифы по продукту:

1. Бесплатный выпуск пластика.
2. После регистрации владелец счета получает 500 приветственных баллов.
3. Дополнительные баллы начисляются за каждые потраченные 30 рублей: 1 бонус = 1 рублю.
4. Доход на остаток денежных средств начисляется в размере до 5% годовых.
5. При ежемесячных расходах свыше 70 тыс., начисляется 1,5 бонусных балла.
6. Обслуживание счета осуществляется бесплатно, если пользователь выполнит одно из условий:

• ежемесячные траты свыше 10 тыс.;
• ежемесячный остаток на счету более 30 тыс.

При невыполнении условий, ежемесячно будет списываться 100 рублей. После оформления платежного инструмента, владелец карты получает специальный номер участника бонусной программы. Если клиент уже является пользователем РЖД-бонус, его номер и баллы будут сохранены.

Tinkoff Black

Это, пожалуй, лучшая дебетовая карта с кэшбэком и доходом на остаток денежных средств. По карте Блэк действует максимальный размер возврата до 30% при совершении покупок через партнеров банка. К тому же, в Тинькофф бонусы возвращаются реальными деньгами, а не баллами.

Условия обслуживания:

1. Выпуск дебетовой карточки осуществляется бесплатно.
2. Кэшбэк за все покупки – 1%, на выбранные категории – 5%, за покупки у партнеров – до 30%.
3. На остаток денежных средств начисляется до 6% годовых.
4. Снятие свыше 3000 в любом банкомате без процентов.
5. Обслуживание бесплатно, при выполнении одного из условий:

• наличие депозита на сумму от 50 тыс.
• неснижаемый остаток 30 тыс.
• выданный кредит наличными на карточный счет

При не соблюдении требований, обслуживание стоит 99 рублей. Еще один приятным дополнение по карте Блэк является возможность без процентов совершать денежные переводы до 20 тыс. на карты любых банков.

Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

Платежный инструмент от ПСБ предназначен для получения дополнительного дохода. Это универсальный дебетовый пластик, с помощью которого можно получать возврат с совершенных покупок в размере до 5%. Повышенный бонус начисляется на выбранные категории, которые владелец может установить самостоятельно в личном кабинете. Сюда могут быть включены траты в супермаркетах, кафе и ресторанах, салонах красоты, магазины одежды и т.д. За все остальные покупки размер кэшбэка составит 1% от потраченной суммы.

Если клиент захочет разместить денежные средства на своем счету с целью приумножения, то он получит доход до 5% годовых. Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет 149 рублей. Однако владелец карты может не платить ежемесячный взнос, если будет поддерживать регулярный остаток на своем счету на сумму свыше 20 тыс., либо совершать расходные операции на ту же величину. При оформлении стоит обратить внимание еще на один плюс данного продукта – это возможность совершать межбанковские переводы на сумму до 20 тыс. ежемесячно без комиссии.

Карта мира без границ Промсвязьбанка

Сегодня большой популярностью пользуются карты для путешествий. Основное их отличие – это накопление милей за расходные операции. С помощью миль можно оплатить до 100% стоимости покупки. За каждые потраченные средства в категории «Путешествия» владелец карты получит возврат милями до 1,5%, а за все остальные покупки – 1%.

После регистрации банковского продукта, пользователь получает на свой бонусный счет 500 приветственных баллов, а за размещение денежных средств на своем счету доход в виде процента на остаток в размере до 5% годовых. Срок действия платежного инструмента составляет 4 года, а ежегодная плата за обслуживание – 1990 рублей. Обменивать мили можно в личном кабинете или мобильном банке.

Требования к клиенту

Для получения дебетового пластика нет каких-либо строгих требований и ограничений. Финансовые учреждения выдают дебетовки практически всем гражданам РФ, достигшим возраста 18 лет. Обусловлено это тем, что на платежном инструменте будут храниться только средства клиента, без возможности воспользоваться деньгами банка. Подать заявку на выпуск пластика могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.

На что обратить внимание

При выборе банковского продукта необходимо определиться с основной целью, для чего будет использоваться платежный инструмент. Если это пластик для накопления, то стоит выбирать тот продукт, где предусмотрен максимальный доход на остаток. Если карта будет использоваться только для безналичных оплат, то необходимо остановить свой выбор на карточках с кэшбэком. Любители путешествовать должны рассмотреть банковские предложения с начислением travel-бонусов.

Как получить

На самом деле, получить банковский продукт довольно просто. Это можно сделать традиционным способом, обратившись в ближайшее отделение банка или же подать заявку дистанционно на сайте банка. В первом случае, потребуется немного больше времени, так как клиенту нужно лично подойти в офис с необходимыми документами. Специалист клиентского центра заполнит анкету, после чего ее необходимо будет подписать и ждать, когда карта будет готова.

Онлайн заявка

Онлайн анкету можно подать из любого удобного места, главное, что необходимо – это доступ к сети интернет. Для получения пластика нужно зайти на официальную страницу банка, выбрать банковского предложение, после чего заполнить заявку с персональными данными будущего владельца.

Для анкеты потребуется указать:

• Ф.И.О. клиента
• дату и место его рождения
• паспортные данные
• место регистрации и фактического проживания

Список документов

Дебетовая карта не требует от клиента предоставления справок с работы, поручителей или залога. Для оформления платежного инструмента достаточно предоставить всего лишь один документ – паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях может потребоваться предоставление СНИЛС.

Сколько ждать

Среднее время рассмотрения заявки, как правило, не превышает 5-15 минут. Так как это дебетовый продукт, оценка платежеспособности клиента не требуется. После одобрения анкеты, банковская карта изготавливается в течение 2-5 дней. О готовности платежного инструмента клиенту сообщат посредством звонка из офиса или через смс. Если карточка неименная, то она выпускается сразу, поэтому ее можно получить сразу в день обращения. Именной пластик доставляется в офис банковского учреждения или курьером на дом.

Преимущества

Среди преимуществ дебетовой карты с бесплатным обслуживанием можно отметить следующие:

1. Скорость рассмотрения анкеты
2. Минимальный пакет документов
3. Отсутствие комиссии за обслуживание карточного счета
4. Дополнительных доход в виде процента на остаток
5. Возврат части потраченных средств
6. Получить карту можно с 18 лет
7. Заказать продукт можно онлайн и многое другое

Недостатки

Если рассматривать отрицательные стороны платежного инструмента, то это следующее:

1. Для получения бесплатного обслуживания, чаще всего, требуется выполнить условия банка
2. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней
3. Лимит на получение кэшбэка
4. Повышенный бонус только на определенные категории товаров и т.д.

Отзывы держателей

Владельцы дебетовых карт, в целом, отзываются только положительно, ведь с их помощью можно не только сэкономить денежные средства, но и получить доход на остаток средств на счете. Больше всего клиентам нравится карта банка Хоум кредит «Польза» и пластик банка Тинькофф «Блэк». В первом случае предусмотрен большой процент на остаток до 10%, в по карте Тинькофф кэшбэк у партнеров достигает размера 30% от суммы покупки.

Но помимо положительных отзывов, можно встретить и негативные высказывания. В основном они связаны с лимитами на получение кэшбэка и условно бесплатным обслуживанием счета. Другая половина негативных отзывов основана, по большей части, на том, что владелец карты просто не разобрался в условиях продукта, поэтому его ожидания могли не оправдаться. Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется внимательно читать условия договора перед их подписанием.

Last modified: 24.05.2019