Кредит на карту по паспорту с моментальным решением

Written by 20 просмотров Кредиты

Кредит на карту по паспорту с моментальным решением
0

Практически каждый человек может столкнуться с финансовой проблемой, требующей немедленного решения. Хорошо, когда помочь с деньгами могут родственники или друзья. Но часто требуется в долг достаточно крупная сумма и на длительный срок. Почти единственным выходом в такой ситуации может стать банковский кредит. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать длительное время, пока будет принято решение по заявке в некоторых банках доступен кредит на карту по паспорту с моментальным решением. Он позволяет получить деньги практически сразу при обращении, но условия кредитования при этом будут иметь ряд особенностей. Их стоит изучить заранее.

Тарифы и условия

На российском рынке работает более 400 банков. Каждый из них предлагает собственные программы и условия кредитования населения. Обязательно надо изучить все параметры конкретного предложения еще до подачи заявки. Это позволит избежать неприятных ситуаций и споров с кредитором в дальнейшем.

Для всех кредитов по паспорту на карту характерен ряд общих условий:

  • Отсутствие необходимости в обеспечении. Отсутствие поручительства или залога по программам позволяют банку выдавать кредит максимально быстро, т. к. не надо тратить время на оформление дополнительных документов. Дополнительно это делает данный вид кредитов более доступными. Далеко не все потенциальные заемщики имеют имущество, подходящее для залога, а поручителей даже среди близких родственников найти сложно.
  • Возможность использовать деньги на любые расходы. Все быстрые кредиты имеют нецелевой характер. Заемщику не придется отчитываться об использовании денег банка и предоставлять документы о расходах.
  • Необязательное личное страхование. Банки при оформлении кредита предлагают клиентам различные виды страховок на случай смерти, проблем со здоровьем и/или трудностей с работой. Но заемщик имеет полное право отказаться от страхования. При этом кредитор может увеличить ставку по кредиту, но остальные условия останутся обычно неизменными.
  • Отсутствие комиссий. Банк не взимает плату за рассмотрение заявки, выделение кредитных средств, обслуживание счета и другие сопутствующие услуги, без которых получение кредита невозможно.
  • Добровольное подключение дополнительных услуг. Банк может предлагать снижение процентной ставки или другие опции и услуги за отдельную плату. Подключать их или нет каждый заемщик решает самостоятельно. Отказ от дополнительных услуг не будет служить основанием для отказа в предоставлении кредита или пересмотра одобренной заявки.
  • Возможность досрочного погашения кредита. Во всех банках клиенты имеют право выплачивать долг раньше срока, установленного договором. При этом проценты будут пересчитаны. При досрочном погашении обязательно надо соблюдать правила процедуры, установленные кредитором.

В таблице ниже сравним параметры от разных банков.

Банк Сумма Ставка Срок
Хоум Кредит До 1 млн р. От 10,9% До 5 лет
Тинькофф До 2 млн р. От 12% До 3 лет
Райффайзенбанк От 9,9% До 5 лет
Почта Банк До 1,5 млн р. От 10,9%
Альфа-Банк      
Сбербанк      

Хоум Кредит

Хоум Кредит – один из банков, специализирующихся на кредитовании населения. Он предоставляет в долг без обеспечения до 1 млн р. Срок договора может достигать 5 лет. Ставка определяется после проверки заявки. Минимум она может составить 10,9%. Документы о доходах не требуются, но их наличие будет плюсом и повысит шансы на одобрение заявки. Для подтверждения доходов принимаются не только справки о зарплате, но также выписки со счетов в банке.

Деньги после заключения договора выдаются наличными, на новую или уже имеющуюся у клиента карту. Допускается получение ссуды на пластик стороннего банка. Заключение договора может происходить в офисе или через курьера.

Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Кредитный лимит:
от 10 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 7,9%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей

Тинькофф

Кредит на карту по паспорту с моментальным решением

Банк специализируется исключительно на дистанционном обслуживании клиентов. Для получения кредита не требуются документы о доходе, а карту для получения денег и договор привозит курьер в течение 1-5 дней после одобрения заявки. Без залога Тинькофф выдает кредиты максимум на 2 млн р. Срок договора может составить до 3 лет. Ставка определяется индивидуально и минимум составит 12% годовых. Обслуживание карты бесплатно в течение срока действия кредитного договора.

Кредит наличными в банке Тинькофф
Кредитный лимит:
от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
3 лет
Ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
590 рублей

Райффайзен Банк

Российский Райффайзенбанк, входящий в одноименную международную финансовую группу, предлагает без обеспечения кредиты на сумму до 2 млн р. для жителей МСК, МО, СПб и ЛО. В других регионах максимальная сумма договора – 1 млн р. Для держателей зарплатных карт Райффайзенбанка сумма кредита может составлять до 2 млн р., независимо от региона проживания.

Срок кредитования – до 5 лет. Ставка при подключении программы финансовой защиты в первый год составит 11,99%, а начиная со второго года будет снижена до 9,99%. При отказе от страховки при заключении договора или при ее прекращении ставка автоматически увеличивается до 15,99%.

Кредит наличными в Райффайзенбанке
Кредитный лимит:
от 90 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,99%
Возраст:
от 23 до 67 лет
Рассмотрение:
15 минут

Почта Банк

Почта Банк входит в группу ВТБ и специализируется на обслуживании физ. лиц, в т. ч. через почтовые отделения по всей стране. По базовым условиям он предлагает получить кредит на сумму до 1 млн р. Для зарплатных клиентов лимит выше – до 1,5 млн р. Для неработающих пенсионеров максимальная сумма ссуды – 200 тыс. р. Срок кредитования – от 13 месяцев – до 5 лет.

Ставка по стандартным условиям составит 10,9-23,9%. Предусмотрена возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения кредита. Для этого надо активировать опцию «Гарантированная ставка». Комиссия за ее подключение – 1-6,9%. Дополнительно снизить ставку на 2% можно, активно пользуясь карточными продуктами Почта Банка.

Кредит наличными в Почта Банке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 12,9%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Альфа-Банк

Кредит на карту по паспорту с моментальным решением

Крупнейший частный банк РФ– Альфа-Банк предлагает без обеспечения кредиты на сумму до 5 млн р. для держателей зарплатных карты и до 3 млн р. – для всех остальных клиентов. Заключение договора и получение средств осуществляется в офисе банка. Срок кредитования – до 5 лет. Ставка определяется банком индивидуально по каждой заявке. Минимум она может составить 11,99%, а максимум – 23,49%.

Кредит наличными в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 8,8%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
2 минуты
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
от 590 рублей

Сбербанк

Сбербанк имеет одну из самых широких сетей подразделений. Он предлагает кредиты без залогов и поручителей на сумму до 3 млн р. по стандартным условиям, а для владельцев зарплатного пластика – максимум на 5 млн р. Срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 11,9%. Для владельцев зарплатных карт и других клиентов, получивших предодобренное предложение доступно оформление договора и получение средств через Сбербанк Онлайн. В остальных случаях оформление кредита осуществляется в офисе.

Кредит наличными в банке Восточный
Кредитный лимит:
от 25 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 200 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 17,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Росбанке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в УБРиР
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
2 часа

Пример и расчет

Перед получением кредита клиенту важно все хорошо просчитать и соотнести со своими финансовыми возможностями. Нужно также учитывать, что ситуация с доходами в будущем может существенно поменяться и совсем необязательно – в лучшую сторону. Для самостоятельного расчета примерных размеров ежемесячного платежа многие банки разместили на своих сайтах специальные калькуляторы.

Пример. При оформлении в Альфа-Банке кредита на сумму в 750 тыс. р. со сроком в 5 лет ежемесячный взнос составит от 16680 р.

Все расчеты, сделанные в калькуляторе, являются предварительными. Более точную информацию можно получить от сотрудников кредитной организации, после подачи заявки и ее одобрения.

На что обратить внимание

Клиенту нужно очень внимательно проверять все документы по кредиту еще до их подписания. Иначе в будущем могут возникнуть спорные ситуации или переплата окажется существенно выше, чем ожидалось изначально.

Особое внимание в договоре стоит уделить следующим моментам:

  • Параметры одобренного кредита. Они могут существенно отличаться от запрошенных в заявке. Например, банк может одобрить ссуду на меньшую сумму, чем планировал получить клиент.
  • Наличие/отсутствие дополнительных услуг (страховки, снижение ставки и пр.). Иногда сотрудники офиса забывают спросить клиента о необходимости доп. услуг и подключают их самостоятельно. Если опция или сервис не нужна, то лучше отказать от нее до подписания договора.
  • Правила досрочного погашения. Выплачивая долг раньше срока можно существенно снизить переплату. Но надо внимательно изучить особенности проведения досрочного погашения, принятые конкретным кредитором и строго соблюдать установленные правила.

Где еще можно получить займ, если банк отказал

Банк имеет право отказать в выдаче кредита любому клиенту. Ведь он рискует деньгами. Но если нужны деньги на решение каких-либо проблем, то придется все равно искать их. Решением проблемы может стать обращение в микрофинансовые организации. Они ведут деятельность в соответствии с законодательством РФ и под надзором ЦБ. Эти компании относятся к заемщикам более лояльно из-за высокой конкуренции.

Изначально многие МФО специализировались на быстрых займах, выдаваемых на короткое время. Но постепенно ситуация меняется.

Рассмотрим основные параметры займов, предлагаемых в настоящее время:

  • Обеспечение – необязательно. Большинство МФО не требуют залог или поручительство для оформления ссуды.
  • Возможность оформления через офисы, курьеров или полностью онлайн. Деньги могут выдаваться также различными способами – на карту/счет, наличными или переводом.
  • Срок – от нескольких дней до 1 года и более. Он будет зависеть от выбранной компании, желания клиента и суммы займа.
  • Сумма – до 100 тыс. р. (реже до 200-300 тыс. р.). Более крупные займы могут предложить только МФО, занимающиеся залоговым кредитованием.
  • Ставка – до 1,5% в сутки. Для долгосрочных и/или крупных займов она существенно снижена.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить кредит онлайн в Ё-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24
Оформить кредит на карту в Деньги сразу
Оформить займ онлайн на сайте MoneyMan
Получить займ на карту в Vivus.ru
Заполнить онлайн заявку на кредит в Turbozaim
Заполнить заявку на кредит в Деньги на дом
Получить займ онлайн в Метрокредит

Требования к заемщику

Банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к потенциальным заемщикам. Но обычно они мало отличаются в разных кредитных организациях и носят лишь общий характер. Даже если клиент соответствует всем минимальным требованиям, ему может быть отказано в предоставлении ссуды.

Рассмотрим общие требования к заемщикам:

  • Гражданство – РФ. Иностранцам доступны только ипотечные программы кредитования в некоторых финансовых учреждениях.
  • Совершеннолетний возраст. Во многих кредитных организациях минимальный возраст заемщика установлен на уровне 21-23 года, а максимальны – 65-70 лет.
  • Проживание в регионе, обслуживаемом финансовым учреждением. Крупные банки работают с клиентами из любых регионов РФ.
  • Наличие постоянного источника дохода. У клиента должно быть достаточно доходов для жизни и своевременной оплаты задолженности.

Как получить

Процесс оформления и выдачи кредитов без обеспечения банками довольно хорошо отработан. Обычно вся процедура включает в себя 4 шага:

  • Подача заявки и представление необходимых документов.
  • Получение положительного решения.
  • Подписание кредитной документации.
  • Получение средств.

Онлайн-заявка

Наиболее удобный способ получения предварительного решения банка – оформление онлайн-заявки. Она подается на сайте финансовой организации и представляет собой небольшую анкету, в которой требуется указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • данные паспорта
  • контакты
  • сведения о работе и зарплате
  • дополнительная информация, запрошенная банком

Окончательное решение принимается только после получения финансовой организацией оригиналов документов, но обычно оно полностью совпадает с предварительным, принятым по результатам анализа онлайн-заявки.

Сколько ждать

Банки активно внедряют системы автоматической проверки клиентов и принятия решения. Практически все заявки рассматриваются в настоящее время без участия «живых» сотрудников. Обычно время принятия решения по онлайн-заявке составляет около 2 минут. Если информация оказалась заполнена некорректно или нужны дополнительные сведения/проверки, то на одобрение запроса потребуется до 1-2 дней.

Список документы

Паспорт – документ обязательный для представления при оформлении любого кредита во всех банках. Многие кредитные организации также запрашивают справку о зарплате и другие документы (например, трудовой договор). Но вполне реально найти банк, где кредит на сумму до 300 тыс. – 1 млн р. будет предоставлен без документов о доходе и занятости. Зарплатным клиентам также необязательно подтверждать данные о зарплате. Эта информация уже есть в распоряжении банка.

Как узнать дату и сумму платежа

При выдаче кредита клиенту обязательно вместе с договором передается также и график платежей. В этом документе указывается дата, сумма каждого платежа, а также сведения о входящих в него процентах и сумме основного долга. Но не всегда под руками есть кредитная документация, а также сведения в графике поменяются при проведении досрочного погашения или при просрочке.

Уточнить сумму и дату предстоящего платежа можно следующими способами:

  • в приложении банка для смартфонов
  • через онлайн-банк
  • в офисе финансового учреждения
  • по телефону службу клиентской поддержки

Способы погашения задолженности

Внести платеж можно путем перечисления средств по реквизитам, указанным в договоре, межбанковским или внутрибанковским платежом. При этом надо учитывать, что между кредитными организациями деньги могут идти до 3-5 дней, а за операцию банком-отправителем может взиматься комиссия.

Для удобства заемщиком банки предлагают также осуществлять погашение следующими способами:

  • наличными через банкоматы и/или кассы офисов
  • в приложении и онлайн-банке с карты любого банка
  • наличными через сеть партнеров (магазины техники, салоны связи и т. д.)
  • наличными через различные сети устройств самообслуживания (терминалы)

Рекомендуется всегда осуществлять платеж за несколько дней до даты, указанной в графике. Это позволит избежать просрочек даже при возникновении задержки зачисления средств по техническим причинам.

Причины отказа

Наиболее часто банки отказывают клиентам в предоставлении кредита из-за плохой кредитной истории. Но это решение может быть принято и по другим причинам:

  • низкий уровень дохода или большая закредитованность
  • наличие неисполненных судебных решений на большую сумму (например, долгов по штрафам)
  • недостоверная информация в анкете или попытка ввести в заблуждение специалистов финансового учреждения
  • различные проблемы с документами (например, случайное попадание в список утраченных/украденных)
  • проблемы с законом (судимость по экономическим статьям, за мошенничество и т. д.)

Раскрывать причины принятия отрицательного решения банк не обязан. Но обычно довольно просто догадаться о них.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Основное преимущество кредитов без обеспечения на карту – высокая скорость и простота оформления. Они позволяют человеку получить деньги в долг за несколько часов без необходимости собирать большой пакет документов или задумывать над тем, какое имущество может быть передано в залог.

Дополнительно можно отметить еще ряд плюсов у продукта:

  • возможность получения довольно крупной суммы в долг
  • досрочное погашение без комиссий и штрафов
  • возможность дистанционного оформления с подписанием договора через курьера
  • удобные способы контроля за задолженностью и ее погашения

Недостатки

Главный недостаток в довольно большой переплате. Ставка по ним низкая только при подключении к программе страхования или при приобретении различных дополнительных услуг. Итоговая переплата может существенно превосходить планируемую изначально.

Еще один недостаток кредитов – не всегда простой механизм частичного досрочного погашения. Довольно часто банки стараются осложнить эту операцию, например, принимая уведомления от клиентов о желании оплатить часть долга досрочно только через офисы или разрешая проводить такие операции только в дату списания ежемесячного платежа.

Отзывы клиентов

Практически все клиенты остаются полностью довольны возможностью быстрого оформления кредитов на карту. Многие отмечают, что решение действительно было принято банком очень быстро, а все оформление заняло совсем немного времени. Некоторые заемщики отмечают, что смогли получить ссуду буквально за 20-30 минут. Для многих этот момент очень важен.

Часть клиентов также положительно отзывается о возможности получения кредитов по одному паспорту. Не всегда можно быстро получить справку о зарплате, а некоторые люди ее представить не могут вовсе, например, из-за неофициального трудоустройства. Экспресс-кредитования решает эту проблему.

Некоторое количество негативных отзывов по этой категории продуктов все же можно найти. В основном они исходят от людей, которые изначально не полностью изучили все условия кредитования еще до подписания договора и оказались неприятно шокированы размером переплаты. Но если потратить немного времени на чтение документации этой проблемы можно избежать.

Кредит на карту по паспорту с моментальным решением – это быстрый и простой способ решения финансовой проблемы. Он доступен практически любому российскому гражданину. Но клиенту надо понимать, что он принимает на себя обязательства по погашении задолженности и процентов. Нужно обязательно просчитывать свои финансовые возможности перед подписанием договора.

0

Last modified: 24.05.2019