Возврат страховки после выплаты кредита

Не секрет, что при кредитовании многие финансовые компании навязывают различные страховые продукты. Порой оформить кредит без договора страхования практически невозможно. Рассмотрим, как вернуть страховку после выплаты кредита, и какая сумма будет возвращена клиентам. Также рассмотрим возможные причины отказа.

Добровольное страхование

В настоящее время все финансовые компании при получении кредита просят оформить договор страхования. Стоимость продукта и набор рисков зависит от того, какой кредитный продукт вы оформляете. Согласно закону банк не может обязывать заемщика приобретать договор страхования. Однако на практике специалисты банка сразу предупреждают, что клиент получит отказ, если откажется от покупки страхового полиса в банке.
Важно учитывать, что финансовая организация законно не может отказать в кредитовании, по причине того, что страховка не оформляется. Максимум что может сделать кредитор – это предоставить кредита по завышенной ставке.

Особенности в банках

Обращаясь в банк за кредитом необходимо принимать во внимание несколько особенностей страхования.

Особенности приобретения страхового продукта в банке:

Пакет рисков	На практике все финансовые компании по быстрым потребительским кредитам предлагают страховой продукт с фиксированным пакетом рисков. Размер страховой премии во многом зависит от вида кредита и выбранной программы.
Завышенная стоимость	Важно отметит, что все кредиторы активно сотрудничать со страховыми компаниями по агентскому договору. В результате этого кредиторы получают комиссионное вознаграждение в размере от 10 до 40% за каждый проданный полис. Получается, чем выше стоимость договора, тем больше денег получит кредитор. В результате этого специалисты банка продают страховки по максимальной цене, с целью получения большего дохода.
Выгодоприобретатель	По договору страхования выгодоприобретателем всегда будет банк в части фактической задолженности по кредиту. Это означает, что страховое возмещение первым всегда будет получать кредитор. Конечно, банк может отказаться в получение выплаты, если у клиента отсутствует задолженность по договору.
Нет возможности выбрать страховщика	При оформлении кредита банки предлагают страховку от конкретной компании. При этом выбора, в большинстве случаев, у клиента нет.
Взнос оплачивается единовременно	Приобретая страховку, клиент обязан оплатить взнос единовременно. В качестве исключения финансовая компания может включить стоимость продукта в сумму кредита. Однако в этом случае клиенту потребуется оплачивать проценты, как по основному долгу, так и по страховому продукту.

Виды страховых полисов

Следует учитывать, что финансовые компании активно выдают потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку. По каждому продукту предусмотрен свой вид страхования.

Добровольное страхование:

От несчастного случая	В данном случае страховка предусматривает выплаты за несчастный случай, который произойдет с застрахованным лицом. К примеру, страховая компания выплатит компенсационную выплату в случае: перелома ушиба сотрясения По такому продукту страховая сумма не превышает, на практике, 300 000 рублей.
Инвалидность и смерть	В рамках этой программы страховщиком будет выплачена компенсационная выплата в случае получения любой степени инвалидности или смерти. Что касается выгодоприобретателя, то им назначается кредитор.
КАСКО	При оформлении автокредита все финансовые компании требуют заемщика купить полис КАСКО. Не секрет, что цена такой страховки может достигать нескольких десятков тысяч.
Имущество	Приобретая недвижимость в кредит заемщику предстоит страховать конструктивные элементы на весь срок кредитования. Полис будет защищать от таких рисков как: пожар, залив, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц.

Порядок действий

Нужно принимать во внимание, что каждый заемщик может расторгнуть страховку после погашения задолженности. В этом случае речь идет про страховку при оформлении автокредита и ипотеки. При потребительском кредите оформляется страховка жизни и здоровья, которую можно расторгнуть в течение 5, после того, как была внесена оплата по квитанции.

Существует два способа расторжения договора:

1. Через офис кредитора

В банк следует обращаться в том случае, если страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Для возврата потребуется:

• предоставить оригинал полиса и чек об оплате
• приложить оригинал справки, в которой видно, что долг погашен на все 100%
• предъявить оригинал паспорта
• предоставить реквизиты, поскольку возврат осуществляется путем безналичного перевода
• написать заявление

Что касается заявления, то оно заполняется по форме банка. На практике кредитные менеджеры сами заполняют заявление и дают клиенту для ознакомления и подписи.

Если специалист банка отказывает в приеме всех документов то стоит:

• написать заявление на имя управляющего, в свободной форме
• отдать его секретарю, со всеми документами
• получить копию, в которой будет номер входящего

Если финансовая организация откажет в выплате, то с данными документами обращаться в суд.

2. Через офис страховщика

Сразу стоит отметить, что в офисе страховщика расторгнуть договор намного проще и быстрее, чем в банке. При себе вам потребуется иметь тот же перечень документов. Вся процедура расторжения занимает по времени не более 10 минут.

Однако многие банки оформляют страховку от компании, центральный офис которой находится в другом регионе. В данном случае потребуется подготовить весь пакет документов, заверить его нотариально и отправить на юридический адрес страховщика. Конечно, предварительно можно попробовать отправить все перечисленные документы через официальный сайт страховой компании.

Условия в Сбербанке

Крупный универсальный банк публикует условия расторжения страховки на официальном сайте в разделе «вопросы и ответы». Внимательно изучив данный раздел, станет ясно, что каждый клиент может:

• расторгнуть бланк полиса в течение 14 календарных дней и запрать оплаченную страховую премию в полном размере
• в случае, если вероятность наступления страхового риска прекратилась, то при расторжении банк производит пропорциональную выплату, согласно оставшемуся сроку действия полиса
• при отказе от страховки после 14 дней по собственному желанию, без какой-либо причины, выплата страховой премии не производится

Для расторжения договора следует посетить отделение Сберегательного банка с полным пакетом документов или отправить их по адресу 115093, г. Москва, улица Павловская дом 7.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР
Заявка на потребительский кредит в Райффайзен банк
Оформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

Условия в ВТБ

Расторгнуть бланк страхования в банке ВТБ можно только до 1 месяца, после заключения кредитного договора. Для расторжения полиса вам потребуется обратиться в ближайший офис страховщика и заполнить заявление утвержденной формы (можно получить образец в страховой организации). Если написать отказ, то кредитор может увеличить размер процентной ставки на несколько процентов. Если по каким-то причинам ВТБ отказывает в выплате, то стоит получить отказ и обратиться с ним в суд.

Сумма для возврата

Очень часто заемщики задают вопрос: на какую сумму могут рассчитывать при досрочном погашении страховки, которая по различным причинам была оформлена при кредитовании.

Сумма для возврата зависит от того, в течение которого срока клиент обратился:

• Согласно закону, по каждому довольному продукту установлен период охлаждения 5 дней. В течение указанного времени каждый заемщик может гарантированно получить 100% оплаченной премии. Это, конечно, возможно в том случае, если сумма вносилась наличными, а не была включена в сумму основного долга по кредитному соглашению .
• При обращении после 5 дней выплата происходит пропорционально оставшимся дням, за минусом расходов, на ведение дела. РВД устанавливается внутренним регламентом страховщика и может составлять от 15 до 40%.

Причины отказа

Некоторые клиенты после обращения в страховую компанию получают отказ. При этом отказ предоставляется исключительно в письменной форме, с указанием причины.

Получить отказ от страховщика можно в том случае, если:

• клиент обратиться спустя 30 дней после оформления кредитного соглашения
• страховка включена в основную сумму долга
• обращение происходит после срока действия договора
• по КАСКО, если страхователь заранее не сообщил о том, что будет погашать кредит

В любом случае, каждый заемщик должен внимательно изучить условия договора и правила, чтобы при необходимости отстаивать свои права.

Офисы банков на карте

Last modified: 07.12.2018