Ипотека без первоначального взноса

Приобрести имущество за собственные накопления – скорее всего миф, чем реальность. Для достижения своей цели многим приходится долго копить и во всем себе отказывать. Именно поэтому в последнее время граждане все чаще обращают внимание на финансовые предложения, с помощью которых можно быстро стать собственником своей недвижимости. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса, и какие выгодные предложения кредитования есть в банках.

Первоначальный взнос – что это и для чего нужен?

Ипотека – это вид залогового кредитования, который предоставляется гражданам для приобретения недвижимости. Многие кредиторы предлагают получить продукт только при наличии минимального взноса. Первоначальный, или его еще называют первый платеж – это процент от реальной цены покупаемой жилплощади, который заемщик вносит в кассу при получении ипотеки. Это своего рода первый платеж по договору, который подтверждает платежеспособность клиента.

Минимальный платеж нужен:

Для клиента	уменьшается сумма кредитования зачастую банки снижают размер процентной ставки на несколько пунктов сокращается стоимость переплаты снижается стоимость страховки, поскольку она оформляется на сумму кредита повышаются шансы получения положительного ответа сокращается пакет документов, который запрашивает финансовая компания
Для кредитора	для подтверждения платежеспособности и серьезности намерений клиента сокращается стоимость кредита, а цена имущества остается неизменной

Как видите, изначальная плата по договору выгодна как финансовой компании, так и самому клиенту. Многие компании готовы пойти навстречу своему клиенту и выдать деньги, даже при отсутствии первоначальных вложений.

Особенности

Если вам срочно потребовалась собственная недвижимость или не получается накопить средства, для внесения минимального платежа, то следует обратить внимание на продукт, который можно оформить только при наличии полного пакета документов. Однако не стоит торопиться с оформлением, поскольку первым делом опытные финансовые сотрудники рекомендуют внимательно изучить особенности столь привлекательного предложения.

Особенности:

• завышенный размер ставки
• наличие дополнительных страховых услуг
• завышенный размер ежемесячного платежа
• для получения ипотеки запрашиваются поручители, которые смогут предъявить справку о размере заработной платы
• может запрашиваться дополнительное залоговое обеспечение: квартира, машина или дачный участок
• срок действия договора не более 15-20 лет
• многие кредиторы не готовы выдавать средства, поскольку считают граждан не платежеспособными (раз не могут немного отложить)

Получается, взять ипотеку можно, вот только ставка и условия получения будут завышенными. К сожалению, на практике граждане соглашаются от безысходности, поскольку иных вариантов быстрой покупки собственных квадратных метров не существует.

Заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать

Как получить

Если раньше кредиторы тщательно выбирали клиента, то сегодня, буквально, сражаются за каждого. В этой борьбе они стараются предложить максимально выгодные и лояльные условия. Только не стоит надеяться, что заветный кредит смогут получить даже граждане с испорченной кредитной историй.

Льготные программы

Самый привлекательный способ – это воспользоваться льготной программой. Своего рода это классический вариант получения кредита, который оформляется в банке, на карту которого вы получаете заработную плату или являетесь корпоративным клиентом. Банки любят корпоративных заемщиков и готовы предоставлять им привлекательные условия по финансовым продуктам. Ипотечный договор не является исключением.

Простой пример – это кредитование в Газпромбанке. Воспользоваться таким условием, без внесения персонального платежа могут:

• сотрудники Газпром
• специалисты страховой компании СОГАЗ
• граждане, имеющие зарплатную карту банка

Корпоративных клиентов у финансовой компании достаточно и все они могут получить средства при условии:

• минимальный процент в размере от 7,5 до 12% в год
• срок действия договора до 30 лет
• возможно досрочное погашение без применения штрафов

Многие банки зачастую устраивают акции, в рамках которых готовы сотрудничать со всем платежеспособным населением и предоставлять средства на покупку недвижимости только при предоставлении полного пакета документов.

Программа «Переезд» и аналоги

Программа подойдет тем гражданам, которые:

• хотят продать выгодно старую квартиру, но нет возможности ждать и необходимо купить новую
• хотят улучшить свои жилищные условия и переехать в более просторную квартиру
• смогут вернуть средства в течение года

Схема оформления ипотечного займа простая:

• клиент сначала берет средства под залог квартиры, с целью внесения первого платежа
• после оформляется ипотека

Первый договор оформляется на срок не более года. При этом ставка не сказать, чтобы лояльная, зачастую от 15 до 20% годовых.

В рамках программы кредитор не просит ежемесячно вносить оплату по такому договору. Все, что потребуется заемщику – это спустя год вернуть сумму займа, с учетом начисленных процентов. Как показывает практика, заемщик в течение года продает старую квартиру, погашает кредит и продолжает вносить оплату только по ипотеке.

Программа «Молодая семья»

Ипотечный кредит в рамках программы молодая семья существует на рынке финансовых услуг уже не первый год, и пользуются огромной популярностью у граждан до 35 лет. Однако сразу необходимо отметить, что воспользоваться предложением не так просто. На законодательном уровне прописано ряд ограничений для заемщиков. Основное ограничение заключается в том, что у семейной пары не должно быть никакого имущества в собственности. Есть также ограничения по размеру зарплаты, но их стоит уточнить по месту обращения, поскольку для каждого региона они индивидуальны.

Что касается размера субсидии, то они вполне привлекательные. Если в семье нет детей, то со стороны государства будет выделено 35% от стоимости приобретаемой квартиры. При наличии детей или после их появления, в течение срока действия ипотечного договора, сумма субсидии будет увеличена на 5%. Что касается процедуры оформления, то молодой паре необходимо подготовить многочисленный пакет документов и встать на очередь в специальный фонд. Процедура проверки не быстрая и занимает от нескольких месяцев до года. Поэтому заранее необходимо запастись терпением и ждать решения.

Под залог имеющейся недвижимости

Такая возможность получение новой квартиры в кредит подходит тем, у кого есть уже какое-либо имущество в собственности. При этом заемщик должен предоставить данное имущество в качестве залогового обеспечения.

Банки готовы принять:

• любую недвижимость, которая принадлежит на праве собственности только одному клиенту
• имущество, которое будет только в исправном техническом состоянии (в данном случае ветхое и аварийное жилье даже не принимается к рассмотрению)

При оценке залога кредитор буду также учитывать местоположение и востребованность на рынке. Это потребуется только тогда, когда заемщик перестанет вносить оплату по договору и начнет полностью игнорировать сотрудников банка.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

При отсутствии минимального взноса можно обратиться в банк, с целью оформления денежного кредита, с целевым назначением. При этом опытные эксперты рекомендуют оформлять кредит под залог автомобиля или ценной недвижимости. В этом случае есть шанс получения денег под минимальный процент.

Перед оформлением следует:

• оценить финансовые возможности, поскольку потребуется ежемесячно вносить сразу два платежа: по кредиту, как максимум 5 лет, и ипотеке
• изучить продукты во всех банках и выбрать наиболее привлекательное предложение

Ипотека с материнским капиталом

Все семьи, у которых появляется второй ребенок, получают от государства помощь – материнский капитал. Однако его нельзя пойти и потратить на свои нужды. Направить средства по полученной льготе можно в счет оплаты кредита, в том числе, который берется для приобретения своей квартиры.

Чтобы воспользоваться льготой следует:

• обратиться в банк и подать документы
• получить решение
• взять счет и кредитный договор
• обратиться в пенсионный фонд и написать заявление, чтобы он перечислил средства в счет оплаты ипотеки

Субсидии от государства

Со стороны государства помощь предусмотрена не всем, а только отдельной категории граждан. Воспользоваться ей могут врачи, учителя и ученые. Для получения помощи со стороны государства потребуются подготовить многочисленные документы и встать на специальный учет в фонд социальной защиты. Именно эта организация принимает решение, достоин заемщик помощи или нет. Что касается размера льгот, то они согласовываются персонально по каждому заемщику и на практике не могут превышать 50% от стоимости приобретаемой жилплощади. Именно такую сумму социально незащищенные граждане смогут получить для оплаты начального взноса по ипотечному договору.

Отдельное внимание стоит уделить военным. Для них предусмотрена совершенно другая программа, в рамках которой можно получить квартиру совершенно бесплатно. В рамках программы заемщиком выступает сам военный, а вот оплату по графику вносит государство. Единственное что необходимо делать военному – это нести свою службу и ежегодно оплачивать договор страхования. Если данное лицо покинет воинскую службу до того момента, пока договор не будет погашен, то оставшиеся платежи придется вносить за счет собственных средств.

Завышение стоимости жилья

Данное понятие появилось относительно недавно, но уже стало пользоваться спросом у заемщиков. Процедура кредитования происходит по очень простой схеме:

1. Покупатель, который желает получить ипотеку, просит продавца специально завысить стоимость квартиры, на сумму первоначального взноса. Помимо этого должна быть составлена официальная расписка, в которой продавец указывает завышенную сумму и размер полученного первоначального взноса. Конечно, никакие средства покупатель не передает.
2. Покупатель подает документы в банк с распиской, получает всю сумму ипотеки, которую после одобрения передает продавцу.

Это замечательная возможность быстро купить собственное имущество. Вот только подобная схема работает только с квартирами на вторичном рынке. Оформить расписку застройщики в новостройке не согласятся.

Займ от АН и застройщика

Сегодня готовы помочь в решение вопроса сами застройщики или специальные агентства недвижимости. Именно они готовы выдать займ. Задумка данной программы заключается в том, что вы покупаете квартиру в АН или у застройщика, который выдает займ на небольшой срок, на своих условиях. Зачастую ставка по такому займу минимальная и не превышает 3-5% от рыночной стоимости квартиры. Между клиентом и компанией составляется договор, в котором четко прописываются все условия погашения.

Акции от застройщика

Самый выгодный вариант – это купить квартиру от застройщика, во время специальной акции. Не секрет, что все застройщики активно сотрудничают с финансовыми компаниями и предлагают квартиры:

• по сниженной ставке
• без начального платежа
• при предоставлении минимального пакета документов

Какие банки выдают

Поскольку ипотека – это длительный по сроку финансовый продукт, то к выбору кредитора следует подойти с особой внимательностью. Перед подачей заявки следует тщательно изучить условия каждого банка и только после этого подавать заявку на получение необходимой суммы.

Список кредиторов, в которые можно обратиться при отсутствии денег для внесения минимального платежа:

• Сбербанк
• Газпромбанк
• ВТБ

Когда выгодно брать, а когда нет?

Перед приобретением квартиры следует подумать, стоит ли пользоваться продуктом без первоначального взноса или стоит отложить и накопить средства.

Рассмотрим, когда выгодно покупать недвижимость:

• Если вы снимаете квартиру. В таком случае, безусловно, выгоднее оформить кредит и платить уже не чужому дяде, а за свое собственное имущество
• В случае стабильного дохода. Если вы работаете официально в крупной компании, то можно пользоваться ипотечным продуктом
• Когда есть ценное имущество в наличии, которое вы сможете продать и в сложной финансовой ситуации вносить оплату по кредитному договору
• При наличии материнского капитала или иной субсидии. Благодаря этому вы получаете замечательную возможность существенно сэкономить

Не выгодно покупать квартиру в кредит:

• Если нет постоянной заработной платы. В этом случае есть вероятность остаться с долгом и без квартиры, поскольку банк продаст имущество для его покрытия. Зачастую клиенты остаются должны банку проценты
• Если вы в одиночку воспитываете детей, и нет поддержки. Расширение жилплощади, конечно, хорошо, вот только поддержка необходима. Необходимо понимать, что это большой риск

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что сегодня многие финансовые учреждения предлагают воспользоваться выгодной программой кредитования, без первого взноса. Однако с выбором банка и программы не стоит торопиться. Предварительно следует внимательно все взвесить и при возможности проконсультироваться с опытным экспертом, который просчитает все риски.

Офисы банков на карте

Last modified: 03.03.2019