Кредит наличными в ВТБ

Популярность потребительского кредита наличными делает это продукт наиболее востребованным из всех видов банковских услуг. Тем более, что последнее время процентные ставки постепенно снижаются, поэтому воспользоваться дополнительными средствами можно без лишней переплаты и «космических ставок». Банк ВТБ предлагает сегодня привлекательные условия по потребительскому кредитованию. Кредит наличными в ВТБ можно оформить на любые цели, к тому же, с помощью калькулятора легко можно подобрать удобный платеж, комфортную сумму и т.д. Давайте более подробно ознакомимся с условиями этого действительно выгодного предложения.

Тарифы

Получить кредит наличными можно без каких-либо дополнительных комиссий. За выдачу денежных средств не нужно платить дополнительных процентов, все можно сделать абсолютно бесплатно. Также не взимается никаких платежей за ведение кредитного счета, что является дополнительным преимуществом и без того выгодного предложения.

Стоит отметить, что решение по заявке принимается в кратчайшие сроки. Как правило, на это уходит не более 2-5 минут, но иногда может потребоваться дополнительное время, если данных, которые были предоставлены, недостаточно для принятия положительного решения.

Оформить ссуду можно на срок до 7 лет, но погасить задолженность возможно на любом этапе, будь то через месяц, или же через год. Никаких дополнительных комиссий или штрафов за совершение досрочного погашения не взимается. Достаточно просто позвонить в банк или составить заявление в отделении финансовой компании.

Для того, чтобы погашение задолженности было максимально комфортным, клиенту выпускается бесплатная дебетовая карта. Чтобы совершить платеж по кредиту, клиенту достаточно внести средства на данный платежный инструмент, и они будут списаны автоматически, опять же, абсолютно бесплатно. Пополнять карту без процентов можно через ВТБ-онлайн.

Заполнить онлайн заявку на сайте банка

Условия

Чтобы было более понятно о каком продукте сейчас идет речь, ознакомимся подробнее с условиями предложения:

• Выдается кредит только в российских рублях.
• Получить можно сумму от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб., но это для лиц, которые получают заработную плату на карту банка ВТБ. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа не более 3 млн. руб.
• Срок погашения задолженности от 6 мес. до 7 лет, опять же, для клиентов, которые получают заработную плату на карточку банк ВТБ. Для всех остальных категорий граждан максимальный срок кредитования до 5 лет.
• Процентная ставка по продукту составляет от 7.5% до 18.2% годовых. Итоговая ставка зависит от многих факторов, об этом поговорим чуть позже.
• За пропуск платежа взимается штраф в размере 0.1% от суммы просроченного платежа.
• Выдаются денежные средства на бесплатную дебетовую карту банка ВТБ.

Процентная ставка

Размер процентной ставки рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Именно это помогает подобрать клиенту оптимальные условия кредитования. Также на размер итоговой ставки и переплаты играет роль программа финансовой защиты, которая помогает клиенту справиться с обязательствами по кредиту при наступлении непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем клиента.

Размер процентной ставки с подключенной программой защиты:

• При сумме кредита от 50 тыс. до 999 999 руб., ставка составит от 7.5% до 12.2% годовых. Такая ставка действует для зарплатных клиентов. Базовая же ставка для всех остальных заёмщиков составляет от 8.9% до 14.2% годовых.
• При сумме кредита свыше 1 млн. руб. ставка для зарплатных клиентов составит от 7.5% до 10.9% годовых. Все остальные клиенты могут получить ставку от 7.9% до 10.9% годовых.

Размер процентной ставки без подключения программы защиты составит:

• При запросе суммы от 50 тыс. до 999 999 руб. ставка будет составлять от 11.5% до 16.2% годовых. Базовый размер процентной ставки составляет от 12.9% до 18.2% годовых.
• При получении займа на сумму свыше 1 млн. руб. ставка составит для зарплатных клиентов от 11.5% до 15.9% годовых, а для всех остальных граждан также от 11.9% до 15.9% годовых.

Также стоит отметить, что для пенсионеров, будь то по возрасту или военный пенсионер, также действуют свои условия по кредиту. Так для неработающий пенсионеров ставка составит от 8.9% до 14.2% при подключении программы защиты, и без страхования от 12.9% до 18.2% годовых.

Пример и расчет

Чтобы стало более понятно, как процентная ставка влияет на платеж, рассмотрим небольшой пример расчета суммы ежемесячного взноса. Например, Иванов Иван Иванович является работающий гражданином РФ, получающим заработную плату на карту банка ВТБ. Получить в кредит ему необходимо сумму в размере 500 тыс. руб. на 5 лет.

Внеся необходимы данные на сайте банка, мы видим, что размер ежемесячного взноса будет составлять 11 704 руб. А, допустим, что Иван Иванович получает заработную плату на карту другого банка, тогда при тех же условиях его платеж составил бы 12 907 рублей. Это уже разница в платеже 1 203 рубля, то есть разница в переплате в 72 180 рублей. Согласитесь, что сумма внушительная. А что, если Иван Иванович будет у нас неработающим пенсионером. При тех же условиях его платеж составит 12 628 руб.

Исходя из приведенного выше примера, можно сделать вывод, что, безусловно, самые выгодные условия будут действовать для зарплатных клиентов банка.

Заполнить онлайн заявку на сайте ВТБ

Кредитный калькулятор

Произвести расчет и наглядно оценить условия кредитного предложения можно на сайте банка ВТБ в разделе «Кредиты». Здесь для удобства заемщиков представлен кредитный калькулятор, на котором можно произвести расчет.

Сделать это достаточно просто:

• необходимо сначала выбрать категорию заёмщика – зарплатный клиент или нет, а также пенсионер или же нет
• далее, следует указать желаемую сумму кредита
• ниже необходимо проставить желаемые срок кредитования

После нажатия кнопки «Рассчитать», калькулятор произведет расчет платежа, и справа появится предварительный размер ежемесячной оплаты. Благодаря этому калькулятору можно подобрать удобный и оптимальный платеж по кредиту, который не создаст высокой финансовой нагрузки на семейный бюджет клиента.

Если же после расчет окажется, что платеж слишком велик, всегда можно изменить условия предложения, то есть, увеличить срок, например, или же уменьшить сумму займа. Но здесь стоит отметить, что все расчеты на сайте носят предварительный характер и итоговую сумму платеж можно узнать только после заполнения анкеты и получения положительного решения. Почему расчет предварительный?

Потому что платеж рассчитывается по имеющейся минимальной ставке банке и после рассмотрения анкеты ставка может измениться в большую сторону, так как все анкеты рассматриваются индивидуально на основании предоставленных клиентом данных. Те клиенты, которые хотя воспользоваться рефинансированием, могут просто поменять продукт в этом же калькуляторе, и уже произвести новый расчет исходя из продуктовой линейки.

На что обратить внимание

Для того чтобы погашение кредита было максимально комфортным, заемщикам предлагается на выбор масса дополнительных услуг, на которые стоит обратить внимание. В первую очередь они необходимы для того, чтобы клиент смог избежать просрочек по кредитным платежам при наступлении непредвиденных обстоятельств, например, связанных с жизнью и здоровьем. Но, обо всем подробнее.

Кредитные каникулы

Данная услуга позволяет заёмщику пропустить очередной платеж по графику. Например, если в текущем месяце оплатить задолженность не представляется возможным. Воспользоваться данной опцией можно абсолютно бесплатно и не чаще 1 раза в 6 месяцев. При подключении данной услуги штрафные санкции начисляться не будут, а это значит, что кредитная история заёмщика не портится.

Таким образом, при пропуске платежа график немного смещается. Для того чтобы воспользоваться этой услугой, клиенту необходимо до даты очередного платежа обратиться с соответствующим заявлением в отделении банка, на горячую линию, либо в чате мобильного приложения. После подключения опции текущий платеж можно не оплачивать. График платежей будет смещен. Однако стоит отметить, что необходимо быть готовым к тому, что переплата по кредиту немного увеличится.

Льготный платеж

Данная услуга позволяет клиенту уменьшить первые 3 платежа по кредиту, чтобы финансовая нагрузка не была такой ощутимой. Обычный платеж по кредиту, как правило, состоит из суммы основного долга и процентов по займу. Льготный платеж включает в себя только сумму начисленных процентов. То есть 3 месяца клиент будет платить только проценты. Подключить данную услугу можно абсолютно бесплатно в отделении банка при оформлении кредитного договора.

Страхование

Программа страхования жизни при оформлении кредита не является обязательной услугой. Она подключается исключительно с согласия самого заёмщика. Однако банк рекомендует всем своим клиентам приобретать кредит только с полисом страхования. Во-первых, услуга позволяет клиенту оставаться финансово защищенным при наступлении непредвиденных обстоятельств. Связанных с жизнью и здоровьем. Во-вторых, при оформлении полиса страхования процентная ставка по договору будет меньше.

Если вдруг у клиента наступит страховой случай по кредиту, то все выплаты по обязательствам берет на себя страховая компания. За небольшую плату заемщик получает уверенность в завтрашнем дне и в том, что задолженность по кредиту будет обязательно погашена во что бы то ни стало.

Онлайн заявка

Получить кредит на самом деле довольно просто. Для этого просто необходимо подать заявку в офисе банка, в мобильном приложении или же на сайте заполнить онлайн-анкету. На данной странице представлен также и онлайн-калькулятор для расчета суммы ежемесячного платежа.

Итак, подать заявку можно следующим образом:

• Для этого необходимо перейти по ссылке на страницу онлайн-анкеты.
• Далее, клиенту необходимо выбрать тип клиента, к которому он относится (зарплатный клиент или нет, пенсионер или же работающий гражданин).
• Затем, следует выбрать желаемую сумму займа и срок кредитования, после чего нажать на кнопку «Рассчитать».
• Если все условия подходят, то можно переходить к заполнению персональных данных.

Заполнить заявку можно быстрее, если у вас есть учетная запись Госуслуг. Клиенту достаточно просто авторизоваться в системе, и основная часть данных будет заполнена автоматически. Если у вас нет учетной записи, то вам следует указать ФИО, дату рождения и номер мобильного телефона. На следующем этапе следует заполнить дополнительные сведения и данные о работодателе, включая название компании, рабочий адрес, телефон и т.д. Также обязательно необходимо указать сумму ежемесячного дохода.

После заполнения анкеты заявка будет рассматриваться не более 5-15 минут, а решение поступит в смс-сообщении. Предварительно одобренное предложение будет действительно в течение 60 дней, то есть двух месяцев. Для получения наличных клиенту следует подготовить пакет документов и обратиться в ближайшее отделение банка. Сама выдача кредита также занимает не более 15 минут.

Требования к заемщику

Чтобы получить положительное решение банка, клиент должен отвечать всем требованиям банка, которые предъявляются к потенциальному заемщику:

• заявитель может быть только гражданином РФ
• официальный среднемесячный доход клиента должен быть не менее 15 тыс. руб.
• требований к минимальному стажу на последнем месте работы нет, однако, общий трудовой стаж должен быть более 1 года
• заявитель должен иметь прописку в регионе, где присутствуют отделений банковской организации, при этом, место фактического проживания и регистрации может не совпадать

Как видно, требований не так много, но подать заявку могут только те граждане, кто отвечает всем этим требованиям банка.

Список документов

Для оформления кредитного предложения обязательно необходимо предоставить не только паспорт гражданина РФ, но и ряд других документов. Так, помимо паспорта, следует предоставить еще и СНИЛС, а также документ, подтверждающий трудовой доход. Это может быть справка по форме банка или же 2-НДФЛ. Ее необходимо предоставить о сумме дохода за последние 12 месяцев, или за фактическое количество месяцев, при стаже менее 1 года.

Зарплатные же клиенты могут предоставить всего два документа – это паспорт гражданина РЙФ и СНИЛС. Подтверждать доход им не нужно. В том случае, если сумма кредита необходима в размере более 500 тыс. руб., то помимо перечисленных выше документов также необходимо будет предоставить либо копию трудового договора, либо копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Преимущества

К основным достоинствам потребительского кредита от банка ВТБ относятся:

• выгодная процентная ставка
• минимальный пакет документов
• длительный срок кредитования
• минимальное время рассмотрения заявки
• возможность дистанционной подачи анкеты
• досрочное погашение на любом этапе
• дополнительные услуги
• высокая сумма кредита и т.д.

Недостатки

Помимо всех видимых достоинств, также можно выделить и несколько отрицательных сторон данного продукта:

• обязательно наличие официального трудоустройства, так как есть требования к заработной плате
• подтверждение дохода
• ставка зависит от программы страхования
• повторная подача анкеты после отрицательного решения возможно через 3 месяца

Отзывы клиентов

Анализирую отзывы в сети, можно наткнуться на большое количество довольных клиентов, так как условия по потребительскому кредиту стали намного привлекательнее, чем были, например, года два-три назад. Кредит становится все более доступным, ведь подать заявку можно дистанционно, не выходя из тома. Благодаря онлайн-калькулятору можно подобрать наиболее комфортные условия по продукту.

Однако не все так гладко, как может показаться. Как правило, большое количество россиян работает без официального трудоустройства, а это значит, что получить кредит им будет гораздо сложнее, ведь необходимо документальное подтверждение ежемесячного дохода. Но и здесь есть выход, например, предоставить справку по форме банка, которую работодатель может заполнить и подписать.

О банке

Банк ВТБ является одним из крупнейших банков России. Он начал свою работу в далеком 1990 году, и сегодня кредитная организация входит в Топ лучших и надежных банков страны. Сегодня ВТБ входит в большую финансовую группу ВТБ, что позволяет не сомневаться в надежности компании.

Головной офис банка находится в г. Санкт-Петербург, а по России насчитывается более 1000 отделений и более 9000 банкоматов, что делает работу с банком более удобной и комфортной. Финансовая компания предоставляет весь спектр финансовых услуг, начиная от вкладов, и заканчивая обслуживанием юридических лиц. Сегодня ВТБ – это крупнейший банк не только для физических, но также и для юридических лиц.

Last modified: 18.08.2020