Как правильно пользоваться кредитной картой Cash Back Альфа-Банка

Кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными деньгами, но и получать возврат части стоимости покупок. Клиенты активно проявляют интерес к продуктам с кэшбэком и Альфа-Банк выпустил для них карточку CashBack. Она ориентирована на автолюбителей и предлагает повышенное вознаграждение при оплате на АЗС. Но интересна она может быть и другим категориям населения за счет приемлемых условий кредитования и бонусной программы. В любом случае держателю надо разобраться с условиями продукта и изучить, как пользоваться кредитной картой Cash Back Альфа-Банка. Это позволит получать максимальную выгоду при использовании кредитки.

Условия и тарифы

Выпускается бесплатно. Но ежегодно за ее обслуживание придется платить по 3990 р. Она списывается первый раз в дату активации пластика и ежегодно в то же число. Эти средства можно довольно легко «отбить» с помощью кэшбэка, который может достигать 10%. При заключении договора не требуется предоставление обеспечения. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. Минимум она может составить 25,99%. При просрочке ставка автоматически увеличивается до 36,5%. СМС-информирование подключается по желанию клиента и стоит 59 р. в месяц. В первые 2 месяца уведомления об операциях банк присылает бесплатно. Страхование и другие дополнительные услуги для получения карты с кредитным лимитом оформлять необязательно. Если они не требуются, то лучше отказаться от них еще до подписания договора. Отключить лишние сервисы можно и в дальнейшем, но вернуть уже начисленные за них комиссии не удастся.

По карточке предоставляется беспроцентный период длительностью до 60 дней. Кредитный лимит может достигать суммы – 300 тыс. р. Для более наглядной оценки приведем все основные условия по кредитной карте Cash Back в виде таблицы.

Параметр	Значение
Выпуск пластика	0 р.
Обслуживание карточки	3990 р./год
Ставка	От 25,99%, при просрочке – 36,5%
Возможный лимит	До 300 тыс. р.
Обеспечение	Не нужно
Страхование	Необязательно
SMS-информирование	59 р./мес., подключается по желанию, 2 первых месяца – 0 р.

Кредитный лимит

Кредитный лимит для каждого клиента банк устанавливает индивидуально по результатам рассмотрения заявки. Он может быть определен в пределах от 10,8 до 300 тыс. р. Довольно часто изначально финансовое учреждение устанавливает изначально небольшой кредитный лимит и впоследствии поднимает его, если клиент активно пользуется кредиткой и не допускает просрочек по платежам.

На размер кредитного лимита влияет множество факторов:

• Опыт взаимодействия клиента с банком. Участникам зарплатных проектов большой лимит одобряют сразу значительно чаще, а также рассчитывать на него смогут те, кто раньше кредитовался в Альфа-Банке и успешно погасил задолженность без просрочек.
• Кредитная история заемщика. При негативных данных в отчете БКИ могут и вовсе отказать в выдаче кредитной карты или одобрить ее с минимальным лимитом.
• Уровень дохода и суммы выплат по текущим кредитным договорам. У клиента должна оставаться возможность вносить своевременно все обязательные ежемесячные платежи и нормально жить, даже если он полностью использует кредитный лимит. Слишком большая долговая нагрузка может привести к отказу в выдаче карточки.
• Наличие подтверждения дохода. Для получения более привлекательных условий по кредитке банк рекомендует представить справку о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка. Но обязательно ее не требуют.

Беспроцентный период

Владелец может пользоваться беспроцентным периодом. Его продолжительность составляет до 60 дней. Но наличие льготного периода не освобождает клиента от необходимости ежемесячно вносить установленный договором минимальный платеж (обычно 5% от суммы долга, мин. 320 р.). При погашении долга полностью в течение льготного периода платить банку за пользование кредитным деньгами. Иначе проценты начисляются с момента совершения операции, а не с даты окончания кредитного периода.

Как работает

Беспроцентный период начинает отсчитывать в момент первой покупке или снятия наличных. Он длится 60 дней. До их истечения надо полностью погасить долг за этот период, чтобы избежать переплаты по кредитке. Возобновляется льготный период только при полном погашении задолженности.

На какие операции распространяется

Льготный период распространяется не все виды операций. Он доступен как при оплате покупок, так и при снятии наличных. Переводы и другие подобные операции также будут попадать в льготный период. Но погашение долга в льготный период не освобождает клиента от комиссии за снятие наличие и подобные операции.

Пример и расчет

Калькулятора для расчета льготного периода Альфа-Банк не предлагает. Но вся необходимая информация отображается в интернет-банке и мобильном приложении, она также попадает в ежемесячную выписки. Самостоятельно посчитать беспроцентный период также несложно.

Пример. Клиент получил карту Cash Back 20 мая 2019 года и сразу активировал ее. У него будет сразу списана комиссия за годовое обслуживание в 3990 р. и льготный период начнет отсчитываться. Он продлится до 19 июля 2019 года. Если клиент совершил покупки 20 мая на 5 тыс. р., 30 мая на 10 тыс. р. и 15 июня на 7 тыс. р., то до 19 июля ему надо будет оплатить долг в размере 22 тыс. р. + 3990 р. – за обслуживание кредитки, чтобы избежать начисления процентов. Если сумма внесена будет меньше хотя бы на 1 рубль, то новый льготный период не начнется до момента пока баланс не станет равен 0.

Особенности начисления бонусов

Кэшбэк выплачивается деньгами, но фактически – это бонусы за участие в программе лояльности. Они начисляются в течение месяца на специальный бонусный счет, а затем переводятся клиенту общей суммой 1 раз в месяц. Рекомендуется заранее разобраться с правилами программы лояльности и особенностями начисления бонусов.

За что начисляется

Кэшбэк начисляется за покупки. При этом не имеет значения, где совершена операция – в обычной торговой точке или на сайте. Начисляется вознаграждение в бонусной программе также и при осуществлении платежа с помощью телефона через Google, Apple, Samsung Pay. Размер бонусов определяется категорией торговой точки или онлайн-магазина. За АЗС возвращается 10% от потраченной суммы, за рестораны и кафе – 5%, а за все остальное – 1%.

За что не начисляется

Банк не начисляет и не выплачивает бонусы, если клиент потратил за месяц менее 20 тыс. р. по кредитке. Перенос вознаграждения на следующий месяц также не предусмотрен. Сверх лимита в 3000 баллов (рублей), кэшбэк также не начисляется и не выплачивается.

Следующие операций не принимаются к учету при расчете бонусов:

• снятие наличных и переводы (в т. ч. для пополнения электронных кошельков)
• расчеты в любых казино, тотализаторах или покупка лотерейных билетов
• операции с ценными бумагами, дорожными чеками, переводы средств на брокерские счета
• платежи за услуги связи и при покупке телекоммуникационного оборудования
• оплата за рекламные услуги, а также стоянку грузового транспорта

Финансовое учреждение оставляет право приостановить участие или отказать в выплате вознаграждение, если клиент нарушает правила программы или пользуется пластиком для совершения операций в предпринимательских целях.

Когда возвращается на карту

Выплачивается кэшбэк на карту ежемесячно. Конкретного числа, по которым производятся выплаты банк не устанавливает. Согласно правилам вознаграждение по программе лояльности может быть перечислено до конца месяца, следующего за отчетным. На практике деньги приходят обычно в 20-х числах, но иногда могут и задержаться до последнего календарного дня месяца.

Как оформить

Альфа-Банк позволяет оформить российским гражданам старше 18 лет, имеющим постоянную прописку в любом регионе, где открыты подразделения финансового учреждения. При этом доход подтверждать необязательно.

Процедура оформления включает 3 основных шага:

• Подача заявки через сайт или в отделении
• Получение положительного решения по заявке
• Подписание документов и получение карточки

Онлайн-заявка

Самый удобный способ отправить заявку на кредитную карту – оформить ее на сайте. В этом случае не надо никуда ходить и можно отправить запрос в любое удобное время из дома или даже с работы.

В заявке необходимо указать следующую информацию:

• личные данные (Ф.И.О.) и контакты
• паспортные данные и адрес прописки (проживания)
• данные о доходе и месте работы
• сведения об образовании
• данные дополнительных контактных лиц

Рассматривается заявка в рабочее время обычно автоматически за 5-10 минут. Если для ее одобрения необходимо уточнение информации или другие действия сотрудника, то срок рассмотрения может быть увеличен до 1-2 дней.

Получение

Изготавливается пластик в течение 3-5 дней. Получить ее можно в выбранном при заказе офисе или через курьера. После изготовления пластика и доставки в офис клиенту направляется уведомление или с ним связывается курьер для согласования удобного времени доставки.

Замечание. Доставку Альфа-Банк осуществляет обычно только в крупных городах.

Активация

В целях безопасности все карты банк выпускает в неактивном виде. Это позволяет безопасно перевозить их. После получения пластика до совершения первой покупки или другой операции клиенту надо активировать его любым из следующих способов:

• по телефону 8-800-2000-000
• в приложении для смартфонов
• в онлайн-банке
• через сотрудников офиса

При активации создается ПИН-код. Его надо запомнить, т. к. без него невозможно снять наличные или совершить крупную покупку. Допускается записать ПИН-код, но хранить его надо при этом отдельно от пластика в надежном месте.

5 советов по правильному использованию

Правильное использование позволяет свести переплату по ней к минимуму или вовсе избежать ее и получать только выгоду. В этом нет ничего сложного и клиенту не придется постоянно заглядывать в официальные документы, а достаточно придерживаться простых советов:

• Покупки на минимальную сумму для получения вознаграждения желательно делать в начале месяца.
• Для использования грейс-периода надо не забывать, о необходимости проходить через 0 на балансе для его возобновления.
• Наличные снимать с кредитки можно только в случае крайней необходимости, а лучше этого никогда не делать.
• Обязательно надо следить за расходами по кредитке, учитывать лимит кэшбэка и не допускать просрочек.
• Надо не забывать о плате за обслуживание в 3990 р. в год, которая списывается сразу при активации кредитной карты.

Совет №1

Рекомендуется проводить покупки на сумму в 20000 р. до 25 числа месяца. Иначе кэшбэка можно не получить вовсе за этот период. При определении суммы кэшбэка к выплате Альфа-Банк учитывает только операции, уже проведенные по счету. Обычно после совершения покупки это происходит через 3-5 дней и для расчета выплаты вознаграждения учитываются операции примерно по 24-26 число. Аналогично происходит расчет минимальной суммы расходов для получения кэшбэка. В эту сумму не попадают операции «в холде», т. е. проведенные, но еще не списанные по счету.

Совет №2

Владелец, который не хочет переплачивать проценты, должен учитывать, что грейс-период возобновиться только после полного погашения долга по кредитке. Лимит для совершения операции восстанавливается при пополнении карточки на любую сумму. Но он не связан в Альфа-Банке с беспроцентным периодом.

Начинается льготный период в дату первой покупки/снятия наличных. Он действует 60 дней. По окончании грейс-периода пользоваться кредиткой по-прежнему можно, если не забывать о минимальных платежах. Но по ним уже не будет предоставляться беспроцентный период. Для его восстановления надо полностью закрыть всю задолженность по карте. Восстановление возможности грейс-периода осуществляется на следующий день после закрытия долга.

Совет №3

Альфа-Банк допускает получение за счет кредитного лимита наличных и даже распространяет на такие операции грейс-период, но пользоваться этой возможностью без крайней необходимости не надо. Кредитные карты предназначены прежде всего для оплаты покупок. Именно этот вид операций выгоден эмитенту за счет комиссии с продавцов. Снятие наличных несет также дополнительные риски для кредитора.

Все свои потери банк перекладывает на заемщиков. За каждую операцию по снятию наличных берется комиссия в 4,9% (мин. 400 р.). Она существенно увеличивает переплату. Особенно невыгодно снимать по карте наличными часто небольшие суммы. Комиссия за 500 р. и за 8000 р. будет одинаковой – 400 р. Если уж очень надо снять наличные, то стоит за 1 раз запрашивать не меньше 8200 р. Именно с этой суммы плата за услугу будет считаться уже в размере просто 4,9% от суммы.

Важно. Комиссия за снятие наличных списывается дополнительно к сумме выданных средств. Фактически оплату ее клиенту также придется производить в кредит.

Совет №4

Владельцу надо особенно внимательно следить за расходами. Ему обязательно надо учитывать при оплате покупок свои планируемые доходы, ведь желательно погасить задолженность до конца льготного периода, чтобы исключить переплату. Еще одна причина, по которой требуется дополнительный контроль за расходами – лимит кэшбэка в 3000 р.

Столкнуться с лимитом по бонусной программе при покупках в обычных магазинах с 1% вознаграждения довольно сложно, мало кто тратит за месяц 300000 р. Но его легко достигнуть, потратив за месяц 30000 р. на АЗС или 60000 р. в кафе и ресторанах. Следует учитывать, что лимит кэшбэка в 3000 р. общий для всех категорий.

Важно. Просрочки по кредитке может привести к существенному увеличению переплаты. В этом случае банк применяет повышенную ставку в 36,5% на всю сумму долга. А при длительных задержках с оплатой задолженности возникнут и другие негативные последствия.

Альфа-Банк для контроля за расходами предлагает бесплатный доступ к интернет-банку, приложению для смартфонов. А также клиент может подключить SMS-уведомления о каждой покупке, но за эту услугу уже придется платить – 59 р. в месяц.

Совет №5

При активации сразу списывается плата за первый год обслуживания в 3990 р. Об этом моменте многие клиенты забывают. А она фактически становиться первой покупкой и запускает отсчет льготного периода. Автоматически владелец пластика становиться обязан вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж. Если пользоваться сразу не планируется, то забывать о ней не стоит. Лучше максимально быстро погасить плату за обслуживание, чтобы при необходимости иметь возможность пользоваться полноценным льготным периодом в 60 дней.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Альфа-Банк активно развивает сервисы удаленного обслуживания клиентов. Для всех держателей карточки кэшбэк бесплатно доступны личный кабинет на сайте и приложение для смартфонов. Эти сервисы обеспечивают клиенту полный контроль за состоянием баланса и историей операций по карте. А также с помощью них можно совершать следующие операции:

• получать информацию о предстоящих платежах и вносить деньги в счет погашения долга;
• управлять банковскими продуктами – открывать/закрывать вклады, счета, карты, подавать заявки на кредиты и т. д.;
• осуществлять различные платежи и переводы;
• обращаться за помощью к специалистам банка.

Как проверить баланс

Контроль за балансом позволяет планировать расходы и исключать лишние траты, которые могут привести невозможности погашения долга за льготный период. Проверить состояние кредитного счета Альфа-Банк позволяет следующими способами:

• В мобильном и онлайн-банке. После входа в сервис доступна актуальная информация о доступном лимите.
• По СМС. Для получения информации по остатку надо отправить на телефон 2265 слово «баланс».
• По телефону 8-800-2000-000. Сведения можно узнать самостоятельно, пользуясь подсказками автоматизированной системы или через сотрудника службы поддержки.
• В банкоматах любых банков. Запрос баланса в устройствах Альфа-Банка бесплатен, в банкоматах партнерской сети услуга стоит 30 р., а в сторонних – 59 р.

Как пополнить

Быстро пополнить кредитку можно с карты любого банка в онлайн-банке или приложении для смартфонов. Комиссии при этом не будет, а зачисление средств произойдет за несколько минут. Но доступны также и альтернативные способы внесения платежей:

• межбанковским переводом из любого банка;
• наличными в сети партнеров (КИВИ, Киберплат, Почта РФ, салоны связи);
• наличными в банкоматах банка и партнеров.

При пополнении через сеть партнеров может взиматься комиссия до 2% (мин. 50-100 р.), а срок зачисления денег увеличится до 1-2 дней.

Погашение задолженности

Ежемесячно по кредитке формируется отчет – выписка. Этот документ направляется клиенту в электронном виде и становится доступен в онлайн-банке и приложении для смартфона. В нем указывается информация об общей сумме долга, минимальном платеже, а также дата, на которую оплата должна поступить на счет. Платеж по кредитке осуществляется простым пополнением баланса любым удобным способом. Но для исключения просрочек рекомендуется вносить средства за 2-5 дней до даты, указанной в выписке.

Как снять наличные

Наличными допускается снимать до 120 тыс. р. за месяц. Выходить за пределы одобренного кредитного лимита при этом также нельзя. Пользоваться для получения налички можно любыми кассами и банкоматами. Комиссия в любом случае составит 4,9%, минимум 400 р. При получении наличных за пределами РФ нужно учитывать, что банк проведет конвертацию валюты по курсу ЦБ + 2,5%.

Причем сумма изначально заблокированная и списанная могут различаться из-за снижения/увеличения курса рубля. Владельцы банкоматов могут также устанавливать собственные комиссии, взимаемые дополнительно. Надо внимательно читать всю информацию на экране устройства, чтобы избежать лишних расходов. На операции по снятию налички действует льготный период и стандартная ставка по кредиту, указанная в договоре.

Что будет в случае просрочки платежа

При получении кредитной карты клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению задолженности. Ежемесячно он должен вносить в установленные сроки сумму не меньше минимального платежа, указанного в выписке. Если деньги не внести своевременно или зачисленная сумма будет меньше минимального платежа, то банк автоматически повысит ставку по кредиту до 36,5%. Причем действовать она будет на всю сумму задолженности, что существенно увеличит переплату.

При просрочках также страдает кредитная история клиента и в дальнейшем взять новый кредит будет значительно сложнее. Если долг не погашается долго, то банк может продать его коллекторам или самостоятельно обратиться в суд с иском для дальнейшего принудительного взыскания через приставов.

Кредитка Cash Back позволяет экономить при совершении повседневных расходов. Она представляет интерес для автовладельцев и людей, которые часто посещают кафе, рестораны. Но выгоду от использования кредитной карты клиент сможет получить, только зная как ей правильно пользоваться и соблюдая все условия и правила. Иначе он будет только переплачивать проценты по кредиту.

Last modified: 13.05.2019