Кредит для военнослужащих в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк после санации был выбран опорным банком для реализации гособоронзаказа. Он начал развивать продукты, ориентированные на нужды предприятий ОПК и их работников, а также военнослужащих. Одним из приоритетных направлений деятельности финансового учреждения при этом осталось кредитование населения. Кредит для военнослужащих в Промсвязьбанке – это простой способ быстро получить деньги на дорогостоящую покупку, отпуск или решение временных финансовых проблем. Он предлагается со специальными ставками, которые могут дополнительно снижаться при подключении страхования и отсутствии просрочек.

Тарифы

Получение кредита – ответственный шаг. Клиенту необходимо внимательно изучить все предлагаемые тарифы по услуге. Именно от них зависит итоговая переплата и другие важные нюансы. Промсвязьбанк не взимает с клиентом плату за выдачу средств или рассмотрение заявки. По специальной программе для военнослужащих в нем доступен кредит на сумму максимум в 3 млн рублей. Для каждого заемщика кредитный лимит определяется индивидуально. Кредитный договор может быть заключен на период от 1 до 7 лет.

Ставка при активном страховании составит 9,9-13,4%. При отказе от страховки она будет выше на 4%. При оформлении заявки через интернет клиент получает дисконт в 0,5% от одобренной ставки. Он может также получить дополнительный дисконт до 3%, если оформит кредит с подключением к страховой защите и не будет допускать просрочек. Если клиент не будет своевременно выполнять принятые на себя обязательства, то банк будет начислять пени за каждый день просрочки. Размер штрафных санкций составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности в день, но не более 20% годовых.

Таблица. Тарифы по программе кредитования в ПСБ.

Сумма	До 3 млн р.
Ставка при активной страховке	9,9-13,4%
Дисконт за подачу заявки онлайн	0,5%
Дисконт при отсутствии просрочек и активной страховой защите	До 3%
Ставка без страховки	13,9-17,4%
Сроки кредитования	1-7 лет
Комиссия за выдачу, другие обязательные услуги	Нет
Пени при просрочке	0,06% от суммы просроченной задолженности (макс. 20% годовых)

Условия

Потребительский кредит для военнослужащих выдается в Промсвязьбанке без предоставления залога или поручительства. Но для увеличения одобренной суммы допускается привлечение созаемщика. Им может выступать даже близкий родственник. Страхование не является обязательным условием одобрения кредита. Но при отказе от страховки клиенту придется смириться с увеличенной процентной ставкой, потерей права на дисконт по ней. Он должен также понимать, возрастающие риски.

При отказе от страховки погашать долг и проценты в полном объеме заемщику (или его наследникам) придется даже в случае наступления неблагоприятных ситуаций. Выдача средств производится путем зачисления на банковский счет, который будет открыт заемщику бесплатно. Для удобства использования денег банк выпускает бесплатно карту и привязывает ее к этому счету. С ее помощью можно рассчитываться кредитными деньгами в магазинах или снять наличку. Карта пригодится в дальнейшем для более удобного внесения платежей.

Надежным заемщикам, которые без просрочек платят по кредиту в течение полугода или больше банк предоставляет услугу «Кредитные каникулы». Она позволяет отложить до 2 платежей с увеличением срока договора. Стоимость подключения услуги 15% от суммы ежемесячного платежа, но не меньше 2 тыс. р. Доступна оплата за услугу баллами по программе «Кэшбэк».

Замечание. Если за последние полгода были просрочки до 7 дней, то на возможность подключения услуги «Кредитные каникулы» это не повлияет. Полученные деньги клиент может тратить полностью по своему усмотрению. Отчитываться о своих расходах перед банком ему не придется.

Процентная ставка

В условиях программы кредитования для военнослужащих Промсвязьбанк оговаривает только минимальные и максимальные значения процентной ставки. Она составит от 9,9% до 13,4% при активной страховке и от 13,9 до 17,4% – без нее. Точное значение ставки определяется индивидуально после проверки данных в заявки.

На размер кредитной ставки могут повлиять следующие факторы:

• Сумма кредита. На небольшие ссуды ставки выше, т. к. они менее выгодны для банка.
• Кредитная история. Если она неидеальная, то банк будет компенсировать свои риски за счет повышения ставки.
• История взаимоотношения заемщика с Промсвязьбанком. При наличии вклада, зарплатной карты и в некоторых других случаях шансы на получение низкой ставки будут выше.

Если заемщик согласился на страховку и не допускает просрочек, то банк будет применять дисконт к ставке. Она снизится на 1% через 1 год, еще на 1% – после 2 лет выплат по кредиту и т. д. Максимальное снижение – 3%. За счет этого минимальная ставка может уменьшиться до 6,9%.

Пример и расчет

Ответственному заемщику всегда важно просчитывать самостоятельно, насколько легко будет выплачивать долг по кредиту. Для этого надо определить размер ежемесячного платежа и сравнить его с регулярным доходом.

Пример. При сумме кредита в 750 тыс. р., сроке в 5 лет и ставке 11,9% ежемесячная выплата составит примерно 16852 р., а переплата – 261120 р. При ставке в 15,9% ежемесячный платеж по аналогичной ссуде со сроком в 5 лет составит уже 18401 р., а переплата вырастет до 354060 р.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа можно с помощью специальных формул, Excel, обычного калькулятора. Но обычно это очень неудобно и заемщик может легко ошибиться в цифрах. Для удобства клиентов Промсвязьбанк добавил онлайн-калькулятор. Он позволяет в интерактивном режиме за несколько секунд определить примерный размер ежемесячного платежа.

Для проведения расчета в форме калькулятора достаточно выбрать с помощью «ползунков» нужные параметры ссуды (срок, ставку, сумму). Все расчеты компьютер проведет автоматически и почти мгновенно. Вместе с информацией о сумме ежемесячного платежа в калькуляторе можно также просмотреть график. В нем отображается остаток задолженности на каждую дату платежа.

Важно. Все расчеты, сделанные в калькуляторе, носят предварительный характер. Ежемесячный платеж точно определяется только после рассмотрения заявки.

Как получить

Если клиента заинтересовало предложение, то он может оформить кредит. Для этого надо оформить заявку на официальном сайте или в офисе ПСБ. Зарнее необходимо подготовить все документы. При обращении в офис их сразу надо представить в виде оригиналов, а при оформлении заявки на сайте документы надо будет представить в офис уже после ее одобрения.

После подачи заявки оформление происходит в 3 шага:

1. Получение одобрения. Промсвязьбанк принимает решение в течение 3 календарных дней, но на практике оно поступает значительно быстрее – за несколько часов. Для надежных заемщиков возможно почти моментальное одобрение.
2. Подписание договора. Если заявка подавалась через интернет, то предварительно надо передать сотрудникам офиса все необходимые документы.
3. Получение денег. Они будут зачислены на карту в течение 5-30 минут, после чего можно сразу пользоваться ими по своему усмотрению.

Важно. Если оформляется кредит с привлечением созаемщика, то клиенту придется позаботиться о его присутствии при заключении договора.

На что обратить внимание

Перед подписанием договора клиенту надо внимательно прочитать его. В документе обязательно надо проверить свои личные данные, а также параметры кредиты. Банк может предложить иные сроки или суммы кредита по сравнению с запрошенными клиентом. Кроме того, ставка может не совпадать с первоначальными ожиданиями заемщика. Дополнительно стоит проверить подключена или нет услуга страхования в договоре.

Иногда менеджеры про нее специально умалчивают, в надежде, что клиент не прочитает информацию в договоре. Если страховка не нужна, то надо убедиться, что ее не указали в договоре. От ненужной услуги очень желательно отказаться до подписания договора. Законодательство дает на это еще 14 дней после получения денег. Но не всегда отказаться от страховки после выдачи кредита будет просто.

Требования к заемщику

Получить кредит по программе для военнослужащих могут российские граждане старше 23 лет, проходящие службу по контракту или работающие на предприятиях оборонно-промышленного комплекса и включенных в специальный перечень банка.

При этом потенциальный заемщик должен соответствовать также следующим требованиям:

• общий трудовой стаж – от 1 года
• срок работы на текущем месте – от 4 месяцев
• проживание, работа или регистрация в регионе, где есть офисы ПСБ

Дополнительно необходимо предоставить в банке информацию о 2 контактных телефонах. Один из них должен быть рабочим, например, бухгалтерии. Требования к созаемщику предъявляются полностью аналогичные.

Список документов

Промсвязьбанк оформляет кредит по 2 документам – паспорту и справке о зарплате. Копию трудовой книжки или контракта представлять не требуется. При этом кредитная организация оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы, если они необходимы для принятия решения. Вместо справки о доходах, ПСБ принимает также заверенную копию выписки с зарплатного счета. Дополнительно заемщик должен представить информацию о номере СНИЛС. Саму карточку предъявлять необязательно.

Преимущества

Кредиты Промсвязьбанка для военнослужащих привлекают заемщиков довольно быстрым принятием решения и возможностью получить сразу крупную сумму, которую можно использовать полностью по своему усмотрению.

Дополнительно у продукта можно отметить еще ряд плюсов:

• минимальные требования к потенциальному заемщику
• возможность увеличить одобренную сумму, привлекая родственников в качестве созаемщиков
• удобные способы получения и погашения
• наличие услуги «Кредитные каникулы» на случай непредвиденных ситуаций
• возможность сэкономить при отсутствии просрочек и подключении страховой защиты

Недостатки

Основной недостаток кредита ПСБ в высокой ставке при отсутствии страховки. Фактически клиенту невыгодно отказываться от этой услуги, т. к. увеличившаяся переплата перекроет всю полученную экономию. Исключения составляют только случаи, когда долг планируется выплатить существенно быстрее срока первоначального договора.

Дополнительно можно отметить следующие минусы продукта:

• в качестве заемщиков/созаемщиком не рассматриваются граждане, зарегистрированные в качестве ИП
• заранее нельзя предсказать одобренную ставку и точно просчитать ежемесячный платеж
• высокая комиссия за активацию услуги «Кредитные каникулы»

Отзывы заемщиков

Заемщики в большинстве случаев остаются полностью довольны продуктом и размещают по нему положительные отзывы. Многие отмечают привлекательные ставки при активной страховой защите и возможность их снижения. А также клиенты отмечают в своих откликах удобство оформления ссуды через интернет-банкинг.

Некоторое количество негативных отзывов о кредитах ПСБ найти все же можно. Обычно они размещены клиентами, которые изначально не разобрались во всех нюансах условий определения процентной ставки и получили после рассмотрения заявки предложение, несоответствующее первоначальным ожиданиям.

Кредит для военнослужащих в Промсвязьбанке – это удобный продукт для получения в долг крупной суммы на решение текущих финансовых проблем или крупные покупки. Программа подойдет также и для объединения уже имеющихся кредитов в один. Особенный интерес условия ПСБ представляют для клиентов, которые согласны на оформление страховки и планируют пользоваться кредитом больше 3 лет.

Last modified: 04.07.2019