Кредит наличными в ОТП Банке

Written by 48 просмотров Кредиты

Кредит наличными в ОТП Банке
0

Практически каждый человек сталкивается в жизни с ситуациями, когда ему необходима крупная сумма на дорогостоящие покупки или просто неотложные нужды. Если имеются собственные накопления – хорошо и никаких проблем не возникает, но чаще всего своих средств нет или недостаточно. В этой ситуации приходится думать, где получить деньги в долг. За достаточно крупной суммой к родственникам обычно обращаться нет смысла. В этой ситуации решением проблемы может стать кредит наличными в ОТП Банке. Он отличается гибкими условиями и позволяет получить средства на любые нужды. Но перед тем как подать заявку и оформить ссуду нужно обязательно изучить условия предложения и все его особенности.

Заполнитьонлайн заявку на кредит на сайте ОТП Банка

Тарифы и условия

Кредит наличными в ОТП Банке

Все кредиты наличными ОТП Банк позволяет использовать на любые нужды. Они являются нецелевыми и отчитываться об израсходованных средствах заемщику не требуется. А также для получения ссуды не надо предоставлять обеспечение. Это существенно сокращает время получения решения и оформления документов, а также делает продукт более доступным.

Страхование не является обязательным для заключения кредитного договора. Заемщик имеет полное право отказаться от этой услуги, но он должен учитывать дополнительные риски, возникающие у него самого, а также у его родственников. Погашать задолженность полностью вместе с процентами придется даже в случае наступления неблагоприятной ситуации.

Заполнитьонлайн заявку на кредит на сайте ОТП Банка

Другие дополнительные услуги также могут быть предложены банком за отдельную плату. Но клиент должен сам оценить их необходимость и полезность для себя. Если они не нужны, то от них стоит отказаться. При этом решение по заявке не будет изменено, а уже одобренная ставка не изменится. Выдача денежных средств осуществляется путем зачисления на специально открываемый для этих целей банковский счет. Их можно без комиссии снять через кассы, а также клиент может получить карту и использовать ее для расходования заемных денег.

Ставки, срок и доступные суммы будут отличаться в зависимости от программы кредитования, по которой заключается договор. Всего по потребительским кредитам в ОТП Банке действует 3 тарифных плана. Для наглядности сравним их основные параметры в следующей таблице.

Кредит наличными в ОТП Банке
Кредитный лимит:
от 15 000 до 10 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 21 до 67 лет
Рассмотрение:
30 минут
Параметр Тарифный план
ОТП Особый ОТП Универсальный Большие возможности. Зарплатный
Цели Любые, отчитываться о расходах не требуется
Обеспечение Залог или поручительство не нужны
Страхование, доп. услуги Оформляются исключительно по желанию, наличие или отсутствие их не влияет на параметры ссуды
Сумма 300 тыс. – 1 млн р. 15–750 тыс. р. 1–4 млн р.
Ставка 11,5-19,5% 14,9-33,2% 10,5-14,5%
Срок 1-5 лет 1-7 лет



ОТП Банк (короткая заявка)[credits][sale]

ОТП Особый

ТП «Особый» позволяют получить в кредит от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. В исключительных случаях после проверки заявки минимальная сумма может быть снижена до 250 тыс. р. Ставка устанавливается персонально для каждого клиента в пределах от 11,5 до 19,5%. Срок кредитования может составить от 1 до 5 лет.

ОТП Универсальный

Кредит «Универсальный» предоставляется ОТП в размере от 15 до 750 тыс. р. Ставка, устанавливаемая по результатам скоринга, может составить 14,9-33,25%. На ее значение будет влиять кредитная история, уровень дохода и множество других параметров. Допустимый срок действия договора от 1 до 5 лет, но всегда есть возможность рассчитаться с долгом досрочно с присчетом процентов.

Большие возможности. Зарплатный

Программа «Большие возможности. Зарплатный» доступна всем категориям клиентов. Она позволяет получить в долг от 1 до 4 млн рублей. Базовая ставка при этом будет фиксированной – 14,5%. Если заемщик активно пользуется картой ОТП, совершая по ней ежемесячно не менее 5 операций, то он может через 8 месяцев перейти на льготную ставку в 10,5%. Обязательным условием для ее применения также является на счет в банке каждый месяц минимум суммы в 1,5 раза превышающей первый платеж по кредитному договору. При нарушении условий применения льготных процентов будет возвращена базовая ставка начиная со второго месяца следующего за тем, когда произошло нарушение.

Заполнитьонлайн заявку на кредит на сайте ОТП Банка

Пример и расчет

Перед тем как начать оформление заявки нужно обязательно определиться с желаемой суммой, сроком кредита, а также рассчитать ежемесячный платеж и сравнить его со своими финансовыми возможностями. Для предварительного расчета можно воспользоваться специальным калькулятором на странице потребительских кредитов наличными официального сайта ОТП Банка.

В форме калькулятора нужно указать следующую информацию:

  • примерный ежемесячный доход
  • сумма выплат по уже активным кредитам
  • желаемая сумма ссуды и срок

Дополнительно система автоматически рассчитает, на какой максимальный размер кредита можно рассчитывать исходя из уровня дохода и текущих выплат по другим долгам.

Пример. Клиент с доходом в 125 000 р./месяц без других долгов оформляет кредит на 1 млн р. со сроком 48 месяцев. Ежемесячный платеж для него составит примерно 30165 р. максимально при данных параметрах он мог рассчитывать на сумму в 1,9 млн р.

Кредит наличными в ОТП Банке

Требования к заемщику

ОТП Банк довольно лояльно относится к потенциальным заемщикам. Он допускает получение ссуды гражданами РФ в возрасте от 21 до 69 лет, при условии соответствия следующим требованиям:

  • наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где имеются подразделения финансового учреждения
  • проживание в регионе, где оформляется договор
  • наличие постоянного источника доходов (работа по найму или договору ГПХ, пенсия, предпринимательская деятельность, частная практика)
  • стаж работы у текущего работодателя не менее 3 месяцев (для граждан, работающих по найму)
  • ведение деятельности не менее 1 года (для ИП)

Для предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, сумма ссуды не может превышать 200 тысяч рублей, а срок – 3 лет.

Кредит наличными в ОТП Банке
Кредитный лимит:
от 15 000 до 10 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 21 до 67 лет
Рассмотрение:
30 минут

На что обратить внимание

Получение кредита – довольно ответственный шаг. Потенциальному заемщику следует правильно рассчитывать свои доходы, возможность их изменения в ближайшем будущем. Ему также нужно самостоятельно определиться, с тем насколько просто ему будет погасить задолженность. Но также надо внимательно читать всю документацию до момента ее подписания.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре надо обратить внимание:

  • Параметры ссуд. Банк использует автоматизированные системы скоринга при принятии решения, а также заявки могут проверять сотрудниками отдела безопасности. Обязательно учитываются при этом все потенциальные риск. Финансовое учреждение может одобрить кредит на параметрах отличных от запрошенных клиентом.
  • Ответственность. По программам кредитования наличными не нужно предоставлять залог или поручительство, но в случае просрочек клиент будет нести финансовую ответственность. За каждый день просрочки начисляются пени по ставке 20% годовых. А если задолженность не погашена достаточно долго, то ее могут взыскать в судебном порядке с привлечением приставов. При этом сотрудники ФССП могут изъять имущество должника, продать его с торгов и направить полученные деньги на погашение долга.
  • Страховка и дополнительные услуги. Финансовое учреждение позволяет отказываться от них без изменения условий кредитования. Но некоторые сотрудники стараются выполнить план по продажам любой ценой и пытаются включить различные страховки или сервисы в договор без уведомления клиента. Лучше отказаться от них до момента подписания документов. Если сотрудник отказывается отключить дополнительные услуги, то можно обратиться с жалобой к руководителю подразделения или по телефону центра клиентской поддержки.
  • Возможность уступки прав (требований). Если в договоре предусмотрена возможность данной операции, то кредитная организации сможет при необходимости продать долг коллекторам или другим компаниям. Заемщик может запретить уступку прав (требований), но только до момента подписания документа. В дальнейшем поменять этот параметр соглашения можно только при согласии кредитора, а он на это никогда не пойдет.

Кредит наличными в ОТП Банке

Как получить

Получение ссуды существенно упрощено и хорошо отработано. Это существенно сокращает затраты времени и сил. Всего для получения кредита нужно выполнить 4 простых шага:

  • Подать предварительную заявку и получить одобрение по ней. Ее можно оформить на сайте финансового учреждения. Хотя этот шаг необязателен, он существенно сокращает время при дальнейшем оформлении договора.
  • Подготовить и представить в офис кредитной организации пакет документов. Большинство из них есть под руками у каждого человека, но некоторые бумаги может потребоваться запросить у работодателя.
  • Получить окончательное решение по заявке. Оно может быть принято только после проверки документов и проведения соответствующего анализа данных.
  • Подписать кредитную документацию и получить деньги. Они сразу будут перечислены на счет и можно их снять наличными через кассу или с помощью карты. Если запрошена достаточно большая ссуда, то может потребоваться заказ наличных.

Кредит наличными в ОТП Банке


ОТП Банк (короткая заявка)[credits][sale]

Онлайн-заявка

Электронная заявка позволяет не только узнать предварительное решение, но и упростить дальнейшее оформление кредитного договора. Все внесенные в нее данные будут уже видны сотрудникам офиса. Им достаточно будет только проверить их и поправить при необходимости.

Для подачи заявки нужно заполнить специальную форму на сайте, указав в ней следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • телефон
  • дату рождения
  • email
  • город получения
  • тип занятости
  • данные паспорта
  • ИНН
  • СНИЛС
  • сведения о прописке и адресе проживания
  • данные о работе

После заполнения и отправки заявки она сразу передается в работу ответственному менеджеру. Он проверит всю информацию в ней и при необходимости свяжется с клиентом для уточнения необходимых сведений.

Кредит наличными в ОТП Банке

Кредит наличными в ОТП Банке
Кредитный лимит:
от 15 000 до 10 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 21 до 67 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит на большую сумму в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в банке СКБ
Кредитный лимит:
от 51 000 до 1 300 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Росбанке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в УБРиР
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
2 часа

Документы

При наличии предварительно одобренного персонального предложения от банка получить ссуду можно по паспорту, СНИЛС и свидетельству о присвоении ИНН. В остальных случаях потребуется подтвердить доход одним из следующих документов:

  • выписка со счета в банке
  • копия сберегательной книжки
  • справка о размере пенсии
  • справка о зарплате (2-НДФЛ/по форме кредитной организации)
  • извещение о состоянии лицевого счета в ПФР

Если запрашивается сумма свыше 200 тыс. р. желательно также представить заверенную копию трудовой книжки. При запросе более 400 тыс. р. она потребуется обязательно. ИП должны дополнительно представить свидетельство о государственной регистрации или лист записи ЕГРИП.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 10%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей

Сколько ждать

Долго ждать решения клиенту не придется. Предварительный ответ по электронной заявке в рабочее время поступает обычно в течение 1 часа. После передачи всех документов в офис финансового учреждения окончательное решение принимается в течение 1 рабочего дня. Деньги будут выданы сразу после подписания договора. Единственное, из-за чего может возникнуть небольшая задержка с получением ссуды – необходимость запрашивать часть документов у работодателя. Копия трудовой книжки и справка о зарплате могут оформлять до 3 дней, а в некоторых случаях – до 5 дней и более.

Кредит наличными в ОТП Банке

Как узнать дату и сумму платежа

Своевременное внесение платежей является обязанностью заемщика. При заключении договора вместе с ним на руки выдается график платежей. В нем содержится подробная информация о сумме каждого платежа и дате, до которой он должен поступить на счет. Именно на этот документ следует ориентироваться при погашении задолженности. Но иногда графика платежей может не оказаться под руками, а также он может измениться из-за просрочки или досрочного погашения. В этом случае узнать дату и размер предстоящего платежа можно одним из 4 способов:

  • В офисе банка. После проверки паспорта сотрудник сможет распечатать актуальный на текущий момент график платежей и при необходимости предоставит всю информацию о задолженности.
  • В онлайн-банке и приложении. Для удобства клиентов в ОТП запущены онлайн-сервисы, позволяющие получать информацию по задолженности и оплачивать ее с любого компьютера или смартфона при наличии доступа в интернет.
  • В центре клиентской поддержки. Информацию по ссудам наличными можно получить у специалистов по телефону 8-800-100-5555.
  • С помощью SMS-сервиса. Если услуга активна, то узнать данные о предстоящем платеже можно отправив на телефон 5927 короткое текстовое сообщение с одним словом – «КРЕДИТ».

Заполнитьонлайн заявку на кредит на сайте ОТП Банка

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный
Кредитный лимит:
от 300 000 до 30 000 000 руб.
Срок до:
15 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Кредитный лимит:
от 10 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 7,9%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Ренессанс Кредит
Кредитный лимит:
от 30 000 до 700 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 9,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
2 минуты

Способы погашения задолженности

Группа ОТП заботится, чтобы было удобно не только получить ссуду, но и обслуживать задолженность. Для этого предложено множество способов внесения платежа:

  • В устройствах самообслуживания кредитной организации. Комиссия за зачисление денег не взимается. При платеже через терминал они поступят до конца дня, а через банкомат – в течение 2 дней.
  • Через онлайн-сервисы. Оплата доступна на сайте финансового учреждения, в приложении и интернет-банке. Деньги поступят на счет моментально, а комиссия за их зачисление составит не более 2%.
  • Наличными у партнеров. При оплате через пункты приема переводов «Золотая Корона» деньги поступают моментально, через Связной, МТС и других партнеров – на следующий рабочий день, а через Почту РФ – в срок до 10 дней. Комиссия устанавливается торговыми организациями самостоятельно, при оплате через почтовое отделение ее нет.
  • Банковским переводом и через платежные системы. Размер комиссии устанавливается отправителем. Срок зачисления – до 3-5 рабочих дней.
  • В терминалах и кошельке КИВИ. Денежные средства поступают на кредитный счет моментально. Комиссия – 1,6%, но не меньше 100 р.

Досрочное погашение

Полное и частичное досрочное погашение доступно без штрафов и комиссии. Никаких мораториев на него не устанавливается. Но операция может быть проведена исключительно в дату ежемесячного платежа.

Для осуществления полного досрочного погашения нужно выполнить 3 шага:

  • Уточнить сумму для полной оплаты долга на конкретную дату у специалистов центра клиентской поддержки
  • Внести необходимые деньги на счет
  • Дождаться списания денежных средств и проверить полное погашение задолженности в интернет-банке или через справочную службу

Рекомендуется после полного погашения долга запросить справку об исполнении обязательств в офисе финансовой организации. Для проведения частичного досрочного погашения необходимо написать заявление. Подать его можно в любом офисе. После этого потребуется внести деньги на счет и получить новый график платежей, когда операция будет проведена.

Причины отказа

Предоставление кредитов связано с определенными рисками. Банк для снижения числа неплатежей обязательно проверяет и анализирует каждую заявку и документы потенциального заемщика в индивидуальном порядке. По результатам он может не только одобрить ссуду, но и отказать в ее предоставлении.

Причины отказа обычно не озвучиваются. Но никто не мешает клиенту проанализировать свою ситуацию и изучить список главных оснований для принятия отрицательного решения, чтобы определить, почему возникли проблемы с получением ссуды.

Наиболее часто отказ по заявке принимается по следующим причинам:

  • низкий уровень доходов и/или большая закредитованность заемщика
  • негативная кредитная история (просрочки, невыплаченные кредиты и т. п.)
  • наличие крупных долгов по штрафам, налогам, судебный решениям, взыскиваемых приставом
  • проблемы с документами
  • несоответствие клиента минимальным требованиям (например, проживание в другом регионе)
  • судимость

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Главное преимущество кредита наличными в ОТП Банке – возможность получения до 4 млн рублей без поручителей и залогов. Этой суммы обычно вполне достаточно для совершения любых необходимых покупок. У продукта также можно отметить следующие преимущества:

  • Гибкие условия. Необязательно брать большую сумму или оформлять ссуду на длительный срок. Минимальная сумма составляет всего 15000 р., а срок кредитования может быть от 1 года. При этом допускается выплатить долг и раньше с пересчетом процентов.
  • Лояльные требования к клиентам. Программы кредитования доступны даже индивидуальными предпринимателям и тем, кто работает по договорам ГПХ.
  • Множество способов погашения. Внести платеж не составит труда даже находясь далеко от крупных городов.

Недостатки

К недостаткам продукта можно отнести необходимость соблюдать довольно жесткие условия для получения минимальной ставки. Для относительно небольших кредитов до 1 млн рублей она и вовсе может оказаться недоступной. Досрочное погашение только в дату ежемесячного платежа также можно отнести к числу минусов. Некоторые заемщики будут вынуждены переплачивать проценты почти за целый месяц, хотя внесли средства для досрочного погашения почти сразу после предыдущего платежа.

Отзывы клиентов

Клиенты, пользовавшиеся кредитами наличными, в основном оставляют положительные отзывы об опыте сотрудничества с ОТП Банком. Многие отмечают простое и быстрое оформление ссуды, а также часто людям нравиться возможность получить ссуду без «навязанных» страховок и дополнительных услуг. Негативные отзывы о продукте встречаются в небольшом количестве. Обычно они связаны с тем, что одобренные условия существенно отличаются от первоначальных ожиданий клиента. Но в данном случае на решение кредитной организации повлиять невозможно. Она оценивает степень своих рисков самостоятельно.

Кредит наличными от ОТП Банка может выручить, если собственных средств на дорогостоящую покупку не хватает или возникли непредвиденные финансовые трудности. Его достаточно легко оформить и удобно обслуживать. Но клиент должен учитывать, что окончательная ставка и программа кредитования будет известна только проведения скоринга.

0

Last modified: 21.05.2019