Как пользоваться картой рассрочки Халва Совкомбанка

На смену давно известных кредитных карт приходит новый продукт, который называется карта рассрочки. Данный продукт дает владельцу возможность совершать выгодные покупки сейчас, а расплачиваться за них потом – в рассрочку в течение нескольких месяцев. Главное преимущество такой карты – отсутствие процентов за пользование заемными средствами. Сейчас карты рассрочки предлагают практически все банки, так как это довольно популярное предложение для населения. Наибольшим спросом пользуется карточка от Совкомбанка, которая носит название «Халва». Ниже попробуем разобраться, как пользоваться картой Халва Совкомбанка, что нужно для ее оформления и какие «плюшки» доступны ее владельцу.

Условия и тарифы

Главное отличие карты рассрочки от кредитного продукта – это отсутствие процентов за пользование заемными средствами. Рассрочка предоставляется клиенту на срок до 18 месяцев, в зависимости от магазина, в котором была совершена покупка. В данный период проценты не начисляются, то есть клиенту необходимо вернуть ровно столько, сколько он потратил.

Переплата может возникнуть в том случае, если заемщик пропустил очередной платеж. За это ему начисляется штраф и неустойка в размере 19% годовых от суммы просроченного долга. Чтобы избежать начисления неустойки, необходимо своевременно вносить ежемесячный платеж, который рассчитывается путем деления суммы задолженности на количество месяцев рассрочки.

Оплачивать товары в рассрочку можно через магазины-партнеры финансовой компании. За покупки в сторонних магазинах рассрочка предоставляется на два месяца. Однако стоит отметить, что за проведение расходной операции будет удержана комиссия, согласно тарифному плату.

На сегодняшний день по карте действуют следующие условия:

1. Платежный инструмент выдается на срок до 10 лет.
2. За оформление и обслуживание комиссия не взимается.
3. Длительность беспроцентного периода может достигать до 18 мес.
4. Лимит кредитования по карточному продукту устанавливается до 350 тыс. рублей.
5. Обналичивание собственных средств осуществляется без комиссии.
6. За обналичивание кредитных денег будет удержана комиссия в размере 2,9% годовых, плюс дополнительно 290 рублей. Комиссионное вознаграждение будет включено в ближайший ежемесячный платеж.
7. За размещение личных денег на карточном счете начисляется доход до 7,5% годовых.
8. За любые покупки, совершенные с помощью карты можно получить кэшбэк до 6% от стоимости товара.
9. Максимальная сумма кэшбэка в месяц – 5000 рублей.
10. В первые 10 дней после оформления продукта, заемщик получает приветственные 3 месяца рассрочки, но при условии совершения покупки мобильным телефоном в партнерской сети магазинов.
11. При совершении ежемесячно покупок на сумму свыше 10 тыс. рублей, клиент получает дополнительно +1% годовых к ставке по вкладу.
12. На выбор клиента представлены два вида супербонуса – плюс 12 мес. беспроцентного периода на следующую оплату, либо кэшбэк 35% на 1 покупку, оплаченную при помощи телефона.

При снятии кредитных средств период рассрочки составляет два месяца. В течение этого срока заемщику необходимо оплатить всю потраченную сумму, плюс дополнительную комиссию за снятие денег.

Как оформить

Подать заявку на получение банковского продукта можно непосредственно в офисе финансовой компании. Заемщику необходимо явиться в отделение лично со своими документами. После заполнения короткой анкеты, заявка будет отправлена на рассмотрение. Если у клиента нет возможности обратиться в офис банка, он может подать заявку дистанционно, с помощью онлайн-сервиса.

Онлайн заявка

Данный вариант оформления продукта является самым легким и простым, ведь для подачи заявка не нужно даже выходить из дома. Заполнить анкету можно на официальном сайте банка, либо на специальной странице карты Халва. После перехода на сайт банковского продукта, на главной странице появится кнопка «Заказать карту». После ее нажатия, клиент перенаправляется на форму заполнения анкеты. Здесь необходимо указать персональные данные заемщика, сведения о документе, удостоверяющем личность, адрес проживания и мобильный телефон. Далее заявку необходимо отправить на рассмотрение кредитного инспектора и ожидать решение, которое поступит на мобильный телефон.

Список документов

Для оформления карты заемщику потребуется предоставить только паспорт гражданина РФ. Никаких справок с работы или поручителей предоставлять не нужно. Если предоставленных сведений будет недостаточно для принятия решения, кредитор вправе запросить у заемщика дополнительные документы. В качестве дополнительных документом подойдут СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.

Сколько ждать

Решение по кредитной заявке поступает в течение 15-30 минут, в зависимости от категории и статуса заемщика. Иногда для принятия решения может потребоваться дополнительное время. Заемщику необходимо дождаться положительного решения, после чего он может обратиться в офис для получения платежного инструмента. Если такой возможности нет, можно заказать доставку курьером на дом. Данная опция доступна не во всех регионах, поэтому перед оформлением следует уточнить наличие в вашем регионе данной услуги.

7 советов по правильному использованию

Использование карт рассрочки практически ничем не отличается от стандартного использования кредитки. Главное, что необходимо учитывать – это вовремя вносить платежи и рационально распоряжаться платежным инструментом. В помощь клиенту ниже представлены 7 советов, которые помогут заемщику правильно пользоваться продуктом, а возможно, и сэкономить денежные средства.

Совет №1

Как известно, при оформлении банковского продукта, клиенту устанавливается возобновляемый кредитный лимит. Максимальный размер кредитного лимита может быть 350 тыс. рублей. Однако, в большинстве своем, такая сумма мало кому доступна. При первичном обращении заемщику одобряется не более 100 тыс. рублей, при условии, что у него хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода.

Чтобы получить максимальный размер кредитного лимита, заемщик может воспользоваться следующими рекомендациями:

1. Клиент может открыть депозитный счет в финансовой компании Совкомбанк на сумму более 1 млн. рублей.
2. Активно пользоваться пластиком в течение нескольких месяцев.
3. Регулярно оплачивать задолженность и не допускать просрочки.
4. Поддерживать ежемесячный оборот по карточному счету в районе 500 тыс. рублей.

При активном использовании банковской карты, кредитор постепенно может увеличить размер кредитного лимита до максимального.

Совет №2

Максимальный срок рассрочки можно получить только при совершении покупок у партнеров банка. При оплате товаров и услуг в сторонних магазинах, период рассрочки составит не более 2 месяцев. К тому же, за совершение данной операции удерживается комиссионный сбор в размере 2,9% плюс 290 рублей. Чтобы сэкономить средства на комиссии и получить максимальный срок кредитования до 18 мес., необходимо совершать покупки в специальных магазинах. На выбор заемщику представлено более 150 тыс. магазинов-партнеров по всем категориям товаров. Здесь представлены и детские товары, и продуктовые магазины, и магазины с бытовой техникой, а также продукты и одежда.

Совет №3

Для получения максимального кэшбэка в размере 6% от стоимости товара, необходимо оплачивать покупку мобильным телефоном. Однако стоит учитывать, что бонус начисляется только при оплате товаров собственными средствами.

При совершении покупок в сети магазинов-партнеров, клиент получает:

• 6% возврат при совершении покупки мобильным телефоном
• 2% кэшбэк при оплате за товар банковской картой

Если аналогичные покупки совершаются в сторонних компаниях, которые не являются партнерами банка, заемщик получает 2% и 1% соответственно. Чтобы кэшбэк был начислен, клиенту необходимо ежемесячно совершать 5 покупок с общим оборотом по карте на сумму свыше 10 тыс. рублей.

Совет №4

Максимальный срок рассрочки может достигать 18 мес. В пользовательском соглашении максимальный срок указан 12 мес., и также дополнительно 6 мес. можно получить за счет тарифного плана. Как показывает практика, такой срок не всегда доступен во всех магазинах. Обычно, это не более 2-5 месяцев. Поэтому, прежде, чем совершать оплату товара, рекомендуется уточнить период рассрочки в том или ином магазине, так как условия могут регулярно меняться. Уточнить список магазинов-партнеров и период кредитования можно на официальном сайте финансового учреждения. Количество месяцев рассрочки партнеры устанавливают самостоятельно, так как рассрочку дает не банк, а магазин.

Совет №5

Во избежание недоразумений при использовании пластика, заемщику рекомендуется сначала уточнить возможный срок кредитования, рационально оценить свои возможности по возврату заемных средств в период рассрочки, а также после покупки регулярно вносить платежи. Рассчитать платеж довольно просто: нужно разделить потраченную сумму на количество месяцев рассрочки. Например, покупка обошлась в 10000 рублей, а магазин дает на оплату товара 2 месяца.

Получается, что заемщику нужно каждый месяц вносить ровно по 5 000 рублей. В данный период никаких процентов и переплаты не предусмотрено. При получении платежного инструмента он сразу готов к работе, поэтому дополнительной активации не требуется. Единственное, что необходимо сделать – активировать кредитный лимит. Для этого необходимо совершить любую расходную операции в течение первых 30 дней после получения продукта.

Совет №6

Вносить ежемесячный платеж необходимо либо до даты платежа, либо точно в день оплаты, но использовать при этом сервисы моментального зачисления денежных средств. В том случае, если оплата не поступит в дату платежа, клиенту будет начислен штраф и неустойка за пропуск платежа, а это уже переплата и дополнительные проценты.

Погашение кредитных обязательств необходимо производить путем зачисления необходимой суммы на баланс карточного счета. Для этого предусмотрены несколько каналов погашения, которые будут описаны ниже. Клиенту нужно выбрать наиболее подходящий для него вариант и вносить платежи согласно установленной дате.

Совет №7

В том случае, если пользователь хочет получить доход при использовании банковской карты, он может разместить на счету собственные денежные средства. При оплате товаров и услуг в первую очередь будут использоваться личные средства, а уже потом кредитные. При размещении собственных средств на остаток будет начислять процент в размере до 7,5% годовых.

Годовая ставка рассчитывается следующим образом:

• 6% будет начислено на остаток средств, если в течение месяца пользователь совершил хотя бы одну покупку с использованием карты Халва
• для получения 7,5% годовых нужно совершать не менее 5 покупок по карте на общую сумму от 10 тыс. рублей
• дополнительно клиент получает 1% к ставке вклада, если совершает ежемесячно 5 покупок на сумму свыше 10 тыс. рублей

Как оплатить товар

Перед тем, как начинать пользоваться продуктом, стоит внимательно изучить условия обслуживания платежного инструмента. Если все устраивает, можно отправляться за покупками. Оплатить товар картой ненамного сложнее, чем любой кредиткой или дебетовым пластиком. Однако стоит учитывать, что расплатиться в рассрочку можно только в магазинах-партнерах. В иных случаях будет удерживаться комиссия за операцию. Также стоит отметить, что некоторые магазины устанавливают ограничение на покупку акционных товаров, поэтому не все товары доступны для покупки в рассрочку. Если на выбранный товар уже действует скидочное предложение, приобрести его по карте нельзя.

Здесь возможны два варианта:

• купить товар в рассрочку по его первоначальной стоимости
• приобрести понравившийся товар за собственные средства

После того, как прошла оплата по кассе, денежные средства будут сразу же списаны с баланса карточного счета, о чем пользователь будет сразу уведомлен посредством смс-сообщения. Платежный инструмент может использоваться для покупок, как в офлайн-магазинах, так и в интернете. Если в течение отчетного периода было совершено несколько покупок, то в конце месяца будут подсчитаны итоговые расходы, на основании которых выставляется обязательный минимальный платеж.

Возможности личного кабинета

Для удобства использования платежного инструмента, предусмотрен удобный личный кабинет, который доступен на официальной странице карты Халва. Также владелец пластика может скачать мобильное приложение на свой смартфон. Оно доступно для скачивания пользователям телефоном на базе Android или IOS. С помощью личного кабинета пользователя можно отслеживать расходные операции, просматривать свои покупки, контролировать баланс счета, а также вносить регулярные платежи.

Также с помощью онлайн-банкинга можно:

• совершать денежные переводы
• просматривать график ежемесячный платежей
• настраивать услуги и опции
• включать и выключать решим «платной рассрочки»
• выбирать, какие средства будут списываться в первую очередь – свои или заемные и многое другое

Войти в личный кабинет можно при помощи мобильного телефона, к которому привязан платежный инструмент.

Как проверить баланс

При оформлении платежного инструмента, заемщику устанавливается определенный кредитный лимит – сумма, в пределах которой можно совершать расходные операции. Узнать актуальный баланс карточного счета можно следующими способами:

1. При помощи личного кабинета на сайте карты Халва, либо в мобильном приложении. Для этого необходимо авторизоваться в онлайн-кабинете при помощи мобильного телефона и одноразового смс-пароля, который поступит на указанный номер. Информация о балансе будет видна на главной странице кабинета.
2. При помощи личного кабинета на сайте банковского учреждения. Для этого необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте банка при помощи логина и пароля от онлайн-банкинга. Далее необходимо зайти во вкладку «Мои финансы», а затем в «Карты и счета».
3. Через банкомат Совкомбанка. Пользователю необходимо вставить пластик в банкомат, ввести пин-код, после чего запросить информацию об актуальном балансе.
4. При помощи сторонних банкоматов, но данная опция уже осуществляется на платной основе.
5. В смс сообщениях от банка. После очередной оплаты покупки, пользователю поступают сообщения о расходной операции и текущем остатке на счете.
6. По звонку на горячую линию банка. специалист контактного центра предоставит информацию о балансе после уточнения некоторых вопросов, касающихся идентификации клиента.

Как пополнить баланс

Пополнить баланс карточного счета можно несколькими способами. Однако стоит учитывать, что некоторые организации могут взимать дополнительную комиссию за проведение операции:

1. Через мобильное приложение карты Халва. Пополнение осуществляется с любой дебетовой карты. Для перевода необходимо указать реквизиты платежного инструмента, с которого будет производиться списание.
2. При помощи банкоматов Совкомбанка.
3. Через кассира-операциониста банковского учреждения.
4. Путем совершения денежного перевода через отделения Почты России. Стоит учитывать, что платеж поступит не сразу, а спустя несколько дней.
5. При помощи перевода с карты на карту.
6. Через интернет-кабинет путем списания средств с любого счета, открытого в Совкомбанке.
7. При помощи денежного перевода из стороннего банковского учреждения.

Погашение задолженности

Своевременная оплата задолженности гарантирует отсутствие переплаты по кредиту и хорошую кредитную историю в будущем. Оплачивать долг необходимо равными платежами до 15 числа ежемесячно. Вносить платежи можно любым удобным способом, однако, стоит учитывать, что не всегда средства поступают сразу же после оплаты. Рекомендуется вносить платеж за несколько дней до даты платежа.

Как снять наличные

Чтобы получить денежные средства с баланса карточного счета, необходимо воспользоваться банкоматом или совершить денежный перевод из личного кабинета. При получении собственных денежных средств комиссия не взимается. При снятии кредитных денег, клиенту нужно заплатить комиссионный сбор в размере 2,9% от суммы снятия, плюс 290 рублей. Комиссия будет включена в следующих ежемесячный платеж. Осуществляя денежный перевод на другую карту, операция расценивается, как снятие наличных, поэтому также будет удерживаться комиссия, указанная выше.

Программа балльного кэшбэка

При совершении покупок за счет собственных средств, владелец карты может получить кэшбэк за совершенные покупки. Размер бонуса зависит от способа оплаты и может достигать 6% от стоимости товара. При совершении покупок в сети магазинов-партнеров банка, клиент получает 6% кэшбэк за оплату с помощью мобильного телефона и 2% при оплате с помощью карты.

Если покупка была оплачена в сторонних магазинах, размер возврата составляет 2% при оплате телефоном и 1% при оплате карточкой. Максимальное количество бонусных рублей за один отчетный месяц может достигать не более 5000 рублей. 1 бонус = 1 рублю. Баллы начисляются в течение 10 дней после окончания текущего отчётного периода. Неиспользованные бонусы обнуляются по прошествии 12 месяцев после начисления.

Что будет в случае просрочки платежа

При неоплате очередного платежа, заемщику выставляется штраф за факт пропуска оплаты и начисляется неустойка в размере 19% годовых от суммы просроченного долга. Штраф за несвоевременную оплату регулярного платежа составляет 590 рублей при первом пропуске, 590 рублей и дополнительно 1% от суммы долга – при втором пропуске платежа, 590 рублей и плюс 2% – при третьем и последующем пропуске. Первые 5 дней просрочки неустойка не начисляется, далее, начиная с 6 дня, начисляется дополнительно 19% годовых от суммы просроченного долга.

Список магазинов-партнеров

Приобрести товар можно в сети магазинов-партнёров, которых насчитывается более 150 тыс. Полный список можно уточнить на сайте финансовой компании. Среди них присутствуют, как магазины одежды, обуви, бытовая техника, так и продукты питания, детские товары и много другое.

Наиболее востребованные и известные магазины приведены в списке ниже:

1. Гипермаркет «Карусель» – срок рассрочки 1 месяц
2. Lamoda со сроком рассрочки 3 месяца
3. Леруа Мерлен – срок рассрочки 6 месяцев
4. М.Видео – рассрочка на 4 месяца
5. Салоны связи Мегафон и МТС – рассрочка до 8 месяцев
6. Ювелирный салон «Наше золото» предоставляет рассрочку на товар на 4 месяца и многое другое

Платежная карта Халва отличается довольно выгодными условиями кредитования, ведь по ней нет процентов за пользование заемными средствами, а также можно получить доход до 7,5% годовых за размещение собственных средств. Данный пластик может послужить дополнительной финансовой подушкой безопасности, когда возникают сложности с оплатой покупки и наличных под рукой нету. К тому же, оформление Халвы не занимает много времени, получить ее можно в офисе банка либо воспользоваться службой курьерской доставки.

Last modified: 19.04.2019