Как правильно пользоваться кредитной картой со льготным периодом 50 дней

Многие согласятся с тем, что с кредитной картой стало жить намного проще, ведь с ее помощью можно быстро расплатиться за покупки, услуги, оплатить счет в ресторане и многое другое. Владелец карты получает целый ряд преимуществ, так как выгодные условия кредитования привлекают все большее число заемщиков. Теперь не нужно долгое время копить на понравившуюся вещь, ее можно купить сразу же, оплатив покупку кредитной картой с льготным периодом кредитования.

Сегодня на рынке кредитования в обороте присутствует большое количество разных кредитных карт, которые отличаются между собой процентными ставками и длительностью беспроцентного периода – время, в течение которого клиенту не начисляются проценты за пользование заемными средствами. Как правило, он составляет в среднем от 50 до 65 дней. Хотя, встречаются карты, у которых льготный период длится до 100-120 дней. Сегодня попробуем узнать, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней, рассмотрим подробнее наиболее популярные предложения, а также узнаем, что необходимо для оформления пластика и как его получить.

Тарифы и условия

При выборе платежного инструмента стоит выбирать предложение исходя из своих потребностей, так как по некоторым карточкам возможны дополнительные опции и услуги, например, кэшбэк за расходные операции. Ниже рассмотрим наиболее популярные и востребованные продукты с льготным периодом 50 дней, которые на сегодняшний день есть на рынке кредитный карт.

Можно все от Росбанк

Выдается на сумму от 30 000 до 1 000 000 рублей. Без документов, подтверждающих доход, можно получить не более 100 000 рублей. Если необходим кредитный лимит более 100 000 рублей, потребуется предоставить справки с работы, для подтверждения платежеспособности заемщика. Льготный период составляет до 62 дней, а ставка за пользование заемными средствами начинается от 26,9% годовых.

Конечный процент устанавливается в процессе принятия решения, так как каждый клиент рассматривается индивидуально, в зависимости от его кредитной истории и платежеспособности. Главная особенность заключается в возможности накапливать трэвел-бонусы (до 5% за каждые потраченные 100 рублей) либо получать кэшбэк (до 10% от суммы покупки) за расходные операции. Заемщик самостоятельно выбирает, какой бонус ему необходим. Управлять опцией можно в личном кабинете.

CARD CREDIT PLUS+ Кредит Европа Банка

Отличный продукт для любителей развлечений и шоппинга, ведь за траты в данных категориях можно получить кэшбэк до 5% от потраченной суммы. Для оформления карты с лимитом до 350 000 рублей, необходим только паспорт. При оформлении суммы более 350 000 рублей, потребуются документы, подтверждающие доход.
Кредитный лимит устанавливается в размере до 600 000 рублей, со льготным периодом кредитования до 55 дней. Ставка за пользование заемными средствами составляет 25% годовых. Годовая комиссия за обслуживание счета не взимается.

Русский стандарт Platinum

Популярный продукт от банка Русский Стандарт, дающий возможность клиенту совершать покупки у партнёров финансовой компании со скидкой, да еще и в рассрочку до 12 мес. Кредитный лимит по карте устанавливается в размере до 300 000 рублей, по ставке от 21,9% годовых. Беспроцентный период на все покупки, совершенные с помощью карты составляет до 55 дней. Ежемесячное обслуживание карточного счета стоит 50 рублей, которая списывается один раз в год в размере 590 рублей. Первые 30 дней после подписания кредитного договора, заемщик может снимать наличные с карты без дополнительной комиссии. Далее снятие денежных средств стоит 3,9% от суммы снятия, плюс 390 рублей.

AlfaTravel Альфа-Банка

Данный продукт считается лучшим предложением для путешественников, так как с ее помощью можно накапливать бонусные мили, которые в последующем обмениваются на билеты на сайте travel.alfabank.ru. В рамках предложения заемщик может вернуть до 11% от стоимости приобретенного товара милями. Также приятным дополнением является начисляемый процент на остаток собственных средств в размере до 7% годовых. Кредитный лимит устанавливается в размере до 1 000 000 рублей, в зависимости от типа карты, с льготным периодом до 60 дней. Ставка за пользование заемными средствами составляет от 23,99% годовых. Льготный период действует только на совершенные безналичные операции.

Сash Back Альфа-Банка

Может послужить неплохим инструментом для экономии денежных средств, ведь с ее помощью пользователь может получить возврат от потраченной суммы в размере до 10%, в зависимости от категории товара. Также пи оплате покупок у партнеров банка, владелец получает скидку на товар до 15%. Кредитная линия устанавливается для каждого клиенту индивидуально и может быть до 300 000 рублей. Грейс-период по продукту составляет 60 дней, а ставка за пользование кредитными средствами – от 25,99% годовых. ежемесячно можно получить кэшбэк в размере 3 000 рублей, а это до 36 000 в год. Ежегодная комиссия за обслуживание карточного счета составляет 3 990 рублей.

Тинькофф Платинум

Одно из лучших предложений, так как получить карту довольно просто. Для оформления необходим только паспорт, а сам пластик доставляется курьером на дом уже на следующий день. С помощью данной кредитки можно совершать покупки у партнеров банка со скидками и в рассрочку до 12 мес. Лимит кредитования устанавливается в размере до 300 000 рублей, а льготный период составляет до 55 дней. Ставка рассчитывается в процессе принятия решения и может быть от 12 до 29,9% годовых. На операции снятия наличных ставка составляет от 30 до 49,9% годовых. Средства можно снимать в любом банкомате. Кэшбэк за расходные операции достигает 30% от суммы, в зависимости от партнера банка.

All Airlines Tinkoff

Еще один кредитный пластик, дающий владельцу возможность накапливать мили за расходные операции, а затем в дальнейшем обменивать их на авиабилеты в любом направлении. Этот платежный инструмент отлично подойдет путешественникам, тем, кто часто летает на самолете и предпочитает расплачиваться картой. Мили начисляются в размере до 10% от потраченной суммы.

Лимит кредитования по данному пластику устанавливается в размере до 300 000 рублей, с льготным периодом длительностью до 55 дней. Ставка за пользование кредитными средствами составляет от 15 до 29,9% годовых на безналичные операции и до 39,9% годовых на операции снятия наличных. Оформить продукт можно по паспорту, пластик будет доставлен курьером в течение нескольких дней.

Cash-back от банка Восточный

Основным достоинством платежного инструменты является повышенный кэшбэк в размере до 10% на избранные категории товаров. Выдача банковской карточки стоит 1 000 рублей, но без платы за годовое обслуживание. Любимые категории можно выбирать и устанавливать самостоятельно в личном кабинете. Получить можно по паспорту с кредитным лимитом до 400 000 рублей. Беспроцентный период на покупки составляет 56 дней, а ставка кредитования исчисляется от 24% годовых. Также за размещение собственных средств можно получить доход в размере 4% годовых.

Особенности беспроцентного периода

Главное отличие кредитной карты от кредита наличными – это возобновляемый кредитный лимит. То есть, после полного погашения задолженности, заемщик может снова воспользоваться заемными средствами без заключения нового кредитного договора. Все оснащены, так называемым, льготным периодом кредитования. Это отрезок времени, в течение которого заемщику не начисляются проценты, он может пользоваться средствами банка на личные цели абсолютно бесплатно.

Однако стоит отметить, что беспроцентный период действует не на все операции, совершенные с помощью платежного инструмента, поэтому перед использованием пластика стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Длительность льготного периода устанавливается банковским учреждением для каждого продукта отдельно, поэтому можно встретить карты с грейс-периодом в 50 дней или же больше.
Весь беспроцентный период складывается из двух отрезков времени:

• расчетный период
• платежный период

Расчетный период – это отрезок времени, в течение которого заемщик может использовать кредитные средства на свое усмотрение. Средняя продолжительность расчетного периода 30 дней. То есть, в течение первых 30 дней клиент может совершать расходные операции, оплачивать покупки или услуги. В конце каждого отчетного периода формируется счет-выписка по всем тратам, которая затем направляется заемщику по электронной почте. В счет-выписке указывается полная сумма задолженности и размер минимального платежа.

Платежный период – это временной отрезок, в течение которого заемщик должен оплатить сумму, которая была потрачена в отчетном периоде. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, ему необходимо внести полную сумму задолженности. Если такой возможности нет, ему необходимо внести хотя бы минимальный платеж. Средняя продолжительность платежного периода составляет 20 дней. То есть, в течение следующих 20 дней клиент должен внести платеж на баланс карточного счета.

Исходя из вышесказанного получается, что льготный период в 50 дней состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. Чтобы на оплату долга было как можно больше дней, рекомендуется совершать платежи в начале отчетного периода.

Как работает

Чтобы правильно пользоваться кредитной картой, необходимо понимать, как же все-таки работает беспроцентный период, а точнее, с какого времени начинается расчет отчетного периода кредитования. Во всех банках данная дата может отличаться, поэтому существует несколько вариантов расчета отчетной даты:

1. Дата получения банковской карты заемщиком, то есть, расчетный период начинается сразу же после подписания кредитного договора.
2. Ежемесячно первого числа – расчетный период всегда начинается 1 числа каждого месяца.
3. С момента активации карты, то есть расчетный период начнется только после того, как карта будет получена на руки и активирована.
4. С момента первой операции. Иногда карты активируются заемщиком не сразу, поэтому некоторые банки устанавливают отчетный день со дня первой операции, например, с момент первой покупки или проверки баланса в банкомате.

Также есть некоторые учреждения, что встречается гораздо реже, которые дают заемщику возможность самостоятельно определить день, когда будет начинаться отчетный период. С того дня, когда банк начинает отсчет расчетного периода, можно начинать совершать покупки. Как уже было сказано ранее, на это дается 30 дней. После того, как это время проходит, заёмщик получает выписку с расходными операциями, а со следующего дня начинается сразу платежный период и новый расчетный. То есть, все расходы, совершенные в течение первых 30 дней необходимо оплатить в течение следующих 20 дней, а те траты, что были совершены в течение платежного периода, переходят на следующим месяц.

На какие операции распространяется

Как правило, беспроцентный период кредитования распространяется только на безналичные оплаты. То есть это операции, которые совершены с помощью пластиковой карточки без участия наличных средств, например, оплата покупок в магазине через платежный терминал. Но это не значит, что с карты нельзя снимать наличные. Можно, но только в этом случае льготный период действовать не будет, а клиенту сразу же будут начисляться проценты с первого дня и, чаще всего, в повышенном размере. Также следует отметить, что грейс-период не действует на операции денежных переводов.

Потому что некоторые хитрые заемщики полагают, что, если они переведут деньги с кредитки на другую карту, они попадают под условия действия грейс-периода. Сегодня можно встретить некоторые банковские продукты, которые дают возможность клиенту пользоваться беспроцентным периодом на все операции, независимо от того, снимались деньги или использовалась карта для безналичных платежей. Но, как правило, по таким продуктам устанавливается высокое годовое или ежемесячное обслуживание, чтобы хоть как-то компенсировать финансовые риски.

Пример и расчет

Для наглядности, рассмотрим пример, где подробно и понятно рассказано о том, как действует льготный период кредитования:

Иванов И.И. получил карту 15.04 2019 года. Отчетная дата, согласно кредитному договору, устанавливается также 15 числа, то есть в дату получения пластика. 21.04.2019 он совершил покупку на сумму 10000 рублей в продуктовом магазине. Затем он потратил еще 15000 рублей 18.05.2019 на покупку бытовой техники. В итоге получается, что общий долг заемщика составляет 25000 рублей. Платежный период по первой операции начинается с 15.05.2019 года и длится до 03.06.2019.

То есть, заемщику необходимо оплатить 10000 рублей до 03.06.2019 года. Также с 15.05.2019 начался второй расчетный период, который длится до 14.06.2019 года, а с 15.06.2019 года начинается новый платежный период, длящийся до 04.07.2019 года. В итоге получаем, что для того, чтобы воспользоваться льготным периодом, Иванову И.И. необходимо до 03.06.2019 года оплатить сумму 10000 рублей, и 15000 рублей до 04.07.2019 года.

Как оформить

Оформить банковский продукт можно непосредственно в отделении финансовой компании при личном обращении. Сделать это можно в часы работы банковского учреждения. При себе нужно иметь необходимые документы. Сегодня же, все чаще, стало практиковаться онлайн-кредитование, поэтому оформить кредитку можно через интернет. Такой способ подойдёт тем лицам, кто не имеет возможности обратиться в банк лично, либо отделения финансовой компании нет в городе, где приживает заемщик.

Онлайн заявка

Подать онлайн-заявку можно на сайте банковского учреждения. Для этого необходимо внимательно ознакомиться со всеми продуктами банка, выбрать подходящее предложение, после чего нажать на кнопку «Оформить карту». Далее пользователь будет автоматически перенаправлен на страницу для заполнения полей анкеты:

• ФИО заемщика
• дата рождения
• место рождения
• паспортные данные
• адрес регистрации и проживания
• сведения о работе и т.д.

После заполнения всех полей анкеты, ее необходимо отправить на рассмотрение кредитного инспектора. Как правило, заявка на кредитную карту рассматривается не более нескольких часов. О решении заемщика уведомят сотрудники банка по телефону или при помощи смс-сообщения.

Получение

Вариант получения пластиковой карточки выбирается на последнем этапе заполнения онлайн-анкеты. Если заявка подавалась в офисе банка, то и получать карту необходимо в данном отделении. Если заявка была подана дистанционно, получить платежный инструмент можно следующими способами:

• в отделении финансовой компании после ее изготовления
• по почте заказным письмом
• курьерской службой

О доступности того или иного способа доставки необходимо уточнять заранее, так как курьерская доставка доступна не для всех регионов. Среднее время изготовления пластика составляет 3-7 дней. Если карта моментального выпуска (неименная), то ее можно получить сразу же в день обращения.

Активация

В большинстве своем кредитные карты не требуют дополнительной активации. Однако есть некоторые продукты, которые перед началом работы нужно активировать или получить пин-код. Например, карта Тинькофф, выдается без пин-кода, а, чтобы его получить необходимо позвонить в службу поддержки. Пин-код будет сообщен клиенту автоответчиком по телефону.

Если в условиях платежного инструмента не указана информация об активации, значит продукт не нуждается в дополнительных действиях со стороны пользователя. Ему необходимо просто вставить карточку в банкомат и совершить любую операцию, например, проверить баланс. Если баланс доступен для использования, значит карта готова к работе.

5 советов по правильному использованию

Чтобы использование кредитной карты принесло максимум пользы, рекомендуется перед началом работы внимательно ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания пластика. Также необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи, если внести всю сумму в льготный период не получается. От этого будет зависеть переплата и начисление процентов. Ниже представлены 5 актуальных советов по правильному использованию кредитки, которые помогут заемщику сэкономить денежные средства и не стать жертвой мошенников.

Совет №1

Главное предназначение кредитной карты – это безналичные оплаты за товары и услуги, поэтому рекомендуется использовать пластик именно для этих целей. Чаще всего, льготный период действует только на безналичные операции, поэтому если заемщик решит снять денежные средства с баланса карточного счета, грейс-период действовать не будет. С первого дня будут начисляться проценты за пользование кредитом, а это лишняя переплата и проценты за снятие.

Владелец карты должен заранее ознакомиться с тарифами и услугами по пластику, чтобы знать, на какие операции распространяется льготный период, а на какие нет. Так же стоит учитывать золотое правило кредитной карты – тратьте мало, погашайте быстро.

Совет №2

Перед тем, как расплачиваться картой и использовать ее по назначению, стоит изучить все нюансы расчета льготного периода. Так клиент точно будет знать, когда и какую сумму ему необходимо внести, чтобы не опоздать с оплатой или не переплатить лишние проценты.

Если у владельца карты возникают какие-то сложности с подсчетами платежа или расчетом льготного периода, не нужно стесняться обращаться за помощью к специалистам. Сотрудники банка помогут решить возникшие трудности, расскажут и подскажут, как правильно рассчитывать льготный период, ведь именно от этого зависит экономия денежных средств.

Совет №3

Многие клиенты попросту забывают о том, что годовое обслуживание пластика может быть платным. Иногда банки делают его условно бесплатным, то есть для того, чтобы не платить комиссию, необходимо выполнить ряд условий. Если данные требования не выполнены, с заемщика будет удержана комиссия за обслуживание счета. Чтобы избежать просрочки и лишней переплаты, необходимо своевременно вносить ежегодную оплату за ведение карточного счета.

Если не внести данный платеж, сумма будет списана с баланса кредитной карты, а это уже задолженность, на которую могут начисляться проценты. Главное, что стоит запомнить – чем выше статус платежного инструмента, тем выше стоимость годового обслуживания. Уточнить размер обслуживания можно в договоре, выданном вместе с карточкой.

Совет №4

Если все – таки клиенту необходимо снять наличные с кредитки, рекомендуется использовать для этих целей только проверенные банкоматы, ведь сомнительные устройства для получения денежных средств могут быть уловками мошенников. Так, например, мошенники могут установить специальные приспособления для считывания информации с пластиковой карточки. Если присмотреться, то их можно заметить невооруженным глазом, поэтому, перед тем, как вставлять карту в терминал, необходимо убедиться, что никаких лишних устройств и изменений в терминале нет.

Для снятия денежных средств необходимо пользоваться только теми банкоматами, которые установлены в банковском учреждении или в крупных торговых центрах. Чаще всего, такие банкоматы находится под охраной и под камерами наблюдения, что существенно снижает риск попасться в руки мошенникам.

Совет №5

Вместе с кредиткой пользователь получает и пин-код – универсальный код, который необходим для совершения расходных операций и для снятия наличных. Данные 4 цифры известны только владельцу пластика, поэтому нельзя сообщать пин-код никому, даже близким родственникам и друзьям. Случаются ситуации, когда мошенники пытаются выудить у пользователя карты пин-код. Например, клиенту могут позвонить мнимые сотрудники банка и сообщить, что карта заблокирована, поэтому для ее разблокировки необходимо назвать пин-код.

Этого ни в коем случае делать нельзя, так как сотрудники банка никогда и ни при каких обстоятельствах не спрашивают пин-код от карты, он им ни к чему, так как всю информацию они могут предоставить и без него. Также не стоит забывать о том, что карту нельзя оставлять без присмотра – это легкая добыча для мошенников, а в случае ее утери, необходимо срочно заблокировать платежный инструмент по телефону горячей линии или в офисе финансового учреждения.

Как проверить баланс

Чаще всего, проверить текущий баланс можно при помощи смс сообщения, ведь после каждой расходной операции владелец карты получает уведомление о списании и об остатке денежных средств. Если услуга смс-уведомления не работает, узнать актуальный баланс можно следующими способами:

1. Через банкомат финансовой компании. Для этого необходимо вставить карту в приемник и ввести пин-код. Иногда, запрос баланса может быть платной услугой.
2. По телефону горячей линии банка. Специалист компании задаст ряд уточняющих вопросов для идентификации личности, после чего озвучит доступную сумму.
3. В личном кабинете или мобильном приложении. Сегодня практически все банки дают своим клиентам возможность пользоваться личным кабинетов. С его помощью можно не только контролировать расходы, просматривать выписки, но также проверять баланс и оплачивать платежи.
4. В офисе банка. При себе необходимо иметь паспорт и сам пластик.

Как пополнить

Вносить ежемесячные платежи необходимо согласно установленным правилам и срокам. Чтобы действие льготного периода не прекращалось, необходимо вносить всю сумму долга до установленной даты платежа. Пополнить баланс карточного счета можно следующими способами:

1. Через банкомат финансовой компании.
2. В отделении через кассира банковского учреждения.
3. Переводом с другой банковской карты.
4. Переводом между своими счетами через мобильное приложение или личный кабинет.
5. Переводом через сторонние банки по реквизитам карточного счета.

Платежи не всегда могут поступать моментально, поэтому вносить оплату стоит за несколько дней до даты платежа. Чек необходимо сохранять до момента зачисления денежных средств на баланс.

Погашение задолженности

Своевременная оплата задолженности играет большую роль в дальнейшей судьбе заемщика. От этого зависит его кредитная история и дальнейшее сотрудничество с банком. Вносить платежи по кредитке можно в любое время и любыми платежами, но главное, что стоит учитывать, чтобы платеж был не менее минимальной суммы взноса, которая установлена банком.

В конце каждого отчётного периода, заёмщика направляется счет – выписка по всем совершенным расходным операциям. В ней указывается итоговая сумма задолженности и размер минимального платежа. Если пользователь карты не может внести всю сумму долга сразу, он должен оплатить хотя бы минимальный взнос, чтобы не допустить просрочки. Как правило, размер минимального платежа составляет 5-8% от суммы общей задолженности, плюс начисленные проценты за расчетный период.

Если клиент хочет попользоваться льготным периодом, то ему необходимо оплатить всю сумму, которая была израсходована в расчетном периоде. Оплатить долг можно любым удобным способом. После того, как задолженность полностью погашена, кредитный лимит возобновляется и средства вновь доступны для использования.

Что будет в случае просрочки платежа

Крайне не рекомендуется заемщику совершать просрочки и пропускать очередной платеж, так как это чревато не только аннулированием действия льготного периода, но также и начислением дополнительных процентов. С первого дня пропуска платежа, владельцу платежного инструмента будет начислена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Данная сумма будет начисляться ежедневно до момента погашения долга. Также некоторые банки могут начислять штрафные санкции за факт пропуска платежа. Суммы эти немаленькие, не менее 500 рублей, поэтому оплачивать задолженность рекомендуется вовремя и без задержек.

В заключении хотелось бы еще раз отметить, что к выбору кредитной карты стоит относиться ответственно и перед оформлением продукт необходимо внимательно ознакомиться с условиями и тарифами по обслуживанию пластика. Для того, чтобы использование кредитки принесло только пользу, а не переплату, вносить оплату следует до окончания платежного периода, причем в полном объеме. Если вся сумма задолженности не будет погашения вовремя, льготный период прекращает свое действие и начинает начисляться процент за пользование заемными средствами.

Last modified: 13.05.2019