Кредит на карту по паспорту онлайн

Практически любой человек может столкнуться с ситуацией, когда деньги взаймы ему требуются срочно. Они могут понадобиться на ремонт, крупную покупку по выгодной цене или другие цели. Собирать полный пакет документов и обращаться в отделения финансовых учреждений обычно в такой ситуации нет времени. Банки и микрофинансовые организации учли эту потребность и стали предлагать получить кредит на карту по паспорту онлайн. Но подачей заявки на ссуду стоит внимательно изучить всю информацию по продукту. Он имеет ряд особенностей, а условия различных профессиональных кредиторов значительно отличаются. Все это нужно обязательно учитывать, чтобы не переплачивать лишние деньги.

Тарифы и условия

Все быстрые кредиты являются нецелевыми и необеспеченными. Это означает, что для их получения не надо предоставлять залог или искать других людей, готовых выступить поручителями. Потребителю также не придется в дальнейшем отчитываться о том, куда были потрачены заемные средства. Выдача средств может осуществляться наличными, переводом на уже имеющуюся у заемщика карту или с помощью предоставления новой карточки. При получении денег на карточный счет их можно без проблем снять в банкоматах.

Практически все кредиторы предлагают при оформлении ссуды оформить страховку. Она позволяет заемщику при наступлении неблагоприятных ситуаций (например, травмы, инвалидности и т. п.) не выплачивать дальше задолженность, а обратиться для ее погашения в страховую компанию. Но страховка – это отдельная платная услуга. Клиент имеет право не приобретать ее, при этом отказа по заявке не последует, но ставка может быть увеличена. Дополнительные услуги и опции подключать также необязательно.

Выдачей кредитов по паспорту занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО). Ставки, сроки кредитования и возможные суммы ссуды могут различаться в разных финансовых учреждениях довольно сильно. Для наглядности наиболее популярные предложения по ссудам данной категории сравним в таблице ниже.

Банк или МФО	Максимальная сумма, рублей	Возможные сроки	Ставки
Хоум Кредит	1000000	До 84 мес.	От 12,5% годовых
Тинькофф	2000000	До 36 мес.	От 12% годовых
Райффайзен		До 60 мес.	От 10,99% годовых
Почта Банк	1500000		От 10,9% годовых
МигКредит	300000	До 24 мес.	От 22% годовых
Platiza.ru	30000	До 30 суток	От 0,8% в день
Деньги сразу		До 16 дней	От 1,5% в сутки
Vivus		До 30 суток
OneClickMoney	50000	До 16 нед.	0,76% в день
Ё-заем	30000	До 30 суток	До 2% в сутки
Turbozaim	50000	До 24 нед.	От 0,69% в день
MoneyMan.ru	80000	До 18 нед.	От 0,8% в сутки
Деньги на дом	40000	До 52 нед.	От 0,39% в день
Метрокредит	30000	До 30 дней	1,5% в день

Хоум Кредит

Хоум Кредит является одним из лидеров в розничном кредитовании. Он предлагает по паспорту оформить в долг до 1 млн р., максимум на 7 лет. Но если ранее человек никогда не пользовался услугами банка, то ему будет доступен кредит не больше, чем на 500 тыс. р. на период до 60 мес. Минимальная ставка составит 12,5%. Подписание документов возможно в отделении или через курьера. Для действующих клиентов доступно заключение договора в интернет-банке.

Тинькофф

Тинькофф обслуживает население в полностью удаленном режиме и предлагает получить без залога в долг до 2 млн р. Срок договора при этом может достигать 3 лет, а ставка может составить от 12%. Выдача денег осуществляется через карту. Ее и документы бесплатно доставляют в любой населенный пункт РФ в течение 2-7 дней.

Райффайзен

Райффайзенбанк, входящий в одноименную австрийскую финансовую группу, предлагает жителям МСК и СПБ получить по программе «Персональный кредит» до 2 млн р. Для клиентов, прописанных в регионах РФ сумма по договору ограничена максимум 1 млн р. Договор заключается на срок до 5 мес. Ставка по продукту фиксированная и составляет 10,99% при подключении страховки и 15,99% – при отказе от участия в программах финансовой защиты. Подписание документов возможно в офисе или при доставке курьером.

Почта Банк

Почта Банк, входящий в группу ВТБ, предоставляет наличными кредиты на сумму до 1,5 млн р. со сроком до 60 мес. При этом ставка может составить 10,9-23,9%. Ее можно снизить до 12,9% с помощью опции «Гарантированная ставка», подключаемой за отдельную плату (1-6,9% от суммы выдачи). Оформление ссуды возможно в офисах финансового учреждения и клиентских центрах в отделениях Почты РФ. Выдача средств осуществляется путем зачисления на карту с бесплатным обслуживанием.

МигКредит

Микрофинансовая компания МигКредит предлагает займы с оформлением в офисе и через интернет. Без обеспечения доступно 3 программы кредитования:

• «До зарплаты». В рамках программы предоставляются краткосрочные ссуды на срок до 29 дней в сумме до 15 тыс. р., а ставка составит 1,13-1,45% в сутки.
• «Оптимальный». По продукту предоставляются долгосрочные микрозаймы на период до 336 дней с погашением каждые 2 недели. Ставка по нему может составить 0,09-1,04% в день.
• «Банковский продукт». Программа позволяет получить в долг до 300 тыс. р. на срок до 2 лет с погашением равными платежами каждые 2 недели. Минимальная ставка составит 22% годовых.

После оформления договора деньги можно получить на карту или счет любого банка, фирменный пластик МигКредит, а также через системы Контакт и др.

Получить займ в МигКредит онлайн

Platiza.ru

Компания Platiza специализируется на выдаче займов полностью через интернет на период до 30 дней. Базовая программа позволяет получить в долг до 30 тыс. рублей под 1,5% в сутки. При первом обращении максимальный размер микрозайма не может превышать 15 тыс. рублей. Для постоянных клиентов возможно снижение процентов до 0,8%. Выдача займов осуществляется полностью в режиме онлайн на Яндекс.Деньги, карту или переводом по системе Контакт.

Получить деньги в долг онлайн в Platiza

Деньги сразу

МФО Деньги Сразу предоставляет займы до 30000 р. на период до 16 дней под 2,4% в сутки. Выдаются средства через собственные офисы организации. Для новых заемщиков предусмотрена возможность 5 дней пользоваться микрозаймом без переплаты. Пенсионеры кредитуют на льготных условиях под 1,5% в день.

Оформить кредит на карту в Деньги сразу

Vivus.ru

Сервис Vivus входит в группу 4finance и позволяет получать займы до 30000 р. максимум на 30 суток. Базовая программа предусматривает выдачу денег в долг под 1,5% в сутки. Но для новых заемщиков предусмотрена возможность получения беспроцентного микрозайма на 10 дней. Оформление и выдача средств в сервисе осуществляется без посещения офиса. Они могут переведены на счет, карту, электронный кошелек или через систему Contact. При невозможности своевременно погасить всю задолженность можно пользоваться продлением.

Получить займ на карту в Vivus.ru

OneClickMoney

Сервис онлайн-кредитования OneClickMoney работает на российском рынке более 7 лет. С помощью него можно не выходя из дома получить в долг до 50000 рублей на 10-16 недель. Ежедневные проценты составят при этом 0,76%. Погашение задолженности осуществляется равными платежами каждые 2 недели. Все оформление договора происходит дистанционно, а средства перечисляются на карту, счет, электронный кошелек или системы быстрых переводов.

Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа

Ё-заем

Компания Ё-заем и одноименный сервис входят в международную финансовую группу TWINO. Новым клиентам предлагаются беспроцентные займы максимум на 15000 рублей на период до 30 дней. При повторных обращениях доступная сумма может быть увеличена до 30000 рублей, срок останется неизменным, а ежедневные проценты будут установлены на уровне 1,5-2% в сутки.

Получить кредит онлайн в Ё-заем

Turbozaim

Турбозайм – это проект МФО БыстроДеньги, ориентированный на предоставление микрозаймов в полностью дистанционном режиме. При первом обращении можно оформить только краткосрочный заем максимум на 10000 рублей со сроком до 30 дней под 1,5% в сутки. Для клиентов, уже имеющих опыт положительного сотрудничества с компанией, краткосрочные микрозаймы предоставляются на сумму до 16000 рублей. А также им доступны долгосрочные мини-кредиты на период до 24 недель, позволяющие получить в долг до 50000 рублей. По ним проценты снижены до 0,69% в сутки.

Заполнить онлайн заявку на кредит в Turbozaim

MoneyMan

MoneyMan – первый в РФ сервис, который стал предоставляет займы полностью через интернет. При первом обращении в долг можно получить до 10000 рублей на период до 15 дней без процентов. После успешного погашения первого микрозайма клиенту открываются программы краткосрочных займов на 5-30 дней на сумму до 30000 рублей под 1,5% в сутки. А также долгосрочные ссуды, по которым можно получить в долг до 80000 рублей под 0,8-1% в день на 10-18 недель. Выдача средств осуществляется на карту, счет или переводом через систему Contact.

Оформить займ онлайн на сайте MoneyMan

Деньги на дом

МФО Деньги на дом осуществляет выдачу краткосрочных займов на период до 30 дней и долгосрочных ссуд на срок до 52 недель. Новый заемщик может получить микрозайм «До зарплаты» максимум на 15000 рублей под 2% в сутки или мини-кредит по программе с длительным сроком в размере до 30000 рублей под 0,49% в сутки. При повторных обращениях по займам «До зарплаты» проценты снижаются до уровня 1,5% в сутки, а сумма увеличивается до 20 тыс. р. Размер долгосрочных мини-кредитов при этом может достигать уже 40 тыс. р., а проценты по ним будут уменьшены до 0,38% в день.

Заполнить заявку на кредит в Деньги на дом

Метрокредит

Компания Метрокредит в режиме онлайн кредитует на срок до 30 дней с возможностью пролонгации договора за отдельную плату. Новые клиенты в ней могут получить в долг до 15 тыс. р., а постоянные – до 30 тыс. р. При первом обращении проценты не взимаются. Начиная со второго займа, они будут установлены на уровне 1,5% в день. Получение денег возможно только на карту.

Получить займ онлайн в Метрокредит

Пример и расчет

Практически все банки или микрофинансовые организации на официальном сайте размещают специальный калькулятор для расчета выплат по ссуде. Пользуясь этими инструментами можно подобрать наиболее удобные условия кредитования, сравнивая конкретные суммы ежемесячных платежей в разных финансовых учреждениях.

Пример. Клиент кредит на 350000 рублей оформляет в банке Хоум Кредит на срок 36 месяцев. Если индивидуальная ставка будет установлена на уровне 12,5% годовых, то ежемесячно ему придется платить по 11715 руб.

Требования к заемщику

Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет требования к потенциальным получателям кредитов и займов. Обычно микрофинансовые организации лояльней относятся к клиентам и выдают ссуды даже при наличии некоторых недостатков (например, открытой просрочки в банке). Но в любом случае клиент должен соответствовать следующим критериям для получения ссуды без обеспечения:

• Гражданство РФ. Иностранные граждане могут воспользоваться только кредитами с залогом и то не во всех финансовых учреждениях. У потенциального заемщика для получения одобрения по заявке должна быть также постоянная прописка в регионе, обслуживаемом банком или МФО. Крупные финансовые организации работают с клиентами из любых субъектов РФ.
• Совершеннолетний возраст. Большинство кредиторов деньги в долг предоставляет, только если на момент обращения клиенту уже исполнилось 20-21 год, а максимальный возраст чаще всего ограничивают на уровне 65-70 лет. Но в некоторых случаях возможно получение займов или кредитов с 18 лет или в возрасте старше 70.
• Наличие постоянного дохода, позволяющего своевременно выплачивать задолженность. При этом у заемщика после выплат по всем долгам должны оставаться средства на жизнь. Официальное трудоустройство для получения положительного решения необязательно, особенно если речь идет об относительно небольшой сумме или займе в микрофинансовой компании.

На что обратить внимание

При оформлении любого займа заемщику надо правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек при погашении долга. К заключению договора также надо подходить очень внимательно. Даже если документы подписываются в электронном виде их следует внимательно прочитать и только затем подписывать.

Рассмотрим, на что надо обратить особое внимание в документах:

• Параметры ссуды. В заявке клиент указывает желаемую сумму и срок кредитования. Но после ее проверки банк или МФО может предложить другие условия договора. Внимание надо уделить также ставке. Она часто оказывается выше минимальной.
• Полная стоимость займа. Она указывается также в индивидуальных условиях. Фактически – это размер переплаты за использование заемных средств. Если клиент по каким-либо причинам несогласен с предложенной переплатой, то он имеет полное право отказаться от ссуды до подписания договора без дальнейших последствий.
• Штрафные санкции. Даже если не планируется допускать задержек платежей нужно иметь информацию о штрафах, неустойках и пенях. Они могут оказаться очень значительными даже при небольшой задержке платежа, например, по техническим причинам.
• Возможность запрета уступки прав (требований) по договору. Если данная возможность предусмотрена условиями кредитора, то рекомендуется ей воспользоваться. Это позволит в случае просрочек решать вопросы с финансовым учреждением и избежать продажи долга третьим лицам. Но привлекать коллекторов по агентскому договору при необходимости кредитор сможет.

Как получить

На рынке кредитования очень много предложений. Кредиторы вынуждены вести борьбу за каждого заемщика. Это привело к существенному упрощению процедуры оформления займов и кредитов. В общем случае она будет включать в себя 4 этапа:

• Подача заявки. Ее можно оформить на сайте и другими способами, предложенными банком или МФО, например, часто заявки принимаются через офисы финансового учреждения.
• Получение одобрения по заявке. Оно приходит на телефон заемщика в виде SMS.
• Подписание необходимых документов. Договор может заключаться в бумажном или электронном виде. Но в любом случае он будет иметь полную юридическую силу.
• Получение денег. Они передаются заемщику способом, согласованным в договоре (например, путем зачисления на карточный счет).

Онлайн-заявка

Наиболее удобным и эффективным способом подачи заявки является оформление ее на сайте выбранного банка или МФО. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету. Она должна включать следующие данные:

• персональную информацию (Ф.И.О., дату рождения и т. п.)
• данные паспорта (номер, дата и место выдачи и т. п.)
• адрес прописки и проживания
• сведения о доходах (размер, источник и т. д.)
• дополнительную информацию нужную для принятия (контакты, сведения об образовании и т. п.)

В заявке должны быть указаны только достоверные сведения. Ошибки или попытки обмана обнаруживаются автоматической системой или сотрудниками службы безопасности очень просто. Из-за них могут отказать в выдаче ссуды или даже внести потенциального заемщика в различные черные списки.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить кредит онлайн в Ё-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24
Оформить кредит на карту в Деньги сразу
Оформить займ онлайн на сайте MoneyMan
Получить займ на карту в Vivus.ru
Заполнить онлайн заявку на кредит в Turbozaim
Заполнить заявку на кредит в Деньги на дом
Получить займ онлайн в Метрокредит

Сколько ждать

Практически все заявки на необеспеченные ссуды обрабатываются в автоматическом режиме. Ответ по ним поступает в течение 10-15 минут. Но если автоматизированная система не может принять окончательное решение, то анкета отправляется на ручную проверку. В этом случае потребуется немного больше времени. Обычно ответ от сотрудников службы безопасности поступает в течение 2-3 часов и лишь в некоторых ситуациях его приходится ждать до конца текущего дня.

Сразу после получения одобрения по заявке заемщик может подписать необходимые документы в бумажном или электронном виде и получить согласованную сумму денежных средств в долг. Если доставка средств и документов осуществляется курьером, то это происходит обычно в срок до 2 дней.

Как узнать дату и сумму платежа

При оформлении договора обязательно фиксируется дата погашения задолженности, а если по нему предусматривается более 1 платежа, то составляется также график выплат. На этот документ следует ориентироваться при погашении задолженности. Но иногда под руками может не оказаться бумаг по ссуде, в этом случае информацию о размере и дате предстоящего платежа можно узнать следующими способами:

• по телефону центра клиентской поддержки
• в личном кабинете на сайте или в системе онлайн-банкинга
• в любом офисе финансового учреждения – кредитора
• через приложение для смартфонов (при наличии)

Способы погашения задолженности

Вносить деньги в счет погашения задолженности обычно предлагается в кассу финансового учреждения или через устройства самообслуживания. Но для удобства заемщиков доступны также альтернативные способы внесения платежей:

• межбанковским платежом по реквизитам
• переводом с карты любого банка
• с электронных кошельков
• наличными через партнеров (салоны связи, пункты приема переводов и т. д.)

Во избежание просрочек платежи рекомендуется делать за несколько дней до даты, указанной в договоре. Иначе деньги могут не успеть зачислить и придется платить штрафы из-за технической просрочки.

Что будет, если не платить

Любая задержка или пропуск платежа приводит к образованию просрочки. При этом за каждый день до погашения долга банк или МФО будет начислять неустойку, а также к заемщику могут быть применены единовременные штрафы, если они предусмотрены договором. В случае долго непогашения просрочки к взысканию задолженности могут быть привлечены коллекторы. А также кредитор может продать долг третьим лицам или самостоятельно обратится в суд и начать процедуру принудительного взыскания через ФССП. В ходе исполнительного производства приставы могут обратить взыскание на счета, зарплату должника и на его имущество, даже несмотря на отсутствие залога.

Досрочное погашение

Досрочное погашение позволяет снизить переплату, т. к. при нем проценты пересчитываются. Данная операция допустима по любым потребительским кредитам (займам). Но для ее проведения необходимо соблюдать правила, установленные кредитором. Обычно для осуществления досрочного погашения нужно заранее подать уведомление о нем. Оно может быть оформлено в офисе финансового учреждения в виде бумажного заявления, а также в некоторых случаях через личный кабинет на сайте. За сколько дней должно быть подано уведомление также устанавливается в правилах кредитования конкретной кредитной организации.

Причины отказа

При предоставлении ссуды финансовое учреждение рискует денежными средствами. Законодательство предоставляет ему право отказывать в выдаче кредита и даже не объяснять причины такого решения.

Обычно отказ происходит по одной из следующих причин:

• недостаточный уровень дохода заемщика или высокая долговая нагрузка по уже активным кредитам
• недостоверная информация в анкете или наличие сведений о недействительности предъявленного паспорта
• отрицательная кредитная история или наличие больших долгов, взысканием которых занимается ФССП

В некоторых ситуациях причины отказа могут быть даже не связаны непосредственно с самим человеком. Например, банк может принять отрицательное решение по заявке, если ему известно о серьезных финансовых проблемах организации-работодателя клиента.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Основное преимущество кредитов по паспорту – в высокой скорости получения денежных средств. Заемщику не надо ждать несколько дней, пока будет подготовлена справка о зарплате работодателем или оформлены другие бумаги. А также у продукта можно также отметить еще ряд плюсов:

• Гибкие условия. Легко можно подобрать программу кредитования, наиболее удобную для конкретной ситуации. Деньги в долг можно взять как на несколько лет, так и на несколько дней.
• Возможность получения средств без визита в офис финансового учреждения. В некоторых случаях договор может быть заключен полностью онлайн, а в других все необходимые документы доставляют курьером.
• Возможность сэкономить на переплате, погасив долг досрочно. Проценты в этом случае будут пересчитаны.

Недостатки

Основной недостаток кредитов, выдаваемых в дистанционном режиме – часто высокая ставка. Минимальные проценты доступны обычно только отдельным категориям заемщиков, которые уже не первый раз сотрудничают с финансовой организацией. Дополнительно можно отметить следующие минусы данной категории продуктов:

• Не всегда простые правила досрочного погашения. Часто заявление на проведение операции нельзя подать дистанционно или вводятся другие искусственные трудности для ее проведения.
• Возможность увеличения ставки при отказе от страховки. В некоторых банках получить минимальную ставку большинство заемщиков и вовсе может получить только при подключении платных опций.
• Высокие штрафные санкции. Особенно они резко увеличиваются, если за просрочку установлен единовременный штраф независимо от суммы задержанного платежа.

Отзывы клиентов

Несмотря на наличие некоторых недостатков у кредитов по паспорту с оформлением онлайн, большинство клиентов положительно отзывается об опыте пользования ими. Для многих они стали настоящей палочкой-выручалочкой в сложной финансовой ситуации или при необходимости срочно сделать дорогостоящую покупку. Многие потребители отмечают в своих отзывах простоту и скорость получения средств, а также приемлемые ставки.

Негативные отзывы о ссудах по паспорту встречаются, как и по другим банковским продуктам. Многие из них написаны заемщиками, которые не внимательно изучили договор и все приложения к нему до момента подписания документов. В результате они просто не до конца понимали условия кредитования, но при этом пользовались заемными деньгами. По некоторым банкам и МФО встречаются также негативные отзывы, связанные с попытками отдельных сотрудников навязать страховку и/или платные доп. услуги любыми способами, даже путем прямого обмана.

Кредит по паспорту онлайн – удобный и быстрый способ получить деньги в долг. Условия предоставления средств при этом довольно гибкие и на рынке много предложений. Клиенту нужно только ответственно подойти к выбору программы кредитования, чтобы подобрать оптимальный для себя вариант.

Last modified: 21.05.2019