10 банков, в которых можно взять кредит на 7 лет

Крупная сумма в долг может потребоваться на различные цели, например, ремонт или покупку новой мебели. Одолжить ее у знакомых обычно невозможно, тем более если возвращать ее планируется постепенно в течение длительного времени. Банки предлагают в этой ситуации взять кредит наличными на 7 лет или даже больше. Долгосрочные ссуды отличаются приемлемыми ставками и переплатой. Но перед заключением договора следует внимательно изучить основные предложения на рынке и их нюансы.

Тарифы и условия

Каждый банк разрабатывает самостоятельно условия кредитования. Ссуды наличными чаще всего выдаются без обеспечения. Но в некоторых случаях банки выдают их под залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Наличие обеспечения позволяет получить в долг более крупную сумму, т. к. у финансового учреждения появляются дополнительные гарантии возврата средств. Полученную сумму клиент может использовать полностью по своему усмотрению. Все ссуды наличными имеют нецелевой характер и отчитываться о том, куда были потрачены средства не придется.

Если кредит выдается без обеспечения, то его можно в любом банке оформить без страховки. Но при отказе от страхования жизни ставка может быть существенно увеличена. По залоговым кредитам обычно обязательно имущественное страхование закладываемой собственности, а от личного страхования заемщик может отказаться. Для удобства заемщика многие банки бесплатно выпускают при выдаче кредита пластиковую карту. На нее происходит зачисление заемных средств, которые потом можно снять наличными через кассу или использовать для оплаты покупок прямо с карты.

А также пластик позволяет удобней вносить платежи через банкоматы. Во время оформления заявки и при подписании договора сотрудники финансового учреждения могут предложить различные дополнительные услуги, в т. ч. оказываемые партнерами. Приобретать их или нет каждому клиенту предстоит решить самостоятельно. Отказ от доп. сервисов не приводит к изменению решения по заявке или его пересмотру. Но от большинства услуг можно отказаться только до момента подписания договора.

В таблице ниже сравним самые популярные предложения. Она позволит лучше сориентироваться в ассортименте продуктов разных финансовых учреждений.

Банк	Ставка (миним.), % годовых	Макс. сумма, руб.	Срок (макс.), лет
Восточный	9,9%	30 000 000	20
Совкомбанк	11,9%		10
Хоум Кредит	12,5%	1 000 000	7
Локо-Банк	10,4%	5 000 000
УБРиР	11%	200 000
Уралсиб	11,9%	1 500 000
ОТП-Банк	10,5%	4 000 000
ВТБ	11%	5 000 000
Россельхозбанк	9,9%	1 500 000
Ак Барс	11,5%	2 000 000

Банк Восточный

Банк Восточный специализируется на привлечение вкладов от населения и выдаче различных видов кредитов. Он зарегистрирован в Амурской области, но ведет деятельность фактически на всей территории РФ. На 7 лет и больше он предлагает получить кредит под залог недвижимости. Максимальный срок договора по этой программе может достигать 20 лет.

Ссуда выдается на период от 13 мес. до 20 лет, а ее размер может достигать 30 млн р. Выдача средств осуществляется через бесплатную карту Visa мгновенного выпуска. Минимальная ставка может составить 9,9%. Подтверждение дохода для получения кредита необязательно, но наличие соответствующей справки поможет увеличить одобренную сумму и снизить процентную ставку. Из-за наличия обеспечения рассмотрение заявки может занимать от 15 минут до 4 дней.

Совкомбанк

Совкомбанк зарегистрирован в Костромской области, но его офисы открыты по всей России. Он специализируется на обслуживании частных лиц и небольшого бизнеса. В ассортименте финансового учреждения множества программ с обеспечением и без него. Это позволяет клиенту подобрать оптимальные условия кредитования.

Без обеспечения предлагает получить в кредит до 1 млн р. на период до 5 лет со ставкой от 17,4%. При залоге недвижимости срок ссуды может быть больше – до 10 лет, а ее сумма может достигать 30 млн р. Если клиент заключает договор личного страхования, то ставка по программе залогового кредитования составит 18,9%, а в иных случаях – 20,4%.

По желанию клиента, подключившего программу страхования, возможно подключение услуги «Гарантия минимальной ставки». Она позволяет получить пересчет процентов в конце срока договора по ставке 11,9% или 14,9% и возврат части переплаты заемщику. Стоимость активации опции – 6,9% или 3,9% от суммы кредита. Для получения возврата процентов нужно не допускать просрочек, досрочного погашения, а также пользоваться картой «Халва».

Хоум Кредит

Хоум Кредит Банк (ХКБ) входит в одноименную международную финансовую группу и контролируется бизнесменом Петром Келлнером. Российским потребителям он хорошо известен товарными POS-кредитами, оформляемыми в магазинах, а также карточными продуктами. Но в ассортименте финансового учреждения присутствуют также и потребительские ссуды наличными. Они выдаются без залога.

Потребители, ранее уже пользовавшиеся услугами ХКБ, могут получить в долг до 1 млн р. на 1-7 лет. Для новых клиентов доступны ссуды максимум на 500 тыс. р. и не больше, чем на 5 лет. Ставка устанавливается персонально в пределах 12,5-24,9%. Договор можно подписать в офисе, через курьера, а также в онлайн-банке. Деньги могут быть выданы наличными или зачислены на карту любого банка. При необходимости ХКБ может выпустить бесплатно моментальный пластик.

Локо-Банк

Локо-Банк изначально создавался для обслуживания группы промышленных предприятий и VIP-клиентов. Но с 2007 года он активно развивает направление розничных услуг и сеть подразделений по всей России. В ассортименте банка предлагаются ссуды со сроком до 7 лет без обеспечения максимум на 3 млн р. и под залог автомобиля в размере до 5 млн р. В качестве залога кредитная организация рассматривает иномарки возрастом до 16 лет на дату планируемого погашения долга.

При отсутствии залога минимальная ставка составит 13,9%, а при его наличии – 10,4%. До момента внесения первого платежа действует повышенная на 1,5% ставка. При оформлении заявки в офисе проценты будут выше на 0,5%. Минимальная ставка в Локо-Банке доступна для владельцев недвижимости, построенной партнерами, и ипотечных заемщиков. А также для ее получения требуется внесение платежей минимум за 10 дней до даты, указанной в договоре.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития имеет довольно сильные позиции в Свердловской области и соседних регионах, но на протяжении последних нескольких лет активно развивает сеть подразделений по всей стране. Одним из приоритетных направлений деятельности финансового учреждения является выдача быстрых потребительских кредитов.

Без обеспечения в УБРиР можно в течение 1 дня взять в долг до 200 тыс. р. со сроком до 7 лет. Проценты по договору могут быть зафиксированы твердо или быть плавающими с возможностью снижения при отсутствии просрочек. При фиксированном значении ставка устанавливается в пределах 16,5-20%. А плавающие проценты могут снижаться до уровня в 11%. Первоначально они устанавливаются по усмотрению финансового учреждения. Одобрение заявки занимает не более 1 дня (часто – 15-30 минут), а подтверждать доход для получения денег в долг – необязательно.

ОТП Банк

ОТП Банк принадлежит одноименной венгерской финансовой группе и активно занимается всеми видами потребительского кредитования. Сеть собственных подразделений включает более 200 офисов обслуживания, а также большое количество точек выдачи на территории партнеров (около 146 тыс., в магазинах и ТЦ). Наличными в ОТП Банке можно получить ссуду максимум на 4 млн р. на период до 7 лет. Минимально ставка по ней составит 10,5%, а максимально – 33,2%. На льготную ставку могут рассчитывать клиенты, пользующиеся карточными продуктами и получающие зарплату на счет в финансовом учреждении, или пополняющее счета минимум на 150% от суммы ежемесячного платежа. Залог или поручительство для одобрения заявки не требуется.

Уралсиб

Уралсиб – один из крупнейших российских банков, работающий в 7 федеральных округах. Он активно развивает различные направления деятельности, включая кредитование частных лиц. Без залога в нем можно получить в долг до 1,5 млн р. на период до 7 лет. Ставка по договору зафиксирована на уровне 11,9%. Но это предложение действительно только при подключении к программе личного страхования. В случае отказа от страховки проценты будут повышены до уровня 17,9%. При подаче заявку на сумму до 250 тыс. р. подтверждать доход необязательно. Возможна выдача кредита при небольших отклонениях от стандартных требований к заемщику, в этом случае ставка будет выше на 1%.

ВТБ

ВТБ – крупный системно значимый банк. Более 50% его акций контролируется государством. Он имеет широкую филиальную сеть практически во всех крупных городах РФ и за пределами страны, а общее количество подразделений финансового учреждения насчитывает более 1500 офисов. В настоящее время банк занимается обслуживанием не только корпоративных, но и частных клиентов, предлагая в том числе кредитные продукты.

Кредит наличными в ВТБ по стандартным условиям можно получить под 11,5-12,5% при условии согласия на подключение страховки или 15-19,5% – без страховки. Максимально в этом случае размер ссуды может достигать 3 млн р. При участии клиента в зарплатном проекте проценты со страховкой будут снижены до уровня 11-12,2%, а при отказе от нее – до 13,5-19,5%. Залог или другое обеспечение не требуется, а срок договора может достигать 7 лет. При активном использовании Мультикарты можно получить уменьшить ставку максимум на 3%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк полностью принадлежит государству. Он имеет очень широкую сеть подразделений, включающую 66 филиалов в РФ, 5 представительств в других государствах и более 1300 офисов различных форматов. Услуги финансового учреждения доступны не только в крупных городах, но и в относительно небольших населенных пунктах. Частным лицам активно предлагаются вклады, а также карточные и кредитные продукты.

Наличными в РСХБ по базовым условиям можно получить до 750 тыс. р. на период до 5 лет, а при участии в зарплатном проекте кредитной организации – до 1,5 млн р. максимум на 7 лет. Ставка устанавливается в диапазоне 9,9-16,75% при подключении страхования. Она будет увеличена на 4,5%, если заемщик решит отказаться от заключения страхового договора или не будет выполнять условия, предусмотренные в нем.

Ак Барс

Ак Барс – самый крупный банк Республики Татарстан, но работу он ведет по всей территории России. Изначально он ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов, но уже несколько лет развивает различные предложения для частных лиц, включая кредиты. Минимум он предоставляет ссуды без обеспечения на 100 тыс. р., а максимум – на 2 млн р. Для ИП максимальная сумма ограничена 1 млн р.

Ставка при согласии на оформление страховки устанавливается в пределах 11,5-11,9% (для ИП – 13,9%). Если заемщик несогласен на подключение страховой защиты, то ставка для него может составить 15-23,5% и ее конкретное значение будет определяться индивидуально. Срок кредитования может составить от 13 мес. до 7 лет.

Пример и расчет

Практически все банки на страницах собственных сайтов размещают специальные калькуляторы для расчета платежей по кредиту. Часто этот инструмент позволяет клиенту также быстро рассчитать размер переплаты. Благодаря информации о размере выплат и сумме переплаты потенциальный заемщик может подобрать оптимальное для себя предложение, а также правильно рассчитать собственные финансовые возможности и выбрать наиболее подходящие параметры ссуды.

Пример. При оформлении в Ак Барс Банке кредита на 800 тыс. р. со сроком в 7 лет на стандартных условиях при активной страховке и ставке 11,9% ежемесячный платеж составит 14 079 р., а общая переплата – 382636 р. Если клиент откажется от заключения договора страхования и получит ссуду под 16%, то ежемесячно ему придется платить по 15889 р., а итоговая переплата вырастет до 53 4676 р.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет право самостоятельно устанавливать требования к потенциальным заемщикам. Они определяются с учетом рисков, кредитной политики финансового учреждения и других моментов. Но обычно они практически ничем не отличаются в разных кредитных организациях.

Для одобрения заявки нужно соответствовать следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ. Иностранные граждане могут воспользоваться лишь залоговым кредитованием в некоторых финансовых учреждениях.
• Возраст от 21-23 до 65-70 лет. Только некоторые кредитные организации позволяют брать деньги в долг с 18 лет. Иногда максимальный возраст может быть увеличен до 75-85 лет.
• Наличие постоянного дохода. Желательно – официальной работы, при неофициальном трудоустройстве получить можно только небольшую сумму и то не всегда.

На что обратить внимание

Всю кредитную документацию нужно внимательно изучать перед подписанием. Нужно обязательно обратить внимание на одобренные параметры ссуды. Иногда по результатам рассмотрения заявки снижается сумма или увеличиваются проценты. В документах надо проверить также наличие различных платных услуг (страховка, информирование и т. п.). Многие из них необязательны для получения денег в долг и отказаться от них проще всего до подписания договора.

Как получить

Процедура получения потребительских ссуд хорошо отработана финансовыми учреждениями и обычно не занимает много времени. Особенно в случае отсутствия необходимости в предоставлении залогового обеспечения.

Сам процесс оформления ссуды включает в себя 4 основных шага:

• Подача заявки и получение предварительного одобрения
• Предоставления документов и подтверждение одобрение заявки
• Подписание кредитной документации
• Получение денег

В случае с залогом недвижимости потребуется также зарегистрировать сделку в Росреестре, что отнимет дополнительное время.

Онлайн-заявка

Узнать предварительное решение о возможности предоставления ссуды можно еще до визита в офис или передачи документов другими способами. Для этого достаточно заполнить на сайте электронную форму заявки, указав в ней следующую информацию:

• желаемые параметры кредита
• Ф.И.О. и данные паспорта
• адрес прописки и проживания
• сведения о доходах, семейном положении и т. п.
• контактные данные

Все сведения в онлайн-заявке должны быть достоверными и точными. Ошибки и попытки обмануть легко выявляются и приведут к отрицательному решению. Обычно окончательное решение от предварительного никак не отличается.

Сколько ждать

Предварительное решение по электронной заявке принимается в большинстве случаев за 5-15 минут. Лишь в некоторых ситуациях на его получение уходит до 1 дня. Окончательное решение принимается в течение 1-3 дней в зависимости от выбранного финансового учреждения и программы кредитования. Заемщикам с идеальной кредитной историей ссуды одобряют обычно за 30 минут. Выдача средств осуществляется сразу после подписания кредитной документации. Их можно получить наличными из кассы или путем зачисления на пластиковую карту.

Как узнать дату и сумму платежа

Заемщик при оформлении кредита получает график выплат. В нем указывается сумма и дата каждого платежа. На этот документ нужно ориентироваться при внесении оплаты. Если под руками нет графика платежей или он изменился из-за досрочного погашения, просрочек или активации различных опций, то получить информацию о предстоящих платежах можно любым из 3 способов:

• с помощью онлайн-сервисов банка (интернет-банкинг, приложение для смартфона);
• у специалистов в офисе;
• по телефону центра клиентской поддержки.

Способы погашения задолженности

Внести платеж можно наличными через банкоматы и кассы финансовой организации. В этом случае деньги обычно поступят на счет до конца текущего дня, и комиссия будет отсутствовать. При невозможности осуществить оплату этим способом можно воспользоваться альтернативными вариантами внесения платежей:

• межбанковским переводом из любых банков РФ
• с любой карты через онлайн-банк, приложение или на сайте
• через партнерские сети (салоны связи, терминалы и т. д.)

Рекомендуется вносить платеж за несколько дней до даты, указанной в графике. Это позволит избежать просрочек при задержках в проведении операции по техническим причинам.

Причины отказа

Банк имеет право отказать в выдаче кредита на любом этапе до момента подписания договора. При этом объяснять причины, по которым было принято отрицательное решение он не обязан и чаще всего делать этого не будет. Обычно их скрывают в целях безопасности, чтобы мошенники не могли воспользоваться этой информацией.

Но основные причины отказов хорошо известны:

• негативная кредитная история (просрочки, невыплаченные полностью ссуды)
• недостоверная информация в анкете
• несоответствие клиента требованиям конкретного финансового учреждения (например, прописка в неподходящем регионе)
• непостоянный или недостаточный доход
• большое число активных кредитов и/или слишком большие выплаты по ним
• наличие больших долгов, взыскиваемых через приставов (налоги, алименты и т. д.)

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Кредиты на 7 лет и более пользуются довольно большой популярностью у населения. По ним можно получить в долг довольно крупную сумму и возвращать ее постепенно без лишнего напряжения для личного и/или семейного бюджета. А также у продуктов этой категории можно отметить ряд дополнительных преимуществ:

• относительно невысокие ставки
• возможность оформления без страховки и дополнительных платных услуг
• отсутствие необходимости в предоставлении отчетов об использовании полученных в долг средств
• досрочное погашение без комиссии

Недостатки

Основной недостаток кредитов наличными – в довольно высоких ставках при отказе от страховки и других платных услуг. Банки стараются переложить все возникающие риски на заемщика, а в рекламе часто идут на различные ухищрения. А также к числу недостатков можно отнести не всегда простые правила досрочного погашения. Для финансовых организаций данные операции невыгодны, и они стараются усложнить их проведения, например, принимая заявления на досрочное погашение только через офисы.

Отзывы клиентов

Клиенты чаще всего отзываются положительно о кредитах наличными на длительные сроки. Они позволяют сразу совершить необходимые покупки, на которые иначе пришлось бы копить долго. Переплата по таким ссудам, по мнению многих заемщиков, вполне терпимая, если правильно выбрать подходящую программу и параметры.

Негативные отзывы клиентов по продуктам этой категории встречаются, но чаще всего они связаны с недостаточно внимательным изучением договора до момента подписания, из-за чего клиент оказался вынужден переплачивать больше, чем рассчитывал изначально. А также иногда заемщики негативно отзываются о кредитах наличными из-за попыток некоторых сотрудников любыми способами навязать страховку и платные сервисы.

Если человек полностью уверен в своих финансовых возможностях и дальнейших доходах, то для него кредит наличными на 7 и более лет – отличный вариант осуществить задуманное сейчас, а не в далеком будущем. Эти продукты будут также интересны людям, которые не умеют копить собственные средства на дорогостоящие покупки.

Last modified: 03.07.2019