Кредит наличными в банке Уралсиб

Крупные затраты на покупки и другие цели не всегда удается спланировать заранее. Не всегда в нужный момент у человека оказывается в наличии нужная сумма и приходится искать варианты получения средств в долг. Занимать у родственников или знакомых обычно неудобно, а большими деньгами они часто и не могут выручить. Решением проблемы может стать кредит наличными в банке Уралсиб. Он может быть оформлен довольно легко и даже при отсутствии документов о доходе. Но перед подачей заявки на ссуду надо узнать обо всех условиях по предложению и выяснить возможные нюансы.

Тарифы и условия

Банк Уралсиб предлагает лишь 1 программу кредитования наличными. Ее условия подходят большинству клиентов. Но внимательно их изучить все обязательно надо.

Рассмотрим основные условия:

• Отсутствие необходимости в обеспечении. Залог или поручительство по программе потребительского кредитования не требуется. Это упрощает процедуру оформления ссуды. Ликвидного имущества, подходящего для залога, у потенциального заемщика может не быть, а поручителями даже близкие родственники соглашаются выступать не всегда.
• Срок кредитования от 13 до 84 месяцев. Клиент может выбрать оптимальный для себя срок с учетом доходов и планируемых расходов. При этом досрочное погашение допустимо без ограничений.
• Сумма кредита от 35 тыс. до 3 млн рублей. При отсутствии специального предложения от финансового учреждения предоставляются ссуды на 50 тыс. – 1,5 млн рублей. В заявке клиент указывает желаемый размер ссуды, но одобрить ее банк может и с другими параметрами.
• Фиксированная ставка – 11,9% годовых. Она действует при условии подключения клиента к программе страховой защиты. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается до 17,9%. По индивидуальному предложению может быть выдана ссуда без страховой защиты под 14-19%.
• Отсутствие доп. комиссий. За выдачу кредита, ведение счета и другие сопутствующие услуги, являющиеся обязательными, плата банком не берется.
• Форма выдачи – на банковский счет. При этом клиент может сразу снять с него предоставленные средства наличными или открыть карточку и перевести их на карточный счет.
• Цели кредитования – любые. Клиенту не нужно представлять документы о том, куда были потрачены предоставленные банком средства.

Многие потенциальные заемщики предпочитают сравнивать предложения от разных финансовых учреждений перед оформлением заявки. Для удобства проведения анализа приведем основные условия ниже в табличной форме.

Параметр	Значение
Сумма	35 тыс. – 3 млн р. (без спецпредложения – 50 тыс. – 1,5 млн р.)
Срок кредитования	13-84 мес.
Ставка	11,9% (при наличии страховки), без страховки – 17,9% – по стандартным условиям и 14-19% – по специальному предложению
Обеспечение	Не требуется
Цели	Любые
Комиссии	Нет
Страхование	Необязательно
Досрочное погашение	Допустимо без штрафных санкций
Форма выдачи	На счет с возможностью сразу снять наличные

Пример и расчет

Уралсиб предоставляет возможность клиентам еще до подачи заявки сделать предварительный расчет ежемесячного платежа. Для этого на сайте расположен специальный калькулятор. Расчет в нем производится автоматически после выбора желаемого срока, сумма ссуды и параметров страхования.

Пример. При оформлении кредита на 500000 р. со сроком в 3 года при подключении к программе страхования общая сумма ссуды составит 588330 р., а регулярный платеж – 19515 р./мес. В случае отказа от страховки сумма, предоставленная банком по договору, составит ровно 500000 р., а платеж – 18050 р./мес.

Требования к заемщику

Выдаются ссуды наличными гражданам РФ в возрасте от 23 лет. При этом на момент планируемого полного погашения долга заемщику еще не должно исполниться 70 лет. Обязательно для получения положительного решения должны выполняться также следующие требования:

• Наличие постоянной или временной регистрации в регионе, обслуживания банка. Минимальный срок прописки на дату подачи заявления – полгода. Допускаются перерывы в регистрации до 1 месяца. Временная регистрация должна быть оформлена минимум до конца срока кредита.
• Наличие официальной работы. Организация-работодатель должна существовать более 1 года, а стаж заемщика в ней должен превышать 3 месяца.
• Наличие дохода, достаточного для выплаты задолженности. Оценка уровня зарплаты и других доходов производится индивидуально.

На что обратить внимание

Клиенту надо внимательно относиться к заключению любого договора, тем более нужно быть начеку при получении ссуды. Надо обязательно изучить всю документацию и при возникновении вопросов сразу задать их сотрудникам финансовой организации, а только потом ставить свои подписи.

Особенное внимание необходимо уделить следующим моментам:

• Параметры одобренного кредита. Банк может установить иную сумму или срок ссуды. Причем с ожиданиями клиента эти параметры могут совершенно не совпадать и если предложенные условия не устраивают, то придется отказаться от предложения.
• Порядок начисления процентов. Они начинают насчитываться со дня, следующего за моментом перевода денежных средств на счет заемщика. Начисление процентов происходит ежедневно на сумму фактического долга.
• Ответственность заемщика. Несмотря на отсутствие обеспечения, клиент должен осуществлять платежи по договору своевременно. За каждый день просрочки ему будут начислены пени в размере 0,05% от просроченной суммы. А при длительной задержке платежа последуют и другие негативные последствия.
• Возможность уступки прав требования. По стандартным условиям кредитного договора банк может уступить задолженность третьим лицам, если заемщик нарушает условия по ссуде (допускает просрочки). При этом клиент может до момента подписания договора установить запрет на уступку прав (требований) сторонним лицам, но в дальнейшем воспользоваться этим правом будет уже невозможно.
• Отказ от страхования и дополнительные риски. В соответствии с российским законодательством финансовое учреждение разрешает клиенту отказаться от страховки жизни и здоровье. При этом будет повышена ставка, но решение по заявке не будет пересмотрено, а платежи могут оказаться меньше. Но заемщику надо понимать, что он принимает в этом случае принимает на себя все риски. Даже при серьезной болезни долг придется погашать в полном объеме. А в случае смерти клиента обязанность по выплате задолженности перейдет к наследникам.
• Порядок досрочной выплаты долга. Никаких штрафов и пеней за него не предусмотрено. Полностью вернуть долг со всеми процентами можно в любой момент, а частичное досрочное погашение разрешено только в даты платежей по графику.

Как получить

Уралсиб работает на рынке кредитования населения уже много лет и за это время сумел хорошо автоматизировать процедуру принятия решения и подготовки кредитной документации. Благодаря этому процесс оформления ссуды занимает совсем немного времени и включает в себя всего 4 шага:

• Оформление заявки. Она подается через специалиста в офисе или на сайте финансового учреждения.
• Получение положительного ответа и предоставление необходимых документов. Окончательное решение по заявке будет принято только по результатам проверки документов.
• Подписание документов. Их подготавливает специалист банковского офиса, но заемщику не стоит спешить и надо внимательно прочитать всю изложенную в документах информацию, обращаясь при необходимости за помощью к сотрудникам подразделения, горячей линии и т. д.
• Получение средств. Перечисление средств происходит практически мгновенно после проверки подписей заемщика в документах по ссуде.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка на официальном сайте – удобный вариант подачи запроса на кредит и получения одобрения без посещения офиса. С помощью нее можно сэкономить немного времени. ДПотребуется заполнить небольшую анкету в электронной форме, в которой надо указать следующую информацию:

• Ф.И.О.
• пол
• дату рождения
• контакты
• данные паспорта и адрес прописки
• сведения о составе семьи и зарплате
• данные по образованию и месту работы
• желаемые параметры ссуды и удобный офис для ее оформления

Сколько ждать

Заполнение онлайн-заявки занимает примерно 10 минут. При обращении в офис на ее оформление уйдет примерно столько же времени, но придется дождаться своей очереди и т. д. Решение по заявке принимается обычно в течение 1 дня. Но в некоторых случаях банк может взять на проверку данных клиента, указанных в анкете, дополнительное время. Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня. После подписания договора деньги можно получить сразу.

Список документов

Если запрашивается сумма до 250 тыс. р., то клиенту для оформления кредита будет достаточно представить в банк минимальный комплект документов. В него войдут паспорт и один из следующих документов:

• СНИЛС
• действующий загранпаспорт
• ИНН
• водительские права

При запросе ссуды на сумму от 250 тыс. р. нужно обязательно подтвердить доход. Для этого надо представить один из следующих документов:

• выписка из ПФР (с сайта Госуслуги)
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка)
• выписка с зарплатного счета в любом банке (заверенная)

Пенсионеры могут использовать для подтверждения доходов справку из ПФР и выписки со счета, на который поступают пенсионные выплаты.

Как узнать дату и сумму платежа

При заключении договора клиенту обязательно выдается график платежей. В этом документе содержится информация о датах, суммах обязательных платежей, а также их составе (сумме основного долга, процентов и т. д.). Проще всего посмотреть данные о будущих взносах по кредиту именно в графике. Но под руками не всегда имеется кредитная документация, кроме того, график подлежит корректировке при досрочном погашении, просрочках и в некоторых других случаях.

Уралсиб предлагает для клиентов также 4 дополнительных способа узнать дату и сумму платежа:

• В офисе. Обратиться для получения информации можно в любое подразделение банка Уралсиб. При себе клиенту нужно иметь паспорт. После проведения идентификации сотрудники подразделения финансового учреждения распечатают новый график платежей.
• В приложении для смартфонов. Оно доступно бесплатно для устройств на Android и iOS через официальные магазины программного обеспечения.
• В онлайн-банке. Зарегистрироваться в нем можно номеру счета или карты через официальный сайт банка.
• По телефону службы клиентской поддержки. Позвонить в нее можно круглосуточно по бесплатному номеру 8-800-250-5757.

Способы погашения задолженности

Погашение осуществляется путем внесения на специальный счет суммы платежа. Осуществить платеж наличными можно через кассу или терминалы банка Уралсиб. Для удобства заемщиков доступны также альтернативные способы внесения средств в счет погашения задолженности:

• безналичным внутрибанковским и межбанковским переводом
• переводом с любой банковской карты через онлайн-банкинг или приложение для смартфонов
• наличными в банкоматах банка
• наличными и с банковских карт через сервис Золотая Корона

Во избежание просрочек рекомендуется осуществлять платеж за 3-5 дней до даты в графике. Иногда зачисление средств на счет происходит не моментально. Особенно надо обращать на этот момент внимание при использовании каналов приема платежей партнеров и сторонних организаций.

Если клиент задерживает платеж, то за каждый день просрочки ему насчитываются пени в размере 0,05% от суммы просроченного долга. Наличие просрочек также негативно влияет на кредитную историю и новую ссуду заемщику будет получить значительно сложнее. При длительных просрочках банк может начать процедуру взыскания самостоятельно или с привлечением коллекторских агентств. В крайних случаях кредитор имеет право обратиться в суд и после получения судебного решения осуществлять взыскание задолженности через приставов. Сотрудники ФССП могут взыскивать долги за счет денежных средств и имущества должника, а также применять другие меры, предусмотренные законодательством.

Досрочное погашение

Уралсиб не ограничивает клиентов в праве досрочного погашения кредита. Штрафные санкции за такую операцию не применяются, а проценты в обязательном порядке пересчитываются. При этом клиенту важно учитывать следующие моменты:

• подать заявку на проведение операции можно через онлайн-сервисы или в офисе
• сумма дополнительного платежа должна быть размещена на счете до даты операции, указанной в заявке
• полный досрочный возврат долга можно осуществить в любой день, а частичный – только в даты платежей по графику

После проведения полного погашения долга желательно получить в банке справку об исполнении всех обязательств. Она позволит избежать споров в дальнейшем. При частичной досрочной оплате задолженности новый график платежей можно получить в офисе или через онлайн-банк. Именно на него надо опираться в дальнейшем при внесении последующих обязательных платежей.

Причины отказа

Банк имеет право отказать в выдаче кредита. При этом объяснять причины отрицательного решения клиенту он не обязан. Чаще всего отказы связаны с негативной кредитной историей потенциального заемщика, например, из-за допущенных в прошлом просрочек или невыплаченных кредитов. Но могут быть и другие причины, по которым банк решил не предоставлять деньги в долг. Рассмотрим самые популярные из них:

• Низкий уровень дохода или высокая долговая нагрузка. У заемщика должно хватать доходов не только на выплату долгов перед всеми банками, но и на жизнь. Если после оформления ссуды выплаты превысят 50-70% от подтвержденной зарплаты, то финансовое учреждение обычно предпочитает отказать в ее выдаче или снизить сумму.
• Несоответствие минимальным требованиям. Если клиент прописан в регионе, где нет офиса Уралсиб, не достиг возраста 23 лет или, наоборот, ему уже больше 70 лет, то ему сразу будет отказано в предоставлении денег в долг еще на этапе подачи заявки.
• Наличие неисполненных судебных решений. Если у клиента имеется долг по штрафам, налогам, алиментам и т. д., взысканием которых занимаются судебные приставы, то ему может быть отказано в одобрении ссуды. Большую роль при этом будет играть сумма взыскиваемого долга. Никто не будет отказывать в кредите из-за «забытого» штрафа на 500-1000 рублей.
• Проблемы с документами. При наличии даже малейших подозрений в подлинности представленных при оформлении кредита документов финансовое учреждение предпочтет отказать в его выдаче, чтобы не рисковать лишний раз. Если же паспорт случайно попал в базу похищенных/утерянных, то клиенту придется самостоятельно обращаться в ГУВМ МВД для решения проблемы.
• Проблемы с законом. Наличие судимостей может также повлиять на решение финансовой организации. В случае если человек привлекался к уголовной ответственности по статьям, связанным с мошенничеством, даже погашенная судимость может стать причиной для отказа в предоставлении ссуды.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Хороший вариант для получения в долг крупной суммы. У данного продуктам можно отметить целый ряд преимуществ:

• Быстрое оформление, на которое уходит не больше 1-2 дней
• Возможность получения в долг крупной суммы без обеспечения, особенно в рамках индивидуального предложения
• Разумные процентные ставки при условии согласия со страховкой
• Длительные сроки кредитования, которые позволяют выплатить долг без каких-либо напряжений для семейного бюджета
• Досрочное погашение без каких-либо серьезных ограничений

Недостатки

Основной недостаток в существенном увеличении ставки при отказе от страхования. При этом у клиента возникают также дополнительные риски, связанные с возможным возникновением неприятных ситуаций, и фактически вся экономия теряется.

Дополнительно можно отметить у продукта также следующие минусы:

• получение суммы более 1,5 млн рублей возможно исключительно при наличии индивидуального предложения
• для получения кредита на 250 тыс. р. и более нужно представить документы, подтверждающие размер дохода
• при активной страховке в случае досрочного погашения кредита возврат уже уплаченной страховой премии невозможен

Отзывы клиентов

Практически все клиенты положительно отзываются об опыте получения и обслуживания кредитов наличными в Уралсиб. Одобрение заявки не отнимает много времени и обычно уже на следующий день после ее подачи заемщик получает необходимую сумму. При этом многим понравилось, что при небольшой сумме ссуды необязательно подтверждать доходы, а ставка при этом не меняется.

Часто заемщики отмечают также в положительных отзывах удобство досрочного погашения ссуды. Для проведения операции не требуется обязательно ходить в офис, а можно составить заявление через онлайн-сервисы, а за счет быстрой выплаты долга можно существенно сэкономить на процентах.

Некоторое количество отрицательных отзывов можно найти по любым банковским продуктам и кредиты наличными от банка Уралсиба не являются исключением. В основном весь негатив связан с серьезным увеличением процентной ставки при отказе от страховки. Иногда клиенты также жалуются и на полное нежелание сотрудников оформлять ссуду без подключения к программе страхование. Но обычно последнюю проблему легко можно решить, обратившись к руководителю офиса или по телефону горячей линии.

Продукт привлекателен для клиентов фиксированной ставкой, которая позволяет переплачивать относительно немного даже при получении в долг небольшой суммы. Он отличается также упрощенной по максимуму процедурой оформления, допускающей получение ссуды без подтверждения дохода. Но клиенту придется смириться при выборе данного продукта с необходимостью платить за страховку или увеличением ставки.

Last modified: 27.06.2019