Договор займа между физическими лицами

Денежные средства могут потребоваться каждому. Не всегда есть возможность собрать документы и обратиться в банк. В подобной ситуации граждане часто берут в долг у близких или частных кредиторов. Рассмотрим, что такое и образец договора займа между физическими лицами. Также уделим вниманию, что надо включить в документ, чтобы предусмотреть интересы каждой стороны сделки.

Что такое договор займа между физическими лицами?

Договор займа, который заключается между обычными лицами – это двухстороннее соглашение, которое подтверждает, что одна сторона передает деньги или иные ценности, а вторая их получает. При этом в соглашении важно указать все договоренности, которые обсуждаются перед заключением сделки. Опытные эксперты уверят, что правильно составленный документ – это гарантия того, что денежные средства будут возвращены не только в срок, но и в полном размере.

Порядок оформления и типовой образец

Необходимо отметить, что утвержденного шаблона, по которому вы должны составить расписку, просто не существует. Главное – это все прописать документе, чтобы в спорной ситуации доказать свои права. Однако опытные эксперты все же рекомендуют принимать во внимание несколько основных советов и придерживаться общего порядка оформления.

Порядок оформления:

• На первом этапе подготавливаются документы. На этом шаге каждая сторона обязана предъявить оригинал паспорта. Если наличность в долг передается под залог личного имущества, дополнительно потребуется подтвердить право собственности. К примеру, если залогом выступает машина, то следует предъявить оригинал ПТС.
• На втором этапе пишется вручную или составляется в печатном виде договор займа, в котором прописываются все основные детали. При этом важно отметить, что присутствие третьих лиц, для подтверждения договора, не требуется.
• На третьем этапе происходит получение денег и подписание соглашения.

Важно отметить, что в рамках закона экземпляр договора остается у того, кто предоставил средства в долг. Однако допустимо составление двух идентичных договоров, для каждой стороны. Не исключено, что получатель средств может просто сделать копию или фотографию договора, для того чтобы сохранить экземпляр.

Типовые образцы составления договора займа:

Договор займа (без залога)

Дата составления 15.07.2018 года

Место заключения г. Саратов

Заимодавец (кто предоставляет средства):

• Курочкина Лариса Инокентьевна
• паспорт 4503 № 000012, выдан Отделом Внутренних Дел города Саратова и Саратовской области, 01.01.2018 г.
• зарегистрированный и проживающий по адресу: г. Саратов, ул. Бабушкин Взвоз, дом 15, кВ. 156
• телефон: +7 800 001 01 01

Заемщик (который получает деньги):

• Сидоров Олег Маркович
• Паспорт 0563 № 010563, выдан Управлением Внутренних Дел города Саратова, 01.02.2016 г.
• зарегистрированный и проживающий по адресу: г. Саратов, ул. Веселый Роджер, дом 56
• телефон: +7 801 210 45 63

Предмет договора:

1. Заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства, в размере 500 000 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) 15 июля 2018 года.
2. Деньги предоставляются на срок – 1 год.
3. Заемщик обязуется помимо долга заплатить проценты за пользование полученными деньгами. По соглашению сторон размер ставки составляет 20% в год.
4. Проценты возвращаются в конце срока с основной суммой долга.
5. По соглашению сторон может быть досрочный возврат, с оплатой процентов за фактический срок действия договора.
6. Все изменения и спорные вопросы решаются устно, после проведения переговоров.
7. Настоящее соглашение составлено в 2-х одинаковых экземплярах.

Курочкина Лариса Инокентьевна (подпись)

Сидоров Олег Маркович: деньги получил в полном объеме, претензий не имею, условия договора обязуюсь выполнить (подпись)

Договор займа (с залогом и графиком оплаты)

Шапка по договору аналогичная, как и по договору, в котором деньги предоставляются под проценты.

Предмет договора:

1. Кредитор передал денежные средства в размере 700 000 рублей (семьсот тысяч рублей 00 копеек)
2. Деньги необходимо вернуть не позднее 3 лет, с момента получения.
3. В рамках договора клиент обязуется ежемесячно оплачивать взнос с учетом начисленных процентов, согласно графику платежей.
4. Договор может быть досрочно погашен, путем выплаты всего долга на отчетную дату, с учетом фактически начисленных процентов.
5. Все вопросы погашения и внесения изменений решаются в письменной форме, после проведения переговоров.
6. По договору предусмотрено залоговое обеспечение, транспортное средство Audi Q7, 2018 года, VIN ХХХХХХХХХХХХХХХХХ, государственный регистрационный знак Р000РР001. Паспорт транспортного средства передается кредитору под расписку до полного погашения долга.
7. В случае, если заемщик не перечислит оплату в дату платежа по графику, кредитор имеет право продать автомобиль, с целью погашения задолженности.
8. Соглашение составлено в 2-х экземпляров, подписано в присутствии свидетеля и предоставлено каждой стороне.
9. К договору прилагается график платежей по займу и доверенность на автомобиль.

Подпись кредитора

Подпись заемщика

Подпись свидетеля

Что касается графика платежей, то его кредитор составляет по своему усмотрению. По своему желанию он может применить как аннуитетную форму оплаты, так и дифференцированные платежи. На графике обязательно должны стоять подписи каждой стороны.

Особенности составления документа

При передаче денежных средств важно грамотно подготовить соглашение, в котором указать все условия и требования. Если этого не сделать, доказать передачу денег другому лицу будет невозможно. Рассмотрим основные особенности составления документа, на которые следует обратить внимание.

Форма договора займа

Что касается формы документа, то, как уже было сказано, общих стандартов и утвержденного на законодательном уровне шаблона не существует. Главное – это без ошибок составить двухстороннее соглашение, в котором точно указать все необходимые моменты, о которых речь шла выше. Составить договор вы можете даже на обычном месте бумаги. Главное – наличие оригинальной подписи каждой стороны сделки.

Предмет договора

Поскольку речь идет про договор займа, то предметом будут выступать денежные средства. При этом важно понимать, что средства передаются не только в рублевом эквиваленте, но и валюте. В таком случае следует четко прописать курс, по которому был произведен расчет. Дополнительно прописываются условия возврата, а именно курс какого банка будет браться за основу, при возврате долга.

Порядок расчёта и уплаты процентов

Поскольку денежные средства передаются, как правило, под фиксированный процент, то в соглашение следует четко прописать, как они будут возвращаться и начисляться. Что касается расчета, то в данном случае вы можете указать:

• ставку на весь срок действия договора
• на месяц
• за каждый день

Все условия по ставке согласовываются персонально, перед его подписанием и передачей денег.

Что касается оплаты процентов, то в данном случае можно выделить несколько вариантов:

• ежемесячно, на счет заимодавца или лично в руки
• в конце срока

Как показывает практика, сумма долга с процентами возвращается в конце срока действия договора.

Отдельное внимание стоит уделить тому, как будет происходить расчет ставки в случае досрочного погашения долга. Если проценты начисляются за каждый день, то вопросов не возникнет. Такие уточнения необходимы в том случае, если ставка начисляется ежемесячно или в конце года. Как правило, заимодавцы лояльны к своим клиентам и указывают, что расчет будет происходить пропорционально сроку действия соглашения. Получается, вы будете платить только за те дни, когда реально пользовались деньгами.

Ответственность сторон

Не стоит полагать, что можно будет избежать ответственности, при составлении соглашение, на обычном листе бумаги. Как говорят опытные юристы, договор займа, даже составленный на листе туалетной бумаги имеет полную юридическую силу. Что касается ответственности сторон, то в данном случае прописываются санкции, которые будут применены к клиенту при нарушении условий договора.

Это может быть:

• фиксированный размер штрафа, к примеру, 5000 рублей
• пени за каждый день просрочки

Также прописывается, что кредитор может обратиться в суд, если денежные средства не будут возвращены в течение 30 дней, после окончания срока действия договора. Не стоит забывать, что порой средства передаются под залог. Это отличная возможность для заимодавца вернуть свои средства, если условия соглашения будут нарушены.

При этом в договоре обязательно указывается (на выбор):

• Залоговое имущество переходит в собственность заимодавца в полном объеме, если клиент не внесет оплату по договору своевременно.
• Кредит может продать предмет залога для погашения долга и процентов. Оставшаяся часть денег после продажи передается клиенту.

При наличии залога к погашению долга следует подходить крайне ответственно. Потерять личное имущество может каждый.

Форс-мажор

В документе желательно указать, что каждая из сторон обязана оповещать о наступлении форс-мажорной ситуации в течение 3-5 дней, как только стало о ней известно. При этом необходимо предоставление документального подтверждения. К примеру, если долг необходимо возвращать через несколько дней, но вы попали в больницу на длительный срок, необходимо взять подтверждающие справки. Что касается потери работы, то заимодавцы не относят это условие к форс-мажору и возвращать средства и нести ответственность придется в срок.

Также стоит отметить, что стороны освобождаются от полной или частичной ответственности при возникновении экстренной ситуации, которую нельзя было предугадать. В этом случае понимаются стихийные бедствия, пожар и т.д. Получается, если у клиента случится пожар, то он может рассчитывать на увеличение срока. При этом важно учитывать, что если кредитор будет начислять штрафы, то суд может их отменить, согласно указанному пункту.

Разрешение споров

Согласно стандартному договору все споры решаются путем проведения переговоров. Поскольку денежные средства, в большинстве случаев передаются знакомым, то всегда можно найти «золотую середину». Все споры, которые не получается решить мирным путем решаются в судебном порядке. При этом обратиться в суд может как кредитор, так и заемщик.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Опытные специалисты рекомендуют вносить в соглашение раздел, в котором прописывать условия внесения изменений и досрочного расторжения.

Что касается изменений, то они допустимы после согласования условий и составления дополнительного соглашения. В соглашении обязательно прописывается:

• персональные данные каждой стороны
• какой пункт подлежит изменению

На практике кредитор и клиент меняют срок оплаты, а именно продлевают его на фиксированный срок. При этом заемщик при составлении договора может внести часть суммы. В этом случае прописывается не только новый срок, но и сумма по договору. В рамках закона любой договор можно досрочно расторгать, если одна из сторон допустила нарушения. В данном случае расторжение возможно, если одна из сторон предоставила заведомо ложные сведения. Расторгается договор как по соглашению сторон, так и в судебном порядке.

Заключительные положения

В заключительном прописывают:

• сколько экземпляров договоров составлено
• если приложения или обязательные документы
• кто присутствовал при сделке
• что все изменения или уведомления должны направляться только письменно
• что договор вступает в силу после его подписания и передачи денег

Также в данном разделе стороны могут прописать наиболее важные для себя моменты, которые небыли учтены в тебе соглашения.

Нужно ли заверять нотариально?

Многие заемщики интересуются, нужно ли договор займа заверять нотариально. Изучив закон, станет ясно, что любое соглашение имеет юридическую силу, если на нем стоит подпись, как кредитора, так и заемщика. Получается, заверять нотариально договор не обязательно. Такие требования может выставить заимодавец, для получения больших гарантий возврата. При этом услуги нотариуса, как правило, оплачивает сам клиент. В среднем за нотариальное заверение потребуется заплатить от 1 500 до 3 000 рублей. На практике кредиторы просят оформить договор нотариально при предоставлении денег под залог имущества. В этом случае проще будет вернуть деньги через суд или получить залог в личную собственность.

Заёмщик не возвращает долг – что делать?

Согласно условиям составленного соглашения деньги с процентами (или без них) должны быть возвращены в срок. Если заемщик не исполняет свои обязательства, кредитор имеет право:

• Направить клиенту уведомление и попросить вернуть средства

Кредитор в свободной форме прописывает свои условия, а именно вернуть деньги до определенной даты. Со стороны заимодавца может быть также предложена рассрочка на своих условиях. При этом заимодавец указывает, что если обязательства не будут выполнены в полном размере, то он обратиться в суд. При этом направить документ следует только заказным письмом или с уведомлением. У заимодавца должно остаться подтверждения того, что уведомление было отправлено.

• Обратиться в суд

Если клиент полностью игнорирует заимодавца и нарушает условия договора, то следует обращаться в суд. Перед визитом потребуется собрать все документы, такие как:

• исковое заявление
• договор займа
• личный паспорт

Как показывает практика, суд встает на сторону заемщика и обязывает клиента вернуть средства с учетом начисленных процентов. В противном случае дело придается приставам. В завершение можно отметить, что передавая деньги в долг, обычные граждане должны составлять специальное соглашение. Именно этот документ регулирует отношения кредитора и клиента и устанавливает процент по договору и сумму возврата.

Видео: Как оформляется договор займа между физическими лицами

Офисы банков на карте

Last modified: 28.07.2018