Как узнать задолженность по кредиту

При подписании кредитного договора клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга и выплате процентов банку. Нарушение данных условий приводит к серьезным трудностям при получении новых кредитов и другим негативным последствиям. Размер и своевременность погашения задолженности – решающий фактор при рассмотрении заявки. Заемщик должен всегда держать ситуацию с долгом под контролем. Вопрос, как узнать задолженность по кредиту возникает и при желании досрочно погасить долг. Существует несколько способов получения этой информации. Каждый из них имеет ряд особенностей.

Бюро кредитных историй

Кредитная история (КИ) – документ, содержащий информацию обо всех взятых человеком кредитах и займах, своевременности выполнения обязательств по договорам, оставшейся сумме задолженности и т.д. Именно на эти сведения ориентируются банки при принятии решения по заявке на кредит. Хранится кредитная история в специализированных бюро. Всего в РФ работает 13 организаций, имеющих официальный статус бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк обязан сообщать информацию о кредитном договоре с заемщиком хотя бы в 1 БКИ.

Проверка кредитной истории – возможность узнать подробности о ранее забытой задолженности. Получение и контроль сведений из БКИ позволяет также своевременно выявить ошибки, допущенные кредитными организациями, но могущим повлиять на вероятность одобрения новых заявок. А также из отчета БКИ можно узнать о наличии или отсутствии займов и кредитов, оформленных мошенниками, и при необходимости предпринять соответствующие действия.

Узнать, в каком БКИ хранится кредитная история, можно через Центральный каталог. Человек может запросить эти способами:

• Через сервис на сайте ЦБ РФ. Потребуется ввести данные паспорта, а также код субъекта кредитной истории, присвоенный при заключении договора с банком. Данные предоставляются бесплатно.
• На портале Госуслуги. Запрос могут сформировать только владельцы полностью подтвержденных учетных записей. Платить за запрос не надо.
• Через банки по паспорту. Услугу запроса информации в ЦК КИ оказывают не все кредитные организации и надо заранее уточнить о возможности ее получения. Тарифы устанавливаются банком, оказывающим услугу.

После получения данных о том, где хранится кредитная история ее можно запросить. Отчеты каждое БКИ 2 раза в год предоставляет бесплатно. Существует несколько вариантов запроса кредитной истории:

• Личное посещение. Услуга предоставляется при личном посещении офиса БКИ заявителем с паспортом. В регионах отчет могут представить банки-агенты, но только за отдельную плату.
• Онлайн на сайте БКИ. После регистрации нужно удостоверить свои данные с помощью подтвержденной учетной записи Госуслуги. Доступны как бесплатные, так и платные отчеты.
• С подтверждением через телеграф или почту. Заявление на представление отчета можно подать телеграммой с удостоверением подписи ответственным сотрудником почтового отделения или письмом по обычной почте. В последнем случае подпись надо заверить у нотариуса. Данный способ позволяет заказывать как платные, так и бесплатные отчеты. Их отправляют обычно по электронной почте.

В некоторых бюро доступны дополнительные способы идентификации клиента, например, через отправку небольшой суммы на банковский счет и т. д. В отчете БКИ будет видна вся информация по кредитным договорам как по активным, так и закрытым ранее. Если в данных обнаружена ошибка, то необходимо подать заявление на их исправление в банк-кредитор или БКИ.

Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Служба судебных приставов

Если ситуация с долгом далека от идеальной и его взысканием занимаются судебные приставы, то узнать текущую задолженность можно через сайт ФССП или подразделение службы по месту жительства.

Важно. У приставов информация о задолженности появляется только после обращения банка в суд, получения и передачи в ФССП исполнительных документов и начала процедуры принудительного взыскания долга.

При личном посещении отдела судебных приставов необходимо иметь при себе паспорт. Прием граждан сотрудники ФССП ведут в определенные дни недели и время. Лучше при визите в подразделениях госорганов иметь запас времени. Очереди могут быть довольно большими.

Проверить информацию через сайт быстрее и проще, для этого достаточно выполнить 4 действия:

• Открыть официальный сайт ФССП.
• Перейти в раздел «Сервис» – «Банк данных исполнительных производств» или воспользоваться формой поиска на главной странице ресурса.
• Указать Ф.И.О. и при необходимости дату рождения, а также регион проживания гражданина.
• При необходимости ввести защитный код (капчу) и дождаться загрузки результатов.

При наличии долгов должник может сразу заплатить их прямо с сайта ФССП банковской картой, электронными деньгами и т. д.

По паспорту в банке

Если известно, где оформлен кредит, а просто под руками нет документов по нему, то узнать информацию по задолженности можно в любом офисе банка-кредитора. Заемщику необходимо обратиться к сотруднику кредитной организации, предъявить паспорт и попросить подсказать нужную информацию. При необходимости операционисты в офисе могут вывести актуальны график платежей. Заемщик может также сразу осуществить любые операции: внести очередной платеж, погасить задолженность, заказать справки и т. д.

Совет. После полного погашения задолженности обязательно рекомендуется брать справку об этом в офисе кредитной организации.

По фамилии

Получить информацию о задолженности по фамилии заемщика можно через call-центр банка-кредитора. При этом потребуется сообщить также паспортные данные и кодовое слово. Без идентификации заемщика специалисты горячей линии ничего по задолженности подсказать не могут. Сотрудники офиса могут также найти данные по кредиту клиента по фамилии. Но им также потребуется провести его идентификацию. Для этого заемщик должен предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

По номеру карты

Зная только номер карты, получить данные о долгах клиента перед банком не получится. Этой информации недостаточно, чтобы идентифицировать заемщика. Но если имеется сама карта и ПИН-код, то многие банки позволяют узнать информацию.

Алгоритм получения данных о задолженности с помощью карты будет включать 3 действия:

• Вставить карточку в банкомат и ввести ПИН-код после появления соответствующего запроса.
• Перейти в меню получения информации по кредитам или управления другими продуктами кредитной организации.
• Выбрать нужный кредит и запросить сведения.

Интерфейсы банкоматов разных кредитных организаций могут существенно различаться и названия пунктов меню могут не совпадать.

По номеру кредитного договора

Некоторые банки допускают погашение задолженности через собственные терминалы по номеру кредитного договора. В этом случае достаточно ввести эту информацию в устройство, и оно покажет информацию о платеже, а также часто об общей задолженности. Специалисты офиса или горячей линии также подскажут по номеру кредитного договора данные по задолженности, но только после идентификации заемщика. Для этого потребуется предъявить паспорт или назвать его данные и кодовое слово в зависимости от выбранного способа обращения в банк.

Как узнать задолженность третьих лиц

Банк не имеет права предоставлять сведения о задолженности человека посторонним. Эти ограничения устанавливаются на законодательном уровне и за их нарушения кредитная организация может быть привлечена к ответственности.

Существует несколько ситуаций, когда возможно получение информации в банке по задолженности третьим лицом:

• Наличие должным образом оформленной доверенности. При этом она должна содержать указание на право заявителя получать информацию по кредитным договорам.
• Обратившееся лицо является поручителем или созаемщиком. В этом случае можно узнать только данные по конкретному договору, в котором участвует человек, обратившийся в банк.
• Наличие согласия самого заемщика. Обычно ему самостоятельно получить информацию в банке и уже затем передать тому, кому он считает нужным.

В остальных случаях узнать данные по задолженности третьего лица можно исключительно на основании судебного акта – решения, запроса и т. д.

Как узнать долги умершего человека

Долг не перестает существовать в случае смерти заемщика. Его обязаны будут выплатить наследники или страховая компания, если с ней был заключен соответствующий договор. Но даже зная о смерти клиента, банк не может сообщать данные по его долгу посторонним лицам. Получить сведения о наличии/отсутствии задолженности наследники могут с помощью запроса через нотариуса, а также по свидетельству о праве на наследство после его получения.

Замечание. Если родственник умершего человека хочет погасить задолженность и имеет при себе свидетельство о рождении, то в большинстве случаев банк найдет способ сообщить ему данные о задолженности, которую требуется закрыть. В данном случае нередко финансовые учреждения могут отклониться от общих правил.

Возможна ли анонимная проверка

Законодательство охраняет данные не только о вкладах, но и о кредитах человека. Информация о них предоставляется в строго оговоренных законах случаем и получить ее другие люди не могут, тем более оставшись при этом анонимными. Исключение составляет ситуация, когда долг взыскивается уже ФССП. Информация об исполнительном производстве является общедоступной. Ее может запросить любой человек, который знает Ф.И.О. должника.

Для большей достоверности полученных сведений желательно знать также дату рождения лица, по которому запрашивается информация в службе судебных приставов. Если имеется доступ к онлайн-банку, карте и ПИН-коду или известны данные паспорта и кодовое слово, то получить информацию о задолженности технически вполне реально, даже не ставя в известность заемщика. Но данные действия носят скорее противоправный характер.

Контролировать свои долги очень важно. Просроченные обязательства по кредитам или займам могут существенно осложнить жизнь. К счастью, способов проверить задолженность по кредитному договору достаточно много. Обычно же заемщику для получения этой информации достаточно позвонить по телефону горячей линии банка-кредитора или обратится в его офис с паспортом.

Last modified: 01.08.2019