Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Большинство клиентов банков должно знать, что использовать заемные средства можно и бесплатно на вполне законных основаниях. Если расплачиваться кредитными картами и быстро погашать задолженность, проценты за использование заемных денег могут и не начисляться. Таким образом, при некоторых обстоятельствах допускается безвозмездное обслуживание за счет средств банка. Речь идет о льготном периоде.

Что это такое

Кредитная карта проста и удобна в использовании, когда речь идет о потребности в небольших суммах. При нехватке собственных средств допускается расплатиться заемными. Необходимость погашения возникших обязательств наступает несколько позже. Как правило, условия обслуживания кредитной карты заключаются в более высокой стоимости заемных средств чем при обычном оформлении кредита. Но это обстоятельство компенсируется следующими факторами:

1. Средства кредитной карты используются по необходимости. Проценты начисляются лишь при наличии задолженности.
2. Для кредитных карт характерно наличие льготного периода, что способствует существенной экономии при совершении покупок.

Льготный период по кредитным картам ― это возможность в течение определенного промежутка времени пользоваться деньгами банка бесплатно. При своевременном возврате долга проценты за совершенные ранее расчеты не начисляются. В большинстве случаев речь идет лишь о безналичных платежах. Однако банки могут устанавливать и собственные уникальные условия, улучшающие финансовое положение своих клиентов.

Изначально кажется, что кредитные организации при помощи льготного периода существенно ухудшают собственное положение, теряя потенциальную прибыль. Однако на практике происходит по-другому. Далеко не у всех получается вовремя погашать задолженность. Доступность заемных средств, отсутствие финансовой дисциплинированности приводит к тому, что большинство клиентов так или иначе увеличивают срок использования кредита, уплачивая и проценты вместе с основной суммой долга.

Как рассчитать

Если не клиент банка не хочет переплачивать, то достаточно следить за продолжительностью льготного периода. Рассчитать его самостоятельно не сложно. Срок беспроцентного пользования деньгами (его еще называют грейс-периодом) условно разделяют на 2 части:

• расчетный ― за это время совершаются покупки, ведется учет всех потраченных сумм
• платежный ― банк в течение этого времени предоставляет рассрочку на погашение долга, возникшего в расчетный период

В среднем он составляет 30 дней, последующий за ним платежный ― 20-30 дней. В итоге суммируется и возникает обещанный банком льготный период продолжительностью 50 ― 60 дней и более. Важно  погасить сумму задолженности, которая образовалась за предыдущие 30 дней, полностью. При нарушении срока на потраченную сумму начисляются проценты, кроме того, возникает необходимость внести часть основного долга. Следует обратить внимание, что по прошествии первого расчетного периода в 30 дней наступает второй расчетный период на тот же срок. При этом время погашения будет совпадать с возможностью тратить средства во время второго расчетного периода.

Существует 2 способа определения начала рас.пер.:

1. Долговые обязательства возникают на определенную дату: на момент активации карты, заключения договора. Если карта была открыта 1 числа, то рас.пер. начинается 1 числа каждого месяца.
2. Расчетный период определяется с момента покупки.

Какой из способов действует ―зависит от политики банка. При этом каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. В первом случае рассчитывать платежи самостоятельно удобнее. Однако заявленный расчетный период, например, до 55 дней, действует не для всех покупок одинаково. Для задолженности, возникшей в конце срока, льготный период, соответственно, короче. Если грейс-пер. рассчитывается от каждой покупки, то условия погашения задолженности выгоднее для клиентов. Но при наличии постоянных небольших затрат самостоятельно отследить платежи сложно.

Особенности

Обычно банки самостоятельно корректируют общие правила по возникновению льготного периода. Вносимые нюансы могут затрагивать продолжительность бесплатного срока, порядок погашения, условия оплаты. Поэтому при использовании карт различных организаций рекомендуется более подробно ознакомится с тарифами каждого банка.

Сбербанк

Выпускает универсальный банковский продукт. Льготный период не превышает 50 дней. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально, для премиум- клиентов может достигать 3 000 000 рублей. Хотя в рамках общих предложений эта сумма гораздо ниже. Стоимость заемных средств от 21,9% до 27,9%. Разработанная бонусная программа «Спасибо» актуальна и при расчетах по кредиткам.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает целый ряд кредитных карт в зависимости от целевого назначения и потребностей клиентов. Процентная ставка обычно не превышает 29,9% при безналичных расчетах. Если речь идет о снятии наличных ― то до 49,9%. Льготный период действует лишь при оплате по карте. Если клиент решил снять наличные, тарификация начинается с первого дня после начала операции. Льготный период составляет 55 дней.

Ренессанс

Банк Ренессанс предлагает оформить быстрый выпуск кредитных карт с бесплатным обслуживанием. Продолжительность льготного периода составляет 55 дней при покупках с использованием пластика. При несоблюдении установленного срока начисляются проценты в размере 24,9% годовых. Кроме того, действуют бонусные программы при совершении оплаты по карте.

ВТБ

Банк ВТБ выпускает кредитную Мультикарту ВТБ на следующих условиях: продолжительность льготного периода ― до 50 дней, стоимость заемных средств ― 26% годовых, кредитный лимит рассматривается индивидуально, может достигать 1 000 000 рублей.

Кредитки с самым выгодным льготным периодом

Стандартная продолжительность бесплатного пользования заемными средствами при оплате покупок кредитными картами ― 50 ― 55 дней. Такова величина грейс-периода у популярных банков, таких как Сбербанк. Однако некоторые организации предлагают своим клиентам и куда более привлекательные условия. Так, Альфа-банк дает возможность пользователям расплачиваться за совершаемые покупки по кредитной карте с наличием беспроцентного периода до 100 дней.

Условия действия просты ― необходимо лишь вовремя погашать часть основного долга, минимальный платеж составляет всего 5%. При полном погашении задолженности начинает действовать новый льготный период продолжительностью до 100 дней. При этом стоимость заемных средств, если клиент не успел вовремя внести все платежи, составляет всего 26% годовых. Кредитный лимит ― до 300 000 рублей. Еще одно преимущество карты от Альфа – банка ― бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей.

100 дней пользования заемными средствами без начисления процентов ― далеко не предел. Некоторые банки предлагают своим клиентам и больший срок бесплатного кредитования. Однако в таких случаях действует, как правило, индивидуальный подход. Подобными привилегиями могут обладать клиенты с безупречной финансовой репутацией.

Что делать, когда льготный период закончился

Образовавшуюся в течение расчетного периода задолженность можно вносить и по частям. Но важно оплатить долг полностью. В таком случае проценты начисляться не будут. Если этого сделать не удалось, банк рассчитает минимальный платеж, который будет состоять из 2-х частей: минимальный взнос по основному долгу (как правило, 10% от суммы) и начисленные за период использования кредита проценты.

Учитывая, что затем наступает следующий рас. пер. с последующим погашением обязательств, кредитной картой можно пользоваться достаточно долго. Полностью долг будет погашен при оплате всех начисленных процентов и самого основного долга. Наличие льготного периода в тарифе кредитной карты ― прекрасный способ сэкономить собственные средства, пользоваться деньгами банка без переплаты. Но для того, чтобы сделка действительно оказалась выгодной, необходимо контролировать состояние расходов, своевременно погашать задолженность.

Отделения банков Москвы на карте

Last modified: 08.11.2018