Карта рассрочки Совесть Киви Банка

Клиенты банков активно пользуются кредитками со льготным периодом для оплаты покупок. При этом многие стараются успеть рассчитаться с долгом до начала начисления процентов, чтобы избежать переплаты. В Киви Банке учли этот момент и в его ассортименте появилась карта рассрочки Совесть. Она позволяет делать покупки во множестве магазинов за счет заемных средств и без процентов погашать долг за 1-12 месяцев. Эта особенность привлекает внимание простых людей к продукту. Но перед заказом пластика стоит внимательно ознакомиться с условиями по нему и всеми нюансами использования, чтобы избежать неприятностей или лишних расходов.

О банке

Киви Банк – относительно небольшая кредитная организация с центральным офисом в Москве, входящая в ТОП-110 российских банков по размерам активов. Долгое время основным направлением деятельности ее было обслуживание платежных систем и электронных кошельков QIWI, Рапида, Contact. Финансовое учреждение начало активно развивать традиционный банковский бизнес. У ФК «Открытие» были выкуплены проекты Точка и Рокетбанк, ставшие филиалами кредитной организации.

Она сама также представила рынку новый продукт – карту рассрочки Совесть. Киви Банк со значительным запасом выполняет нормативы по капиталу. Собственная сеть подразделений включает всего 3 офиса. Но всего в финансовом учреждении работает более 2 700 сотрудников, занятых в основном в сфере развития дистанционных сервисов обслуживания.

Кредитная карта или нет

Сам QIWI Банк не называет карту «Совесть» кредитной, хотя она оформляется по договору потребительского кредитования. Это комплексный финансовый продукт, состоящий из расчетной виртуальной карты, счета с овердрафтом, предоплаченной карты Visa, по которой льготы предоставляют отдельно для каждой покупки и различны у разных партнеров. Единственное сходство ее с кредитной в том, что кредитор выдает в долг деньги.

Льготы предоставляют только партнеры Банка QIWI. Это магазины одежды, электроники, бытовой техники, продовольственных товаров, мебели, ювелирных изделий, рестораны и т.д. В других местах она не действует. Компании самостоятельно устанавливают период рассрочки. Кэшбек по карте отсутствует, иначе начисляют проценты.

Полностью кредитной назвать ее нельзя по следующим основаниям:

• отсутствует возможность получения наличных
• действие рассрочки ограничивается только партнерами QIWI Банка
• она бесполезна там, где нет предприятий-партнеров

Зачисление собственных средств сверх лимита кредитования позволяет приобретать более дорогостоящие товары с беспроцентной рассрочкой. При этом использование собственных средств также ограничено партнерами QIWI Банка.

Условия и тарифы

Совесть – это карта рассрочки, обслуживаемая платежной системой Visa. Фактически это кредитка с увеличенным беспроцентным периодом на операции у многих партнеров. Но использовать ее по стандартным условиям за пределами партнерской сети нельзя. Если требуется проводить оплату в сторонних торговых точках или на сайтах, то необходимо подключение специальных опций. Аналогичное правило касается и снятия наличных.

Выпускается и обслуживается пластик бесплатно. Срок его действия – 5 лет. Плановый перевыпуск осуществляется бесплатно, но за изготовление новой карты из-за утери или порчи предыдущей взимается 690 рублей. Кредитный лимит устанавливается персонально по каждой заявке в пределах от 5 до 300 тыс. р. Период рассрочки определяется участниками партнерской сети самостоятельно и составляет от 1 месяц до 1 года. В течение него действует ставка 0%, если клиент не забывает своевременно вносить платежи.

Для наглядности и удобства сравнения приведем условия по продукту ниже в виде таблицы.

Выпуск и годовое обслуживание	Бесплатно
Тип карты	Visa, срок действия 5 лет, без доп. опций работает в качестве локальной (только в партнерской сети)
Стоимость перевыпуска	0 р. – при окончании срока действия, 690 р. – при краже, утрате
Возможный лимит	5–300 тыс. р.
Срок рассрочки (льготного периода)	1 мес. – 1 год
Базовая ставка	10%
Штрафы и неустойка при просрочке	590 р. – штраф, взимается разово, 10% годовых – неустойка

Всем владельцам пластика бесплатно предоставляется возможность пользоваться приложением для смартфонов и кабинетом на сайте проекта. Плата за информирование о приходных и расходных операциях по СМС не взимается.

Дополнительные опции

Возможность карты Совесть могут быть расширены с помощью опций. Они могут быть подключены в любое время клиентом через кабинет на сайте, в приложении для смартфона или через специалистов центра клиентской поддержки. Активировать можно как сразу все услуги, так и только одну или несколько из них.

Доступно для подключения 4 опции:

• «Десятка»
• «Снятие наличных»
• «Покупки по все России»
• «Покупки за границей»

«Десятка»

Опция «Десятка» позволяет увеличить срок рассрочки до 10 месяцев. Она распространяется на покупки у любых компаниях-партнерах. Существует несколько вариантов услуги с разной стоимостью:

• на 1 покупку в течение 1 месяца – 799 р.
• на 1 месяц – 599 р.
• на 3 месяца – 999 р.

Опция на 1 и 3 месяца оформляется в качестве подписки. Она автоматически продлевается на новый срок, если клиент самостоятельно не отменит ее.

«Снятие наличных»

Услуга «Снятие наличных» снимает ограничение на получение наличных с карты. Она подключается бесплатно, но за каждую операцию в банкомате взимается плата в 599 р. Ежемесячных комиссий за использование опции нет, но клиенту надо учитывать следующие ее особенности:

• Снятие наличных возможно только на территории РФ, при этом можно пользоваться любыми банкоматами.
• На 1 операцию установлен лимит в 7 500 р.
• Месячный лимит на получение наличных устанавливается индивидуально, но он не может превышать 20 000 р.
• Срок рассрочки на сумму, полученную наличными – 3 месяца.

«Покупки по всей России»

Если клиент хочет отменить ограничения на покупки в торговых точках не из партнерской сети, то он может активировать опцию «Покупки по все России». Она стоит 499 рублей за 30 дней и позволяет приобретать товары в рассрочку на 3 месяца в магазинах, которые не включены в список партнеров проекта Совесть. Услуга предоставляется по подписке и автоматически продлевается на следующий период в 30 дней, если клиент не деактивировал ее самостоятельно.

«Покупки за границей»

Услуга «Покупки за границей» позволяет приобретать в рассрочку товары в любых магазинах за пределами РФ. Она активируется бесплатно, но при совершении операции с клиента взимается комиссия в 5% от суммы операции в российских рублях. Опцию можно подключать или отключать неограниченное количество раз без дополнительной платы.

Кредитный лимит

Банк анализирует платежеспособность и надежность каждого потенциального заемщика с помощью, специально разработанной скоринговой системы. При необходимости проверка информации, имеющейся в заявке, производится также в ручном режиме. После этого он принимает решение о кредитном лимите для конкретного клиента. Он может составить от 5 до 300 тыс. р. Предоставленный кредитный лимит является возобновляемым. Клиент может пользоваться им снова без дополнительного согласования с банком после полного или частичного погашения предыдущей задолженности.

Как увеличить

Возможности подать заявление и дополнительные документы для увеличения одобренного лимита КИВИ не предоставляет. Но банк может его поднять по собственной инициативе. Обычно увеличение одобренного лимита задолженности происходит для клиентов, активно пользующихся картой и недопускающих просрочек.

Замечание. На счет можно внести собственные средства. Они могут быть использованы, например, при оплате покупок, стоимость которых превышает доступный кредитный лимит.

Льготный период

Льготный период по карточке Совесть называют периодом рассрочки. Он определяется в зависимости от активных опций, а также магазина-партнера и может составить от 1 до 10 месяцев. В течение льготного периода обязательно надо вносить платежи в соответствии с графиком. При просрочке начнется начисление процентов, штрафов и неустойки.

Проценты

Если клиент своевременно вносит все платежи по полученным по программе рассрочкам, то у него не возникает необходимость платить проценты. Они будут взиматься только в случае выхода из льготного периода из-за просрочек. Ставка при этом составит 10%. Но нужно учитывать, что просрочка отобразиться в кредитной истории, а проценты будут начисляться до момента полного погашения долга.

Штрафы

При задержке платежа в дату, следующую за днем внесения ежемесячного оплаты по графику, банк начисляет клиенту однократный штраф за просрочку – 590 р. Он будет также взят, если взнос поступил не в полном объеме. Дополнительно за каждый день просрочки банком берется неустойка по ставке 10% годовых.

Как работает рассрочка

Рассрочка предоставляется по каждой операции отдельно на срок, установленный партнером и опубликованный на сайте программы. Первый платеж нужно вносить по ней до конца месяца, следующего за тем, в котором совершена операция. Для удобства заемщика все взносы суммируются. Общую сумму, подлежащую обязательно оплате, можно внести сразу всю.

Пример. В октябре куплен смартфон за 24 000 руб. в рассрочку на 3 месяца и кроссовки за 4 000 руб. – на 2 месяца. В ноябре и декабре заемщик должен будет внести по 10 000 руб. (8 000 руб. – за телефон и 2 000 – за кроссовки). В январе ему надо будет оплатить только 8 000 руб. – за мобильное устройство.

Как заказать

Получить карточку Совесть можно в некоторых компания-партнерах. А также ее можно заказать с помощью официального сайта программы. Второй вариант обычно удобней, т. к. не нужно искать точку продаж, где можно оформить пластик и тратить время на ее посещение.

Процедура оформления карты включает в себя 3 шага:

• подача заявки
• получение одобрения
• подписание документов, получение карты и ее активация

Онлайн заявка

Заявку можно отправить с сайта проекта. Для этого достаточно заполнить небольшую форму. В ней потребуется указать следующую информацию:

• Ф.И.О.
• телефон
• данные паспорта
• адрес прописки и дату регистрации
• адрес фактического проживания
• уровень образования
• данные о семейном положении
• сведения о количестве несовершеннолетних детей
• тип занятости
• информацию о доходах, стаже и обязательных расходах
• секретное слово для идентификации
• дополнительный контакт

Требования к клиенту

В качестве заемщиков банк рассматривает граждан России старше 18 лет и младше 70 лет на момент подачи заявки. При этом регион регистрации не имеет значения. Но для получения положительного решения обязательно необходимо иметь доход, позволяющий оплачивать все необходимые расходы и своевременно погашать задолженность. Официальное трудоустройство необязательно.

Документы

Получить карточку можно по одному паспорту. Подтверждение доходов и другие дополнительные документы для ее оформления не требуется. Банк при принятии решения ориентируется на информацию, указанную заемщиком в заявке, а также полученную из различных баз данных (БКИ, ФССП и т. д.).

Сколько ждать

Решение по онлайн-заявке принимается обычно автоматической системой в течение 2 минут. Потребителю сразу же после проведения необходимых проверок сообщается одобренный размер кредитного лимита. В некоторых случаях скоринговая система не может принять решение в автоматическом режиме и отправляет заявку на ручную обработку. Она занимает 1-2 рабочих дня.

Где получать

Если заявка была одобрена, то в большинстве крупных городов пластик привезет курьер вместе с пакетом документов. Потребитель может заказать доставку домой или в офис. В небольших городках и поселках курьеры обычно не работают, но получение карты возможно через партнеров (например, в Связном).

Особенности

Продукт Совесть не является стандартной кредиткой. Его владельцу нужно учитывать некоторые особенности условий при осуществлении операций по получению наличных, пополнении счета и т. д. Знание их позволит избежать лишних расходов и поможет пользоваться карточкой максимально выгодно.

Снятие наличных

Изначально условия не подразумевают возможности снятия наличных. Но ее можно активировать с помощью опции «Снятие наличных». При этом за каждую операцию будет взиматься комиссия. Кредитная организация оставляет за собой право установить для заемщика индивидуальный месячный лимит в пределах до 20 тыс. р., а также может и вовсе отказать в подключении опции.

При отказе в предоставлении услуги она просто будет скрыта в кабинете на сайте и приложении для смартфона. Активировать ее через сотрудников центра клиентской поддержки также будет невозможно. Снимать наличные за пределами РФ по пластику нельзя даже при подключенной услуге.

Пополнение

Пополнение карточки требуется для внесения платежей, а также если требуется положить на нее собственные средства, например, для крупной покупки, на которую недостаточно кредитного лимита. Внести средства на счет можно на сайте со специальной страницы, в кабинете пользователя или в приложении для смартфона. Комиссия за операцию не взимается.

Пополнение счета без дополнительной платы возможно также следующими способами:

• через QIWI-кошелек
• в салонах объединенной сети Связной|Евросеть и Мобил Элемент
• в отделениях системы Contact и Многофункционального банковского офиса
• переводом из любого банка (возможна комиссия по тарифам банка-отправителя)

Внесение денег через терминалы QIWI осуществляется с комиссией в 1,5%.

Переводы с карты на карту

Отправить с карточки Совесть перевод на другую карту невозможно. Собственные средства, внесенные на счет можно только перевести на кошелек QIWI. Все входящие переводы зачисляются на нее нормально, независимо от использованного сервиса для их оформления. Со стороны КИВИ-Банка комиссии за такие операции не будет.

На что обратить внимание

При получении карточки нужно очень внимательно изучать всю документацию и только затем подписывать ее. Заемщик должен понимать, что в случае просрочки он будет нести определенные расходы. Они определены в договоре, тарифах, других документах и довольно значительно увеличивают стоимость ссуды даже при просрочке на 1 день.

Рассмотрим, на какие особенности продукта также надо обратить внимание:

• Отсутствие страховки. Даже за дополнительную плату она не предлагается. Если нет желания подвергать себя и родственникам повышенным рискам, то стоит самостоятельно приобрести подходящий полис в любой страховой компании.
• Право банка отказать в выдаче кредитки. Он не обязан объяснять причину такого решения, но чаще всего оно связано с плохой кредитной историей или ошибками в анкете.
• Правила досрочного погашения. Оно возможно в любой момент без штрафов. После проведения операции кредитный лимит будет автоматически восстановлен.

В чем подвох

Длительный льготный период позволяет кредитной организации проще привлекать новых заемщиков. Но она не занимается благотворительностью. Партнеры, участвующие в программе, за каждую продажу по карте Совесть оплачивают финансовому учреждению комиссию, установленную договором. Дополнительным источником дохода для финансового учреждения являются опции.

Они только, на первый взгляд, кажутся дешевыми, а на самом деле приносят довольно большую прибыль. Особенно если они оформлены в режиме подписки. Заемщику нужно также учитывать, что в случае любой просрочки ему придется заплатить штраф и платить проценты по кредиту. Эти деньги покрывают дополнительные расходы кредитного учреждения, связанные с созданием необходимых резервов и взысканием просроченной задолженности.

Список партнеров

К программе подключено более 50 000 обычных и онлайн-магазинов. Количество партнеров постоянно увеличивается. В их число входят многие крупные компании, работающие на российском рынке:

• М.Видео
• OneTwoTrip
• Эльдорадо
• Детский мир
• 220 Вольт
• Ситилинк
• Kari
• Спортмастер
• Связной

Актуальный список партнеров всегда доступен на сайте и в приложении для смартфонов. В сервисах также можно получить сразу информацию о сроках рассрочек.

Как пользоваться

После получения пластика его следует обязательно активировать. Для этого достаточно дождаться СМС от Киви, ответить на него и получить ПИН-код. Сразу после выполнения этой операции можно пользоваться карточкой для оплаты в партнерской сети. Если нужно снять наличные или совершить покупку в стороннем магазине, то сначала потребуется активировать нужные услуги и настроить продукт под себя.

Сама покупка проходит обычным образом. Для проведения оплаты через терминал нужно вставить карту чипом в устройство или прикоснуться ей к экрану, а затем подтвердить списание денег ПИН-кодом. Подробная информация об операции будет направлена в СМС.

Как узнать дату и сумму платежа

Заемщик должен своевременно вносить все платежи, иначе ему придется нести расходы по оплате штрафов, а также пострадает его кредитная история. Ежемесячно банк будет присылать сумму и дату предстоящей оплаты. Рекомендуется осуществлять ее немного заранее, чтобы исключить просрочки из-за технических проблем.

Узнать дату и сумму предстоящего платежа можно также еще 3 способами:

• в кабинете на сайте Совесть;
• через приложение для смартфона;
• по телефону центра клиентской поддержки 8-800-510-20-14.

r
r

Как гасить задолженность

Для погашения задолженности нужно просто пополнить карту любым доступным способом. При этом заемщик должен ежемесячно оплачивать сумму, не меньше минимальной. При желании можно в любой момент погасить долг частично или полностью досрочно. Но учитывая, что проценты во время льготного периода не берутся, то никакой экономии добросовестный заемщик от этого не получит.

Как закрыть

Иногда клиент может решить расторгнуть договор по карте Совесть и прекратить ей пользоваться. Не стоит просто блокировать пластик и забывать о нем. Это не приведет к прекращению договорных отношений с банком.

Причины принятия такого решения могут быть разными:

• Недостаточный размер одобренного лимита. Он часто небольшой и иногда его снижают по непонятным для человека причинам. Кредитка с маленьким лимитом мало кому будет интересной.
• Изменение финансового положения. При выросших доходах необходимость в заемных деньгах может просто отпасть, а при их снижении – возрастают риски допустить просрочку.
• Недовольство качеством сервиса. Человеку может не понравиться обслуживание, доступность услуг или тарифы.

Причина может быть фактически любой. Банк не вправе отказать в прекращении действия договора, если клиент соблюдает схему его закрытия. Она включает всего 4 простых шага:

• Погашение всех долгов. При наличии задолженности закрытие договора невозможно.
• Вывод собственных средств (при наличии). Их можно бесплатно вывести на кошелек QIWI.
• Блокировка пластика. Этот шаг необходимо совершать только при утере карточки.
• Написание заявления и отправка его в центральный офис финансовой организации. Форма документа присутствует на сайте программы, а также ее можно запросить у специалистов центра поддержки.

Жители Москвы могут принести заявление в офис банка самостоятельно. Вместе с подачей заявления на расторжение договора следует обязательно сдать пластик. Он является собственностью эмитента.

Преимущества

Карта рассрочки Совесть – довольно привлекательный продукт. Он позволяет покупать нужные товары и не переплачивать при этом ни копейки, если долг погашается своевременно. А также у него можно отметить следующие плюсы:

• длительный срок рассрочки до 1 года;
• возможность подключить снятие наличных;
• широкая сеть партнеров во всех регионах страны;
• множество способов внесение платежа;
• наличие опций для приобретений в рассрочку товаров в сторонних магазинах.

Недостатки

Практически любой продукт не может обойтись без недостатков. Не является исключением и кредитка Совесть. У нее можно отметить несколько основных минусов:

• высокие штрафы даже при небольшой просрочке;
• отсутствие офисов банка-эмитента, что усложняет обслуживание;
• комиссии за использование дополнительных услуг, перекрывающие выгоду от них.

Отзывы держателей

Практически все клиенты положительно оценивают карту Совесть. Многим людям нравится, что она существенно упрощает покупку в рассрочку техники, инструмента и других дорогих товаров, т. к. нет необходимости ждать каждый раз решения от банка. При этом владелец кредитки не переплачивает за пользование заемными деньгами, т. к. услуги кредитной организации оплачивает продавец.

Негативных отзывов немного и большинство из них связаны с маленьким одобренным кредитным лимитом или платными дополнительными услугами. Некоторые клиенты также к недостаткам относят отсутствие отделений КИВИ Банка, что иногда усложняет решение возникающих проблем.

Заключение

Карта Совесть позволяет экономить время и деньги при приобретении различных товаров за счет заемных средств. Она удобней простых потребительских кредитов, а за счет длительных периодов рассрочки часто привлекательнее кредиток. Но владельцу карточки надо очень ответственно подходить к выполнению обязательств по договору, т. к. даже из-за небольшой просрочки или задержки платежа он будет вынужден оплачивать штраф и неустойку.

Отделения Киви Банка на карте

Last modified: 19.06.2019