Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Далеко не каждому жителю РФ удается приобрести жилую недвижимость сразу, имея при себе необходимую сумму. Вот почему ипотечное кредитование занимает существенную нишу на рынке банковских услуг. Несмотря на более низкие процентные ставки, чем при потребительских займах, такой вид покупки жилья все же требует привлечения немалых финансовых средств в течение длительного времени. Поэтому не будет лишним узнать, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, на каких условиях действуют подобные предложения.

Ставки по ипотеке

Ипотечные программы Сбербанка довольно разнообразны. Практически каждый заемщик может выбрать подходящие для себя условия. В зависимости от потребностей и социального статуса клиента, различают следующие виды кредитования на приобретение жилья:

1. На приобретение строящегося жилья. Речь идет о покупке квартиры на первичном рынке недвижимости. Минимальная сумма к выдаче ― 300 000 рублей, оформляется сроком не более 30 лет. Процентная ставка ― от 7,4%.
2. Приобретение уже готового жилья на вторичном рынке недвижимости оформляется с применением процентной ставки по кредиту от 8,6%. Срок выдачи ― до 30 лет. Минимальные суммы к рассмотрению ― от 300 000 рублей.
3. Ипотека с привлечением средств материнского капитала. Подходит как для строящегося жилья, так и для квартир вторичного рынка. Средства материнского капитала используются в качестве первоначального взноса частично или полностью. Ставка по кредиту рассчитывается исходя из значения от 8,9% годовых. Срок ― до 30 лет с минимальной суммой выдачи 300 000 рублей.
4. Строительство жилого дома. Сбербанк предлагает своим клиентам оформить заемные средства, необходимые для индивидуального строительства. Длительность договора не превышает 30 лет, сумма к выдаче ― от 300 000 рублей. Стоимость кредита составит 10% годовых.
5. Покупка загородной недвижимости. Сбербанк предоставляет возможность приобрести садовый дом или взять средства на его постройку. В этом случае процентная составит 10% годовых, Предлагаемая сумма ― от 300 000 рублей на период выдачи до 30 лет. Потребуется подтвердить наличие первоначального взноса не менее 25% от стоимости будущего приобретения.
6. Военная ипотека ―еще один вид кредитования на покупку жилья, заключается на льготных условиях для отдельных категорий граждан. Выдается на приобретение готового жилья, в том числе квартиры, дома с земельным участком, комнаты и т.д. Заемщики получают возможность претендовать на суммы до 2 330 000 рублей сроком до 20 лет по стоимости 9,5% годовых. Подтверждение платежеспособности заемщика не требуется.
7. Кредит под залог имеющейся недвижимости. Заемщик может обратиться в Сбербанк для получения средств на любые цели под 12% годовых, оставив в залог собственное жилье. Срок подобного кредитования ― 20 лет. В зависимости от потребностей и возможностей, допускается оформление договора на сумму до 10 000 000 рублей, но при этом выдается не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества.
8. Ипотека для семей с детьми, характеризуется как кредитование с частью государственной поддержки. Предоставляется для граждан, у которых с начала 2018 года ожидается появление 2-го и последующих детей. Размер предлагаемых заемных средств ― до 8 000 000 рублей сроком до 30 лет. Данное предложение примечательно тем, что рассматривает наиболее низкую процентную ставку от 6% годовых.
9. Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Сбербанк предлагает провести консолидацию имеющихся кредитов, в том числе потребительских и на покупку недвижимости. При этом договоры на получение заемных средств могут быть оформлены в разных банках. После объединения общая процентная ставка снижается, пересматривается порядок уплаты ежемесячных платежей. Процентная ставка ― от 9,5%.

Стоимость кредитования в Сбербанке под залог недвижимости в последнее время существенно снизилась. Размер процентной ставки колеблется в пределах 6% ― 12%. Тем не менее, речь идет о довольно внушительных суммах переплаты, если рассматривается долгосрочное сотрудничество с банком. Поэтому имеет смысл рассмотреть возможные предложения, позволяющие пересмотреть стоимость кредита, сэкономив средства клиентов.

Факторы, влияющие на ставку

В большинстве случаев Сбербанк, как и прочие кредитные организации, далеко не всегда используют фиксированную стоимость кредита. Обычно клиентам озвучиваются минимально возможные процентные ставки в зависимости от ряда факторов. Поэтому не стоит обольщаться, увидев предложения от 10%, от 8% и так далее. Скорее всего, низкая стоимость заемных средств ― это результат совокупности ряда факторов, среди которых следующие:

1. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика, его залогового имущества. Стоимость процедуры, как правило, невелика, однако это можно отнести к дополнительным тратам при оформлении кредитного договора.
2. Наличие льготного периода для действия пониженной ставки. Например, для семей с детьми ипотека с господдержкой предоставляется по стоимости 6% лишь в первые несколько лет после оформления договора. Затем ставка может быть увеличена.
3. В зависимости от социального статуса заемщика. Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться своими продуктами по более низкой стоимости клиентам, отвечающим требованиям акции для молодых семей, а также для участников федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы. Для военнослужащих также предусматриваются выгодные тарифы для улучшения жилищных условий.
4. Сотрудничество с рядом электронных сервисов. Сбербанк снижает размер процентной ставки, если договор был заключен с его партнерами. Один из таких ―сервис ДомКлик, который также поможет подобрать понравившееся жилье.
5. В некоторых случаях скидку по ипотеке можно получить и при выборе застройщика, сотрудничающего со Сбербанком. В итоге допускается экономия до 2% от общей процентной ставки.
6. Заемщик является участником зарплатного проекта. Помимо того, что снижается уровень стоимости кредита, претенденту на ипотеку не требуется дополнительно подтверждать доход.
7. Процентная ставка может меняться в зависимости и общей суммы заимствования и периода кредитования.

Учитывая приведенные выше условия, итоговая стоимость ипотечного кредитования может обойтись немного дороже для потребителя, чем заявлено изначально. Тем не менее, действия по снижению процентной ставки возможны даже после оформления договора.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке
Заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%

Доступные способы

Для экономии средств заемщикам имеет смысл обратиться за помощью в Сбербанк в любой момент выплаты обязательств по ипотеке. Если имеющиеся условия не противоречат политике кредитного учреждения, то размер ежемесячных взносов можно будет снизить. С этими целями прибегают к некоторым методам, выбрать из которых следует наиболее подходящий.

Рефинансирование

Наиболее популярная процедура по уменьшению обязательств перед банком ― рефинансирование, что фактически означает перекредитование. Фактически заемщик погашает предыдущую задолженность за счет нового кредита, оформленного на более выгодных условиях.

Сбербанк работает со многими видами договоров по выданным ранее заемным средствам. Это и потребительские займы, автокредиты, ипотека. В результате общая стоимость полученных кредитов снижается. В случае с ипотекой выгода может составить до 2-х процентов годовых.

Условия по рефинансированию следующие:

• минимальная сумма от 300 000 рублей до 500 000 рублей, максимальная не должна превышать 80% от стоимости жилья, или быть больше, чем остаточный размер задолженности по основному долгу и кредиту;
• срок составления договора ― до 30 лет;
• страхование жизни и здоровья заемщика.

Остальные факторы, позволяющие оформить рефинансирование, относятся к универсальным. Это возраст претендента, уровень его доходов и прочее.

Реструктуризация

При невозможности выполнять и далее свои кредитные обязательства заемщики могут попробовать обратиться за помощью непосредственно в Сбербанк. Организация рассмотрит действующие условия в соответствии с финансовым состоянием должника, после чего может принять решение об улучшении первоначальных условий договора по ипотеке.

Реструктуризация долга ― это внесение изменений в действующий договор, что позволяет в итоге снизить объем ежемесячных платежей. В результате заемщик получает следующие возможности:

• отсрочку платежа
• увеличение срока договора
• перевод просроченной задолженности в категорию срочной

Реструктуризация ипотеки не означает общее уменьшение кредитных обязательств, однако ежемесячная финансовая нагрузка может быть уменьшена. Решение о принятии решения для устранения проблем с выплатами принимается Сбербанком индивидуально. Каждый претендент рассматривается персонально.
Своевременное обращение за помощью поможет сохранить положительную кредитную историю и не испортит репутацию клиента в дальнейшем.

Пересмотр условий договора в судебном порядке

Несвоевременное уведомление банка о неспособности рассчитаться по долгам может привести к более тяжелым последствиям. При длительных просрочках кредитору не остается ничего иного, как обратиться за разрешением спора в судебные органы.

Стороннее разбирательство отношений должника и банка может длиться достаточно долгий срок, в течение которого общая сумма долга будет увеличиваться за счет начисления процентов. При этом нет никакой гарантии, что арбитраж в итоге вынесет решение в пользу заемщика.

Тем не менее, клиенту банка при таком развитии обстоятельств стоит подготовить в качестве доказательств своего состояния следующие документы:

• подтверждение платежей на оплату кредита
• справки о доходах
• встречное исковое заявление в случае возражений
• медицинские справки, подтверждающие ухудшение здоровья плательщика как причину несвоевременной оплаты долга, иные документы

Итоговое решение может быть вынесено в пользу заемщика, если будут представлены убедительные доказательства наступления сложной материальной ситуации. Стороны также имеют шанс договориться о разрешении конфликта путем изменений условий договора. В некоторых случаях ипотечная сделка даже может быть признана недействительной, если изначально банком были нарушены существенные условия договора, например, о размере процентной ставки и порядке оплаты.

Социальные программы

Ряд категорий граждан смело могут рассчитывать на получение льготных условий при оформлении ипотеки в Сбербанке. К ним относятся:

• лица, имеющие отношение к акции «молодая семья»
• семьи с маленькими детьми
• участники федеральных и региональных программ по улучшению жилищного фонда

Для оформления кредита на жилье к прочему пакету документов потребуется предоставить подтверждение, например, сертификат на материнский капитал, справка с ПФ об остатках материнского капитала, свидетельство, подтверждающее участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе.

Необходимые документы

Для получения кредита на жилье потребуется предварительно оставить заявку на сайте банка или при посещении учреждения лично. Могут потребоваться следующие документы:

1. Заявление по образцу банка
2. Паспорт заемщика
3. Дополнительный документ, подтверждающий личность клиента
4. Справка 2-НДФЛ о доходах заявителя
5. Копия трудовой книжки, подтверждающая наличие трудоустройства
6. Документы по предоставляемому залогу
7. Подтверждение наличия первоначального взноса
8. Свидетельство о браке
9. Сертификат на материнский капитал
10. Справка из ПФ об остатках средств материнского капитала

Полный перечень документов зависит от особенностей кредитования. Так, при покупке недвижимости без привлечения средств мат.капитала, сертификат и справку и его наличии предоставлять не нужно.

Срок рассмотрения заявки

Допускается обращение в отделения Сбербанка по месту жительства заемщика, расположения объекта кредитования или по месту аккредитации компании ― созаемщика работодателя. Запрос рассматривается в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. При положительном ответе претендент сможет дальше продолжать оформлять ипотеку. Банк предоставляет необходимые средства целиком или частями.

Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно. Тип платежей – аннуитетный. Допускается досрочное погашение в любом объеме сверх установленного размера графиком выплат. При несвоевременном погашении взимается неустойка по условиям действующего договора.

Видео: Снижаем процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке

Офисы Сбербанка на карте

Last modified: 03.03.2019