Потребительские кредиты банка Открытие

Часто решение даже текущих вопросов, таких как поездка в отпуск, ремонт или приобретение дорогостоящей техники, требует крупных финансовых затрат. Но не каждый человек имеет необходимые собственные сбережения. Многие не имеют желания или возможности копить деньги. Занять у родственников и знакомых крупную сумму также обычно невозможно. Решением проблемы может стать кредит наличными в банке Открытие. Он позволяет получить в долг крупную сумму без обеспечения и довольно выгодной ставкой. Но перед оформлением заявки нужно обязательно изучить все условия и нюансы продукта.

Тарифы и условия

Кредит наличными ФК Открытие предоставляет без обеспечения. Клиенту не нужно искать человека, который согласиться поручиться за него или подбирать подходящее для залога имущество. Это ускоряет процесс оформления и делает ссуды более доступными. Полученные деньги допускается тратить на любые нужды, отчитываться об их использовании не требуется.

В рамках программы потребительского кредитования можно получить в долг до 3 млн р., а минимально – 50 тыс. р. Срок действия договора может составить до 5 лет. На первый год предлагается льготная ставка в размере 9,9%. В остальное время применяется индивидуальная ставка в пределах 9,9-23%. Она определяется после анализа заявки и всех представленных документов.

Заполнить онлайн заявку на кредит наличными на сайте банка Открытие

Страхование осуществляется исключительно по желанию заемщика. Но при отказе от него не применяется льготная ставка на первый год действия договора, а также повышается индивидуальная ставка на 4-7%. Клиентам предоставлена возможность 1 раз в год обратится в банк с заявлением на перенос даты платежа. Но сделать это можно не раньше, чем через 3 месяца после оформления договора. Данная возможность будет очень удобна в ситуациях, когда изменилось число выплаты зарплаты или произошли другие небольшие изменения. За операцию комиссия не взимается.

Банк также разрешает 1 раз в год пользоваться услугой «Отложенный платеж». Ее можно подключить минимум через полгода после получения ссуды. Она позволяет пропустить 1 платеж. При этом срок договора не будет изменен, а последующие платежи будут пересчитаны в сторону увеличения. Комиссия за активацию услуги не взимается. Основные условия программы приведем в таблице ниже для более удобного восприятия и сравнения с предложениями конкурентов.

Параметр	Значение
Сумма	50 тыс. – 3 млн р.
Срок	До 5 лет
Ставка	9,9-23%
Обеспечение	Не нужно
Цели	Любые
Страховка	Необязательно, но при отказе недоступна льготная ставка на первый год, а базовая будет увеличена на 4-7%
Услуга «Перенос платежа»	Доступны 1 раз в год бесплатно
Услуга «Отложенный платеж»

Пример и расчет

Перед началом оформления заявки нужно определиться с необходимой суммой и сроком кредитования. При этом надо подобрать параметры кредиты так, чтобы ежемесячный платеж было реально выплачивать без слишком сильного напряжения для личного и/или семейного бюджета. Банк Открытие для удобства потенциальных клиентов разместил на сайте специальный калькулятор. Он позволяет рассчитать примерный ежемесячный платеж исходя из необходимой суммы и срока ссуды. А также в нем можно прикинуть примерный максимальный размер ссуды, выбрав удобный размер платежа и срок кредитования.

Пример. Кредит на сумму в 1 млн р. оформляется на срок 4 года. Минимальный ежемесячный платеж по нему составит 25315 р. На аналогичный срок при удобном платеже в 30 тыс. р. можно получить до 1185088 р.

Требования к заемщику

ФК Открытие предоставляет кредиты гражданам России старше 21 года, имеющим постоянную прописку в любом субъекте РФ, где открыты подразделения финансового учреждения. При этом на момент планируемого погашения долга заемщику еще не должно исполниться 68 лет. Выдается ссуда только лицам, работающим по найму, имеющим доход более 15 тыс. р. в месяц и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Предприниматели, собственники бизнеса, нотариусы и адвокаты получить потребительскую ссуду не могут.

На что обратить внимание

Внимательное изучение договора и всех приложений к нему до момента подписания позволяет избежать в дальнейшем спорных или даже конфликтных ситуаций. При возникновении любых вопросов их можно сразу задать специалистам финансового учреждения. Только в ситуации, когда все условия понятны и устраивают заемщика нужно подписывать договор и получать ссуду.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить при оформлении кредита:

• Способ выдачи средств. Деньги после подписания договора зачисляются на специальный счет заемщика. К нему выпускается бесплатная карта, по которой средства можно без проблем снять в кассе, банкомате, а также она упрощает обслуживание задолженности. Платить за обслуживание пластика, выпущенного при выдаче ссуды, не требуется.
• Негативные последствия отказа от страховки. В этой ситуации долг придется погашать заемщику или его наследникам в полном объеме даже при наступлении неблагоприятных ситуаций (тяжелая болезнь, смерть и т. п.). Кроме того, экономия на страховке будет полностью потеряна из-за невозможности воспользоваться льготной ставкой по ссуде в первый год, а также увеличением основной на 4-7%. В данном случае отказ от страховки может быть выгоден, только если долг планируется вернуть очень быстро.
• Согласие или запрет на уступку прав (требований) третьим лицам. Если возникнут проблемы с погашением долга, то банк может продать его коллекторам или другим заинтересованным лицам. Но заемщику предоставлено право установить запрет на такие действия при заключении договора. Это не приведет к изменению условий кредитования, но если возникнет просрочка, то взысканием ее будет заниматься непосредственно кредитная организация или коллекторы, привлеченные по агентскому договору.
• Неустойка. Отсутствие обеспечение не избавляет клиента от обязанности своевременно погашать задолженность. Если он допустит просрочку, то уже со следующего дня ему начнут начислять неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.
• Подсудность исков. Они могут рассматриваться в суде по месту нахождения клиента или по месту заключения договора. Конкретный вариант подсудности указывается в индивидуальных условиях. Хотя большинству заемщиков сталкиваться с исками не приходится, знать эту информацию необходимо.

Как получить

Процедура выдачи кредитов хорошо отработана банком. Клиенту не придется тратить много времени и собирать огромное количество документов. Происходит оформление ссуды и получение денег всего за 4 шага:

• Подача предварительное заявки. Она может быть оформлена на сайте банка Открытие. Допускается обращение в офис без подачи предварительной заявки. Но в последнем случае процедура получения ссуды займет больше времени. Кроме того, электронная заявка позволяет заранее узнать предварительное решение банка и лучше рассчитать свои дальнейшие планы.
• Обращение в офис и подача документов. В отделении также надо будет подписать заполненную анкету.
• Получение окончательного решения и подписание документов. Они будут подготовлены сотрудником финансового учреждения, а клиенту останется только изучить бумаги и поставить в них свою подпись.
• Получение денег. Уже через несколько минут они будут зачислены на счет и их можно будет снимать или тратить с помощью карты мгновенной выдачи.

Онлайн-заявка

Полностью заполненная онлайн-заявка позволяет получить предварительное решение банка без визита в офис. Обычно в дальнейшем оно не меняется. Представляет заявка собой небольшую анкету, в которой надо указать следующую информацию:

• Ф.И.О.
• пол
• телефон
• данные о наличии гражданства РФ
• паспортные данные
• адрес проживания и прописки
• данные о доходе и способе его подтверждения
• сведения об образовании
• город, где планируется получить кредит

Вся информация в анкете должна быть достоверной. Это позволит наиболее точно банку принять решение по заявке. После предварительного одобрения ссуды можно сразу связаться с менеджером и договориться об удобном времени визита в офис для оформления документов и получения денег.

Сколько ждать

Электронная заявка обрабатывается в большинстве случаев автоматически. Вмешательство сотрудников необходимо только при наличии ошибок в анкетных данных. Предварительное одобрение по СМС поступает обычно уже через 5-10 минут. Окончательное решение принимается после представление в офис всех необходимых документов в течение 2 дней. Если клиент уже раньше кредитовался в ФК Открытие или имеет хорошую кредитную историю, то ему могут полностью одобрить ссуду значительно быстрее.

Документы

При оформлении кредита потребуется представить в отделение паспорт, СНИЛС, а также документы, подтверждающие доход. В качестве них принимаются справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенные выписки с банковских счетов, справки о размере пенсии и т. д. Если заработная плата поступает клиенту на счет в ФК Открытие, то ему дополнительно не требуется представлять документы, подтверждающие ее размер. В некоторых случаях дополнительно запрашивается также копия трудовой книжки или контракта.

Замечание. Документы, заверенные работодателем или сторонними организациями, действительны в течение 30 дней.

Как узнать дату и сумму платежа

В договоре и предлагающемуся к нему графике указаны точные даты и суммы всех платежей для погашения задолженности. Но иногда у клиента может не оказаться при себе кредитной документации, а кроме того размер и дата платежа иногда меняется, например, при частично досрочном погашении или из-за активации услуги «Перенос платежа». В любом случае можно узнать информацию о предстоящих платежах 3 способами:

• В любом офисе ФК Открытие. Заемщику необходимо будет предъявить паспорт, после чего операционист распечатает ему актуальный на текущий момент график платежей. При необходимости сразу у сотрудника можно получить консультацию по обслуживанию задолженности.
• По телефону центра клиентской поддержки. Он работает в круглосуточном режиме и дозвониться до него можно по телефону 8-800-700-78-77 из любой точки России или по номеру +7-495-787-78-77 из других стран. Для получения информации потребуется назвать сотруднику данные заемщика и кодовое слово.
• В интернет-банке Открытие-Online. В нем можно зарегистрироваться самостоятельно с помощью любой активной карточки финансового учреждения. При возникновении проблем за помощью в их решении можно обратиться в контактный центр.

Способы погашения задолженности

Средства для погашения задолженности должны поступить на счет за 1 день до даты, указанной в графике. Для удобства клиентов в финансовой организации предлагается множество вариантов внесения платежей. Бесплатно погасить задолженность можно следующими способами:

• наличными через банкоматы ФК Открытие
• переводом с любой карты
• переводом с другого счета, открытого в банке

В качестве альтернативы заемщику также разрешается вносить платежи следующими способами:

• наличными через кассы офисов
• безналичный перевод из любой кредитной организации
• наличными в банкоматах и терминалах партнеров

При использовании альтернативных способов внесения платежей возможно взимание комиссии. Информация о ее размере доводится до клиента перед совершением операции. Сроки зачисления средств в этом случае также могут быть увеличены до 3-5 дней.

Что будет, если не платить

Если платеж своевременно не был внесен, то у клиента возникает просрочка. Она негативно отражается на кредитной истории и получить новые кредиты будет значительно сложнее или невозможно совсем. На следующий день после возникновения просрочки на сумму, не уплаченную своевременно, начинает начисляться неустойка в 0,1% ежедневно. При возникновении просрочки банк начинает информировать клиента о необходимости ее скорейшего закрытия. Если этого не происходит, то он может поручить ее взыскание коллекторам, а также выставить требование о незамедлительном полном погашении долга.

В крайнем случае если добиться добровольного погашения не удается, финансовое учреждение может подать иск в суд. В этом случае взысканием после получения судебного решения будут заниматься уже приставы. В процессе исполнительного производства могут быть арестованы счета и/или имущество должника, а также ему может быть запрещено покидать территорию РФ.

Досрочное погашение

Досрочное погашение допускается проводить без ограничений по сумме. За эту операцию не взимается комиссия. Но минимум за 5 дней нужно уведомить кредитную организацию о желании досрочно вернуть полностью долг или его часть с указанием даты и суммы досрочного погашения. Уведомление можно направить через интернет-банк, передать через сотрудников контактного центра или оформить с помощью заявления в офисе.

Если уведомление подается через онлайн-сервис или по телефону, то досрочное погашение может быть осуществлено исключительно в дату ежемесячного платежа. При подаче заявления в офисе досрочное погашение может проводиться в любой день. При частичном возврате долга раньше срока автоматически уменьшаются размеры оставшихся ежемесячных платежей, сокращение срока кредитования в этом случае не предусмотрено.

Причины отказа

Банк при выдаче кредита рискует финансами и имеет право отказать в его предоставлении на любом этапе до момента подписания договора. Причем сотрудники не обязаны объяснять причины принятия отрицательного решения и часто не будут это делать, чтобы исключить вероятность использования такой информации мошенниками при противоправных действиях.

Наиболее часто отказ по заявке клиент получает по одной из следующих причин:

• наличие отрицательной кредитной истории (длительные просрочки, невыплаченные ссуды в других банках и т. п.);
• несоответствие минимальным требованиям к заемщикам (например, прописка в регионе, где нет офисов банка)
• недостаточный уровень дохода для выплаты ежемесячных платежей
• наличие крупной задолженности по налогам, штрафам, алиментам или другим долгам, взысканием которой занимаются сотрудники ФССП
• высокая закредитованность (крупные выплаты по активным ссудам и/или большое их число)
• наличие клиента в различных черных списках (например, в списке клиентов, которым было отказано в банковском обслуживании из-за нарушения законодательства)
• проблемы с документами (отсутствие, повреждение, сомнения в подлинности и т. п.)
• наличие судимости (в т. ч. погашенной по статьям, связанным с мошенничеством)

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Главный плюс продукта – в возможность довольно быстро получить в долг крупную сумму. Дополнительно у него можно отметить также следующие преимущества:

• довольно низкие ставки при согласии на подключение страховки
• отсутствие необходимости в обеспечении
• возможность без особых ограничений осуществлять досрочное погашение
• длительные сроки кредитования, позволяющие обслуживать даже крупный долг без сильных трудностей
• удобные способы внесения платежей без комиссии (включая перевод со сторонней карты)

Недостатки

Основной недостаток кредита наличными от банка Открытие в практически обязательном приобретении страховки. Отказаться от нее вполне реально, но большинство заемщиков от этого никакой экономической выгоды не получит. Базовая ставка сразу же возрастет на 4-7%, а льготные условия кредитования на первый год окажутся недоступными. Кроме того, при отказе от страховки риски заемщика и его родственников окажутся существенно выше.

В качестве минусов продукта можно отметить также необходимость обязательного подтверждения доходов и довольно запутанные условия по ставке. Последний момент существенно затрудняет возможность заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и подобрать оптимальные для себя условия.

Отзывы клиентов

Основная часть клиентов, пользовавшихся потребительскими кредитами наличными, оставляет только положительные отзывы о продукте. Многие остались очень довольны быстрым одобрением заявки и возможностью за счет длительного срока кредитования подобрать комфортный ежемесячный платеж. Часто также можно встретить положительные отзывы, связанные с удобством обслуживания долга за счет возможности получать информацию, оплачивать и подавать заявления на досрочное погашение через онлайн-банк.

Негативные отзывы обычно связаны с невнимательным изучением условий. Большинство из них связано с повышением ставки при отказе от подключения страховки. Но эта информация не скрывается и даже с учетом повышений ставки в ФК Открытие одни из лучших на рынке.

Кредит наличными в банке Открытие может стать отличным вариантом получения в долг крупной суммы на ремонт, поездку в отпуск, различные дорогостоящие покупки, а также при необходимости решить другие вопросы, связанные с финансами. Для его получения не требуется предоставлять обеспечения или долго ждать принятия решения. Но клиенту нужно учитывать, что самые низкие ставки он сможет получить только при согласии на подключение страхования.

Last modified: 20.10.2020