Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Карты рассрочки относительно новый для российского рынка продукт. Они существенно расширили возможности простых кредиток за счет возможности пользоваться длительное время заемными деньгами и не платить проценты. Это привлекло внимание клиентов и многие кредитные организации быстро предложили собственные варианты данной категории пластика. Карта рассрочки Свобода Банка Хоум Кредит стала одним из таких продуктов. Она имеет привлекательные условия оплаты покупок в партнерской сети и других магазинов. Но перед заказом карточки стоит внимательно изучить его особенности.

Условия и тарифы

Свобода – это кредитная карточка платежной системы Виза. Она выпускается бесплатно, а также по ней не взимается плата за обслуживание. Она не предусматривает возможности снятия наличных. За перевыпуск пластика из-за его повреждения или утраты взимается комиссия в 200 рублей. При окончании срока действия новая карта будет выпущена бесплатно. Уведомления об операциях по СМС доставляются бесплатно 2 первых расчетных периода. Далее за услугу взимается ежемесячная плата в 99 рублей. Но ее можно отключить и не оплачивать.

Для получения не требуется предоставление обеспечения. А также по базовым условиям необязательно оформление страхования, но оно может быть подключено за отдельную плату вместе с пакетом «Свобода+». Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Если клиент соблюдает условия рассрочки, то для него действует ставка в 0%. При невнесении рекомендованного платежа ставка составит от 17,9%.

Ниже приведем условия и тарифы в виде таблицы для наглядности и удобства сравнения с другими продуктами.

Условие	Описание
Стоимость выпуска и обслуживания	0 р.
Перевыпуск	200 р. – по заявлению клиента, 0 р. – по окончании срока действия
Тип карты	Visa неперсонифицированная
Лимит задолженности	До 300 000 р. (не больше 150 000 р. – для покупок в сторонних компаниях), определяется индивидуально
Ставка	0% – при соблюдении условий программы, от 17,9% – в других случаях
SMS-информирования	99 р./мес.
Срок рассрочки	До 12 мес. – в партнерской сети, до 51 дня (по акциям – до 3 мес.) – в других компаниях

Покупки у партнеров

Список партнеров программы включает более 40 тысяч магазинов. В них можно приобретать различные товары и услуги в рассрочку. При этом срок ее действия устанавливается отдельно для каждой компании-партнера, но не может превышать 12 месяцев. По условиям программы могут быть и другие условия для получения возможности оплаты в рассрочку, например, часто ограничена минимальная сумма покупки.

Покупки везде

Карту можно использовать для оплаты за пределами сети компаний-партнеров. В этом случае по базовым условиям будет предоставлен грейс-период длительностью до 51 дня. Если за это время задолженность будет погашена полностью, то платить проценты не нужно. Иначе они будут насчитаны с момента совершения операции по ставке, указанной в договоре.

В рамках различных акций банк может предлагать рассрочку в сторонних торговых организациях. Ее длительность может составить до 3 месяцев. Полностью использовать предоставленный кредитный лимит в сторонних торговых организациях не получится. На данный тип покупок действуют индивидуальные ограничения. Максимальный лимит задолженности по покупкам в сторонних магазинах – 150 000 р.

Пакет услуг «Свобода+»

Программа «Свобода+» – это комплект дополнительных услуг для клиентов, пользующихся карточкой Свобода. Она подключается только по желанию. Стоимость активации пакета – 0 р. Ежемесячная плата за него рассчитывается как 0,99% от суммы долга на дату окончания расчетного периода, но она не может быть меньше 99 р. или 499 р.

Замечание. Заемщик может в любое время прекратить участие в программе, обратившись в офис ХКБ.

В комплект услуг «Свобода+» входит:

• Пропуск платежа. Опция доступна 1 раз в полгода и позволяет не вносить 1 ближайший платеж за счет увеличения срока кредитования. Активировать ее можно только при отсутствии просрочек за последние полгода (или весь срок действия договора), но не раньше, чем через 3 месяца после подключения программы.
• Отказ от взысканий. При активной опции в случае наступления неблагоприятных событий (смерть, утрата трудоспособности, жилья или госпитализация не менее чем на полгода) заемщик или его наследники смогут обратиться в банк для прекращения мероприятий по взысканию долга. Фактически она заменяет собой страхование.
• Плюс 6 и Плюс 10. Опции увеличивают период рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно. Максимально он не может превышать 3 года. Допускается подключение нескольких услуг. За активацию опции «Плюс 6» взимается 6% от суммы долга, за услугу «Плюс 10» – 10%.

Почему нет процентов

Банк – это коммерческая организация и фактически любой продукт создается им для получения прибыли. По картам рассрочки при выполнении всех условий программы клиент не платит проценты за использование заемных средств, но кредитная организация не остается в убытках. Она получает определенную комиссию с партнеров в момент проведения операции. Компании-продавцы согласны оплачивать ее, чтобы увеличить число покупателей и обороты. Для потребителя использование продукта полностью бесплатно.

Дополнительный доход кредитная организация получает, если заемщик погашает долг не рекомендованными, а минимальными платежами и совершает покупки вне партнерской сети. В этом случае на сумму долга начисляются проценты. А также косвенно финансовое учреждение получает дополнительную прибыль за счет повышения лояльности клиентов.

Кредитный лимит

После получения заявки банк анализирует ее, а также запрашивает сведения из различных собственных и официальных баз данных (ФССП, ГУВМ МВД, БКИ и т. д.). На основе этих данных принимается решение о возможности выдачи карты и определяется лимит задолженности. При этом учитываются доходы заемщика и выплаты по другим кредитам. Максимально кредитный лимит может составить 300 тыс. рублей. Но так как «Свобода» – это не совсем стандартная кредитка, то финансовое учреждение отдельно устанавливает также и лимит на покупки вне партнерской сети. Он вход в общий лимит задолженности и обычно равен примерно половине от него.

Как увеличить

Клиент не может повлиять на решение банка относительно размера кредитного лимита. В большинстве случаев оно принимается автоматизированными системами по заданным алгоритмам с учетом множества факторов. При активном использовании пластика (особенно в партнерской сети), своевременном погашении задолженности и наличии достаточного дохода со временем банк может пересмотреть кредитный лимит и увеличить его.

Заемщику не представляется возможности обратиться с заявлением на увеличение лимита задолженности или дополнительно представить документы о доходах. Инициатором изменения данного параметра может стать только финансовое учреждение. В некоторых случаях лимит задолженности может быть снижен. Обычно это происходит при частых просрочках или появлении серьезных сомнений в дальнейшей платежеспособности конкретного заемщика.

Льготный период

Стандартный льготный период по кредитке составляет 51 день. Он применяется на покупки в компаниях, не входящих в список партнеров. При приобретении товаров и услуг в организациях, заключивших договор о сотрудничестве, предоставляется уже рассрочка на период до года. Фактически она также является грейс-периодом, в течение которого нужно обязательно вносить рекомендованные платежи, чтобы не платить проценты.

Штрафы

ХКБ не взимает штрафы в случае просрочек. Но начисляет на сумму долга проценты за каждый день с момента совершения операции. Данное условие будет применять также если клиент оплачивает задолженность минимальными, а не рекомендованными платежами. При длительной просрочке банк может обратиться в суд и в дальнейшем взыскивать долг через приставов. В этом случае у должника возникнут дополнительные расходы на оплату судебных расходов, а также в определенных случаях – исполнительного сбора.

Как работает рассрочка

Рассрочка предоставляется на определенный для каждого партнера срок. Для каждой операции она предоставляется отдельно. Стоимость покупки делится на количество платежных периодов и должна вноситься клиентом равными частями. Для удобства клиентов платеж производить в течение месяца нужно только 1. Он включает в себя все платежи за покупки в компания-партнерах и вне партнерской сети.

Пример. Клиент приобрел в августе планшет за 12 000 руб. в рассрочку на 3 месяца, телевизор за 24 000 руб. – на 6 месяцев. При отсутствии других операции в сентябре, октябре и ноябре для него платеж составит 8 000 руб. (4 000 – за планшет и 4 000 – за телевизор), а в декабре, январе и феврале ему нужно оплатить только по 4 000 руб. за ТВ.

Как заказать

Оформить карту Свобода можно в точках продаж некоторых партнеров, офисе банк или через интернет. Удобный вариант каждый может выбрать для себя самостоятельно. В любом случае процедура оформления будет включать в себя 3 простых шага:

• заполнение заявки
• получение одобрения
• подписание документов и получение пластика

Перед использованием карточки ее нужно также активировать через сайт ХКБ или по телефону центра клиентской поддержки. В момент проведения этой операции нужно также задать собственный ПИН-код в целях безопасности.

Онлайн-заявка

Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах и хорошо отработал всю процедуру принятия решения и оформления. Это позволило ему существенно упростить форму заявки для получения предварительного решения. В ней нужно указать только следующую информацию:

• Ф.И.О.
• дату рождения
• персональный доход
• телефон
• данные паспорта

Замечание. Окончательное решение будет принято только после проверки документа, удостоверяющего личность сотрудниками банк, партнера или курьерской службы. Оно может отличаться от предварительного.

r

Требования к клиенту

Получить карточку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Никаких других обязательных требований не устанавливается. Но решение принимается по каждой заявке индивидуально. А также потенциальному заемщику следует обязательно самостоятельно оценить свои финансовые возможности и убедиться в том, что своевременно вносить платежи по договору будет не слишком тяжело.

Документы

Единственный документ, необходимый для получения карты – паспорт гражданина РФ. Справка или другие документы о доходах не требуется. Это существенно упрощает оформление кредитки, т. к. работодатели изготавливают справки в течение нескольких дней, а люди, работающие неофициально, не могут получить вовсе.

Сколько ждать

Если заявка была одобрена, то карту можно получить сразу при обращении в офис после подписания документов. Она неименная и нет необходимости ждать, пока пластик будет изготовлен и привезен в удобное подразделение финансовой организации. При курьерской доставке конкретную дату получения карточки нужно согласовывать с представителями банка или службы доставки.

Где получать

Карту можно получить в любом подразделении банка. Они есть практически во всех крупных городах РФ. А также пластик могут доставить курьером. Плата за услугу доставки не взимается.

Важно! Если заказ карточки оформлен на сайте, то получить ее в торговых точках партнеров невозможно. Они занимаются только выдачей пластика с оформлением на месте.

Особенности

Карта «Свобода» не совсем стандартный продукт для российского рынка. Она имеет целый ряд особенностей, которые надо обязательно учитывать ее владельцу. Особого внимания заслуживают операции по снятию наличных, переводы, а также внесения средств.

Снятие наличных

Не предусматривает возможности снимать наличные. Она недоступна не только по базовым условиям, но и с помощью платных опций. При попытке использовать карточку в банкомате будет выведено сообщение об ошибке и деньги выданы не будут. Пластиком можно только оплачивать различные покупки.

Пополнение

Пополнение осуществляется для погашения задолженности, а также собственные средства на нее можно положить для совершения крупной покупки, если предоставленного банком лимита недостаточно.

Внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

• наличкой или с карты в терминалах, банкоматах и кассах ХКБ
• переводом из любой кредитной организации по квитанции или платежному поручению
• онлайн-переводом с любой карты на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
• наличными в точках приема переводов «Золотая Корона»
• с электронного кошелька КИВИ или Яндекс.Деньги
• почтовым переводом

При осуществлении операций в устройствах, отделениях и через онлайн-ресурсы ХКБ комиссия за пополнение не взимается, а деньги зачисляются до конца рабочего дня (обычно через 3-5 минут). Если деньги вносятся через сторонний сервис и партнеров, то перевод может занять до 3-5 дней (через Почту РФ – до 10 дней), а комиссия за него устанавливается организацией-отправителем.

Переводы с карты на карту

При осуществлении переводов на карту «Свобода» операция пройдет без проблем. При этом можно использовать сервисы Хоум Кредит, так и сторонние. Со стороны эмитента комиссия за операцию отсутствует, но она может взиматься при использовании устройств или сайтов, обслуживаемых сторонними финансовыми организациями. Обратная операции по переводам с карты «Свобода» заблокирована. При попытке их провести пользователь получит сообщение об ошибке и операция будет отклонена.

На что обратить внимание

При заключении договора нужно внимательно знакомиться с его текстом, а также изучать все прилагаемые документы. Все возникающие вопросы лучше уладить до момента подписания бумаг. Это позволит избежать в дальнейшем недопонимания и конфликтов.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание:

• Карта «Свобода» – это кредитка. Рассрочка по продукту предоставляет только, если заемщик соблюдает все условия программы и ежемесячно вносит рекомендованный платеж. Если это правило не соблюдается, то ему придется заплатить проценты за каждый день использования заемных средств.
• Отсутствие обеспечения не освобождает от ответственности. Договор кредитования заключается без предоставления залога и поручительства. Но если банк будет вынужден взыскивать долг через судебных приставов, то они могут обратить изъять и реализовать имущество должника. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
• В базовой программе нет страхования. По ней даже в случае наступления неблагоприятных ситуаций долг заемщику или его наследникам придется погашать в полном объеме. В пакете услуг «Свобода+» доступен сервис «Отказ ситуаций» на случай различных неприятных происшествий, но он является услугой банка, а не страховой защитой. Если необходимо именно застраховать от конкретных рисков, то придется обратиться самостоятельно в любую страховую компанию.
• Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Близким людям предоставить возможность пользоваться предоставленным кредитным лимитом нельзя.

В чем подвох

Особых подвохов в программе рассрочки нет. Клиенту необходимо соблюдать все условия договора и учитывать, что воспользоваться он рассрочкой сможет фактически только у партнеров. Причем срок, за который нужно выплатить стоимость товара (услуги) устанавливается индивидуально для каждого продавца. Если заемщик внесет сумму меньше рекомендованного платежа, то банк начнет начислять проценты. Причем ставка при этом будет действовать индивидуальная, указанная в договоре. Минимум она устанавливается на уровне 17,9%, но может доходить до 34,9%.

Дополнительно заемщику надо учитывать расходы на оплату различных опций, если они необходимы. При активации пакета «Свобода+» уже полностью беспроцентным кредитование назвать будет нельзя, ежемесячно с клиента будет взиматься плата в 0,99% от размера долга. За год сумма переплаты может получиться довольно значительно. Банк позволяет отказаться от дополнительных сервисов, но тогда у клиента возрастают риски и исчезает возможность пользоваться опциями по увеличению срока рассрочки.

Список партнеров

Хоум Кредит активно сотрудничает с торговыми сетями и отдельными продавцами в отношении кредитования потребителей уже много лет. Это позволило ему быстро создать широкую сеть партнеров, подключившихся к программе рассрочки. В настоящее время их число уже превышает 40 000 магазинов. В них входят как обычные торговые точки, так и онлайн-магазины.

В список партнеров ХКБ входят следующие известные продавцы:

• Норд
• Технопарк
• Эльдорадо
• Askona
• Леруа Мерлен
• OneTwoTrip
• Билайн

Как пользоваться

Можно пользоваться для оплаты в любых торговых точках и на сайтах. Она будет принята к оплате как в РФ, так и за ее пределами. Для совершения платежа через терминал достаточно вставить карту чипом или просто прикоснуться им к экрану, а затем подтвердить операцию с помощью ПИН-кода. При оплате на сайтах достаточно ввести все реквизиты пластика, а код подтверждения будет выслан в СМС.

При совершении покупок за пределами РФ надо учитывать, что они не будут попадать под рассрочку, если не проводится специальных акций. А также клиенту надо понимать, что с момента проведения операции до списания средств может пройти несколько дней и его расходы в рублях могут возрасти из-за колебаний курсов валют.

Как узнать дату и сумму платежа

Своевременное внесение платежей позволяет избежать необходимости платить проценты, а также просрочек и испорченной кредитной истории. Ежемесячно Хоум Кредит направляет СМС с информацией о дате и сумме предстоящего рекомендованного платежа. Но не всегда заемщик получает это уведомление, например, из-за сбоев в работе связи.

Узнать дату и сумму предстоящего платежа можно также любым из 4 способов:

• в онлайн-банке
• в приложении банка для смартфона
• в офисах ХКБ
• по телефону центра клиентской поддержки

Как гасить задолженность

Внесение платежей для погашения задолженности осуществляется простым пополнением карточного счета. Рекомендуется проводить эту операцию заранее, чтобы избежать технической просрочки из-за задержки зачисления средств. Проверить поступили деньги на карту или нет можно в любой момент через банкомат ХКБ, в онлайн-банке или по телефону контактного центра.

Как закрыть

Иногда владелец карты может решить прекратить дальнейшее ее использование. Это может произойти по разным причинам, например, из-за недовольства качеством услуг или желанием получить крупный кредит в банке. В любом случае просто заблокировать пластик недостаточно, а нужно его закрыть. Для этого надо выполнить 3 действия:

• Погасить всю имеющуюся задолженность
• Написать заявление на закрытие карты в офисе и сдать пластик
• Получить справку об исполнении обязательств по договору

Если пластик был утерян, то перед обращением в отделение для закрытия договора стоит его предварительно заблокировать.

Преимущества

Карта Свободы довольно удачный продукт. Она позволяет владельцу покупать самые различные товары во множестве компаний-партнеров в рассрочку и не переплачивать при этом. Продукт также обладает рядом дополнительных плюсов:

• Довольно длительный срок рассрочки и возможность его увеличения с помощью платных опций.
• Возможность совершать покупки в сторонних магазинах и пользоваться при этом льготным периодом или при участии в акциях – рассрочкой.
• Кредитный лимит может быть довольно большим, а для его одобрения не требуется представлять справки или другие документы о доходах.
• Быстрое оформление и активация в день подачи заявки.
• Множество способов внесения платежей.

Недостатки

Банковские продукты не лишены недостатков. У карты Свобода их немного, но все же их обязательно надо знать еще до момента оформления договора. У продукта можно отметить 3 основных минуса:

• Невозможность снятия наличных средств даже с комиссией или за доп. плату, а наличка иногда может быть очень необходимой.
• При проведении операций в магазине, не являющемся партнером, рассрочка предоставляется только акциям, а в других ситуациях действует довольно короткий льготный период в 51 день.
• Расходы на оплату дополнительных услуг могут быть очень значительными (например, даже за SMS-информирование взимается 99 р. в месяц).

r
r

Отзывы держателей

Большинство клиентов положительно оценивает карту. В отзывах они указывают на удобство пользованием продуктам и довольно широкую сеть партнеров, что позволяет практически любые товары покупать в рассрочку. А также многие владельцы данного пластика отмечают удобство сервисов дистанционного обслуживания.

Негативных отзывов по продукту немного. Они связаны в основном с недопониманием клиентом условий продукта или невнимательным изучением продукта. Иногда также владельцы отмечают, что некоторые сотрудники пытаются навязывать дополнительные платные услуги и отказаться от них бывает непросто.

Карта Свобода – удобный продукт для совершения покупок в рассрочку, позволяющий также пользоваться кредитным лимитом и льготным периодом в других магазинах. Но ее владельцу нужно внимательно изучить все условия и по ней, а также обязательно соблюдать их, чтобы избежать переплаты.

Last modified: 21.05.2019