Документы для открытия расчетного счета

Written by MIRovaya• 19.09.2019• 26 162 просмотров• 357 • Полезно знать

Расчетный счет необходим практически любому бизнесу. Его открыть предлагает множество банков. Клиенту надо ответственно подходить к выбору обслуживающей кредитной организации. От качества ее работы во многом зависит отсутствие проблем в текущей деятельности, а от тарифов – расходы бизнеса. После выбора банка надо представить в него документы для открытия расчетного счета. Их список может немного отличаться в разных финансовых учреждениях, но обычно довольно стандартен.

Содержание

1 Кто может открыть
2 Список документов
- 2.1 Для ИП
- 2.2 Для ООО
3 Порядок действий
4 Какой банк выбрать
5 Дополнительные сервисы
6 На что обратить внимание
7 Почему банк может отказать
8 Как закрыть счет

Кто может открыть

Расчетный счет – это инструмент для безналичных расчетов. Он делает ведения бизнеса более удобным, позволяя оплачивать товары, услуги «по безналу» и проводить другие операции. Открывают данный тип счетов банки в рамках услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО). Оказываются они на возмездной основе, т. е. за плату. Точная стоимость обслуживания и услуг устанавливается выбранным тарифным планом.

Открывают расчетные счета банки следующим категориям клиентов:

организациям, прошедшие государственную регистрацию
физ. лицам со статусом индивидуального предпринимателя
физ. лицам, занимающиеся частной практикой (например, нотариусам)

Частные лица без статуса ИП открыть расчетный счет не могут. Им предлагается использовать текущий счет. Эти ограничения связаны со спецификой учета операций, а также с разными потребностями различных категорий клиентов финансового учреждения.

Важно. Расчетные счета могут быть открыты не только коммерческим организациям. Их могут иметь и юр. лица, деятельность которых не направлена на извлечение прибыли.

Открывать счета в банках могут как новые ИП и юр. лица, так и те, кто уже активно ведет деятельность. Законодательство не вводит лимитов по количеству счетов, которые можно открыть.

Список документов

Клиенту надо ответственно подходить к подготовке пакета документов, необходимых для открытия расчетного счета. Если он будет не полным, то договор на РКО банк не будет заключать до момента получения всех нужных бумаг. Все документы в финансовых учреждениях подлежат тщательной проверке. Если в них будут найдены неточности, ошибки, то придется устранять недостатки.

Пакет документов зависит от формы бизнеса (ИП, ООО, АО), специфики деятельности конкретного клиента, нужных услуг и т. д. Если будет нужно, то банк может запросить дополнительные документы, в т. ч. для проверки репутации конкретного клиента. Все документы в банк предоставляются в виде оригиналов или заверенных нотариально копий. Если клиент представил оригиналы, то заверит их ответственный сотрудник финансового учреждения. Но за эту услугу может взиматься плата.

Замечание. За последнее время список нужных документов существенно сократился. Банки стали самостоятельно запрашивать выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, получать коды статистики и т. д.

Для ИП

В стандартной ситуации ИП для открытия счета достаточно предъявить только паспорт. Все нужные выписки банк запросит в ФНС самостоятельно и прикрепит их в досье клиента. Но в некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:

СНИЛС. Номер в счета в системе ПФР нужен, если планируется в банке подключить систему электронного документооборота.
Доверенность и паспорт доверенного лица. Эти документы потребуются, если ИП доверяет управление счетом другому человеку. При наличии соответствующих полномочий в доверенности сам предприниматель может не присутствовать при заключении договора с банком.
Лицензии, патенты. Они требуются, если ИП занимается деятельностью, подлежащей лицензированию в обязательном порядке. При работе с гостайной лицензия также обязательна.
Госконтракт (полностью или выписка). Этот документ необходим, если счет открывается для обслуживания госзаказа в установленном порядке.
Документы о законном пребывании в РФ. Их представить должны только ИП, не являющиеся гражданами России.

Для ООО

Общества с ограниченной ответственностью (ООО) наиболее популярная форма юр. лиц у малого и среднего бизнеса. Для открытия счета в банке этой категории клиентов надо представить Устав или учредительный договор, документы о назначении руководителя на должность и его паспорт.

Важно. Учредительные документы могут быть представлены в электронном архиве, полученном из ФНС. Допускается также представление Устава, заверенного в налоговой инспекции.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

Лицензии. Они нужны, если деятельность компании подлежит лицензированию.
СНИЛС. Он потребуется, если одновременно подключается сервис электронного документооборота.
Доверенность и паспорт доверенного лица. Представлять необходимо только при допуске третьего лица к управлению счетом.
Документы о законном пребывании в РФ. Их должны представить руководители и/или доверенные лица, если они являются иностранными гражданами.
Госконтракт (выписка из него). Эти документы нужны для открытия специальных расчетных счетов в рамках выполнения госзаказа.

Если счет открывается не самой организации, а ее филиалу, то надо приложить также положение об обособленном подразделении.

Порядок действий

Процедура открытия счета заметно упростилась за последнее время. Клиенту надо выполнить всего 5 действий перед тем, как начать пользоваться им:

Выбрать подходящий банк и тарифный план. На рынке предложений много, но в первую очередь следует внимательно изучить продукты крупных финансовых учреждений.
Подать заявку на открытие счета. Ее можно оформить на сайте банка, наличие ее позволяет ускорить процесс заключения договора.
Передать в банк нужные документы. Одни банки разрешают их отправить по электронной почте или загрузить онлайн, а другие требуют принести в офис.
Встретиться с представителем банка и подписать договор. Без личной встречи открытие счета пока невозможно из-за ограничений, установленных законодательством.
Дождаться открытия счета и предоставления доступа в онлайн-банк. Все документы еще раз проверяются специалистами финансового учреждения и только затем счет открывают полностью.

Обычно занимает процедура открытия счета ИП или ООО 1-3 дня. Но некоторые банки успевают открыть его и в течение дня, если заявка подана в первой половине дня и у клиента есть полный пакет нужных документов.

Какой банк выбрать

Выбор банк для бизнеса – ответственная процедура. Надо особое внимание уделять надежности финансового учреждения, ведь если произойдут какие-то проблемы в кредитной организации, то это обязательно скажется на работе. Большинство представителей бизнеса не хотят и не могут при этом тратить на РКО большие средства. Желательно заранее сравнить тарифы и выбрать оптимальный под свои нужды. Особенно надо обращать внимание на ежемесячную плату и стоимость внешнего перевода средств.

Таблица. Тарифы на РКО в самых популярных банках

Банк	Ежемесячная плата	Стоимость перевода в другой банк
Альфа-Банк	0-9 900 р.	0-50 р.
Сбербанк	0-12 990 р.	0-200 р.
ВТБ	0-7 000 р.	0-100 р.
Тинькофф	490-4 990 р.	0-49 р.
Открытие	0-7 990 р.	0-100 р.
УБРиР	0-1 310 р. или до 13 590 р. за пакет на 3 месяца	0-89 р.
Восточный банк	490-8 990 р.	0-79 р.

Дополнительные сервисы

Банковские сервисы постоянно совершенствуются с учетом потребностей современного бизнеса. Большинству компаний и ИП удобно в одном месте получать все нужные услуги. Перед заключением договора на РКО стоит обратить внимание, какие конкретно сервисы предоставляет выбранный банк.

Основные услуги, которые могут понадобиться представителям малого бизнеса:

Эквайринг. Услуга позволяет организовать прием платежей от клиентов по банковским картам. Она актуальна для всех, кто работает с частными клиентами. Существуют классический (торговый) эквайринг для торговых точек, мобильный эквайринг (работает через смартфон или планшет) для курьеров и онлайн-эквайринг.
Кредиты. Развитие бизнеса требует привлечения дополнительных финансов и всегда удобно, если их можно получить в обслуживающем банке без необходимости бегать и искать подходящие варианты.
Депозиты. Если у компании или ИП возникают временно свободные средства, то их можно разместить под проценты на депозите для получения дополнительного дохода.
Банковские гарантии. Они используются для внесения обеспечения при участии в тендерах, а также при заключении некоторых других типов договоров.
Инкассация. Услуга позволяет сдавать выручку по месту нахождения компании (ИП). Она актуальна для магазинов и различных предприятий, работающих с наличкой. Отдельное направление данной услуги – самоинкассация через банкоматы и специализированные устройства.
Корпоративные карты. Они позволяют удобно оплачивать различные расходы компании (канцелярия, расходные материалы) прямо с расчетного счета, а также подходят для оплаты отелей, билетов сотрудниками в командировках.

На что обратить внимание

При выборе предложения от банка ориентироваться стоит не на рекламу. Надо внимательно изучить все условия подобранного тарифа и внимательно изучить сноски в них. Иногда выгодное, на первый взгляд, предложение оказывается совсем не таким привлекательным.

Основные моменты, которым надо уделить особое внимание:

Количество включенных внешних переводов в абонентскую плату и стоимость дополнительных платежей. За каждую дополнительную платежку в другой банк придется платить отдельно.
Лимиты на операции. Многие банки берут комиссию за переводы физ. лицам сверх определенной суммы в месяц, а некоторые и вовсе предусматривают лимит на исходящие платежи.
Плата за входящие платежи. Она применяется на некоторых «бесплатных» тарифах. Уже при обороте в 30-50 тыс. р. в месяц может оказаться выгоднее подключить тарифный план с фиксированной абонентской платой.
Дополнительные услуги и их стоимость. За получение SMS-уведомлений, бизнес-карту и другие опции часто надо платить отдельно, но у некоторых банков это может уже входить в абонентскую плату.

Дополнительно надо обязательно посмотреть на рейтинг кредитной организации от ведущих рейтинговых агентств. Он позволяет довольно точно оценить ее надежность.

Почему банк может отказать

Банк внимательно изучает и проверяет каждого клиента перед открытием ему счета. В некоторых случаях финансовые организации могут вполне законно отказаться от заключения договора РКО с конкретным ИП или ООО.

Наиболее распространенные причины отказа в открытии счета:

Проблемы с юр. адресом. Если по адресу ООО зарегистрировано еще множество организаций, то это может быть признаком его фиктивности. Банки к таким клиентам относятся настороженно и часто предпочитают не рисковать. ИП обычно подобные проблемы нестрашны.
Проблемы с документами. Неполный пакет документов, ошибки или подозрения в подделке бумаг станут серьезным основанием хотя бы для приостановления процедуры заключения договора.
Долги по налогам. Банк не имеет права открыть счет ИП или ООО, если имеет задолженность перед государством и операции по счетам в других банках уже были приостановлены.
Попадание в различные «черные списки», неблагонадежная репутация. Банки стараются не открывать расчетные счета тем, кто был замечен в «обналичке» незаконных доходов, финансировании терроризма и других серьезных нарушениях закона.

Как закрыть счет

Иногда расчетные счета приходиться не только открывать, но и закрывать. Причинами для прекращения сотрудничества с банком может стать недовольство тарифом, качеством обслуживания и т. д.

Закрытие расчетного счета происходит в 4 этапа:

Перевод остатков или снятие их наличными. Этот этап необязателен, но желателен, чтобы избежать путаницы. Остатками на счете можно распорядиться и в заявлении на закрытие счета.
Выгрузка всех выписок и других нужных документов. После закрытия счета попасть в онлайн-банк будет нельзя.
Подача заявления на закрытие счета. Форму документа можно запросить у сотрудников финансового учреждения.
Получения справки о закрытии счета. Наличие этого документа позволит исключить возникновение любых спорных ситуаций в будущем. Обычно справка будет готова в течение недели после подачи заявления на закрытие счета.

Документы для открытия расчетного счета в банке ИП или организации собрать несложно. Обычно все необходимые бумаги уже есть под руками и достаточно просто подготовить их к передаче в финансовое учреждение. Значительно сложнее правильно выбрать обслуживающий банк, ведь от этого зависит во многом вся работа бизнеса.