Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов

Written by 150 просмотров Полезно знать

Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов

Альфа-Банк – один из крупнейших игроков на российском рынке кредитных карточных продуктов. Для клиентов, которым необходим длительный беспроцентный предлагается пластик «100 дней без процентов». Он позволяет совершать покупки, снимать наличные и проводить платежи в интернете. А оформить такую карту можно даже без документов о доходе. Но предварительно еще до оформления пластика следует внимательно изучить, как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов. Это позволит максимально выгодно пользоваться банковским продуктом.

Условия и тарифы

Выпускаются кредитки «100 дней без процентов» 3 категорий – классические, золотые, платиновые. Они отличаются комиссиями за обслуживание, снятие наличных и максимальным возможным кредитным лимитом. На выбор клиенту предлагается пластик Visa и MasterCard. Принципиальных различий между ними нет. Даже при использовании карточки за границей РФ будет применяться для конвертации валюты курс ЦБ РФ в обоих случаях.

Существует еще ряд общих  условий:

  • Отсутствие обеспечения. Для получения одобрения по кредитному лимиту не требуется залог или поручительство.
  • Возможность снятия наличных до 50 тыс. рублей без комиссии. Получить наличку можно через любой банкомат. Лимит бесплатного снятия действует в течение месяца.
  • Подключение к страховой программе по желанию клиента. Банк советует эту услугу активировать, чтобы клиенту не приходилось заботиться о погашении долга в неприятных ситуациях. Но от нее можно отказаться. Изменение условий кредитования при отказе от страховки не происходит.
  • Индивидуальная ставка. Ее фиксируют в договоре. Минимальная ставка – 14,99%, а максимальная – 39,99%.
  • Размер минимального платежа равен 5% от основной суммы задолженности плюс уже начисленные проценты. Он не может быть меньше 300 р.
  • Поддержка бесконтактных платежей. Все категории пластика поддерживают платеж в одно касание, а также их можно привязать Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay для оплаты покупок смартфоном.

Кредитный лимит, комиссии за снятие наличных сверх бесплатного лимита и другие параметры, различающиеся для разных категорий кредиток, приведем в таблице ниже.



Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Параметр Категория
Классическая/Стандарт (Classic/Standard) Золотая (Gold) Платиновая (Platinum)
Максимальный лимит по кредиту 500 тыс. руб. 700 тыс. руб. 1 млн руб.
Ежегодная плата за обслуживание 1190 руб. – по спецпредложениям, 1490 руб. – по базовой программе 2990 руб. – по индивидуальному предложению, 3490 руб. – по стандартной программе 5490 руб. – по спецпредложению, 6990 руб. – по стандартным условиям
Комиссия при снятии наличных, свыше 50 тыс. р./мес. 5,9% (мин. 500 руб.) 4,9% (мин. 400 руб.) 3,9% (мин. 300 руб.)
Экстренный перевыпуск при нахождении в других странах 6750 руб. 0 руб.
Экстренная выдача наличных при утере/утрате карты за рубежом 5400 руб.

Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов

Беспроцентный период

Кредитку в ассортименте карточных продуктов финансового учреждения выделяет длительный беспроцентный период. Он составляет до 100 дней. Если клиент полностью оплатит задолженность до момента истечения грейс-периода, то ему переплачивать за пользование деньгами банка. Это позволяет свои средства размещать временно на счетах, вкладах под проценты и получать доход, а погашать задолженность в конце беспроцентного периода, или просто рассчитывать за покупки без переплаты в срок до 3 месяцев.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 14,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
рублей

Как работает

Беспроцентный период начинает считаться в момент совершения первой операции. С этой даты отсчитывается 100 дней, за которые надо полностью погасить долг для исключения переплаты. Грейс-период является автоматически возобновляемым. Он начнет отсчитываться заново на следующие сутки после полного внесения задолженности. При непогашении задолженности в полном объеме в течение грейс-периода проценты также будут начислены за весь срок кредитования с момента покупки или другой операции.

На какие операции распространяется

Грейс-период по пластику применяется ко всем операциям. Он будет действовать, даже если клиент совершает переводы или снимает наличные с кредитки. Но при этом надо не забывать, что при превышении лимита в 50000 руб./мес. за подобные операции будет списана комиссия. Никаких ограничений по суммам покупок не предусмотрено. На них клиент может потрать хоть весь лимит.

Пример и расчет

Правильно рассчитывая продолжительность льготного периода можно избежать переплаты. Если клиент получил карточку 3 апреля, но первую покупку по ней он совершил только 25 апреля, то именно с последней даты насчет отсчитываться срок беспроцентного кредитования. Он будет действовать до 3 августа. Но клиенту надо не забывать вносить ежемесячно минимальные платежи. Лучше не надеяться на собственную память или различные сторонние сервисы. Получать данные о дате окончания грейс-периода, сумме задолженности и размере минимального платежа желательно в выписках, онлайн-сервисах банках или по телефону службы клиентской поддержки.

Как оформить

Альфа-Банк постарался сделать процесс оформления кредитки максимально простым и отнимающим минимум времени клиента. Уже в день обращения ему может быть выдан пластик моментальной выдачи.

Процедура оформления включает всего 4 шага:

  • Подача заявки в офисе, у партнеров или через сайт
  • Получение положительного решения
  • Подписание документов и получение карточки
  • Активация пластика

Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка – рекомендованный способ начать оформление пластика. Она позволяет получить одобрение без посещения подразделений банка. В форме электронной заявки клиенту потребуется указать:

  • Ф.И.О.
  • телефон
  • email
  • тип карты
  • регион получения пластика
  • паспортные данные
  • адрес по прописке
  • сведения о работодателе и доходах
  • желаемый кредитный лимит
  • данные о документе, подтверждающем зарплату (если есть)
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 14,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
рублей
Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
60 дней
Ставка:
от 23,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
рублей
Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
60 дней
Ставка:
от 25,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
рублей

Получение

Моментальную карту можно получить сразу после одобрения заявки в офисе или на следующий день через курьера. Изготовление именного пластика занимает 1-5 дней и его также можно получить в отделении или при доставке на дом или в офис. Курьерская доставка работает во многих крупных городах. Если в городе проживания клиента нет подразделений Альфа-Банка, то финансовое учреждение может предложить получение пластика через партнеров – магазины Связной. Но в этом случае всегда выдается моментальная неименная карточка.

При получении карточки клиенту необходимо иметь при себе паспорт, а также дополнительные документы для идентификации и подтверждения дохода, указанные в заявке. Перед выдачей пластика, сотрудник банка, партнеров или курьер предложит ознакомиться с договором и подписать его. Изучать документы надо внимательно и спешить на этом этапе оформления кредитки не стоит.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
рублей
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
рублей
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 10%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
рублей

Активация

Перед началом использования карты ее требуется активировать. Выдача пластика в неактивированном виде обусловлена мерами безопасности.

Доступно 3 варианта проведения активации:

  • звонок в службу клиентской поддержки
  • использование приложения для смартфонов
  • использование интернет-банка

В процессе активации клиенту будет предложено сгенерировать ПИН-код из 4 цифр. Его следует запомнить или записать и хранить в надежном месте отдельно от карты. Применяется этот код при совершении операций в банкоматах, а также для подтверждения покупок вместо собственноручной подписи владельца пластика. При утрате ПИН-кода можно будет только совершать по карточке покупки на сумму до 1000 р. (для пластика Visa – 3000 р.) в магазинах, где терминал поддерживает платежи в одно касание. Но восстановить ПИН-код не составит труда через приложение, онлайн-банк или службу клиентской поддержки.

7 советов по правильному использованию

Правильное использование кредитки позволяет не только избежать переплаты процентов, но и получать дополнительную выгоду от возможности пользоваться своими деньгами. Обязательно перед началом использования пластика надо изучить договор и все приложения по нему. Если возникнут вопросы, то с ними лучше сразу обратиться к специалистам финансового учреждения. Знание условий продукта позволит избежать досадных ошибок, из-за которых может существенно возрасти переплата.

Существует также ряд советов, следуя которым будет проще избежать лишних расходов:

  • Планируйте свои расходы
  • Старайтесь погасить долг за грейс-период и не забывайте о нюансах его определения
  • Отключите все ненужные платные услуги в момент оформления договора
  • Контролируйте даты платежей, окончания грейс-периода
  • Снимать наличку без особой надобности не стоит, особенно свыше лимита в 50 тыс. р.
  • Внимательно относитесь к предложениям по увеличению кредитного лимита
  • Избегайте просрочек

Совет №1

Кредитка может иметь довольно большой лимит задолженности – до 500 тыс. – 1 млн р. Соблазн потратить все сразу велик. Но надо учитывать реальные финансовые возможности. Всегда надо представлять себе сумму, которую можно потратить на текущий момент. Все расходы лучше планировать дома в спокойной обстановке. При отсутствии умения контролировать траты лучше стараться не использовать заемные деньги вообще. Кредитку в этом случае можно иметь только про запас, в качестве резерва на «черный» день. На кредитной карте лежат деньги банка, а возвращать долг придется уже своими собственными.

Совет №2

Погашение задолженности в течение грейс-периода позволяет избежать переплаты. Если долг полностью не погасить за установленное время, то проценты банк начислит начиная с дня возникновения долга (например, совершения покупок). Даже если погасить задолженность через 1 день после окончания грейс-периода, то проценты будут взяты уже за 101 день.

Наличие грейс-периода не освобождает заемщика от необходимости вносить ежемесячно минимальный платеж. Он является подтверждением платежеспособности и добросовестности клиента. Если минимальный платеж не поступит своевременно, то грейс-период прервется и проценты начнут начисляться с первого дня возникновения задолженности. Причем банк будет применять повышенную ставку, т. к. у клиента возникнет просрочка.

Грейс-период устанавливается на всю сумму задолженности, а не раздельно по каждой операции. Он будет возобновлен только утром следующего дня после полного погашения задолженности. Нужно не забывать каждые 100 дней «проходить через ноль», чтобы иметь возможность пользоваться заемными деньгами без переплаты. Если имеется непогашенный долг даже на 1 копейку, то грейс-период возобновлен не будет.

Совет №3

Банк может предложить клиенту принять участие в программе страхования. Она предусматривает выплату задолженности страховой компании при несчастном случае или наступлении других неблагоприятных ситуаций. Плата за услугу может существенно удорожать стоимость заемных денег. Причем она будет списываться, даже если погашение долга всегда осуществляется в течение льготного периода. Если страховка не требуется, то от нее лучше отказаться сразу на этапе оформления договора.

Но клиенту надо понимать, что при отсутствии страховой защиты риски для него и родственников существенно повышаются. Долг придется выплачивать при любых обстоятельствах. Внимательно надо относиться также и дополнительным платным услугам. Например, за 59 р./мес. банк предлагает SMS-информирование обо всех операциях. Оно позволяет повысить безопасность использования карточки. Но на практике востребовано только при постоянном ее использовании. Если какие-либо платные услуги не требуются для экономии от них надо отказаться.

Совет №4

Забыть дату погашения задолженности, сумму покупок и т. д. очень легко. Банк заблаговременно старается информировать клиентов по SMS о предстоящих платежах. Но обычно в них информации довольно мало из-за ограничений формата коротких текстовых сообщений. Лучше самостоятельно регулярно отслеживать даты, сумму долга и предстоящих платежей с помощью выписок и онлайн-сервисов банка. Дополнительно при контроле за долгом нелишним будет осуществлять анализ основных направлений расходов. Часть статей расходов обычно можно оптимизировать и несколько сэкономить.

Совет №5

Совсем избежать использования наличных практически невозможно. Они могут потребоваться на транспортные, другие мелкие расходы, а также возврат долга частным лицам и т. д. К снятию наличных с кредитных карт нужно подходить очень осторожно. Несомненным плюсом кредитки «100 дней без %» является возможность снимать до 50 тыс. р. в месяц без комиссии. Но если выйти за пределы этой суммы, то придется заплатить высокую комиссию. Если наличку все же приходится снимать с кредитки довольно часто, то стоит следить за суммами в приложении или онлайн-банке и стараться не выходить за пределы месячного лимита.

Совет №6

Клиентам, добросовестно выполняющим обязательства по договору кредитной карты и активно пользующимся пластиком, Альфа-Банк довольно часто предлагает увеличить кредитный лимит. Часто у заемщика это вызывает лишь радость. Хотя надо подходить к этому моменту с особой осторожностью. Надо правильно оценить свои доходы и общее финансовое состояние.

Увеличение кредитного лимита нередко приводит к увеличению расходов. В итоге клиенту становится значительно сложнее погашать задолженность полностью в грейс-период и он рано или поздно оказывается вынужден платить проценты. Если заемщик понимает, что новый кредитный лимит за льготный период ему будет погашать сложно, то лучше отказаться от предложения по его увеличению.

Совет №7

Подписывая договор, клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению задолженности. При задержке платежа сразу прекращает действие льготный период, а процентная ставка увеличивается. Пострадает также кредитная история заемщика и для него могут наступить другие нежелательные последствия. Если возможности полностью погасить долг нет, то надо вносить ежемесячно хотя бы минимальный платеж. Переплата в этом случае будет, но хотя бы получится избежать штрафов и других неприятных последствий просрочки. При тяжелой финансовой ситуации и невозможности вносить даже минимальный платеж в полном объеме можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга, особенно при серьезных причинах снижения доходов.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Всем клиентам бесплатно предоставляется возможность пользоваться онлайн-сервисами – личным кабинетом и мобильным приложением.

Они позволяют выполнять следующие действия:

  • получать актуальную информацию по задолженности
  • запрашивать данные по минимальному платежу, грейс-периоду
  • осуществлять погашения задолженности с других счетов, сторонних карт
  • оплачивать различные услуги (связь, коммуналку)
  • выполнять переводы средств

Как проверить баланс

Проверить баланс можно в любое время с помощью онлайн-сервисов банка – кабинета на сайте и приложение для смартфона. Но доступ в интернет есть не всегда и Альфа-Банк предлагает клиентам также альтернативные варианты получения данных о балансе кредитки:

  • Использование банкоматов. Запрос сведений в устройствах Альфа-Банка бесплатен, а в сторонних банкоматах за него взимается плата в 59 р. (в партнерской сети – 30 р.).
  • По телефону центра клиентской поддержки. Позвонить в него можно по номеру 8-800-2-000000 или +7(495)788-88-78.
  • С помощью SMS. Для получения информации о состоянии счета надо отправить слово «баланс» на телефон 2265 или +7-903-767-2265.

Как пополнить

Проще всего внести деньги на пластик через приложение или онлайн-банк с любой карточки. Перевод будет зачислен моментально. Комиссия со стороны Альфа-Банка будет отсутствовать, но она может взиматься банком-эмитентом карточки.

Доступны также альтернативные способы пополнения счета:

  • межбанковский перевод по реквизитам счета, которые можно найти в договоре, онлайн-банке, приложении
  • в терминалах Киви, Элекснет и сетях слонов связи
  • через партнеров сервиса Золотая Корона
  • в почтовых отделениях
  • наличными через банкоматы Альфа-Банка и партнеров

При использовании каналов пополнения партнеров за операцию может взиматься комиссия в 1-2% (мин. 20-100 р.).

Погашение задолженности

Погашение задолженности осуществляется простым пополнением кредитки. Ежемесячно клиент обязан вносить сумму не меньше минимального платежа. При использовании услуг партнеров Альфа-Банка и сторонних организаций для перечисления средств надо учитывать, что зачисление денег на счет может осуществляться не моментально. Рекомендуется вносить платеж за 3-5 дней до даты, указанной в выписке, а при оплате через почтовые отделения – за 10 дней минимум. Поступившие на счет кредитки средства списываются в счет погашения задолженности автоматически. Проценты начисляются на остаток задолженности ежедневно при условии, что грейс-период истек.

Как снять наличные

Наличные пока довольно активно используются в расчетах. В некоторых торговых точках не принимают пластик к оплате до сих пор, а также активно наличка используется и при расчетах между частными лицами. Альфа-Банк позволяет снимать с карты «100 дней без процентов» ежемесячно до 50000 р. без комиссий. При выходе за пределы этого лимита при каждой операции по снятию наличных банк удержит дополнительно 3,9-5,9% (мин. 300-500 р.).

Деньги можно получить через банкоматы любых банков. Это никак не отразиться на комиссии Альфа-Банка. Но при получении наличных за пределами РФ нужно внимательно читать информацию на экране. Иногда банкоматы зарубежных банков берут за выдачу наличных отдельную платы. Для получения денег достаточно вставить карту в банкомат или прикоснуться ей к считывателю при поддержке устройством NFC-технологии, ввести ПИН-код и следовать подсказкам системы.

Замечание. По желанию клиент может пользоваться для получения наличных не только устройствами самообслуживания, но и кассами любых банков.

Что будет в случае просрочки платежа

Если клиент своевременно не внесет хотя бы минимальный платеж по кредитке, то у него возникнет просрочка. Банк сразу начнет начислять пени на сумму просроченной задолженности по ставке 36,5% годовых, а также при возникновении просрочки автоматически прекращает действия грейс-период. Рекомендуется максимально быстро погасить долг. Иначе просрочка также негативно скажется на кредитной истории заемщика и новую ссуду ему будет получить сложно.

При непогашении просрочки в максимально короткие сроки банк начнет попытки взыскать ее самостоятельно, с привлечением коллекторов или через обращение с иском в суд. Если дело дошло до суда, то взысканием долга после вступления в силу судебного решения будут заниматься уже судебные приставы. В некоторых случаях взыскание долга по кредитке может осуществляться за счет имущества должника.

Кредитка Альфа-Банк «100 дней без процентов» привлекательна возможностью пользоваться деньгами банка без переплаты в течение 3 месяцев и дольше. Она будет интересна для клиентов, которые предпочитают активно оплачивать покупки с кредитки, а затем погашать долг в конце срока льготного кредитования. Временно свободные средства при этом можно разместить на счете или вкладе под проценты. Но владельцу карточки «100 дней без процентов» нужно учитывать особенности применения льготного периода у этого продукта и контролировать момент его окончания самостоятельно.

Last modified: 23.04.2019