Кредит наличными без залога и поручителей

Каждый человек иногда сталкивается с необходимостью крупных расходов на ремонт, покупку техники и т. д. Но не все могут себе позволить совершить такие покупки за счет собственных средств или ждать пока накопится нужна сумма. Быстро решить проблему поможет кредит наличными без залога и поручителей, который можно оформить в различных банках.

Тарифы

В России работает более 400 банков, большинство из которых предлагает различные варианты кредитов для физических лиц. Но условия программы каждая кредитная организация разрабатывает самостоятельно с учетом собственной стратегии развития. При этом часто они очень похожи. Ссуды наличными без залога и поручительства обычно являются нецелевыми. Это означает, что полученные в кредит деньги заемщик может тратить по собственному усмотрению и ему не придется отчитываться за них перед кредитной организацией.

При выборе подходящей программы кредитования рекомендуется обратить особое внимание на популярные предложения от крупных кредитных организаций. Они дорожат своими рейтингами и обычно предлагают наиболее выгодные условия без разных подвохов.

Рассмотрим ТОП-10 банков, предлагающих кредиты наличными без обеспечения:

• Ренессанс Кредит
• Хоум Кредит
• Райффайзенбанк
• КБ Восточный
• ОТП-Банк
• СКБ-банк
• Росбанк
• УБРиР
• Альфа-Банк
• Совкомбанк

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает ссуды наличными на сумму 30-700 тыс. р. и срок 2-5 лет. Ставка по договору составит 10,9-24,9%. Без документов о доходах и трудовой деятельности можно получить ссуду в сумме до 100 тысяч рублей. Для пенсионеров предусмотрена специальная программа, позволяющая получить ссуду в размере 30-200 тыс. р. без справок о доходах. Большинство заявок рассматривается в течение 1 минуты. Действующим клиентам доступно полностью дистанционное оформление договора с получением денежных средств на любой счет.

ХоумКредит

Хоум Кредит для новых заемщиков предлагает ссуды в размере до 500 тыс. р. на срок до 5 лет. Индивидуальная ставка по нему составит от 10,9%. Для действующих клиентов доступно получение ссуды в размере до 1 млн рублей, со сроком до 7 лет. Почти все заявки рассматриваются в автоматическом режиме. Подтверждение дохода необязательно, но наличие справки о зарплате или выписки с зарплатного счета может повысить вероятность одобрения.

Договор можно заключить в офисах и при курьерской доставке. Для действующих клиентов предусмотрена возможность подписания документов через онлайн-банк. Деньги можно получить наличными, переводом на любую карту или через любой банкомат по карте моментального выпуска.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке для жителей Москвы, Санкт-Петербурга размер ссуды до 2 млн рублей. Для российских граждан, живущих в других регионах, максимальная сумма – 1 млн рублей. Срок кредита – 12-60 месяцев. Ставка от 10,99%. При запросе суммы до 300 тысяч рублей справка о зарплате не нужна, а до 1 млн р. не требуется подтверждать занятость. Подписать договор можно в отделениях или при доставке курьером.

Банк Восточный

КБ Восточный предлагает ссуды в размере до 3 млн рублей. Договора заключается на период от 3 до 5 лет. Ставка – 11,5-24,9%. Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня. Справка о зарплате не требуется при сумме ссуды до 500 тысяч рублей. Возможно предоставление льготного периода продолжительностью до 7 месяцев. В течение него предоставляется отсрочка по уплате процентов и основного долга, а ежемесячный платеж не будет превышать 100 р.

ОТП банк

Держатели зарплатных карт могут получить в ОТП-Банке кредит в размере до 4 млн р. на срок до 7 лет. Для всех остальных сумма может достигать 1 млн р., а срок – 5 лет. Ставка устанавливается индивидуально по результатам скоринга. Минимум она составит 10,5%. Большинство заявок рассматривается за 10-15 минут. Выдача денежных средств осуществляется через отделения.

СКБ банк

СКБ-банк предоставляет ссуды в размере до 1,3 млн р. на срок до 5 лет. Ставка по ней может составить от 9,9%. При оформлении заявки в режиме онлайн предоставляется скидка в размере 1%. При сумме ссуды до 299 тыс. р. справку о зарплате можно не предоставлять. Итоговое решение можно получить полностью дистанционно. Обычно его принимают максимум за 1-2 дней. Оформление документов и выдача средств осуществляется только через офисы банка.

Росбанк

Росбанк предоставляет на стандартных условиях без залогов или поручительства ссуды в размере до 3 млн р. на срок до 5 лет. Ставка составит 13,5-19,9%. Для сотрудников организаций партнеров срок может составить до 7 лет, а ставка 13-18,5%. Еще более выгодные условия предлагаются для владельцев зарплатных карт. Они могут получить ссуду на срок до 7 лет, а ставка по ней будет установлена в пределах от 9,99 до 16%.

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбрать удобную дату внесения ежемесячных платежей. Срок рассмотрения заявки – до 1 дня. Оформление документов и выдача денег производится в офисе кредитной организации. По желанию заемщика возможен учет совокупного дохода супругов.

УБРиР

УБРиР предоставляет по программе «Доступный» ссуды на срок до 7 лет. Размер кредита может достигать 200 тысяч рублей. При заключении договора необязательно подтверждать доход. На выбор предлагается фиксированная ставка в 16,5-20% или переменная – с возможностью снижения до 11,5%. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается моментально. Для оформления документов и получения денег нужно обратиться в офис.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет кредит без обеспечения наличными на срок до 5 лет. Ставка по нему определяется индивидуально. Минимум она составит 11,99%. Максимальная сумма ссуды для держателей зарплатных карт – 4 млн р., а для всех остальных – 3 млн р. Большинство заявок обрабатывается в течение 2 минут. Окончательное решение принимается в течение 1-5 рабочих дней. Оформление документов и выдача денег осуществляется в офисах кредитной организации.

Совкомбанк

Совкомбанк в рамках программы «Стандартный плюс» предоставляет кредит без обеспечения по 2 документам в сумме до 300 тыс. р. Срок кредитования – 1-3 года. Базовая ставка – 19,9-29,9%. Ее можно снизить до 11,9% с помощью услуги «Гарантия минимальной ставки» или на 5% при переводе зарплаты или пенсии в Совкомбанк. Одобрение заявки происходит в течение 1 дня. Обычно на это требуется не больше 30-50 минут.

Онлайн заявка на потребительский кредит наличными в Совкомбанк

Условия и процентные ставки

При сравнении различных предложений большое внимание нужно уделить действующим тарифам. Комиссии за выдачу денег или обслуживание счета во всех кредитных организациях отсутствуют. Но ставка может существенно различаться, а от нее напрямую зависит итоговая переплата. А также потенциальным заемщикам нужно обязательно обращать внимание на сроки кредитования и доступные лимиты.

Для наглядности самые популярные предложения сравним в следующей таблице.

Банк	Максимальная сумма, рублей	Максимальный срок, мес.	Ставка
Ренессанс Кредит	700000 (для пенсионеров – 200000)	60	10,9-24,9%
Хоум Кредит	500000 – для новых клиентов, 1000000 – для действующих клиентов	60 – для новых заемщиков, 84 – для действующих клиентов	От 10,9%
Райффайзенбанк	2000000 – для жителей МСК, МО, СПб и ЛО, 1000000 – для остальных	60	От 10,99%
КБ Восточный	3000000	60	11,5-24,9%
ОТП-банк	4000000 – для держателей зарплатных карт, 1000000 – для остальных	60 – по базовым программам, 84 – для владельцев зарплатных карт	От 10,5%
СКБ-банк	1300000	60	От 9,99%
Росбанк	3000000	60 – на стандартных условиях, 84 – для держателей зарплатных карт и сотрудников организаций-партнеров	9,99-19,9%
УБРиР	200000	84	11,5-20%
Альфа-Банк	4000000 – для владельцев зарплатных карт, 3000000 – для остальных	60	От 11,99%
Совкомбанк	300000	36	11,9-29,9%

Требования к заемщику

Кредитные организации в качестве заемщиков рассматривают только российских граждан.

При этом клиент должен обязательно удовлетворять следующим минимальным требованиям:

• Прописка и проживание в одном из населенных пунктов, обслуживаемых финансовым учреждением. Для крупных банков – это любой город или поселок в РФ.
• Возраст на момент оформления заявке не меньше 18 лет, а на планируемую дату полного погашения ссуды – не больше 60-70 лет. Лишь некоторые финансовые учреждения допускают возраст заемщика до 75-85 лет.
• Наличие постоянного источника дохода. При этом опыт работы у текущего работодателя должен превышать 3-6 месяцев, а суммы дохода должно быть достаточно для выплаты по всем долгам и нормальной жизни человека.

Даже если заемщик соответствует всем без исключения минимальным требованиям ему могут отказать в предоставлении ссуды, в т. ч. без объяснения причины принятия отрицательного решения.

На что обратить внимание

Стоит очень внимательно подходить к изучению кредитного договора. Банки устанавливают ставку и определяют возможную сумму кредита индивидуально для каждого заемщика. В рекламе они при этом указывают только минимальные проценты или диапазон их значений. В итоге одобренные условия нередко не соответствуют первоначальным ожиданиям заемщика.

Часто сотрудники при оформлении заявки настойчиво предлагают страховку. Клиент может отказаться от нее, но в этом случае понадобится новый запрос на одобрение заявки и предложенные условия часто изменятся. При отказе от страхования следует учитывать дополнительные риски, возникающие у заемщика и его родственников.

В Совкомбанке и некоторых других минимальные проценты будут предложены, только при условии подключения дополнительной услуги. За нее взимается отдельная плата. А также сотрудники кредитной организации иногда предлагают клиенту и другие платные опции. От всех них допускается отказываться, но стоит предварительно все хорошо просчитать. Например, если не планируется возвращать долг досрочно, то услуга по снижению ставки может помочь существенно уменьшить переплату.

Как получить

Развитие современных технологий и высокая конкуренция на рынке банковских услуг привели к существенному упрощению процедуры оформления кредита без поручителей и залога. В большинстве случаев от момента подачи заявки до получения денег проходит не больше 1-2 рабочих дней.

Процедура оформления ссуды включает в себя 4 основных этапа:

• Подготовка необходимых документов. Их список будет практически не отличаться в разных кредитных организациях.
• Подача заявки. Ее можно оформить в офисе или через интернет.
• Получение положительного решения и подписание кредитной документации. Обычно она подписывается в офисе, но иногда предлагается и курьерская доставка документов домой или на работу заемщику.
• Получение денежных средств. Чаще всего они выдаются наличными в кассе офиса или на банковскую карту, с которой можно без каких-либо комиссий снять наличку через банкомат.

Онлайн заявка

Онлайн-заявка позволяет существенно ускорить процедуру оформления ссуды. Решение по ней можно получить без визита в офисе финансового учреждения. Фактически онлайн-заявка представляет собой небольшую анкету, в которой потенциальный заемщик должен указать следующие данные:

• Ф.И.О.
• телефон
• дату рождения
• регион регистрации и работы
• серию, номер паспорта
• информацию о доходах и расходах
• другие сведения, необходимые для принятия решения

Отправленная заявка сразу передается в работу ответственному сотруднику. При необходимости он может связаться с клиентом для уточнения дополнительных сведений.

Документы

Обязательно потребуется для заключения кредитного договора представить сотрудникам банка паспорт и один из дополнительных документов, например, СНИЛС или водительское удостоверения. Хотя подтверждения дохода и занятости требуется не всеми банками желательно представить справку о зарплате и копию трудовой книжки. Наличие дополнительных документов позволит получить более низкую ставку или рассчитывать на одобрение большей суммы.

Сколько ждать решение

Онлайн-заявка очень часто рассматривается автоматическими системами скоринга. Они предоставляют решение по ней в течение 2-5 минут. Но компьютер может иногда отправить заявку на ручную проверку. В последнем случае время ее рассмотрение будет увеличено и может достигать 1-3 рабочих дней, но обычно решение по ней поступит все же в течение 1-2 часов.

Как узнать дату и сумму платежа

Вместе с кредитным договором заемщику обязательно выдается график внесения платежей. В нем указана точная сумма и дата каждого взноса. Но не всегда под руками есть кредитная документация, чтобы уточнить дату и сумму предстоящего платежа.

В этом случае получить информацию заемщик может одним из следующих способов:

• В справочно-информационном центре. Обычно связаться с ним можно по телефону, но в некоторых случаях доступен также бесплатный чат на сайте кредитной организации.
• В мобильном и онлайн-банке. В любое время в интернет-сервисах можно просмотреть актуальный график платежей.
• В отделении кредитной организации. Обратиться можно в любой удобный офис, а не обязательно тот, где заключен договор.

В некоторых финансовых учреждениях предлагается также возможность получения информации о предстоящем платеже с помощью СМС-запросов.

Способы погашения задолженности

Заемщику важно вносить своевременно платежи по кредитному договору. Иначе ему будут начислены штрафы, пени, а также пострадает его кредитная история. Банку также выгодна, когда оплата долга происходит своевременно.

Обычно клиенту доступны следующие варианты внесения платежей:

• Наличными через кассы и банкоматы. При этом зачисление средств происходит почти мгновенно, а комиссии за операцию обычно отсутствуют.
• Межбанковским переводом. Комиссия устанавливается тарифами банка-отправителя, а срок зачисления денег составит 1-3 рабочих дня.
• В сетях магазинов-партнеров и через терминалы. Средства обычно поступают на счет не позднее следующего банковского дня. Размер комиссии зависит от партнера и составляет в среднем 1-2%.
• В мобильном и онлайн-банке с любой карты. В большинстве случаев комиссия за такую операцию не взимается, а деньги поступают на счет почти моментально.

Заемщик может также написать заявление работодателю на перечисление платежей сразу из заработной платы. Но не все бухгалтера приветствуют такой способ оплаты задолженности, т. к. им он прибавляет работы. Внесение платежа любым способом рекомендуется делать минимум за 3-5 дней до даты, указанной в графике. Это позволяет избежать возможных просрочек и связанных с ними негативных последствий из-за технических проблем.

Преимущества и недостатки

Кредиты без поручителей и залогов – это быстрый способ получения в долг денежных средств. Они оформляются обычно в течение 1-2 дней.

А также у данного продукта можно отметить следующие преимущества:

• достаточно длительные сроки кредитования
• возможность использовать средства по своему усмотрению (нецелевой характер)
• небольшой пакет документов для оформления
• возможность досрочного погашения с пересчетом процентов

К недостаткам данного вида кредитных продуктов можно отнести довольно высокую переплату. При этом она может существенно возрастать при оформлении страховки или платных дополнительных услуг.

Причины отказа

Каждая заявка анализируется кредитной организацией индивидуально. Она имеет право отказать в предоставлении кредита и даже не объяснять причины такого решения. Но заемщик часто может их определить самостоятельно, проанализировав собственную ситуацию и список наиболее частых причин отказов.

Рассмотрим, по каким причинам чаще всего принимается отрицательное решение по заявке:

• недостаточный уровень дохода потенциального заемщика
• плохая кредитная история клиента
• высокая закредитованность заемщика или большое число активных кредитных договоров
• наличие сомнений в достоверности представленных документов (например, справки о зарплате)
• наличие у заемщика неисполненных судебных решений
• большие долги по штрафам, налогам или алиментам

Где еще можно получить займ

Альтернативой банковским кредитам для получения денег в долг без залога и поручителей могут стать займы в микрофинансовых организациях. Эти компании также являются профессиональными игроками финансового рынка и активно предлагают свои услуги физическим лицам. Получить займ в МФО обычно значительно проще. Эти компании обычно готовы закрывать глаза даже на определенные проблемы и недостатки заемщика, включая плохую кредитную историю или открытые просрочки.

Но нужно учитывать, что займы будут иметь следующие особенности в условиях:

• Коротки срок. В большинстве компаний займы предлагаются только на срок до 1 месяца. Лишь в некоторых срок договора достигает 6-12 месяцев.
• Небольшие суммы. В МФО можно занять чаще всего только до 15-30 тысяч рублей. Иногда компании предлагают займы на 50-200 тыс. р., но доступны они обычно только постоянным заемщикам.
• Высокие ставки. По займам со сроком до 1 месяца они могут составит 1-2,17% в сутки. По договорам с более длинными сроками они будут на уровне 0,1-0,5% в день.

Оформить займ микрофинансовые организации предлагают через интернет или в собственных офисах.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить деньги в долг онлайн в Е-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Отзывы клиентов

Большинство клиентов остается полностью довольным кредитами без залога и поручителей. С помощью этих банковских продуктов многим российским жителям удается успешно решать свои проблемы, связанные с крупными расходами. Очень многие заемщики при этом отмечают в качестве плюса удобство получения таких кредитов. Найти поручителя даже среди близких родственников часто сложно, а имущества, подходящего для залога, у многих людей просто нет.

Из отрицательных моментов некоторые заемщики отмечают большую переплату. Но чаще всего она связана с включением дополнительных услуг и если бы клиент своевременно прочитал кредитную документацию, то вполне мог от них отказаться.

Кредиты без поручителей и залога – это очень удобный вариант быстро получить в долг деньги на длительный срок под разумные проценты. Но клиент должен понимать ответственность, принимаемую на себя при заключении кредитного договора, и обязательно внимательно изучать все документы.

Last modified: 21.05.2019