Кредит наличными в банке Тинькофф

Written by 274 просмотров Кредиты

Кредит наличными в банке Тинькофф

Самый простой способ получить кредит наличными – обратиться в банковскую компанию, которая выдает ссуду без посещения стационарного отделения. Одним из таких банков является Тинькофф Банк. Кредит наличными в банке Тинькофф – это выгодные условия, быстрота принятия решения, удобное получение денежных средств. Главное условие получения ссуды – прозрачные условия кредитования и перечисление средств на счет, открытый в финансовой компании или банковскую карту Тинькофф. Для получения денег заемщику даже не нужно выходить из дома, так как банковская карта будет доставлена курьером в удобное время и место.

Тарифы и условия

Кредит наличными в банке Тинькофф

Кредит наличными стоит намного дешевле, чем кредитная карта, поэтому получив ссуду, можно довольно неплохо сэкономить. К тому же, срок рассмотрения заявки занимает немного времени, поэтому если денежные средства нужны сразу в день обращения, то Тинькофф именно тот банк, который решит возникшие финансовые трудности.

Условия и тарифы банковского обслуживания:

  1. Минимальная сумма для подачи заявки составляет 50 тыс. руб.
  2. Максимальный размер заимствования денежных средств – до 2 млн. руб.
  3. Обеспечение по кредиту не требуется.
  4. Длительность предоставления заемный средств – от 1 года до 3 лет.
  5. Процентная ставка по займу определяется индивидуально в процессе рассмотрения анкеты. Ее размер может быть от 12% до 24,9% годовых.
  6. Комиссия за снятие денежных средств с пластика отсутствует, если снимать не менее 3 тыс. руб. Если размер снятия меньше, то будет удержано 90 руб.
  7. Годовое обслуживание дебетовой карты, на которую будут переведены средства – бесплатно.
  8. В случае неуплаты очередного ежемесячного взноса, кредитор начисляет штраф в размере 0,5% от первоначальной суммы займа, но не больше 1,5 тыс. руб.
  9. Дополнительная услуга «Кредитные каникулы» стоит 0,5% от изначальной стоимости кредита.
  10. Комиссия за услугу финансовой защиты рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
  11. В случае погашения задолженности без просрочек, клиенту будет возвращена часть переплаты в результате снижения ставки. Максимальная разница между процентами – до 10%.

Заполнить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Тинькофф

Итоговая сумма займа и размер кредитной ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента в результате оценки его кредитной истории, платежеспособности, закредитованности, рабочих данных и т.д. Те, кто получает заработную плату на пластиковую карточку банка Тинькофф, могут рассчитывать на самые выгодные условия обслуживания. Для тех клиентов, кому необходима сумма более 2 млн. руб., могут оформить кредит наличными под залог недвижимости.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Кредит наличными в банке Тинькофф
Кредитный лимит:
от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
3 лет
Ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
590 рублей
Кредитная карта All Airlines Tinkoff
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
1 890 рублей
Кредитная карта S7 Airlines Tinkoff
Кредитный лимит:
1 500 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 18,9%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
1890 рублей

Пример и расчет

Перед тем, как подать заявку, на сайте кредитной компании представлен удобный онлайн-калькулятор. С его помощью можно произвести представительный расчет полной стоимости кредита, узнать сумму переплаты и ориентировочную сумму ежемесячного платежа. Почему расчет носит информационный характер и сумма ориентировочная? Потому что в результате рассмотрения анкеты ставка и размер займа могут быть изменены на усмотрение кредитора.

Сделать предварительный расчет можно на сайте банка, опустившись вниз страницы. Здесь требуется указать желаемую сумму займа и срок погашения задолженности, после чего автоматически будет рассчитан ежемесячный платеж.

Более наглядно расчет кредита будет видно на примере:

Клиент хочет получить ссуду на 50 тыс. руб., сроком на 1 год. В результате расчета получается, что размер платежа по минимальной ставке составит примерно 4500 руб. (платеж округляется до целого числа, более точно сумма составляет 4442 руб.). За год регулярных выплат, клиент переплатит 3309 руб., то есть сумма к возврату составит 53309 руб.

Расчет произведен без учета услуги финансовой защиты. Опция может быть включена на усмотрение заемщика в процессе заполнения анкеты. Следовательно, то размер ежемесячной выплату изменится в большую сторону.

Кредит наличными в банке Тинькофф

На что обратить внимание

На этапе предварительного расчета услуга финансовой защиты не включается в условия договора, об этом необходимо уточнять после рассмотрения анкеты, но до подписания бумаг, так как страховка может быть включена банком по умолчанию. В процессе заполнения заявки необходимо правдиво отвечать на вопросы анкеты и предоставлять достоверные данные. Если клиент решит «приукрасить» сведения о себе, это может быть расценено банком, как мошенничество. В результате в займе будет отказано, а у заявителя может появиться негативная запись в кредитной истории, что в дальнейшем повлияет на выдачу и получение иных кредитов.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Как получить

Так как в банке Тинькофф не предусмотрено наличие отделений, денежные средства будут зачислены на дебетовую банковскую карту, эмитированную кредитором. После принятия положительного решения, пластик с деньгами будет доставлен курьером на дом или в офис в любое удобное для заемщика время. Дальнейшее обслуживание карточного счета осуществляется бесплатно, пока заемщик оплачивает задолженность. Снять денежные средства можно в любом банкомате без комиссии. Однако снимать следует более 3 тыс. за одну операцию, иначе будет удержана дополнительная комиссия за снятие 90 руб.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Онлайн-заявка

Отличительная особенность кредитора – это дистанционное обслуживание клиентов. Единственный вариант получения ссуды — подача заявки в режиме онлайн. Чтобы заполнить анкету, необходимо перейти на сайт финансовой компании, а затем сделать предварительный расчет на калькуляторе. После этого, нужно указать:

  • Ф.И.О. заявителя
  • номер мобильного телефона для связи
  • адрес электронной почты
  • цель получения ссуды
Кредит наличными в банке Тинькофф
Кредитный лимит:
от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
3 лет
Ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Далее нужно поставить галочку в окошке о принятии условий передачи информации, а затем нажать кнопку «Далее».

Система автоматически переведет пользователя на следующий блок заполнения данных, где нужно указать:

  • данные документа, удостоверяющего личность – серия и номер паспорта, дата выдачи документа, кем выдан
  • сведения о работодателе – ИНН компании, рабочий адрес, телефон, заработная плата и стаж работы
  • также необходимо указать контактный телефон, по которому может быть совершен звонок специалистом банка

Если по заявке принято отрицательное решение, повторно обратиться в компанию можно спустя месяц. Если решение не поступает длительное время, значит есть вероятность того, что анкета будет одобрена. Также могут быть совершены звонки работодателю для уточнения данных о работе и подтверждения трудоустройства заемщика.

Заполнить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Тинькофф
Кредит наличными в банке Тинькофф

Сколько ждать

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более суток, однако если кредитору будет недостаточно предоставленных данных, время ожидания может быть увеличено на усмотрение банка. Как только будет принято решение, клиент получит смс сообщение, в котором будет указано решение банка. После одобрения анкеты с клиентом свяжется специалист компании. Чтобы назначить дату и место встречи с курьером для передачи документов, договора и банковской карты.

Деньги будут доставлены заемщику в течение 1-7 дней с момента получения положительного решения. Длительность ожидания зависит от региона проживания заявителя. Курьер, помимо банковской карты и кредитного договора, доставит клиенту также и график ежемесячных платежей, на основании которого необходимо погашать задолженность перед кредитором.

Кредит наличными в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 9,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
2 минуты
Кредит наличными в Ренессанс Кредит
Кредитный лимит:
от 30 000 до 700 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Кредитный лимит:
от 10 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в банке Восточный
Кредитный лимит:
от 25 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 200 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 17,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в УБРиР
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Росбанке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Документы

Чтобы подать заявку и получить кредит, заявителю не нужно предоставлять справки с работы или каким-то другим образом подтверждать свою платежеспособность. Для оформления ссуды необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и заявление-анкету на получение ссуды. Многие могут подумать, что раз подтверждать доход не нужно, получить ссуду могут и не работающие граждане. На самом деле это не так, потому что кредитор в любом случае будет анализировать кредитную историю плательщика, уточнять сведения о работе у работодателя и т.д.

Требования к заемщику

Получить деньги в кредит могут практически все граждане РФ, соответствующие минимальным требованиям, установленным кредитором. Тинькофф банк довольно лояльно относится к клиентам, поэтому подать онлайн-заявку могут лица, старше 18 лет, но не достигшие возраста 70 лет. Обязательным условием получения займа является наличие гражданства РФ и отметки о постоянной регистрации на территории РФ.

Как снизить процентную ставку

Для тех клиентов, которые своевременно выплачивают задолженность, не нарушая условия кредитного договора, могут рассчитывать на снижение процентной ставки после полного погашения обязательств. Эта уникальная услуга дает возможность сэкономить и вернуть часть уплаченных процентов обратно на банковскую карту. В дальнейшем денежные средства можно потратить на свое усмотрение без каких-либо ограничений.

Суть предложения заключается в следующем:

  1. После получения положительного решения, заемщику сообщат, доступна ли данная услугу для него, так как по каждому гражданину решение принимается в индивидуальном порядке.
  2. Клиент должен в течение всего срока пользования денежными средствами вносить платежи согласно графику платежей, не допуская просрочки ни на один день. Нельзя закрывать кредит досрочно, если до полного погашения осталось меньше половины срока.
  3. Если процентная ставка по кредиту была более 14,9% годовых, то после полного погашения обязательств, кредитор пересчитает кредитную ставку плательщика, а разницу вернет на его банковскую карту для личного пользования.

Пересчет будет произведен по ставке 14,9% годовых. Это удобно для тех клиентов, у кого изначально условия были не очень выгодные, например, ставка 19,9% годовых. Если начальный процент был минимальный – 12%, то никакого пересчета в конце погашения долга не будет.

Кредитная карта All Games Tinkoff
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 23,9%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
990 рублей
Дебетовая карта Tinkoff Black
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей

Как узнать дату и сумму платежа

Выдача кредита осуществляется на банковскую дебетовую карту Тинькофф Блэк. Конверт с пластиком доставит курьер в назначенный день и время. Вместе с карточкой заемщику будет доставлен кредитный договор и график ежемесячный выплат, где будет указан размер взноса в счет оплаты долга и дата внесения платежа.

Помимо кредитных документов, узнать размер выплаты и дату ее внесения можно следующими способами:

  1. При оформлении займа, клиенту автоматически подключается услуга смс-информирования. Ежемесячно перед датой платежа, клиенту будет поступать сообщение с напоминанием внести оплату по договору.
  2. Можно воспользоваться личный кабинетом банка Тинькофф. Здесь представлена информация по всем действующим продуктам, в том числе и сведения о платеже по кредиту.
  3. Заемщик может скачать мобильное приложение Тинькофф, где так же будут указаны все сведения по действующему кредитному договору. Авторизоваться в мобильной версии онлайн-кабинета можно при помощи логина и пароля от интернет-банкинга.
  4. Для уточнения размера платежа и даты выплаты, можно позвонить по телефону бесплатной горячей линии. Специалист компании предоставит всю интересующую информацию по договору после идентификации пользователя.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Способы погашения задолженности

Так как у банка Тинькофф нет стационарных отделений, погасить задолженность можно без посещения офиса компании. Как вариант оплаты долга, заемщик может использовать банковскую карту, которую привез курьер вместе с договором. С нее автоматически будет списывать платеж в счет погашения долга. Клиенту необходимо своевременно пополнять баланс платежного инструмента ближе к дате оплаты.

Помимо этого, существуют еще несколько вариантов погашения обязательств:

  1. Внести оплату можно путем совершения денежного перевода с карты на карту через онлайн-систему Тинькофф банк. Кредитор за проведение операции комиссию не взимает, однако дополнительный процент может быть удержан эмитентов другой банковской карты. Осуществить платеж можно на сайте компании или через мобильное приложение.
  2. Внести ежемесячный взнос можно наличными в точках приема платежей. Это могут быть салоны сотовой связи, отделения Почты России, платежные терминалы и точки приема денежных переводов. Платежи поступают в течение нескольких дней, поэтому этот факт стоит учитывать и вносить оплату заблаговременно.
  3. Ежемесячный взнос можно оплатить путем перевода из другого банка. Платежи зачисляются в течение 2-3 дней, в зависимости от канала погашения.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Что будет, если не платить

Своевременное погашение долговых обязательств обеспечивает клиенту положительную кредитную историю и лояльное отношение со стороны финансовой компании. Ненадлежащее исполнение условий договора влечет за собой начисление неустойки и штрафа в размере 0,5% от изначальной суммы займа, но не более 1500 рублей. В сложной финансовой ситуации, заемщик может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» и отсрочить внесение платежа. Комиссия за данную услугу составляет 0,5% от первоначальной суммы займа.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Досрочное погашение

Задолженность перед кредитором может быть погашена досрочно, как в полном объеме, так и частично. Законодательством не запрещено погашение кредитных обязательств раньше срока. В банке Тинькофф предусмотрено два варианта досрочного погашения:

  • частичная оплата долга
  • полное погашение долговых обязательств

Первый вариант предусматривает внесение на баланс кредитного счета сумму, превышающую ежемесячную выплату по графику. Заемщик должен заранее уведомить кредитора о своем намерении погасить задолженность частично. Сделать это нужно не позднее, чем за 2-3 дня до предполагаемой даты оплаты. В результате частичного погашения будет сделан пересчет ежемесячного платежа в меньшую сторону. Итоговая переплата также изменится и станет меньше.

Для полного погашения долговых обязательств необходимо внести на кредитный счет сумму, необходимую для полной оплаты долга. Сюда включается размер основного долга и начисленные проценты за дни пользования займом. Клиент должен предварительно уточнить сумму для погашения долга, а затем разместить ее на своем счету до предполагаемой даты платежа. Если суммы будет недостаточно для полной оплаты, произойдет частичное погашение.

Кредит наличными в банке Тинькофф
Кредитный лимит:
от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
3 лет
Ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Причины отказа

В процессе рассмотрения заявки может быть принято, как положительное, так и отрицательное решение. Кредитор оставляет за собой право принятия решения. В случае отказа, причины не разглашаются. На основании проведенного анализа отказных заявок, можно сделать вывод, что основными причинами являются:

  1. Плохая кредитная история клиента. Это основная и главная причина, по которой может быть отказано. Если заемщик ранее оплачивал кредиты с просрочками, эта информация попадает в БКИ и отображается в кредитном отчете. Рекомендуется сначала оплатить все долги, а уже затем пробовать снова подать заявку.
  2. Низкий уровень дохода. Если клиент уже оплачивает несколько займов, при этом его заработной платы едва хватает для жизни, в получении нового кредита ему будет отказано. Долговые обязательства не должны отнимать более 40% от суммы ежемесячного дохода клиента. Для подтверждения платежеспособности, заемщик может предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.
  3. Несоответствие требования кредитора. Если клиент не подходит под минимальные требования финансовой компании, в получении ссуды ему будет отказано.
  4. Ошибки при заполнении анкеты. Невнимательность при заполнении заявки может послужить причиной отказа. Заемщик может подать повторную заявку, но уже с верными сведениями, возможно решение будет другим.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Основными преимуществами потребительского кредита в Тинькофф являются:

  1. Получение денежных средств без справок с работы и поручителей.
  2. Минимальная ставка по займу от 12% годовых.
  3. Для оформления нужен только паспорт гражданина РФ.
  4. Высокий процент одобрения.
  5. Заявки рассматриваются в течение суток.
  6. Карту доставит курьер на дом или в офис в удобное для клиента время.
  7. Снять деньги можно в любом банкомате без комиссии.
  8. Удобные каналы погашения.
  9. Есть возможность снизить ставку по кредиту после полного погашения долга.

Недостатки

Среди недостатков кредитования можно отметить следующие:

  1. Комиссия за снятие наличных, если сумма операции менее 3000 рублей.
  2. В зависимости от отдаленности региона проживания, время доставки может быть увеличено.
  3. Отсутствие отделений финансовой компании.
  4. Срок кредитования не более 36 мес.

Отзывы клиентов

Большая часть отзывов клиентов носит положительный характер, так как условия действительно выгодные, ведь процентная ставка по кредиту от 12% годовых. Получение ссуды так же играет важную роль, ведь клиенту не нужно даже выходить из дома, все документы и платежный инструмент будет доставлен заемщику на дом или на работу.

Если анализировать отрицательные отзывы, что основная их часть касается срока кредитования, ведь сумма займа может достигать 2 млн. руб., а срок предоставления займа всего 36 мес. Не всем будет по карману такой ежемесячный платеж.

В целом кредит наличными в банке Тинькофф – это отличное предложение для тех, кто не может предоставить справку с работы, а получить ссуду нужно в короткие сроки. Для оформления займа потребуется только паспорт гражданина РФ и немного свободного времени для заполнения анкеты.

Last modified: 22.05.2019