Кредит на образование – в каком банке самые выгодные условия

К сожалению, образовательный кредит в России не так популярен, как хотелось бы. На самом деле, это отличная возможность получить хорошее образование, ведь основная часть жителей нашей страны не имеет возможности обучаться бесплатно на бюджетных местах, ведь количество таких мест строго ограничено. Как правило, на платной основе учатся те студенты, которые не смогли набрать достаточное количество баллов при сдаче ЕГЭ. Но и здесь не стоит отчаиваться, ведь банковские организации предлагают гражданам получить образование за счет средств кредитных организаций. Сегодня более детально узнаем, в каком банке можно получить кредит на образование, что для этого нужно и где самые выгодные условия.

Тарифы

Основной особенностью образовательного кредита является льготный период погашения займа. То есть, в то время, пока студент проходит обучение в ВУЗе, он оплачивает только проценты за пользование денежными средствами. Основной долг будет погашаться уже после того, как студент окончит учебное заведение и сможет устроиться на работу.

Размер кредита зависит от условий различных банков и может, как полностью покрываться сумму обучения, так и частично компенсироваться стоимость образовательной программы. Также перечисления могут поступать поэтапно, то есть за один семестр. Сегодня кредит на образование готовы выдавать не все кредитные компании, так как это довольно рискованный вид займа.

Сбербанк

Довольно неплохие условия предлагает для студентов Сбербанк России. Взять ссуду можно на обучение в любом ВУЗе страны. Оплата за учебу осуществляется ежегодно на весь срок обучения. В период обучения учащийся оплачивает только проценты по кредиту. Тело кредита будет выплачиваться после того, как обучение будет завершено. Взять денежные средства можно как на оплату одного семестра, так и на весь срок обучения. Студент имеет право совершить досрочное погашение на любом этапе кредитования. Пожалуй, самое важное, что стоит заполнить, никаких справок о подтверждении дохода предоставлять не нужно.

Условия:

• максимальный размер кредита составляет до 5 000 000 рублей
• срок погашения до 10 лет, то есть до 7 лет после завершения обучения
• годовая ставка 8,6% годовых

Рассматривается кредитная заявка в срок не более 4 рабочих дней.

Альфа-Банк

Образовательный кредит в Альфа-Банке можно получить как на обучение в ВУЗах России, так и на обучение за границей. Главное преимущество данного продукта – это отсутствие каких-либо дополнительных комиссий, залога или поручительства. Оставить заявку на кредит можно на сайте кредитной организации, после чего решение будет получено в течение нескольких минут. Обратиться за получением ссуды на образование могут заемщики в возрасте от 21 года. Максимальный размер кредитования составляет 5 000 000 рублей, а срок погашения до 5 лет, что довольно удобно. Годовая ставка составляет от 8,8% годовых.

Райффайзенбанк

С помощью Райффайзенбанка можно получить как среднее профессиональное образование, так и обучиться в высших учебных заведениях страны. Причем нет никаких ограничений по выбору места учебы. Однако при обучении в ВУЗах – партнёрах банка, можно получить скидку до 30% и заплатить меньшую стоимость.

Потратить денежные средства можно как на оплату самого обучения, так и на аренду съемного жилья на время обучения. Для оформления не требуется предоставлять залог или поручительство третьих лиц. Первый платеж может быть отсрочен сроком на 2 месяца, что довольно удобно, особенно для юного студента. По одному документ можно получить ссуду на образование на сумму до 300 000 рублей.

Условия:

• сумма займа до 2 000 000 рублей
• срок кредитования до 5 лет
• процентная ставка за пользование средствами банка от 8,99% годовых

Почта Банк

Почта Банк предлагает заемщикам взять кредит на образование на выгодных условиях. Причем в период обучения студенты оплачивают только проценты по займу. Основной долг необходимо будет оплатить по завершении обучения. Для удобства абитуриента, можно принести квитанцию из учебного заведения, которую оплатит кредитор. Получить деньги можно на оплату, как полной стоимости обучения, так и части.

Заемщик может получить в кредит сумму до 2 000 000 рублей на срок до 6 лет. В этом случае процентная ставка составит 9,90% годовых. Помимо этого, Почта Банк предлагает клиентам воспользоваться дополнительными услугами по займу, такими, как «Меняю дату платежа», «Автопогашение» и т.д.

Ситибанк

Получить образовательный кредит в Ситибанке можно на любое обучение, будь то учеба в ВУЗе, автошколе или для получения среднего образования. Сделать предварительный расчет займа можно на сайте кредитной организации, это не займет много времени. Оставить заявку можно также онлайн. Гибкие сроки кредитования помогают подобрать наиболее выгодное предложение и наиболее оптимальный вариант, ведь погашение кредита можно растянуть до 5 лет. Получить на образование можно ссуду в размере до 5 000 000 рублей по ставке от 9,9% годовых, что довольно выгодно.

Совкомбанк

В данном кредитном учреждении нет целевого кредита, который предназначен именно для образовательных целей. Здесь заемщику предлагается получить нецелевой потребительский заем на выгодных условиях по низкой ставке. С помощью кредитного калькулятора можно подобрать оптимальный вариант, выбрать кредит под залог недвижимости или ссуду по двум документам. Максимальная сумма, доступная для получения составляет порядка 30 000 000 рублей, а срок погашения до 10 лет. Процентная же ставка зависит от выбранного тарифа и может быть от 0% годовых.

Росбанк

Еще один вариант нецелевого займа, где потратить денежные средства банка можно на свое усмотрение, в том числе, и на оплату обучения. Никаких поручителей или залога предоставлять не требуется, поэтому оформить ссуду можно быстро и без лишней волокиты. Оставить заявку можно онлайн на сайте банка, предварительно сделав расчет на кредитном калькуляторе.

Условия по продукту:

• размер денежного займа до 3 000 000 рублей
• срок оплаты до 5 лет
• годовая ставка от 9,99%

Для оформления будет достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий доход.

УБРиР

Нецелевой потребительский кредит, который доступен для оформления лицам, достигшим возраста 19 лет. Не все банковские организации готовы выдавать ссуды таким заемщикам, поэтому большая часть кредиторов выдает займы лицам только с 21 года. Потратить средства банка можно по своему желанию, в том числе и на образование. Оформить в банке можно на сумму до 5 000 000 рублей на срок не более 5 лет. Процентная ставка составляет от 9,5% годовых. Причем банк не требует обязательного подтверждения дохода, если заемщик является зарплатным клиентом банка. Все остальные заявители могут подтвердить доход справкой о доходах или выпиской из ПФР.

Восточный

Еще один не менее известный кредитор, который готов предложить своим клиентам выгодные условия по потребительскому кредиту. Рассмотрение кредитной заявки осуществляется в течение суток, поэтому это отличный вариант для тех, кому деньги необходимо получить быстро. Для получения займа на сумму до 500 000 рублей подтверждение дохода не требуется.

Условия:

• размер лимита кредитования до 1 500 000 рублей
• срок оплаты до 5 лет
• ставка по кредиту от 9% годовых

Подать заявку можно как онлайн, так и в интернет-банке или отделении финансовой компании.

Условия

Образовательный кредит имеет ряд своих особенностей. В первую очередь – это целевая направленность. Это означает, что потратить деньги заемщик может только на образование. С помощью средств банка можно оплатить обучение в любом ВУЗе России, так и получить образование за рубежом. Причем оплатить можно как полную стоимость обучения, так и частично.

Перевод денежных средств осуществляется банком на счет заемщика или на счет учебного учреждения. Для того клиенту необходимо предоставить реквизиты для перевода и выставленный счет на оплату. Погашение задолженности осуществляется после окончания обучения. Во время учебы же студент оплачивает только проценты, начисленные за пользование займом. Именно поэтому срок кредитования, как правило, превышает 5-6 лет.

На сайте каждой кредитной организации есть удобный кредитный калькулятор, который позволяет сделать расчет кредита и оценить все условия денежного займа.

Процентная ставка

За пользование средствами банка студенту придется заплатить проценты. Годовая ставка устанавливается каждым банком самостоятельно и, как правило, она рассчитывается индивидуально для каждого заемщика из следующих показателей:

• возраста заемщика
• кредитной истории
• уровня дохода
• ВУЗа, в котором планируется обучение
• суммы займа и многое другое

Сегодня средний размер годовой процентной ставки по образовательному кредиту составляет 9,9% годовых. Однако некоторые кредиторы предлагают заемщику оформить ссуду на обучение на еще более выгодных условиях. Максимальная ставка по кредиту может достигать таких значений, как 19,9% годовых. Однако и ее можно снизить, например, предоставив подтверждение дохода или, например, поручителей. В качестве поручителей могут выступать родители или близкие родственники, например, браться, сестры и т.д.

Требования к заемщику

Стать заемщиком могут только те граждане РФ, которые полностью соответствуют минимальным требованиям кредитора. У каждого банка свои требования, однако, есть перечень тех, которые в любом случае встречаются в условиях любой кредитной организации:

1. Получить образовательный кредит могут только граждане РФ при наличии постоянной регистрации.
2. Возраст заемщика на момент заключения сделки должен составлять от 18-20 лет. В некоторых учреждениях допускается, если возраст получателя средств будет от 14 лет, но в этом случае обязательно необходимо письменное согласие родителей или поручительство в их же лице.
3. Минимальный трудовой стаж заявителя должен составляет не менее 3-6 месяцев.
4. Обязательно наличие постоянного источника дохода, достаточного для оплаты займа.
5. В заявке обязательно должен быть указан мобильный, рабочий и контактный номер телефона.

Немаловажное значение имеет также наличие положительной кредитной истории. Если у заемщика имеются открытые просрочки в других банках, в выдаче ссуды будет отказано.

На что обратить внимание

Перед оформлением образовательного кредита особое внимание необходимо уделить условиям займа. Также необходимо уточнить информацию о возможности получения скидки на обучение, так как при оплате учебы в ВУЗах, которые являются партнёрами банка, студент может получить неплохую скидку в размере до 30% стоимости обучения. Также перед оформлением следует уточнить способ выдачи средств, то есть, как будут переводиться деньги – за один семестр или за полный курс обучения. Некоторые банки практикуют регулярную оплату каждый семестр.

Как получить

Получить можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Для этого заемщику необходимо определиться с финансовой компанией, в которой хотелось бы получить ссуду. Далее, подать заявку можно дистанционно на сайте кредитора. Для этого нужно сделать предварительный расчет займа, где указываются следующие данные:

• сумма денежного кредита;
• срок кредитования;
• условия получения.

После заполнения короткой анкеты, заявка будет направлена в банк для принятия финального решения банка. Заемщику необходимо ожидать решения, и, если оно положительное, ему нужно обратиться в ближайшее отделение финансовой компании для подписания договора. Если клиент уже пользуется услугами данного банка, то получить ссуду он сможет непосредственно через интернет-банк, не выходя из дома, что довольно удобно.

Список документов

Список необходимых для оформления документов зависит от выбранной вами кредитной организации. Стандартный пакет документов выглядит так:

1. Самое основное, что нужно для оформления – это паспорт гражданина РФ.
2. Далее, для получения образовательного кредита заемщику следует предоставить договор об оказании платных образовательных услуг, который заключается между заемщиком и учебным заведением.
3. В том случае, если клиент проживает не по месту постоянной регистрации, ему необходимо в банк предоставить справку с места пребывания, которая подтверждает фактический адрес проживания.
4. Счет на оплату услуг или квитанция об оплате образовательных услуг.

Если указанных документов недостаточно, то клиент дополнительно предоставляет в банк документы, подтверждающие его трудовую деятельность, например, копию трудовой книжки или справку 2-НДФЛ. Если по договору предусмотрены поручители или созаемщмики, то они также должны предоставить свой паспорт и подтвердить свою трудовую деятельность документально. В том случае, если кредит оформляется несовершеннолетним гражданином РФ, то необходимо согласие родителей или органов опеки, а также законных представителей ребенка, если родители у него отсутствуют.

Причины отказа

Не всегда поданная заявка заканчивается выдачей кредита. Банк при рассмотрении анкеты анализирует множество показателей и анкету клиента в целом. В выдаче ссуды может быть отказано по следующим причинам:

1. Наличие испорченной кредитной истории. Основная причина для отказа, так как безответственные плательщики банку неинтересны – это слишком большие риски.
2. Полное отсутствие кредитной истории также может послужить причиной отказа, так как у банковской организации нет представлений о финансовой дисциплинированности заемщика.
3. Несоответствие требованиям банка. То есть, клиент не подходит банку под какие-то требования, которые необходимо изучать перед подачей заявки.
4. Низкая платежеспособность. Еще один показатель, который играет важную роль, ведь клиенту придётся отдавать взятые в долг деньги, поэтому банк хочет значить, из каких источников будет производиться выплата и сможет ли заемщик погасить всю сумму задолженности вместе с процентами.
5. Большое количество действующих кредитов. Если клиент финансово загружен, то в выдаче нового займа может быть отказано. Это необходимо для того, чтобы лишний раз не увеличивать нагрузку клиента.

Выше представлены только основные причины отказа в выдаче. На самом деле их большое количество и каждый отдельный клиент рассматривается в индивидуальном порядке.

Преимущества

Достоинствами можно назвать следующие:

• возможность получить образование
• есть отсрочка платежа
• выгодные условия
• обучаться можно в любом ВУЗе страны и даже за рубежом
• оформить кредит можно с 18 лет, иногда с 14 лет

Недостатки

Если рассматривать недостатки, то это следующие:

• не всегда банк готов идти на встречу и выдать кредит студенту
• часто требуется подтверждать свой доход документально, особенно, если сумма займа свыше 300 000 рублей
• лица с 14 лет могут оформить кредит только с согласия родителей
• некоторые компании не выдают ссуду на руки, а перечисляют деньги на счет учебного заведения

Отзывы клиентов

Основная часть отзывов в сети именно от студентов различных учебных заведений, которые уже сумели взять ссуду на образование и могут вполне объективно оценить данный продукт по достоинству. Во-первых, основная масса заемщиков оценила именно удобство данного предложения, хотя для кого – то это может показаться недостатком. То есть люди, которые действительно берут деньги на обучение, наоборот, довольны тем, что средства не выдаются на руки, а переводятся сразу в ВУЗ.

Так меньше соблазна потратить деньги не по назначению. Во-вторых, очень удобно то, что погашать основной долг придется уже после окончания обучения, так как за это время можно успеть устроиться на работу. Что касается негативных отзывов, то в основном они касаются тех продуктов, по которым требуется обязательное подтверждение дохода. Такая возможность, к сожалению, есть не у всех студентов.

В целом, образовательный кредит становится все более вытребованным и популярным видом кредитования, так как за счет средств банка можно получить хорошее образование, что в наше время очень важно при поиске работы. Кредиторы стараются как можно лояльнее относиться к заемщикам, поэтому условия по займу, часто, довольно выгодные, а ставки низкие. Желающие оформить образовательный кредит могут обратиться в отделение банка или оставить заявку на сайте кредитора. Рассмотрение анкеты занимает, как правило, не более 2-3 рабочих дней.

Last modified: 03.02.2020