Как пользоваться картой рассрочки Совесть

Сегодня основная категория клиентов предпочитает пользоваться кредитными картами или картами рассрочки, так как на этом можно неплохо сэкономить денежные средства. Если с кредитными карточками все понятно – продукт не новый, то с картами рассрочки дела обстоят немного сложнее, так как данный продукт появился на рынке относительно недавно. Он дает возможность своему владельцу расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами, при этом, не переплачивая ни рубля. Рассмотрим более подробно, как пользоваться картой рассрочки Совесть Киви банка, какие дополнительные услуги предоставляются ее владельцу, а также как можно воспользоваться столь выгодным предложением.

Чем отличается от обычных кредитных карт

Многие пользователи карт рассрочки считают, что данный продукт – это обычная кредитка с длительным беспроцентным периодом. На самом деле это в корне неверно, так как помимо того, что за пользование заемными средствами проценты не начисляются, карта рассрочки имеет и ряд других существенных отличий:

1. Оплачивать покупки в рассрочку можно только в магазинах – партнерах банка Киви. Для совершения покупок в иных магазинах необходимо сначала подключить дополнительную опцию, дающую такую возможность. Период рассрочки составит 3 месяца. Обычной кредитной картой можно расплачиваться в любых магазинах, принимающих безналичные платежи.
2. Срок кредитования по карте Совесть составляет до 12 месяцев, в зависимости от магазина, в котором совершается покупка. По кредитной карте, как правило, беспроцентный период составляет не более 55-60 дней.
3. Срок действия карточки Совесть составляет 5 лет, в то время, как кредитка выпускается на 3 года.
4. По карте рассрочки не предусмотрена услуга страхования.
5. При снятии наличных с карты совесть беспроцентный период составляет 3 месяца. Если же снимать наличные с кредитной карты, то льготный период перестает действовать, а клиенту сразу начисляется повышенный процент за пользование заемными средствами.
6. Для оформления не требуется предоставлять справки с работы и подтверждать платежеспособность. При оформлении кредитной карты могут потребоваться документы, подтверждающие трудоустройство и ежемесячный доход.
7. Отсутствует плата за годовое обслуживание.

Условия и тарифы

Данный банковский продукт обслуживается платежной системой Visa, поэтому карточка может быть использована в любом терминале или любом магазине. Однако для того, чтобы расплатиться с ее помощью за товары или услуги вне партнерской сети, а также снимать наличные, необходимо дополнительно подключить опцию, дающую такую возможность.

Выпуск и обслуживание карточного счета осуществляется бесплатно, поэтому получить пластик могут все желающие. Это еще один плюс использования данного продукта, так как нет лишней переплаты и дополнительных комиссий. Однако стоит отметить, что в случае утери карты, ее перевыпуск обойдется владельцу в 690 рублей. Если перевыпуск карты осуществляется по окончании срока действия продукта, то данная услуга предоставляется бесплатно.

Действуют следующие тарифы:

1. Выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно.
2. Лимит кредитных средств составляет от 5 000 до 300 000 рублей.
3. Длительность беспроцентного периода кредитования от 1 до 12 месяцев.
4. Годовая ставка за пользование заемными средствами – 0%.
5. В случае неоплаты задолженности в течение льготного периода начисляется процент по ставке 10% годовых.
6. Штраф за пропуск регулярного платежа составляет 699 рублей.
7. Неустойка за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств начисляется в размере 10% годовых на сумму просроченного долга.
8. Комиссионный сбор за подключение услуги «Десятка» – от 599 рублей, в зависимости от срока действия опции.
9. Комиссия за снятие наличных денежных средств – 599 рублей за операцию.
10. Комиссия за подключение опции «Покупки по всей России» – 499 рублей.

Все пользователи банковской карты Совесть могут пользоваться услугой смс-информирования абсолютно бесплатно. Опция дает возможность получать смс-уведомления обо всех совершенных операциях, связанных с использование пластика. Также заемщику бесплатно предоставляется онлайн-банкинг и мобильное приложение, которое можно скачать на свой смартфон из магазина приложений Google Play или App Store.

Дополнительные опции

Помимо стандартного набора услуг – использование пластика для совершения покупок в сети магазинов-партнеров банка, карта Совесть может быть полезна при совершении покупок за пределами РФ, или при оплате за товары и услуги в любых магазинах. Для того, чтобы картой можно было пользоваться по всей России, необходимо воспользоваться дополнительными услугами и опциями, которые подключаются самостоятельно владельцем по своему желанию.

На выбор клиенту доступно четыре дополнительных опции для подключения:

1. «Десятка» – опция, дающая возможность получить рассрочку на срок 10 месяцев в сети магазинов-партнёров банка Киви. Подключить услугу можно на срок 1 или 3 месяца, заплатив за это соответствующую комиссию. Также опцию возможно подключить для совершения любой последующей покупки в течение месяца. Сделать это можно в личном кабинете самостоятельно. Комиссия за услугу составляет:

• 799 рублей при подключении опции на следующую покупку в течение месяца
• 599 рублей при подключении услуги на 1 месяц
• 1299 рублей при подключении опции сроком на 3 месяца

2. «Снятие наличных» – опция, которая дает возможность владельцу пластика получать наличные с карточного счета в любом банкомате на территории РФ. Подключается услуга бесплатно, однако комиссия за каждую операцию снятия денег составляет 599 рублей. За одно снятие можно получить не более 7500 рублей. В то время, как в течение месяца доступно для получения не более 20 000 рублей. В случае обналичивания карточного счета, период рассрочки длится 3 месяца.
3. «Покупки по всей России» – с помощью услуги владелец пластика может совершать расходные операции с помощью карты в любых магазинах, вне зависимости от того, является он партнером банка Киви или нет. Рассрочка на данные операции составляет 3 месяца, а комиссия за подключение услуги составляет 499 рублей за 30 дней пользования опцией.
4. «Покупки за границей» – опция дает возможность заемщику расплачиваться картой за пределами РФ. Подключается услугами самостоятельно в личном кабинете. В данном случае рассрочка будет действовать на более 3 месяцев, а комиссия за совершаемые операции составит 5% от суммы покупки в рублях.

Как рассчитывается рассрочка

Для того, чтобы воспользоваться беспроцентными периодом кредитования, необходимо регулярно вносить ежемесячные платежи, которые легко рассчитать, зная период рассрочки по каждому партнеру. Для удобства клиента, все совершенные им покупки суммируются, и в конце месяца подсчитывается обязательный платеж по каждому партнёру. После этого клиент получит смс уведомление о необходимой сумме внесения. Вносить ежемесячный платеж необходимо до конца месяца, следующего за месяцем совершения расходной операции.

Пример и расчет

Для наглядности и понимания сути рассрочки, приведем пример:

Заемщик в апреле совершил покупку бытовой техники в магазине М.Видео на сумму 15 000 рублей. Также в этом месяце он потратил 3 000 рублей в магазине Адидас и купил продуктов на сумму 4 000 рублей. Итого в апреле он потратил 22 000 рублей. Для получения ежемесячного платежа, необходимо сумму задолженности разделить на доступный период рассрочки. Так необходимо сделать по каждому партнёру.

Расчет ежемесячного платежа выглядит так:

Траты за месяц	Регулярный ежемесячный взнос
	май	июнь	июль	август
Техника в М.Видео 15000 руб.	5000	5000	5000	–
Одежда в Адидас 3000 руб.	1000	1000	1000	–
Продукты в Перекрестке 4000 руб.	4000	–	–	–
Ежемесячный платеж	10000	6000	6000	–

В итоге мы видим, что в мае заемщику необходимо внести сумму 10 000 рублей, в июне и июле – 6 000 рублей. В августе ничего оплачивать уже не нужно, так как вся сумма задолженности будет погашена.

Как оформить

Получить выгодную карту рассрочки можно несколькими способами, однако, некоторые из них могут подойти только жителям Москвы. Например, заемщик может обратиться напрямую в отделение Киви банка, расположенное в столице, подать письменное заявление на получения пластика, предоставив необходимые документы. Еще одним вариантом получения карты может стать обращение к некоторым партнерам банка, которые могут выдавать платежный инструмент. Уточнить торговые точки можно на официальном сайте компании или по телефону горячей линии. Третьим, и самым доступным вариантом получения пластика, является подача онлайн-анкеты на сайте финансовой компании или на странице банковского продукта.

Онлайн заявка

Подать онлайн-анкету можно на сайте. Для заполнения анкеты не потребуется много времени, поэтому это можно сделать в любое удобное время, не выходя из дома. Перейдя по ссылке, пользователь попадает на специальную форму заявки, которую нужно корректно заполнить, согласно документу, удостоверяющему личность.

Здесь следует указать:

1. Ф.И.О. заемщика
2. Актуальный номер мобильного телефона, после чего нажать на кнопку «Далее»
3. После этого клиент попадает на форму заполнения паспортных данных – серия, номер, дата и место выдачи

После того, как всего блоки анкеты заполнены, заявка отправляется на рассмотрение кредитного инспектора. Спустя несколько минут о решении заемщик будет уведомлен посредством смс-сообщения.

Получение

Все операции по оформлению и получению карты рассрочки осуществляются дистанционно. Поэтому, если в вашем городе нет отделений Киви банка, получить пластик можно с помощью службы курьерской доставки. После одобрения заявки с клиентом свяжется специалист банка, который уточнит место и дату доставки конверта с картой. Обычно, доставка занимает не более 2-3 дней.

Активация

Перед первым использование карты рассрочки, ее необходимо активировать. Активация также осуществляется дистанционно при помощи сервиса смс-сообщений. После того, как пластик будет получен, заемщик получит краткую смс-инструкцию по активации банковского продукта. Далее ему необходимо отправить номер платежного инструмента, указанный на лицевой стороне пластика, на номер 5125. В ответном смс-сообщении поступит пин-код от карты, который необходимо записать или заполнить. После получения пин-кода карта полностью готова к работе.

7 советов по правильному использованию

Для того, чтобы научиться экономить на ежедневных тратах, необходимо правильно и рационально использовать платежный инструмент. Именно от этого будет зависеть размер ежемесячного платежа и продуктивное сотрудничество с банком. Для удобства пользователей, ниже приведены несколько советов, которые помогут владельцу карты получить максимум пользы от ее использования.

Совет №1

Как правило, при первичном обращении заемщик получает небольшой кредитный лимит. Обычно, эта сумма не превышает 50 000 рублей. Обусловлено это тем, что у кредитора нет никаких гарантий того, что долг будет возвращен точно в срок. Не всегда данного лимита бывает достаточно, поэтому многие пользователи стараются увеличить кредитный лимит, но не все знают, как правильно это сделать.

Чтобы увеличить сумму заемных средств, необходимо регулярно пользоваться пластиковой карточкой Совесть в течение нескольких месяцев. Все регулярные платежи нужно вносить строго без просрочек. При отсутствии долга и просроченных платежей, кредитор увеличит лимит кредитования, доступный для использования. Также заемщик может разместить на счету собственные средства и использовать их для оплаты. Это также может повлиять на решение банка об увеличении суммы кредитования.

Совет №2

Прежде чем совершать оплату за товар или услугу, рекомендуется уточнить период, на который предоставляются денежные средства. Максимальный срок рассрочки может быть до 12 мес., но, как показывает практика, данный срок редко превышает 4-8 мес. Средний срок рассрочки в большинстве магазинов 3-4 мес. Уточнить срок беспроцентного кредитования можно на сайте банковского продукта в разделе «Где купить». Также уточнить данную информацию можно по бесплатному телефону горячей линии.

Стоит отметить, что не всегда в рассрочку можно приобрести любой понравившийся товар. Чаще всего, акционные товары невозможно оплатить картой Совесть, так как на них уже действует скидка. Здесь можно поступить двумя способами:

• снять наличные и оплатить стоимость товара со скидкой
• воспользоваться собственными средствами
• приобрести товар в рассрочку, но по полной его стоимости без скидки

Совет №3

Если заемщик желает совершить покупку в магазине, который не является партнером банка, или использовать карту за границей, ему необходимо воспользоваться одной из дополнительных услуг. Подключить опцию следует перед покупкой или отъездом за пределы РФ. Сделать это можно в личном кабинете пользователя. В данном случае период рассрочки составит 3 месяца. Однако стоит отметить, что данные услуги оказываются на платной основе.

Совет №4

Перед оформлением банковского продукта следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания. Иногда, непонимание некоторых пунктов кредитного договора, может стать причиной возникновения просрочки или других финансовых проблем. Также особое внимание стоит уделить пункту договора, который касается досрочного погашения. Заемщик имеет полное право погасить свои обязательства раньше установленного срока без каких-либо штрафов и комиссий. Уточнить сумму долга можно в личном кабинете или мобильном приложении.

Совет №5

Оплачивать регулярный платеж по карте рекомендуется заранее, ведь не всегда деньги поступают сразу же после внесения. Пополнить баланс можно несколькими способами, которые будут описаны чуть ниже. Лучше всего, оплачивать за 5-7 дней до даты очередного платежа. Так деньги точно успеют поступить на баланс и будут списаны согласно графику платежей. Узнать дату и сумму ежемесячного взноса можно в личном кабинете, мобильном приложении или по телефону горячей линии. Также клиенту ежемесячно направляется смс-уведомление о приближающемся платеже.

Совет №6

Для того, чтобы сумма платежа по графику была комфортной, рекомендуется совершать покупки в тех магазинах, которые предоставляют длительный период рассрочки. Благо для этого есть все условия, ведь список партнеров достигает порядка 40 тыс. крупных магазинов во всех категориях. Не стоит тратить в месяц слишком большую сумму, ведь все покупки в конце месяца суммируются, поэтому платеж будет выставлен по каждому партнеру отдельно. Если вашего дохода недостаточно, лучше распределить запланированные покупки на несколько месяцев. Так можно снизить финансовую нагрузку и уменьшить платеж.

Совет №7

В случае утери платежного инструмента, рекомендуется сразу же его заблокировать, обратившись по телефону бесплатной горячей линии или через мобильное приложение. Это необходимо для того, чтобы мошенники не смогли воспользоваться пластиком для совершения покупок в онлайн и офлайн магазинах. Так как карта оснащена системой бесконтактных платежей, нашедший карту может воспользоваться ей для оплаты без ввода пин-кода, так как покупки до 1 000 рублей не нуждаются в подтверждении операции. Если карта не была вовремя заблокирована, вся ответственность за расходные операции ложится на владельца пластика.

Как оплатить товар

Платежный инструмент подходит для совершения покупок, как онлайн, так и офлайн. Для того, чтобы купить товар в интернет-магазине, необходимо ввести реквизиты банковской карточки: номер пластика, ФИО держателя, срок действия и CVV-код. Если вся информация введена верно, с баланса карточного счет спишется необходимая сумма денег. Чтобы оплатить покупку в офлайн магазине, необходимо выбрать подходящий товар, отнести его на кассу и сообщить кассиру, что оплата будет осуществлять с помощью карты рассрочки Совесть. Платежный инструмент можно просто приложить к терминалу. Иногда, на сумму свыше 1000 рублей, может потребоваться ввести пин-код.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Для постоянного контроля за расходными операциями клиенту доступно мобильное приложение и личный кабинет на сайте банковского продукта. Войти в систему можно по мобильному телефону и паролю, который был получен пользователей при регистрации кабинета.

После авторизации клиенту доступны следующие возможности:

• проверка баланса
• контроль расходов
• просмотр списка покупок
• подключение и отключение дополнительных услуг и опций
• пополнение баланса и многое другое

Как проверить баланс

Прежде чем оплачивать покупки, рекомендуется уточнить доступный баланс. Сделать это можно следующими способами:

• через мобильное приложение или онлайн-банкинг на сайте продукта
• по телефону горячей линии 88005102014
• в смс-сообщениях, которые поступают после каждой покупки – доступный баланс будет указан в конце сообщения

Как пополнить

С помощью карты рассрочки совесть можно оплачивать покупки не только кредитными средствами, но также и собственными, размещенными на карточном счете. Пополнить баланс платежного инструмента можно без комиссии через личный кабинет переводом с карты на карту. В этом случае комиссионный сбор не взимается, а деньги поступают сразу же и доступны к использованию.

Если у заемщика нет возможности пополнить пластик переводом с банковской карты, он может воспользоваться иными каналами пополнения:

• через терминалы банка Киви
• переводом с электронного кошелька Киви
• банковским переводом через сторонние организации и банки
• наличными в салонах сотовой связи Связной, Евросеть, платежные системы Контакт, Золотая корона и т.д.

При оплате через сторонние организации могут взиматься дополнительная комиссия.

Погашение задолженности

Оплата задолженности должна производиться до конца месяца, следующего за отчетным периодом. Сделать это можно простым пополнением баланса карточного счета любым доступным способом. После поступления платежа внесенная сумма будет автоматически списана в счет оплаты долга. Кредитор настоятельно рекомендует вносить платежи, не дожидаясь окончания льготного периода, то есть досрочно.

Как снять наличные

Просто так снять наличные денежные средства с карты рассрочки Совесть нельзя. Для этого необходимо подключить дополнительную услугу, которая дает возможность совершить данное действие. Сделать это можно через личный кабинет или мобильное приложение. Услуга оказывается на платной основе.

Условия опции, следующие:

1. Подключение опции бесплатное
2. Комиссия, взимаемая за каждую транзакцию, составляет 599 рублей
3. За одно снятие можно получить не более 7 500 рублей
4. В месяц дня снятия доступно не больше 20 000 рублей
5. На снятую сумму действует рассрочка на срок до 3 месяцев

Обналичить платежный инструмент можно с помощью любого банкомата, расположенного на территории РФ.

Что будет в случае просрочки платежа

Обязательным условием беспроцентного периода является своевременное погашение образовавшейся задолженности. В том случае, если заемщик не внесет ежемесячный платеж в установленную дату платежа, ему будет выставлен штраф за факт пропуска оплаты в размере 699 рублей. Также за ненадлежащее исполненные кредитных обязательств начисляется неустойка в размере 10% годовых от суммы просроченной задолженности. Если до окончания льготного периода оплата не наступила, рассрочка перестает действовать и начисляется процент на сумму долга – 10% годовых, согласно условиям кредитного договора.

Список магазинов-партнеров

Широкая партнёрская сеть дает возможность владельцу пластика совершить без проблем ежедневные траты, не боясь переплатить лишнего. Уточнить полный список магазинов, а их более 40 000, можно на сайте платежного инструмента или в личном кабинете. Здесь собраны самые популярные и востребованные магазины, которыми чаще всего пользуются жители России.

Вот малая доля того, где можно расплатиться:

1. Магазин бытовой техники и электроники «М.Видео» – период рассрочки 3 месяца
2. Известный магазин обуви «Kari» дает рассрочку на 4 месяца
3. Приобрести продукты в магазине «Перекресток» можно в рассрочку на 1 месяц
4. Приобрести детские товары можно в магазине «Детский мир» в рассрочку на 1 месяц
5. Купить ювелирные украшения можно в магазине «585 Золотой» в рассрочку на 7 месяцев и многое другое

Карта рассрочки является неплохим и удобным платежным инструментом, которым можно пользоваться ежедневно для совершения покупок. Главное, что необходимо соблюдать – это условия кредитного договора и своевременно оплачивать задолженность. К тому же, для получения карточки потребуются только паспорт, поэтому данный продукт доступен всем слоям населения абсолютно бесплатно.

Last modified: 19.06.2019