Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток могут стать отличной альтернативой краткосрочным вкладам для клиентов, которые хотят иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами. А также они могут приносить дополнительный доход при повседневном использовании для совершения покупок. Многие банки активно выводят на рынок доходные карточки. В широком ассортименте сориентироваться и выбрать оптимальный для себя продукт непросто. Рекомендуется обращать внимание на самые популярные продукты, уже проверенные другими клиентами. Но даже в этом случае надо учесть все нюансы и внимательно ознакомится с условиями предложения.

Тарифы и условия

Многие банки активно продвигают на рынок карточные продукты, в т. ч. с возможностью получения процентов на остаток. Но перед заказом пластика нужно внимательно изучить все условия и тарифы по нему, чтобы исключить возникновение спорных моментов или недопонимания при его использовании.

В таблице ниже сравним основные параметры по самым популярным картам с возможностью получения процентов на остаток.

Карта	Максимальная ставка процентов на остаток, % годовых	Стоимость обслуживания, руб./мес.	Программа кэшбэка
Польза (ХКБ)	7%	0-99	До 3-10%
#МожноВСЁ (Росбанк)	4% (по сберсчету)	0-199	До 5-10%
Халва (Совкомбанк)	7,5%	0	До 6%
Travel (ФК Открытие)	7% (по накопительному счету)	0-299	До 7%
Black (Тинькофф)	6%	0-99	До 5%
Cash Back (Альфа-Банк)	6%	0-100	До 10%
Альфа-Карта (Альфа-Банк)			До 2%
AlfaTravel (Альфа-Банк)			3-9%
Твой кэшбэк (ПСБ)	5,5%	0-149	1-5%
Карта мира без границ (ПСБ)	5%	1990 руб./год	1-1,5%
Мультикарта (ВТБ)	6% (по накопительному счету – до 7%)	0-249	До 2,5-16%
Дебетовая карта (Ренессанс Кредит)	5-7,25%	0-99	1%
MC Platinum (Локо-Банк)	3,5-9,5%	0-499	0,5%

Польза Хоум Кредит Банка

Дебетовая карточка «Польза» – это пластик платиновой категории платежной системой VISA. Она выпускается бесплатно. Но ежемесячно за ее обслуживание списывается по 99 р. Эта плата не будет взиматься в 1 из 3 случаев:

• на карточку оформлен перевод заработной платы
• оборот по покупкам за месяц превышает 5 тыс. р.
• баланс счета не снижался ниже 10 тыс. р.

Проценты начисляются на сумму до 300 тыс. р. по ставке 7%, а свыше – 3%. Но для их получения необходимо делать за месяц покупки минимум на 5 тыс. р. Банк часто проводит акции по начислению повышенных процентов новым клиентам. Бонусная программа позволяет получать 1% кэшбэка за все покупки, 3% – за автомобильные заправки, туристические услуги, кафе и путешествия, а также в подключенных за бонусы доп. категориях и до 10% – в партнерской сети и по предложениям банка. Выплата вознаграждения осуществляется баллами, но они свободно конвертируются в рубли.

#МожноВСЁ от Росбанка

Выпускается в рамках пакета услуг «Классический». Он предоставляется бесплатно, если клиент имеет на любых счетах в банке суммарный остаток свыше 100000 рублей или совершает покупок за месяц на 15 тыс. рублей или больше. В других случаях за пакет будет взиматься плата в 199 р. ежемесячно. Допускается без доплат выпустить до 2 «допок» для своих близких, привязанных к основному счету.

Начисление процентов осуществляется только на сумму, переведенную на сберсчет. Ставка – 4% годовых. В рамках программы лояльности клиент может получать возврат до 5% расходов бонусами для оплаты туристических услуг или кэшбэк 1% деньгами за все и до 10% – по 1 категории на выбор. Между бонусными предложениями можно бесплатно переключаться каждый месяц.

Халва от Совкомбанка

Халва – это карта рассрочки с лимитом до 350 тыс. р. По ней можно совершать покупки в рассрочку на период до 3 лет в партнерской сети, а также совершать и другие операции (снятие наличных, оплаты в сторонних магазинах) за счет кредитного лимита. Но по карте предусмотрена также возможность использование собственных средств. Обслуживание пластика осуществляется всегда бесплатно, а срок его действия составляет 10 лет.

По желанию клиента возможно изготовление карты с индивидуальным оформлением, но в этом случае придется заплатить комиссию в 2000-3000 рублей в зависимости от выбранного способа получения пластика. Проценты на остаток собственных средств начисляются при условии совершения хотя бы 1 покупки. Базовая ставка – 6% годовых. Но она может быть увеличена до 7,5% для остатка до 500000 рублей при совершении минимум 5 покупок на сумму от 10000 руб., в этом случае на сумму сверх 500000 руб. проценты начисляются по базовой ставке.

Программа кэшбэка работает только при оплате за счет собственных средств. Она предусматривает возврат 2% от стоимости покупки в партнерской сети или 1% – в других магазинах. Если карта привязана к Google/Samsung/Android Pay и оплата производится смартфоном, то кэшбэк будет выше – 6% – в партнерской сети и 2% – в остальных торговых точках.

Travel банка Открытие

Пластик Travel ориентирован на тех, кто часто путешествует. По тарифному плану «Оптимальный» клиент получает бесплатно страхование при зарубежных поездках, а также возможность пользоваться услугами консьерж-сервиса для организации отдыха, путешествий и т.д.

Ежемесячная плат за обслуживание пакета составляет 299 рублей, но она не будет списываться, если выполнено любое из 3 условий:

• сумма среднемесячного остатка на счетах в ФК Открытие превышает 300000 рублей;
• за месяц совершено покупок на 20000 рублей или больше и среднемесячный остаток на счетах в ФК Открытие составил не менее 150000 рублей;
• при пополнении карточки минимум на 20000 рублей за месяц и совершении хотя бы 1 покупки.

Проценты на деньги клиента начисляются при открытии счета «Моя копилка». Начисление осуществляется по ставке 7%, но только на минимальный остаток, размещенный на счете. В первый месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток, при сумме минимального остатка меньше 10000 руб. начисление и выплата процентов не осуществляется. Кэшбэк начисляется бонусами для оплаты авиабилетов и проживания в отелях через специальный сайт банка. Размер вознаграждения 3%, действует округление до 100 р. в меньшую сторону.

r

Tinkoff Black

Тинькофф предлагает карту Black в качестве основного дебетового продукта. Она выпускается и доставляется бесплатно. Плата за обслуживание составляет 99 руб./мес. Но она не будет списываться, если выполнено любое из 3 условий:

• имеется активный кредит, зачисленный на карточный счет
• остаток по картсчету не опускался ниже 30000 рублей за месяц
• при наличии депозита минимум на 50000 рублей

Начисление процентов осуществляется на сумму до 300000 рублей при условии, что за месяц были совершены покупки минимум на 3000 р. Кэшбэк составляет 5% в 3 категориях на выбор и 1% – за все остальное.

Cash Back от Альфа-Банка

Наибольший интерес представляет для автовладельцев, но позволяет также получать проценты на средства, размещенные на карточном счете. Обслуживание ее стоит 100 руб./мес. Но эта плата не списывается при совершении покупок минимум на 10000 р. или при остатке от 30000 р. Проценты начисляются на среднемесячный остаток, но максимум на 300000 рублей. Ставка зависит от суммы покупок. При расходах 10000-70000 р. она составит 1%, при расходах свыше 70000 р. – 6%. Кэшбэк начисляется в размере 0,5-1% – за все, 2,5-5% – за кафе и рестораны, а также 5-10% – за АЗС. Он также зависит от суммы покупок. Наиболее выгодным пластик становиться при расходах свыше 70000 рублей за месяц.

Альфа-Карта

Получать проценты на размещенные на карточном счете деньги позволяет Альфа-Карта с преимуществами. Она стоит 100 рублей в месяц, но эта плата не списывается при обороте по покупкам на 10000 р. и больше либо при остатках не ниже 30000 р. Проценты банк начисляет на среднемесячный остаток. Ставка составляет 1% при обороте 10-70 тыс. р. и 6% – при сумме покупок свыше 70 тыс. р. Кэшбэк составляет 2% в первые 2 месяца и при безналичном обороте свыше 70 тыс. р. за месяц. При покупках на 10-70 тыс. р. банк вернет по программе лояльности 1,5%. Лимит – 15 000 рублей за месяц.

AlfaTravel

Ориентирована на путешественников и тех, кто часто совершает различные поездки. Она стоит 100 рублей в месяц. Но эта плата не будет списываться в первые 2 месяца, при обороте в магазинах от 10 тыс. руб. в месяц или при остатках на картсчете свыше 30 тыс. руб. Проценты начисляются на сумму остатка до 300000 руб. по ставке 1% при безналичном обороте в 10-70 тыс. руб. или 6% при приобретении товаров и услуг по пластику на сумму свыше 70 тыс. руб. Кэшбэк начисляется милями для покупки авиабилетов и оплаты туристических услуг на сайте банка. Базовый размер вознаграждения – 3%, а максимальный (на сайте проекта) – 9%. Превратить мили в деньги нельзя.

Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

Выпускается в вариантах от платежной системы МИР или Мастеркард на выбор. Его обслуживание стоит 249 рублей ежемесячно, но эта плата не списывается при обороте или остатке в 20000 рублей. По программе лояльности предусмотрен кэшбэк на все расходы в магазинах и через интернет в 1%, а также на выбор предлагается 3 категории с повышенным до 2-5% вознаграждением или начисление 5,5% годовых на остаток. При выборе опции с начислением процентов максимум можно получить до 1500 бонусов за 1 месяц. Конвертация бонусов в рубли осуществляется без ограничений в онлайн-банке.

Карта мира без границ Промсвязьбанка

Подходит клиентам, часто совершающим путешествия или различные поездки. Годовое обслуживание ее стоит 1990 рублей. Возможен выпуск пластика в индивидуальном оформлении за дополнительную плату (333 рубля, единовременно). Проценты начисляются при обороте в магазинах от 250000 рублей на сумму по карточному счету до 300000 рублей по ставке 5%, а на превышение – 1% годовых. Программа позволяет получать 1,5% милями при приобретении туристических услуг или в оффлайн-магазинах за пределами РФ. При приобретении других товаров и услуг вознаграждение составляет 1%. Лимит – 3 000 миль на месяц.

Мультикарта ВТБ

Выпускается бесплатно, а за ее обслуживание не надо платить при безналичном обороте свыше 5000 руб. за месяц. При невыполнении условий для бесплатного обслуживания ежемесячно за карту взимается 249 р.

Проценты на остаток начисляются в зависимости от суммы платежей за месяц в магазинах и на сайте по карте:

• 5-15 тыс. руб. – 1% годовых
• 15-75 тыс. руб. – 2% годовых
• свыше 75 тыс. руб. – 6% годовых

По программе лояльности доступно на выбор 7 опций:

• «Авто», «Рестораны» – до 10% кэшбэка в соответствующей категории
• «Cash Back» – до 2,5% кэшбэка за все
• «Путешествия» – кэшбэк до 5% милями за все
• «Коллекция» – кэшбэк до 16% бонусами за все
• «Заемщик» – снижение процентной ставки по кредиту (максимум на 3%)
• «Сбережения» – дополнительно до 1,5% к ставке по счетам и вкладам, но при ее активации не будут выплачиваться проценты по карточному счету

По желанию клиента к Мультикарте можно открыть накопительный счет и получать на минимальную сумму по нему за месяц до 4-7% годовых.

Дебетовая карта Ренессанс Кредит

Дебетовая карточка выпускается банком Ренессанс Кредит за 99 р. Столько же стоит ее ежемесячное обслуживание, но комиссия за него не удерживается при сумме операций в магазинах и платежей на сайтах больше 5000 р. Проценты начисляются на минимальную сумму остатка. Если оборот в торговых точках превышает 5000 р. за месяц, то на сумму до 499999,99 р. (включительно) начисляется 7,25% годовых, а на превышение – 6% годовых. При невыполнении условий бесплатного обслуживания пластика действует ставка в 5% годовых. Программа позволяет возвращать 1% от любых расходов по карточке, но не более 7000 руб. за отчетный месяц.

MasterCard Platinum от Локо-Банка

В рамках тарифа «Максимальный доход» стоит 499 руб. в месяц. Но плата за обслуживание не удерживается при ежедневном остатке или ежемесячных расходах по карте (в т. ч. через онлайн-банк) на сумму от 40000 руб.

На собственные деньги клиента, размещенные на счете, начисляется доход по следующим ставкам:

• 9,5% годовых – если ежедневный баланс и сумма расходов за месяц превышает 60000 руб.;
• 8% годовых – при ежедневном балансе и безналичном обороте за месяц в 40000-60000 руб.;
• 3,5% годовых – при ежедневном балансе или сумме расходов за месяц в 40000 руб. или при остатке свыше 5 млн руб.

По программе осуществляется возврат 0,5% за все расходные операции, совершенные в магазинах и через интернет.

Требования к клиенту

Получать доход при размещении собственных денег на карточном счете позволяет дебетовый пластик. Они не предоставляют возможности использовать для совершения операций средства банка. Это существенно снижает требования к потенциальному владельцу карточки. Обычно кредитные организации выдвигают только одно условие – совершеннолетний возраст клиента. Допускается получение дебетовых карточек даже иностранными гражданами при условии легального нахождения на территории РФ.

На что обратить внимание

При выборе доходной карточки надо внимательно изучать тарифы по ней. В большинстве случаев для бесплатного обслуживания пластика потребуется выполнить определенные условия, а часто дополнительные требования могут быть установлены и для получения процентов на остаток.

Дополнительно нелишним будет обратить внимание на следующие условия:

• Стоимость опций и доп. услуг. Если требуется SMS-информирование, то за него часто придется заплатить отдельно. Распространяется это правило и на страховку. Если желания переплачивать за услуги нет, то лучше отказаться ото всех ненужных сервисов сразу при получении пластика.
• Курсы и правила конвертации. Банк может взимать дополнительную плату при проведении операции в валюте, отличной от валюты карточного счета. Она может оказаться очень существенно – до 5%. Если планируется использовать пластик за пределами РФ, то надо уточнять этот вопрос обязательно.
• Лимиты. При размещении крупной суммы на карточном счете надо проявлять осторожность. Доход может начисляться не на всю сумму в этом случае, а снять наличными ее может оказаться затруднительным из-за установленных в тарифе ограничений.

Как получить

Процедура получения доходной карты ничем не отличает от оформления любой другой «дебетовки». Она включает в себя 3 основных этапа:

• Подача обычной или электронной заявки.
• Получение уведомления о готовности пластика.
• Подписание договора и получение карточки.

После получения пластика перед совершением по нему расходных операций нужно пройти процедуру активации в соответствии с правилами банка-эмитента. Обычно для этого достаточно позвонить в центр клиентской поддержки или заполнить небольшую форму с данными карточки на сайте финансового учреждения.

Онлайн заявка

Онлайн-заявка позволяет существенно сократить время на оформление карточки. Ее подать можно прямо из дома, офиса или любого другого места, где есть выход в интернет. Для оформления онлайн-заявки потребуется выполнить 3 действия:

• Зайти на сайт выбранного банка и перейти на страницу продукта. На ней можно ознакомиться со всеми официальными версиями документов.
• Заполнить короткую анкету. Обычно в ней надо указать Ф.И.О., паспортные данные и контактную информацию. Если сотрудникам кредитной организации потребуются дополнительные сведения, то они запросят их при телефонном звонке.
• Дождаться получения подтверждения о принятии заявки. Оно может поступить в виде SMS или о принятии запроса может сообщить менеджер в ходе телефонного разговора.

Список документов

При оформлении дебетовой карточки россиянином потребуется один паспорт. В исключительных случаях работники банковского офиса могут попросить представить еще один документ (СНИЛС, права и т. д.), если возникли сомнения. Иностранным гражданам для получения «дебетовки» необходим документ, удостоверяющий личность, а также миграционная карта или другой документ, подтверждающий законное нахождение на территории РФ. Справки о зарплате, документы о трудоустройстве и т. д. для получения доходных карт не требуются, т. к. по ним не предоставляется кредитный лимит.

Сколько ждать

Именная карточка изготавливается в течение 1-10 дней после подтверждения заказа. После этого ее можно забрать в офисе, также многие банки предлагают возможность получить пластик и документы через курьера для экономии времени. В некоторых случаях банки предлагают неперсонифицированные карты. Их можно получить в день оформления заявки. Единственное отличие такого пластика – отсутствие имени и фамилии владельца на лицевой стороне. Обычно проблем с использованием неименных карточек не возникает. Но иногда их отказываются принимать при аренде автомобилей или оплате проживания в гостиницах.

Преимущества

Основное преимущество дебетовых карточек с процентами на остаток – возможность получения дополнительного дохода от размещения своих денег на счете в банке. При этом в отличие от вклада клиенту не придется расторгать договор, если срочно понадобятся деньги. Он сможет в любой момент снять их через кассу или банкомат.

Дополнительно можно отметить следующие плюсы продукта:

• возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий
• бесплатные онлайн-сервисы для управления деньгами (интернет-банк, приложения для смартфонов и т. д.)
• наличие кэшбэк программ, позволяющих экономить на покупках

Недостатки

К недостаткам доходных карт можно отнести платное обслуживание по стандартным условиям во многих банках. Плата не будет списывать только при выполнении определенных требований. Они обычно несложные, но если забыть об этой особенности, то доход от хранения денег на карточке будет значительно меньше, а иногда и вовсе возникнет убыток.

Еще одним минусом продукта можно назвать не всегда понятные условия начисления процентов. Они не во всех случаях рассчитываются на ежедневный остаток, а кроме того, некоторые банки применяют переменные ставки в зависимости от оборота по пластику или начисляют проценты только до определенной суммы.

Отзывы держателей

Большинство владельцев карт с процентами на остаток положительно отзывается об опыте использования продуктов. Они становятся хорошей альтернативой вкладу, если требуется всегда иметь возможность быстро снять деньги без потери доходности. А также для многих клиентов приятным дополнением становятся программы кэшбэка, по которым можно возвращать за свои покупки суммы сравнимые или даже превосходящие проценты на остаток.

Отрицательные отзывы если и встречаются по карточным продуктам с начислением процентов, то все они связаны с недопониманием клиентом условий по конкретному предложению. В некоторых случаях самостоятельно разобраться во всех нюансах бывает непросто.

Дебетовые карты с процентами на остаток позволяют получать доход просто от хранения денег на счете в банке. При этом клиент может в любое время свободно воспользоваться своими средствами без потери уже полученных процентов, а при наличии кэшбэка еще и экономить на покупках. Но все же полноценной заменой вкладов они не являются. Скорее доход на остаток – приятный бонус, т. к. для получения процентов на остаток и бесплатного обслуживания надо выполнять определенные условия.

Last modified: 24.05.2019