Дебетовые карты Тинькофф банка

Пластиковые карты для современного человека стали привычным и удобным способом оплаты товаров и услуг. Лучшие дебетовые карты Тинькофф банка при этом позволяют не только не носить с собой деньги наличными, но и получать бонусы, кэшбэк и дополнительный доход. Но у банка большой ассортимент карточных продуктов и стоит его полностью изучить, перед тем как выбрать пластик для себя.

Условия и проценты

Ассортимент дебетовых карт в банке Тинькофф включает 10 различных видов пластика. Различаются они в основном бонусными программами, а также стоимостью обслуживания при невыполнении условий для его бесплатности.

Всем клиентам, оформившим карту Тинькофф доступны следующие бесплатные услуги:

• мобильный и онлайн-банк
• пополнение наличными (в т. ч. через партнеров), межбанковским или внутренним переводом и т. д.
• переводы с карты на карту в сумме до 20 тыс. р. в месяц
• получение наличных в любых банкоматах, если сумма превышает 3 тыс. р.
• снятие любой суммы в банкоматах Тинькофф Банка
• внешние и внутренние переводы (по реквизитам в рублях)

В ассортименте банка Tinkoff 10 основных видов карт между ними имеются определенные различия. Для наглядности сравним продукты в следующей таблице.

Карта	Стоимость обслуживания	Проценты на остаток	Бонусная программа	Особенности
Tinkoff Black	99 р./мес., 0 р., если остаток больше 30 тыс. р., на вкладе больше 50 тыс. р. или есть кредит	6% (на сумму меньше 300 тыс. р., при покупках на 3 тыс. р. или больше)	1-5%, до 30% – у партнеров	Мультивалютная
Tinkoff Black Edition	1 990 р./мес., 0 р. – при остатках на всех счетах от 3 млн р. или расходах от 200 тыс. р.	6% (сумма значения не имеет)
ALL Airlines	299 р./мес., 0 р. – если есть кредит или остаток на счете не меньше 100 тыс. р.	6%, если расходы превышают 20 тыс. р.	1,5% – при остатке от 100 тыс. р., 1% – базовый кэшбэк, 3-30% – у партнеров	Кэшбэк начисляется милями
Tinkoff Drive	190 р./мес., 0 р. – для тех, у кого есть кредит или при остатке не меньше 150 тыс. р.	нет	10% – АЗС и у партнеров, 5% – за штрафы и автоуслуги, 1% – в иных случаях, до 30% – по акциям	Кэшбэк – баллами, их можно тратить на АЗС, автоуслуги, парковку
All Games	99 р./мес., 0 р. – при возрасте держателя до 18 лет или при наличии ссуды, остатка на счете от 30 тыс. р. или вклада на 50 тыс. р. или больше	6%, при тратах от 3 тыс. р., максимум – на 300 тыс. р.	5% – в категориях банка, 2% – за кафе, 1% – прочее, до 30% – у партнеров	На карты можно нанести никнейм, кэшбэк – деньгами
S7-Tinkoff	190 р./мес., 0 р. – при остатке не меньше 150 тыс. р. или при наличии активного кредита	нет	1,25-3 мили за каждые потраченные 60 р., до 18 миль за 60 р. – по спец. предложениям	Мили можно тратить на авиабилеты и дополнительные сервисы у S7 и партнеров
Перекресток	99 р./мес., 0 р. – если имеется кредит, поддерживается остаток больше 30 тыс. р. или при наличии вклада на 50 тыс. р. и больше	6% – баллами	3-7 балла за каждые 10 р. в «Перекрестке», 1 балл за 10 р. – в других магазинах, до 30% – у партнеров	4 000 приветственных баллов, кешбэк и проценты баллами в программе «Перекресток»
OneTwoTrip	99 р./мес. или 0 р. – если есть вклад на 50 тыс. р. и больше либо остаток, больше 30 тыс. р., а также при активном кредите	6% – баллами, на сумму до 300 тыс. р., при покупках на 3 тыс. р. или больше в мес.	1% – базовый кешбэк, 6-8% при оплате отелей (через OneTwoTrip), 3-4% – за авиабилеты через OneTwoTrip, до 30% – при покупках у партнеров	Кэшбэк бонусами OneTwoTrip, которые можно тратить на билеты и отели
AliExpress			1% – базовый кэшбэк, за покупки на Aliexpress – 2%, у партнеров – до 30%	Кэшбэк баллами, которые можно потратить на компенсацию покупок на Aliexpress
Lamoda			2% – за покупки на Lamoda, 1% – за остальные, до 30% – по спец. предложениям	Кэшбэк баллами, которые можно тратить на компенсацию покупок на Lamoda

Tinkoff Black

Тинькофф Black – основная дебетовая карта в линейке банка. Она позволяет получать кэшбэк со всех покупок деньгами, а не баллами. В рамках акции до конца года новый держатель пластика Black может получать до конца 2018 года 10% на остаток собственных средств.

Базовый кэшбэк составляет 1%, повышенный – 5%. Клиент может сам выбрать раз в квартал 3 категории с увеличенными бонусами из предложенных банком вариантов. По специальным предложениям вознаграждение за покупку может достигать 30%.

Важно! По желанию клиента карта Black валютой карты могут быть не только рубли, но и доллары или евро.

Для получения процентов на остаток нужно тратить за месяц минимум 3 000 руб. Они начисляются только на сумму до 300 000 руб. Бесплатное обслуживание пластика предусмотрено для клиентов, поддерживающих в течение месяца неснижаемый остаток в 30 000 руб., размещающих на вкладах в банке Тинькофф от 50 000 руб. или имеющих активные кредиты. В противном случае ежемесячно за карту надо платить по 99 руб.

Tinkoff Black Edition

Премиальная карта, обладающая всеми преимуществами карты Tinkoff Black, а также целым рядом дополнительных. Ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 1 990 руб. Она не взимается, если клиент тратит от 200 тыс. руб. за календарный месяц или при остатках на любых счетах (в т. ч. брокерских) в Тинькофф Банке более 3 млн руб.

Рассмотрим, какие дополнительные преимущества предоставляет держателям карта Tinkoff Black Edition по сравнению с простым пластиком Black:

• бесплатная страховка при поездках за пределы РФ на семью до 5 человек (покрытие до 100 тыс. долларов, горные лыжи и сноуборды включены)
• доступ в VIP-залы аэропортов (2 раза в месяц – бесплатно, далее 30 долларов за визит)
• услуги персонального менеджера, помогающего решать вопросы с финансами
• консьерж-сервис Prime, а также автоконсьерж Alfred для семьи (до 3 автомобилей, доступно только в МСК)

ALL Airlines

Специально для тех, кому часто приходится совершать поездки банк выпустил карту – ALL Airlines. Она стоит 299 руб. в месяц. Но плату банк не взимает с клиентов, имеющих непогашенный кредит или при остатке на карточном счете более 100 000 руб. На остаток начисляется 6%, но только при расходах за месяц не менее 20 000 руб.

Базовый кэшбэк – 1%, но если сумма на счете в месяце не опускалась ниже 100 000 руб., то его увеличат до 1,5%. У партнеров можно получить вознаграждение в размере до 30%. Бонусы выплачиваются баллами, как и проценты на остаток. Их можно обменять на билеты через сайт Tinkoff Путешествия.

Дополнительно клиент получает бесплатную страховку при поездках в другие государства. Она предусматривает покрытие в сумме до 50 тыс. долларов, действует только для владельца карты и распространяется в т. ч. на активные отдых (например, водные развлечения).

Tinkoff Drive

Владельцев автомобилей в России становиться все больше. Для этой категории клиентов в Тинькофф Банке разработали специальную карту Drive. Ее выпуск бесплатен, но за обслуживание придется платить по 190 руб. каждый месяц. Эта комиссия не взимается только с клиентов, поддерживающих на карточном счете остаток не менее 150 000 руб. или имеющих активный кредит в банке.

Важно! Карта не предусматривает начисление процентов на размещенные средства.

Кэшбэк за покупки на заправках, а также у партнеров составит 10%, при пользовании автоуслугами и оплате штрафов – 5%, а в остальных случаях – 1%. По спец. предложениям вознаграждение может достигать 30%. Кэшбэк начисляется баллами, за счет них можно в дальнейшем компенсировать чеки за АЗС, автоуслуги, запчасти или парковку.

All Games

Дебетовая карта, ориентированная на активных геймеров. На пластик может быть нанесено не только имя и фамилия держателя, но и его никнейм. Изготавливается карта бесплатно. Ежемесячно за ее обслуживание комиссия составит 99 руб. Она не будет взята, если держателю карты от 14 до 18 лет, он имеет вклады в банке на 50 000 руб. и больше или при поддержании остатка в размере не меньше 30 тыс. руб.

Вознаграждение за покупки игр у партнеров (Steam, Xbox Games, PS Store и т. д.) – 5%, за оплату счетов в ресторанах (включая быстрое питание) – 2% и 1% – за другие расходы по карте. Выплачивается кэшбэк деньгами.

S7-Tinkoff

Кобрендинговая карта S7-Tinkoff предназначена для тех, кто часто летает авиакомпаниями, входящими в группу oneworld. Ее обслуживание в месяц стоит 190 руб. Но эта плата не будет взиматься, если клиент постоянно поддерживает остаток в размере от 150 000 руб. или имеет непогашенную ссуду в банке Тинькофф.

Проценты на деньги клиента, размещенные на карте, банк не начисляет. Но это компенсируется повышенным кэшбэком. За каждые 60 руб., потраченные на S7.ru владелец карты получает 3 балла и 1,25-1,5 балла – за другие расходы. Баллы – это мили, которые можно поменять на билеты и дополнительные услуги через сайт S7.

2 раза в год владелец может принять участие в закрытых распродажах авиабилетов альянса oneworld. А также ему доступен повышенный кэшбэк по спец. предложениям банка.

Перекресток

Кобрендинговый карточный продукт от банка Тинькофф и сети магазинов «Перекресток» выпускается бесплатно. За обслуживание карты взимается плата в размере 99 руб./месяц. Но ее не должны оплачивать клиенты, которые имеют в банке вклад минимум на 50 000 руб. или непогашенный кредит. Плата не взимается также при остатке на счете карты более 30 000 руб. в течение всего месяца.

При совершении покупок в любых магазинах клиент получает 1 балл в программе «Перекресток» за каждые потраченные 10 руб., а при покупках в магазинах и на сайте «Перекресток» кешбэк будет увеличен до 3-7 баллов за каждые 10 руб. Проценты на остаток начисляются также баллами «Перекресток» по ставке 6% годовых.

Накопленные баллы можно поменять на практические любые товары в магазинах «Перекресток» по курсу 1 рубль = 10 баллам.

OneTwoTrip

Tinkoff OneTwoTrip – карта, созданная для любителей путешествий и просто тех, кому приходиться часто совершать поездки. Ее обслуживание стоит 99 рублей за 1 месяц. Но эту комиссию можно не платить, если поддерживать остаток на карточном счете от 30 тысяч рублей, разместить в банке депозит на сумму от 50 тысяч рублей или иметь любой непогашенный кредит.

Вознаграждение за покупки начисляется в баллах – трипкоинах. Базовый кэшбэк – 1%, при оплате билетов он может составить до 4-5%, а за отели – 8%. Проценты на остаток также выплачиваются трипкоинами на бонусный счет. Они начисляются на сумму до 300 тысяч рублей по ставке – 6%, если клиент тратит не меньше 3 тысяч рублей в месяц.

AliExpress

Пластик AliExpress позволяет совершать выгодные покупки на крупнейшем китайском онлайн-маркете. За каждую покупку на AliExpress банк вернет 2% от ее цены баллами, а за все остальные расходы – 1%. Накопленные баллы можно потратить на компенсацию покупки, сделанной на АлиЭкспресс.

Обслуживание карты стоит 99 р./месяц. Но эта комиссия не взимается с клиентов, имеющих открытый депозит (при сумме от 50 000 руб.) или ссуду. А также ее не надо платить, если остаток не опускался ниже 30 000 руб.

Проценты начисляются при условии расходов от 3 000 рублей в расчетном периоде по ставке 6%. Их выплачивают бонусными баллами.

Lamoda

Пластик Lamoda предназначен для выгодных покупок в одноименном магазине. Платить за его обслуживание не придется, если сумма денежных средств на карточном счете всегда превышает 30 000 руб. или клиент имеет депозит на 50 000 руб. и более, либо если владелец карты получил ссуду в Тинькофф Банке и еще не погасил ее.

Базовое вознаграждение составит 1%. За покупки в Lamoda кэшбэк 2%, а по спец. предложениям – до 30%. Он начисляется баллами. При совершении покупок по пластику на 3 000 рублей или больше за календарный месяц на размещенные на ней деньги начисляются проценты по ставке 6%. Но они выплачиваются баллами.

Тратить накопленные бонусы можно на компенсацию стоимости любых покупок в онлайн-маркете Lamoda.

Как заказать

Тинькофф Банк получил известность, т. к. первым в России стал предоставлять услуги клиентам дистанционным способом. Клиенту не надо никуда ходить для заказа карты.

Вся процедура проходит удаленно и включает всего 3 шага:

• Заполнение анкеты и подача заявки
• Встреча с курьером
• Активация пластика

Сразу после активации пластика клиент может начинать пользоваться всеми услугами. Ему рекомендуется также установить мобильный и онлайн-банк для легкого управления банковскими сервисами.

Онлайн-заявка

Заполнить онлайн-заявку можно на сайте Tinkoff. Для перехода к ней нужно выбрать понравившийся вариант пластика и нажать рядом с ним на кнопку «Оформить карту».

Загрузится небольшая анкета, в которой нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.
• телефон
• email
• дата рождения
• сведения о наличии российского гражданства

После подтверждения телефонного номера система попросит указать паспортные данные и ответить на дополнительные вопросы.

Сколько ждать

Отправленная заявка сразу поступает в обработку. В течение нескольких часов ее проверят сотрудники банка. Если у них возникнут дополнительные вопросы, то они зададут их по телефону. Выпуск карты занимает 1-2 дня.

После этого сотрудники банка обязательно свяжутся с клиентом для согласования удобного времени доставки. В крупных городах можно получить карточку уже через 1-3 дня после заказа. В небольших населенных пунктах ее придется ждать до недели. Увеличение срока выдачи в маленьких городах и поселках связано с работой служб доставки.

Где получить

Тинькофф Банк не имеет широкой сети подразделений и даже в Москве, где у него имеется единственный офис, получить пластик можно только через курьеров. Доставка осуществляется бесплатно, независимо от населенного пункта, где проживает/работает клиент.

Заказать доставку можно как домой, так и в офис или даже просто удобное для клиента место. В назначенный день курьер обязательно связывается с клиентом для подтверждения времени и места доставки.

Для получения карты необходимо предъявить паспорт. Клиенту нужно будет расписаться в документах и вернуть их курьеру. Стоит также приготовиться к тому, что сотрудник службы доставки может сфотографировать клиента и/или его паспорт. Фотографии он передает в банк для подтверждения личности получателя.

Список документов

Дебетовые карты выдаются без подтверждения дохода или занятости. Банку не требуются справки о зарплате и/или копии трудовой книжки клиента. Это связано с тем, что дебетовая карта позволяет распоряжаться только средствами, уже принадлежащими ее владельцу. Перед совершением покупок или других операций клиент должен пополнить карточку.

Единственный документ, который понадобиться для получения пластика – паспорт. Если клиент хочет получить карту по другому документу, удостоверяющему личность (например, временному удостоверению личности), то эту возможность надо предварительно согласовать со специалистами банка по телефону.

Требования к клиенту

Дебетовые карты в отличие от кредитных могут быть получены не только российскими, но и иностранными гражданами. Никаких требований к платежеспособности или трудовой деятельности клиента при этом нет. Минимальный возраст для самостоятельного получения пластика – 18 лет. При наличии согласия родителя и в некоторых других случаях возможно выдача карт с 14 лет. Максимальный возраст клиента неограничен.

Как пользоваться

Карты Tinkoff – это карты платежной системы MasterCard. Клиент может оплачивать ими покупки по всему миру. Для совершения платежа ему необходимо вставить карту с чипом в терминал или просто прикоснуться картой к экрану устройства. При необходимости оплату надо подтвердить с помощью PIN-кода.

Владелец карты может также привязать ее к Samsung/Apple/Google Pay и расплачиваться в дальнейшем с помощью телефона.

Все без исключения пластиковые карты поддерживают оплату в сети интернет. Для этого достаточно просто указать номер, фамилию и имя владельца, а также CVV-код в платежной форме и при необходимости подтвердить оплату при необходимости одноразовым паролем из СМС.

Как пополнить

Перед совершением любой операции по дебетовой карте клиенту необходимо пополнить ее счет. Тинькофф Банк позаботился, чтобы клиентам было максимально удобно вносить денежные средства.

Это можно сделать одним из следующих способов:

• прямым переводом с любой другой банковской карты через онлайн-банкинг
• наличными в банкоматах Тинькофф
• наличными у партнеров банка (салоны связи и т. д.)
• межбанковским переводом из любого банка

По желанию клиент может также написать заявление работодателю и попросить переводить зарплату на пластик Тинькофф Банка. Получить образец документа можно в службе поддержки финансовой организации. Комиссия за пополнение у партнеров не взимается при условии соблюдения лимитов. Обычно без нее можно внести через сторонние организации до 300 000 рублей в месяц. На собственные банкоматы Тинькофф лимиты не распространяются.

Как снять деньги

Наличные можно снимать без комиссии в собственных банкоматах Тинькофф без ограничений на сумму 1 операции. Лимит на бесплатное снятие в собственных устройствах – 150 000 руб. в месяц (для карты Tinkoff Black Edition – 500 000 руб.).

Клиент может также снимать до 150 000 руб. в месяц без комиссии в любых банкоматах при условии, что за 1 раз он получает не меньше 3 000 руб. В остальных случаях комиссия составит 2%, но не меньше 90 р. Данное ограничение не распространяется на пластик Tinkoff Black Edition. Его владельцы могут снимать до 500 000 руб. в любых банкоматах без комиссии и ограничений по сумме.

Переводы

Все клиенты банка Тинькофф Банка могут бесплатно отправлять переводы частным и юридическим лицам внутри России по полным банковским реквизитам. Платить не надо даже при оформлении платежки в другой банк. Лимиты на этот тип переводов отсутствуют, но могут вводиться индивидуально для борьбы с незаконной обналичкой.

Клиенты могут также отправить бесплатно перевод с карты Tinkoff на карту другого банка. Лимит на эти операции – 20 000 руб. в месяц (по Tinkoff Black Edition – 50 000 руб.). При превышении лимита комиссия за перевод на другую карту составит 1,5%, но не меньше 30 руб. Эти условия распространяются только на переводы через сервисы Тинькофф Банка.

Мобильный банк

Онлайн-сервисы – это основное средство управление своими деньгами и банковскими услугами для клиентов Tinkoff.

С помощью мобильного банка клиенты могут самостоятельно просматривать информацию на всех счетах и осуществлять следующие операции:

• подключать бонусные категории и управлять бонусным балансом
• просматривать выписки
• заказывать электронные и бумажные справки
• переводить средства
• оплачивать товары и услуги (в т. ч. по свободным реквизитам)
• открывать и управлять счетами в различных валютах
• конвертировать валюту
• управлять картами (устанавливать/снимать блокировку, регулировать лимиты и т. п.)
• получать консультации от специалистов банка

Приложение доступно для Android и iOS. Скачать его можно в официальных магазинах. Использование мобильного банка бесплатно.

Преимущества и недостатки

Клиенту нужно ознакомиться с тарифами перед заказом любого банковского продукта, а также с условиями его предоставления. При этом надо обязательно выделить плюсы и минусы конкретного предложения.

Дебетовые карты Тинькофф Банка обладают следующими преимуществами:

• Наличие множество бонусных программ. Каждый клиент может выбрать для себя подходящий вариант и заказать именно нужную карту.
• Дистанционное оформление. Не надо тратить время на визит в отделение для получения пластика.
• Множество способов пополнения. Всегда можно найти рядом партнера банка и внести средства на карту без комиссии.
• Бесплатные переводы и платежи. Установленных лимитов для подавляющего большинства держателей карт вполне достаточно.
• Наличие процентов на остаток. По некоторым видам пластика данная услуга не предоставляется.

Из недостатков стоит отметить только необходимость снимать не менее 3 тыс. руб. за 1 раз в стороннем банкомате, чтобы не платить комиссию. Это иногда доставляет неудобства, т. к. большая сумма наличкой часто не нужна. А также следует отнести к числу недостатков необходимость держать постоянно остатки на счете/вкладе для бесплатного обслуживания или платить за него комиссию каждый месяц.

Отзывы держателей

Большинство владельцев положительно отзываются о дебетовых картах Тинькофф. Они имеют достаточно понятные условия и позволяют экономить при совершении повседневных покупок. При этом многим нравится возможность подобрать оптимальную для себя бонусную программу.

Некоторые держатели отмечают, что не сразу привыкли к дистанционному обслуживанию. Даже постоянные клиенты иногда сталкиваются с некоторыми затруднениями при решении сложных вопросов. Но банк старается совершенствовать свою работу и постоянно работает над решением возникающих сложностей или проблем.

Часть клиентов также недовольны необходимостью выполнять определенные условия для бесплатного обслуживания карт. К сожалению, Тинькофф Банк не предлагает в настоящее время пластика с полностью бесплатным обслуживанием. Впрочем, установленные условия вполне выполнимы.

Заключение

Дебетовые карты Тинькофф отлично подходят для большинства людей. Они позволяют безопасно хранить деньги и оплачивать покупки, а также получать при этом различные бонусы. Благодаря большому ассортименту карточных продуктов, каждый клиент может легко выбрать самый подходящий и выгодный для себя вариант пластика.

Last modified: 21.05.2019