Кредит наличными в Почта Банке

Written by 160 просмотров Кредиты

Кредит наличными в Почта Банке

Рынок кредитования растет с каждым днем. На сегодняшний день уже не осталось практически ни одного гражданина, который не пользовался бы услугами финансовых компаний для получения денежных средств. Банки, в свою очередь, стараются привлекать заемщиков выгодными предложениями и льготными условиями получения займа. Кредит наличными в Почта Банке поможет решить возникшие финансовые трудности, ведь получить деньги можно в течение суток всего по двум документам. К тому же для добросовестных клиентов предусмотрены дополнительные услуги на случай непредвиденных жизненных ситуаций, которые помогут избежать просрочки платежа.

О банке

Входит в международную финансовую группу ВТБ. Ранее, финансовая компания носила название «Лето Банк». Было принято решение создать уникальный банк на базе уже имеющегося учреждения и ФГУП Почты России. Основная цель деятельности новой организации – повышение доступности различных банковских услуг для всех жителей России. Получить консультацию можно не только в клиентском центре, но и в отделении Почты России.

Продуктовая линейка включает в себя весь спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц. Здесь можно получить кредит наличными на выгодных условиях от 10,9% годовых, открыть депозитный счет на привлекательных условиях, оформить кредитную карту и т.д. Также представители компании присутствуют в торговых организациях, где можно получить товарный кредит на покупку бытовой техники, электроники и прочих необходимых вещей.

В различных регионах России насчитывается более 18 тыс. точек обслуживания, несколько тысяч клиентских центров, а количество клиентов составило порядка 10 млн. человек. Финансовое учреждение планирует нарастить клиентскую базу к 2023 году до 20 млн. человек и тем самым войти в ТОП-3 ведущих банковских компаний России.

Кредит наличными в Почта Банке

Тарифы и условия

Линейка тарифных планов не предусматривает предоставление залогового имущества или привлечение поручителей. Компания довольно лояльно относится к заемщикам, поэтому здесь нет жестких требований и условий для получения ссуды. Наверное, единственным условием для получения ссуды является отсутствие текущих просрочек по другим действующим договорам.

Сегодня клиентам доступно несколько вариантов тарифов, которые подключаются к сберегательному счету. В зависимости от тарифа будет устанавливаться и процентная ставка по кредиту. Сберегательный счет открывается автоматически при оформлении ссуды. На него будут переведены денежные средства. Также к сберсчету привязывается дебетовая пластиковая карточка, с помощью которой можно снять деньги в банкомате.

Кредит наличными в Почта Банке

Базовый

Тарифный план «Базовый» является стандартным предложением банка. Он подойдет для простых граждан, которые хотят получить ссуду и потратить деньги на любые цели по своему усмотрению. Здесь не нужно документально подтверждать цель кредитования. Выдаются средства вместе с тарифом «Первый почтовый» по двум документам.

Условия обслуживания:

  1. Сумма кредитования составляет от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.
  2. Процентная ставка по кредиту составляет от 12,9% до 23,9% годовых, в зависимости от клиента и суммы займа. Ставка устанавливается индивидуально в процессе принятия решения.
  3. Срок предоставления денежных средств от 12 до 60 мес.
  4. Процентная ставка по услуге «Гарантированная ставка» составляет 12,9% годовых.
  5. Комиссия за подключение опции «Гарантированная ставка» зависит от первоначального процента по займу и может составлять от 1,9% до 6,9%.
  6. Комиссия за просрочку платежа начисляется по ставке 20% годовых на сумму просроченной задолженности ежедневно.
  7. За факт просрочки взимается плата в размере 500 рублей за первый пропуск платежи и 2200 рублей – за пропуск со 2 по 4 платеж.

Заполнить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Почта Банка

Активный

Тариф сберегательного счета «Активный» подразумевает активное использование услуг банка. Для перехода на тариф необходимо ежемесячно совершать расходные операции через личный кабинет на сумму свыше 10 тыс. руб. Система автоматически переведет клиента на обслуживание по данному тарифному плану. Привилегиями являются снижение процентной ставки на 2%, увеличение ставки по вкладу на 0,25%, а также увеличение начисляемого процента на остаток денежных средств на 1%.

Тарифы для «Активных» клиентов:

  1. Получить ссуду можно на сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.
  2. Неработающие пенсионеры могут получить от 20 тыс. до 200 тыс. руб.
  3. Процентная ставка по займу устанавливается от 10,9% до 21,9% годовых.
  4. Срок предоставления денежных средств от 12 до 60 мес.
  5. Процент по услуге «Гарантированная ставка» — 12,9% годовых.
  6. Комиссия за опцию составляет 1%.
  7. За ненадлежащее исполнение кредитных обязательств начисляется неустойка в размере 20% годовых на просроченную задолженность каждый день.
  8. Штраф за пропуск первого платежа составляет 500 руб., за последующие четыре – 2200 рублей.

Кредит наличными в Почта Банке

Зарплатный и пенсионный

Пенсионеры и лица, получающие заработную плату на карту Почта Банка, могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Для этого необходимо иметь статус сберегательного счета «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер» или «Пенсионный».

Условия тарифного плана:

  1. Возможная сумма для получения – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
  2. Неработающие пенсионеры могут получить от 20 тыс. до 200 тыс. руб.
  3. Процентная ставка по займу составляет от 10,9% до 21,9% годовых.
  4. Срок предоставления денежных средств от 12 мес. до 60 мес.
  5. Для пенсионеров срок кредитования составляет от 1 года до 3 лет.
  6. Процент по услуге «Гарантированная ставка» составляет 12,9% годовых.
  7. Комиссия за подключение опции – 1%.
  8. В случае наступления просрочки, начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного долга каждый день.
  9. За факт просрочки взимается комиссия в размере 500 рублей за пропуск 1 платежа и 2200 руб. – за пропуск со 2 по 4 платеж.
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 12,9%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Пример и расчет

На сайте финансовой компании представлен удобный кредитный калькулятор, позволяющий сделать предварительный расчет будущего кредита. Заполнив основные поля калькулятора можно узнать сумму ежемесячного платежа, итоговую сумму переплаты, размер процентной ставки и сумму возврата по услуге «Гарантированная ставка».

Для наглядности приведем пример:

Клиент желает получить ссуду в размере 560 тыс. руб., сроком кредитования на 48 мес. Предположим, что ставка по кредиту будет 12,9% годовых. В этом случае, размер ежемесячного взноса составит 15 010 руб. Если клиент подключит к тарифу услугу страхования «Оптимум», то размер платежа будет 16 810 руб. ежемесячно. Переплата по кредиту за весь срок кредитования составит 245 465 рублей (вместе с опцией финансовой защиты). Если страховая программа не будет включена, итоговая переплата будет 159 150 рублей.

Кредит наличными в Почта Банке

Услуга «Гарантированная ставка» подключается к тарифам, где процент по кредиту составляет от 14,9% годовых. Тот же самый пример уже будет выглядеть следующим образом:

Ежемесячный платеж по кредиту составит 15 870 рублей, без опции страхования. Итоговый размер переплаты будет 200 064 руб., а по опции «Гарантированная ставка» заемщику вернется в конце срока оплаты 25 426 руб. Чем выше будет изначальная процентная ставка по договору, тем выше будет размер возврата по услуге.

Заполнить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Почта Банка

Дополнительные услуги

Почта Банк предлагает своим клиентам дополнительно к кредитному договору подключить одну из дополнительных услуг. Опции доступны практически всем клиентам. С их помощью можно снизить финансовую нагрузку на бюджет в случае наступления непредвиденных обстоятельств, облегчить процедуру выплаты займа и т.д.

Кредит наличными в Почта Банке

Гарантированная ставка

Данная услуга подразумевает возвращение части переплаты обратно клиенту на счет в конце срока погашения обязательств. Условия программы, следующие: заемщик оплачивает задолженность перед банков без просрочек и не менее 12 мес. После полного погашения обязательств, процентная ставка по кредиту пересчитывается под 12,9%, а разница между ставками возвращается клиенту. Перечисленные денежные средства заемщик может потратить на свое усмотрение.

Комиссия за подключение услуги удерживается в момент выдачи займа и зависит от изначальной суммы займа и процентной ставки по договору. Главное правило опции – оплата долга без просрочек и не менее 12 мес.

Кредит наличными в Почта Банке

Уменьшаю платеж

Опция доступна для подключения всем клиентам компании, за исключением тех лиц, кто воспользовался пенсионным кредитом. Подключить услугу можно один раз в течение всего срока действия кредитного договора. Данная опция дает возможность уменьшить размер ежемесячного взноса, за счет увеличения срока кредитования. При оформлении договора, на лицевой стороне прописана возможная сумма платежа при подключении данной услуги. Подключив услугу один раз, отключить ее уже не получится. Услуга предоставляется бесплатно для всех клиентов. Подключить ее можно в клиентском центе или по телефону горячей линии банка.

Кредит наличными в Почта Банке

Меняю дату платежа

Удобная услуга, дающая возможность заемщику изменить дату ежемесячного платежа по кредиту. Воспользоваться опцией можно один раз в течение 12 мес. То есть, если кредит оформлен на 48 мес., то подключить услугу можно 4 раза. Новая дата платежа должна находиться в диапазоне с 4 по 28 число месяца. От старой даты оплаты новый платеж должен отличаться не более чем на 15 дней плюс или минус. Подключается услугу совершенно бесплатно. Сделать это можно в любом офисе банка или по телефону службы поддержки банка.

Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 12,9%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 30 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 19,9%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 4 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Автопогашение

Подключив один раз данную опцию, можно не переживать за своевременность оплаты ежемесячного взноса. Платеж по кредиту будет списываться автоматически с банковской карты, привязанной к договору. Заемщику необходимо заранее вносить средства на пластиковую карту, а в дату платежа средства будут списаны со счета автоматически. Банк-эмитент платежного инструмента может взимать комиссию за проведение операции. Почта Банк списывает 29 рублей за проведение одной операции. Для подключения подойдут любые дебетовые банковские карты, оформленные на имя клиента.

Требования к заемщику

Подать заявку и получить денежную сумму могут практически все граждане РФ. Финансовая компания не предъявляет слишком жестких требований к потенциальным заемщикам. Чтобы стать клиентом Почта Банка, достаточно:

  • быть гражданином РФ
  • иметь постоянную регистрацию на территории России
  • быть в возрасте от 18 до 70 лет
  • иметь мобильный и рабочий телефоны

Во время подачи заявки обязательно необходимо знать номер ИНН работодателя. Без этой информации подать анкету не получится. Минимальный трудовой стаж клиента должен быть не менее 3 мес. на последнем месте работы. Если одобренной суммы клиенту будет недостаточно, он может привлечь созаемщиков до 2-х человек, тогда можно получить большую сумму кредита.

На что обратить внимание

Во время подачи заявки стоит уделить отдельное внимание программе страхования. Большинство специалистов привыкли не продавать страховку, а включать ее по умолчанию в кредитный договор. Если заявка подается клиентом онлайн, стоит убрать галочку с окошка «Финансовая защита». Услуга страхования не является обязательным условием оформления договора.

Она может быть подключена только с согласия заемщика. Принимая решение по услуге, стоит взвесить все за и против, ведь в случае наступления непредвиденных жизненных ситуаций, обязанности по погашению задолженности возьмет на себя страховая компания, а не наследники или близкие родственники клиента. Страховая защита – услуга платная. За нее взимается комиссия в соответствии с выбранным тарифом страховой компании. Денежные средства включаются в стоимость кредита, удерживаются в момент выдачи средств.

Кредит наличными в Почта Банке

Как получить

Есть два варианта получения займа:

При личном обращении, клиенту необходимо иметь при себе все необходимые документы. Обратиться можно в любой ближайший клиентский центр или в отделение. После заполнения анкеты, заявка будет отправлена на рассмотрение кредитного инспектора. Он в свою очередь может совершить звонки по контактным номерам и на работу с целью уточнения сведений о заемщике. После подписания кредитного договора, заемщик получает на руки дебетовую банковскую карту, которая привязана к сберегательному счету. Денежные средства будут переведены на сберсчет, а клиент может снять их в банкомате Почта Банк или ВТБ без комиссии.

Кредит наличными в Почта Банке

Онлайн-заявка

Заполнение онлайн-заявки не отнимает много времени. Для этого нужно заполнить анкету, где указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. клиента
  • желаемая сумма займа и срок кредитования
  • актуальный номер мобильного телефона
  • дата рождения заявителя
  • адрес торговой точки, где будут получены денежные средства

Следующим шагом будет заполнение паспортных данных и сведений о работе. После заполнения заявки, клиенту необходимо ожидать принятия решения. Если у заявителя уже имеется открытый сберегательный счет в Почта Банке, то денежные средства будут переведены без посещения стационарного отделения. Если сберсчет не открыт, то потребуется подъехать в офис, указанный в анкете, для подписания кредитного договора и получения банковской карты с деньгами.

Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 12,9%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Сколько ждать

Заявки рассматриваются кредитным инспектором в течение 1 дня. Как правило, на принятие решение уходит не более 2-3 часов. После подписания договора, деньги поступают на карту моментально. Клиенту нет необходимости сидеть в офисе и ожидать решения. На мобильный телефон поступит смс-сообщение, где будет указано одобрена заявка или в выдаче отказано.

Документы

Ссуда выдается всего по двум документам. Подтверждать платежеспособность справками с работы не нужно. Для подачи заявки необходимы:

  • паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • для пенсионеров нужно предоставить пенсионное удостоверение
  • по своему желанию заемщик может принести заграничный паспорт, водительское удостоверение, именную банковскую карту; свидетельство на квартиру и т.д.
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 200 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 17,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 15 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,5%
Возраст:
от 21 до 67 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 80 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 10 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 12,5%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 30 000 до 700 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
3 лет
Ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Как узнать дату и сумму платежа

Оплачивать задолженность по займу необходимо согласно графику платежей, который выдается заемщику вместе с кредитным договором. В нем прописана сумма ежемесячного взноса и дата платежа. Если по каким-то причинам документы утеряны, узнать день оплаты и сумму взноса можно следующими способами:

  • в мобильном приложении или в Почта Банк-Онлайн
  • по телефону бесплатной горячей линии 88005500770
  • в договоре на лицевой стороне
  • в клиентском центре у специалиста компании

Кредит наличными в Почта Банке

Способы погашения задолженности

Оплачивать задолженность можно непосредственно в офисе финансовой компании через банкомат. Кассы в клиентских центрах не предусмотрены, поэтому все операции осуществляются через терминалы самообслуживания. Если нет возможности подъехать в офис, оплатить долг можно следующими способами:

  • через банкоматы ВТБ
  • в отделениях Почты России
  • через мобильное приложение или Почта Банк-Онлайн путем списания с любой банковской карты
  • через платежные терминалы Элекснет, Киберплат и т.д.
  • через Сбербанк Онлайн или салоны сотовой связи МТС, Мегафон и т.д.
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 10%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей

Что будет, если не платить

Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств влечет за собой начисление штрафов и неустоек. Также сведения передаются в БКИ, поэтому кредитная история будет испорчена. В случае наступления просрочки платежа, клиенту начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного долга ежедневно. Помимо этого, будет начислен штраф в размере 500 рублей за пропуск первого платежа, 2200 рублей за пропуск второго, третьего и четвертого платежа.

Заполнить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Почта Банка

Досрочное погашение

Предусмотрено два варианта досрочного погашения займа:

  • частичная оплата долга;
  • полное погашение долговых обязательств.

При частичном досрочном погашении происходит уменьшение ежемесячного платежа и сокращение итоговой переплаты по кредиту. Для этого необходимо заранее разместить на своем счету сумму, превышающую ежемесячный платеж, затем уведомить об этом кредитора и подключить услугу «Частичного досрочного погашения». Сделать это можно по телефону горячей линии или в офисе компании.

Для полного досрочного погашения, необходимо уведомить кредитора о своем намерении оплатить долг полностью не менее чем за 7 дней до ожидаемой даты платежа. Размер взноса будет озвучен специалистом офиса или сотрудником службы поддержки. Оплата будет списана в дату платежа по графику.

Причины отказа

Все поданные заявки проходят проверку скоринговой системой, а уже после кредитным инспектором. Решение может быть принято, как положительным, так и отрицательным. К возможным причинам отказа можно отнести следующие:

  • испорченная кредитная история заявителя;
  • наличие действующих просрочек по другим договорам;
  • несоответствие требованиям банка;
  • низкий уровень дохода;
  • плохой внешний вид при посещении клиентского центра;
  • во время звонка специалиста контактным лицам или по рабочему телефону, информация по заемщику может быть не подтверждена и т.д.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Кредитование в Почта Банке – это хорошая возможность получить денежные средства на неотложные нужны. Также к преимуществам потребительского кредита финансовой компании относятся:

  • минимальный пакет документов
  • срок рассмотрения заявки не более суток
  • не требуется подтверждение дохода
  • получить ссуду можно с 18 лет
  • низкий процент по займу
  • высокий процент одобрения и т.д.

Кредит наличными в Почта Банке

Недостатки

Несмотря на все свои достоинства, имеет ряд отрицательных сторон:

  • дорогая программа страхования
  • кредит на сумму не более 1 млн. руб.
  • для первичных клиентов обязательно посещение офиса для выдачи займа
  • пенсионеры могут получить не более 200 тыс. руб.

Отзывы клиентов

В сети можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы о банке. Основная часть положительных комментариев основывается на доступности кредита, ведь для получения денег достаточно паспорта и СНИЛС. Также отмечается скорость принятия решения: для лиц с хорошей кредитной историей, решение может быть принято за 5-10 минут. Клиентских центров достаточно много во всех городах и регионах России, также оплатить долг можно на Почте, поэтому мобильность банка заслуживает отдельных комментариев пользователей.

Негативные отзывы, как правило, относятся к услуге страхования. Сотрудники офисов навязывают услугу и буквально заставляют заемщика соглашаться на ее оформлении. Если клиент против страховки, ему могут отказать в выдаче кредита.

Заключение

Почта Банк – динамично развивающееся учреждение международной финансовой группы ВТБ. Получить ссуду в банке могут практически все желающие, потому что компания довольно лояльно относится к своим клиентам. После погашения кредита есть возможность вернуть часть переплаты, что не может не радовать, ведь деньги можно потратить на свое усмотрение, например, поехать отдыхать на море.

Офисы Почта Банка на карте

Last modified: 07.03.2019