Как пользоваться дебетовой картой Tinkoff Black

Основная функция дебетовых карт – хранение оборотных наличных средств. Банк Тинькофф расширяет функционал пластика, предлагая воспользоваться дополнительными услугами. К ним относятся бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток по счету, начисление cash back до 30%. Ниже речь пойдет о том, как пользоваться дебетовой картой Tinkoff Black с максимальной выгодой.

Условия и тарифы

Tinkoff black позволяет своим держателям получить двойной доход. Это ежемесячное начисление процентов на остаток, а также действующая система cash-back с возможностью получать повышенный возврат до 30% у партнеров магазина. Допускается использование большинства основных функций карты без комиссий при достижении определенного денежного оборота. К ним относятся: снятие наличных, перевод средств на счета других банков, отсутствие абонентской платы за годовое обслуживание, пополнение без комиссий. Для удобства клиентов разработано специальное мобильное приложение, которое позволяет совершать по карте все операции.

Выпускается в нескольких вариантах. Предусмотрено оформление банковских продукты Tinkoff black и Tinkoff black edition в рублях, долларах США или евро. Дебетовые карты с валютным счетом удобны при планировании поездок за границу. Это удобно и безопасно. Пользователь экономит на конвертации. Карты с валютным счетом обладают те ми же преимуществами, что и рублевые: начисляется cash back и процент на остаток. Для маленьких клиентов действует специальное предложение – карты Tinkoff Junior. Пластик удобен для зачисления карманных средств. Использование карты способствует повышению финансовой грамотности ребенка.

Black

Представлена как универсальная дебетовая карта. Допускаются рублевые и валютные счета (доллар США, евро). Стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц. Для продукта с использованием валютных счетов абонентская плата не предусмотрена. Не взимаются платежи и при наличии остатка на карте не менее 30 000 рублей, выданного кредита, или сумме 50 000 рублей на дебетовом счете.

Переводы денег с рублевых счетов или внутрибанковские операции по валютным счетам осуществляются бесплатно. За внешние переводы взимается плата в размере 15 долларов или 15 евро, в зависимости от валюты счета. Снятие наличности через банкоматы Тинькофф производится бесплатно при соблюдении лимитов: до 150 000 за расчетный период для рублевых карт, до 5 000 $/€ для валютных счетов. Суммы свыше указанных Подобные операции выполняются бесплатно и через услуги партнеров банка, но при соблюдении минимальных объемов: от 3 000 рублей/100$/100€ соответственно.

За меньшие суммы к снятию появляется комиссия в размере 90 рублей/3$/3€. При необходимости снять средства с карты свыше действующего лимита за период взимается комиссия: для рублевых счетов – 2% и не менее 90 рублей, для валютных – 2% и не менее 3$/3€. Внесение наличности в большинстве случаев осуществляется без дополнительной платы. Владельцы пластика могут воспользоваться мобильным приложением и услугами интернет банка также бесплатно.

Black Edition

Предлагает клиентам воспользоваться расширенным пакетом опций. Владельцам премиального продукта становятся доступны следующие услуги:

• персональные консультации сотрудников банка, помощь в осуществлении платежей и переводов;
• организация делового графика, формирование расписания поездок, досуга, проведение праздников (консьерж от Prime);
• помощь в доставке автомобилей семьи (до 3 единиц транспорта) в автосервис, услуга автоконсьерж от Alfred доступна на территории Москвы;
• предоставление бесплатной страховки в поездках по всему миру для семей до 5 человек, допускается покрытие медицинских расходов до 100 000 $;
• доступ в бизнес залы Lounge Key для владельцев карты и их спутников в аэропортах;
• начисление повышенного кэшбэка, в том числе за бронирование жилья, аренду авто и покупку авиабилетов на портале Тинькофф Путешествия;
• повышенный процент до 8,3% на остаток средств;
• увеличенные лимиты для бесплатного снятия средств с карты и пополнения счета.

Абонентская плата составляет 1 990 рублей в месяц. Допускается бесплатное обслуживание при выполнении следующих условий: оплата по карте достигает 200 000 рублей в месяц, или при наличии средств в размере от 3 000 000 рублей на счетах банка (брокерских, накопительных, карточных).

Junior

Разработана специально для юных клиентов. Пользователями уникальной карты могут стать даже дети, не достигшие 14 лет. Пластик обладает всеми основными опциями Tinkoff Black, в том числе сохранятся возможность накопления бонусов, включая действующие специальные предложения партнеров. Использование карты способствует укреплению навыков финансовой грамотности у детей и подростков. Процедура выдачи карманных средств ребенку максимально упрощена – достаточно перевести средства на карту, что займет буквально пару минут. Кроме того, родители могут контролировать траты ребенка, отслеживая покупки онлайн в приложениях банка.

Ребенок может самостоятельно разработать дизайн карты. При помощи мобильного приложения Tinkoff Junior совершать операции по переводам о оплате не только легко, но и увлекательно. Портал «Истории» обучает детей основам финансовой грамотности, предлагая прочесть интересные комиксы и пройти занимательные тесты. Функция, позволяющая начислять проценты на собственные отложенные средства, позволяет быстрее накопить нужную сумму на желанную игрушку или прочие покупки. Абонентская плата за использование карты отсутствует.

Кэшбэк и доход на остаток

Продукт позволяет не только оплачивать покупки, но и накапливать. Доход от карты формируется 2 способами: начислением кэшбэка и процентов на остаток по счету. Периодически действуют специальные предложения, предлагающие более выгодные условия при использовании карты. Так, до конца лета величина начисленных процентов составит 10% вместо заявленных 6%. Размер кэшбэка может достигать 30% при оплате покупок у партнеров банка.

Начисление процентов на остаток осуществляется в конце каждого периода. Для этого требуется совершать каждый месяц покупки на сумму не менее 3 000 рублей. Для карты Tinkoff Black проценты начисляются на остаток до 300 000 рублей, на превышающий указанную сумму лимит проценты не формируются. По карте Tinkiff Black Edition проценты начисляются на весь остаток по счету без ограничений. Для карты Tinkoff Junior предусмотрен накопительный счет с начислением 5% годовых на остаток.

По каждой можно получать cash-back при безналичных расчетах. Размер кэшбэк зависит от категорий покупок, в том числе:

1. До 30% начисляется при оплате товаров и услуг у партнеров банка, среди которых – популярные магазины, кафе и прочие сервисы. Вся информация о спец.предложениях доступна в разделе «Бонусы» личного кабинета владельца карты. Данные периодически обновляются. Для некоторых предложений необходима предварительная активация. По правилам банка, скидка должна быть активирована до покупки. Но операция доступна к совершению и в течение 5 дней после оплаты.
2. Повышенный кэшбэк 5% действует при оплате покупок в трех категориях, которые клиент банка вправе выбрать самостоятельно. Новые предложения появляются каждые 3 месяца. Опция доступна для рублевых и валютных счетов.
3. 1% cash-back начисляется при осуществлении прочих покупок. Учитывается каждые потраченные 100 рублей. При оплате товаров по спец.предложениям сумма кэшбэка суммируется. То есть, если величина возврата составляет 30%, то банк возвращает 31% (cash-back 30% по спец.предложению + обычный cash-back 1%).

Максимальная величина кэшбэка составляет 3 000 рублей ежемесячно, если речь идет об обычной оплате. По специальным партнерским акциям ежемесячный лимит достигает 6 000 рублей. Начисление баллов банк производит по окончании расчетного периода. При этом в личном кабинете доступна информация о том, какая величина cash-back будет доступна в ближайшую отчетную дату.

Как оформить

Заполнение заявки на получение осуществляется на официальном сайте банка. Для этого потребуется выбрать нужный продукт, внимательно ознакомиться с тарифами и действующими условиями, заполнить небольшую анкету. Посещение офиса не требуется.

Онлайн заявка

При заполнении онлайн заявки претенденту на получение карты необходимо оставить о себе следующую информацию: номер мобильного телефона и адрес электронной почты для связи со специалистами банка, дата рождения заявителя, паспортные данные, валюта счета.

Получение

Доставка карты осуществляется представителем банка. Дебетовая Tinkoff Black поступает на руки заявителю через несколько дней после одобрения получения. Вместе с пластиком курьер предоставит и договор для подписи.

Активация

Дебетовая карта поступает заявителю неактивированной, что максимально устраняет риски мошеннических действий третьих лиц. Перед тем, как начать пользоваться пластиком, его необходимо активировать. Сделать это несложно. Процедура занимает не более нескольких минут. Активация производится на сайте банка. Достаточно ввести ее номер и данные владельца.

При наличии личного кабинета личные сведения заполняются автоматически. Там же можно сменить пин-код карты, изменить действующие банковские опции, среди которых – наличие страховки, лимит снятия наличных, оплата покупок в Интернете. Для завершения процедуры карту необходимо подписать. Держатель карты проставляет свою личную подпись на оборотной стороне шариковой ручкой. Без этого карту можно счесть недействительной.

5 советов по правильному использованию

Пластик можно использовать не только как надежный кошелек. Умелое управление пластиком превратит его в отличного финансового помощника, при помощи которого можно не только сэкономить средства, но и увеличить их. Ниже приведены 5 советов пользователям карты, следование которым увеличит эффективность использования пластика.

Совет № 1

Использование мобильного приложения и интернет-помощника. Тинькофф банк позиционирует себя как онлайн организация. Соответственно, получить консультацию в офисе не получится. Поэтому владельцу карты рекомендуется установить мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете. Понятный интерфейс и удобная навигация позволят управлять своими средствами и совершать следующие операции:

• выполнять денежные переводы, в том числе и межбанковские;
• совершать текущие платежи за коммунальные услуги, сотовую связь, погашать задолженность по налогам и штрафам, оплачивать пошлины;
• управлять опцией cash-back, выбирая, за какие категории товаров получать бонусные баллы в повышенном размере;
• следить за состоянием счета, контролировать расходы по карте.

Приложения доступны для гаджетов, поддерживающих платформы iOS и Android. Управлять карточным счетом можно с любой точки мира.

Совет № 2

Регулирование безопасного использования карты. Банк Тинькофф предлагает безопасные условия использования пластика . Держатель карты может подтверждать покупки на кассе двумя способами: при помощи пин-кода или используя подпись на чеке. Какая защита лучше – решать самому владельцу. При потере карты мошенники практически не смогут ею воспользоваться, не зная пин-кода.

Если же сочетание 4-х цифр станет известно посторонним, то велик риск пропажи наличных через банкоматы. Действие подписи исключает риск снятия наличных, зато такой картой можно будет расплатиться на кассе за любые покупки в пределах имеющейся суммы. Владелец пластика самостоятельно должен выбрать способ защиты средств на карте при ее активации.

Во избежание непредвиденных ситуаций банк предлагает воспользоваться страховой защитой. Опция не является обязательной. Ее подключение/отключение происходит по желанию владельца. Возврат украденных средств осуществляется в пределах 100 000 рублей. Деньги зачисляются на счет уже на следующий день после пропажи денег. Стоимость страховой защиты составляет 99 рулей в месяц.

Совет № 3

Простое пополнение счета и снятие денег с карты. Допускается внесение средств через банкоматы Тинькофф, у партнеров банка или переводом с других счетов. Кроме того, работники вправе выбрать Tinkoff Black в качестве зарплатной. Для этого потребуется предоставить работодателю соответствующее заявление. Бланк документа доступен для скачивания на сайте банка. Пенсионные выплаты также могут зачисляться на карту банка Тинькофф. Пенсионный фонд извещается подачей заявления онлайн или при личном посещении.

Совет № 4

Карта может быть использована как инструмент получения дополнительного дохода. Не нужно открывать дополнительные депозиты. Банк начисляет проценты на остаток по карте ежемесячно. При этом сумма на карте может меняться, в том числе и в сторону уменьшения, что не всегда предусмотрено условиями договора при открытии обычных депозитных счетов. Процентная ставка достаточно высока – 6% годовых. Кроме того, периодически проводятся акции, улучшающие условия хранения собственных средств на карте.

Повседневное совершение покупок – еще один способ дополнительного источника доходов. Деньги поступают в рамках опции cash-back при безналичных расчетах. В ряде случаев предусмотрен повышенный кэшбэк, позволяющий держателю карты вернуть до 30% от стоимости покупки.

Совет № 5

Дебетовые карты позволяют усовершенствовать способы формирования семейного бюджета. На один действующий счет допускается оформить до 5 карт одновременно. Благодаря этому отпадает необходимость переводить средства близким или выдавать наличными. Дополнительные карты выпускаются как пластиковые или виртуальные. Последняя разновидность позволяет оплачивать покупки и совершать переводы при помощи приложений на смартфоне. Общий контроль за расходованием средств всех владельцев карт осуществляется через личный кабинет. Там же допускается устанавливать лимиты на списание каждому держателю. Дополнительные карты могут быть оформлены не только внутри семьи.

По желанию основного владельца, обладателями пластика с единым счетом могут стать друзья, соседи и прочие лица. Дополнительные карты обладают теми же характеристиками, что и основная. Это относится к кредитному лимиту, выбранным категориям покупок с повышенным кэшбэком.

Оформление карты Tinkoff Junior позволяет познакомить детей с финансовой грамотностью в непринужденной игровой форме. Приложение «Задания» предлагают ребенку выполнять семейные задания с назначением реальных денежных вознаграждений. Пластик оформляется на имя родителя, для ребенка выпускается дополнительная карта. Перевод карманных денег осуществляется в один клик. Действуют бонусные баллы при совершении покупок. Доступна бесконтактная оплата с использованием приложений для смартфонов.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Для удобства пользователей операции по карте осуществляются с использованием мобильного приложения или в личном кабинете на сайте банка. В режиме онлайн доступны следующие действия:

• оплата интернет-покупок
• управление услугами страхования, опциями оповещения о проводимых операциях
• контроль за расходом средств, в том числе по дополнительным картам
• получение информации о состоянии счета, начисленных бонусах и процентов на остаток
• выбор категорий для получения повышенного cash-back
• переводы средств, пополнение счета карты

Как проверить баланс

Информация об остатке средств на карте поможет оценить свои финансовые возможности, запланировать предстоящие покупки. Чтобы получить сведения о балансе, достаточно воспользоваться одним из способов:

1. Узнать через мобильное приложение или в личном кабинете. К услугам держателя карты всегда предоставляется актуальная информация не только о движениях по карте, но и о действующем остатке.
2. СМС-информирование. Для получения данных требуется отправить текст «баланс ХХХХ», «balance XXXX» на короткий номер 2273, где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты.
3. Звонок на горячую линию по телефону 8-800-555-10-10 позволит получить через оператора нужную информацию. Звонок бесплатный в пределах территории РФ. Линия работает круглосуточно. Достаточно произнести слово «баланс» или дождаться ответа оператора.
4. Информацию об остатке на счете карты можно узнать из ежемесячного отчета банка – выписки по счету. Но в этом случае сведения о балансе будут привязаны к конкретной дате.

Как пополнить

Как внести деньги на карту. Предусмотрены следующие варианты:

1. Через банкоматы Тинькофф. Лимит внесения средств неограничен. Принимается любая валюта. При отсутствии карты можно воспользоваться смартфоном с бесконтактной оплатой или QR-кодом, а также совершить операцию, используя реквизиты карты. Зачисление средств происходит мгновенно.
2. Переводы средств со счетов других банков на любую сумму в месяц без ограничений. Зачисление на рублевый счет осуществляется моментально через мобильное приложение или в личном кабинете.
3. Зачисление средств на карту Tinkoff Black через партнеров банка осуществляется бесплатно на сумму до 300 000 рублей, в валюте – бесплатно до 5000 $ или €. Средства поступают незамедлительно.

Как снять наличные

Снять необходимую сумму с карты можно с любого банкомата. Через терминалы Тинькофф предусмотрена возможность выдачи средств даже без самой карты. Достаточно использовать функцию бесконтактной оплаты при помощи установленных на смартфон приложений Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, а также при наличии QR-кода. Лимит для бесплатного получения наличности в банкоматах Тинькофф – 300 000 рублей в месяц. Через терминалы прочих банков для снятия доступно до 150 000 рублей в месяц без комиссии.

Tinkoff Black – удобный инструмент для совершения финансовых операций. Позволяет не только сэкономить на покупках, но и увеличить собственные денежные активы за счет дополнительных услуг по начислению процентов и предоставлению кэшбэка. Карта подходит для тех, кто стремиться оптимизировать затраты и контролировать расходы, в том числе по дополнительным картам.

Last modified: 20.05.2019