Кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

Как правило, кредит без обеспечения выдается на сумму не более 1 000 000 – 3 000 000 рублей. Если заемщик желает получить больший размер займа, ему необходимо каким-то образом подтвердить свою платежеспособность и предоставить некое имущество в залог банковской организации. В качестве залога по кредиту может выступать как движимое (автомобиль), так и недвижимое (квартира, дом, земля) имущество клиента. В этом случае, клиент может рассчитывать на более выгодные условия кредитования и возможность получения более крупной суммы кредита. Все дело в том, что таким образом банки страхуют себя на случай невозврата долга, так как при неоплате своих кредитных обязательств, залоговое имущество остается в собственности банка и затем реализуется с торгов. Вырученные деньги идут на погашение имеющейся задолженности перед банком. Сегодня остановимся более детально на том, как получить кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф.

Тарифы

Тинькофф банк на сегодняшний день является одним из самых вытребованных кредитных учреждений страны. Все дело в том, что обслуживание клиентов осуществляется полностью дистанционно, а это существенно экономит время. Клиенту не нужно по несколько раз посещать отделение банка, стоять в очереди и собирать большой пакет документов для получения займа. При предоставлении всего лишь одного документа заёмщик в банке Тинькофф может оформить ссуду до 2 000 000 рублей. А вот если сумма кредита потребуется уже в куда большем размере, то здесь на помощь приходит кредит под залог имеющейся недвижимости, а именно квартиры.

Тарифы:

1. Процентная ставка устанавливается индивидуально и может составлять от 8.0% до 22.0% годовых.
2. Если заемщик отказывается от услуги страхования процентная ставка составляет от 13.2% до 22.0% годовых.
3. Максимальный размер денежного займа до 15 000 000 рублей.
4. Максимальный срок кредитования до 15 лет.
5. У клиента есть уникальная возможность вернуть часть переплаты после полного погашения кредита, если оплата производилась без просрочек.
6. Погашение кредитных обязательств осуществляется бесплатно.
7. Комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается при сумме снятия от 3 000 рублей. Если сумма снятия менее 3 000 рублей, размер комиссии составляет 90 рублей.
8. Досрочное погашение возможно на любом сроке без взимания дополнительного комиссионного сбора.
9. За факт просрочки клиенту начисляется 1/366 от размера ключевой ставки банка России.

Заполнить онлайн заявку на кредит на сайте Тинькофф

Главной особенностью является то, что залоговое имущество остается в собственности банка, то есть переоформление имущества не требуется.

Условия

Размер ежемесячного платежа зависит от суммы и срока кредитования, а также от включения дополнительных услуг в стоимость кредитного договора. Так если клиент отказывается от оформления полиса страхования, размер его годовой ставки увеличивается и составляет уже от 13,2% годовых.

Как уже было сказано, обслуживание клиентов осуществляется полностью дистанционно, а это значит, что и выдача средств производится без посещения отделения банка. Клиенту необходимо просто заполнить заявку на сайте, после чего дождаться решения и звонка специалиста банка. Вместе с кредитом заемщик получает бесплатную дебетовую карту, на которую и зачисляются денежные средства. Пластик вместе с кредитным договором доставляет курьер в течение 1-5 дней, в зависимости от удаленности места проживания заявителя.

Кредит под залог квартиры выдается без подтверждения трудовой деятельности, что довольно удобно, так как подтвердить свой доход могут не все граждане РФ, так как многие работают неофициально. Максимальная сума займа в этом случае составляет до 15 000 000 рублей сроком от 3 месяцев и до 15 лет. К тому же не требуется переоформлять недвижимость, поэтому собственником по-прежнему остается заявитель.

Процентная ставка

Банковская организация всегда индивидуально подходит к каждому клиенту, поэтому процентная ставка рассчитывается для каждого своя. Узнать размер одобренной ставки можно после принятия решения банком. На решение, как правило, влияют различные факторы, такие как кредитная история, платежеспособность клиента, его статус и многое другое.

Минимальная ставка по кредиту установлена в размере 8% годовых. Она является довольно выгодной и низкой по стране в целом, так как не многие кредиторы могут предложить такой процент по кредиту своим заёмщикам. Что касается максимальной ставки по займу, то она составляет 22.0% годовых. Как правило, такая ставка устанавливается для новых заёмщиков, которые еще не успели себя зарекомендовать в качестве благонадежного плательщика.

Однако здесь стоит учитывать, что итоговая ставка по кредиту также зависит от других условий, например, от подключения услуги финансовая защита. При отказе от услуги страхования, минимальный размер годовой оплаты составляет от 13,2%. Поэтому перед оформлением стоит внимательно просчитать все варианты, возможно, с услугой страхования оплата задолженности будет гораздо выгоднее, чем без нее.

Кредитный калькулятор

На сайте любой кредитной организации, в том числе и у банка Тинькофф, всегда есть кредитный калькулятор, который помогает рассчитать размер ежемесячного платежа и узнать итоговую переплату по кредиту. Однако стоит учитывать, что расчет носит предварительный характер и не является окончательным. Как правило. Расчет всегда производится по минимальной ставке годовых, которая в процессе принятия решения и рассмотрения анкеты может измениться в большую сторону.

Чтобы сделать финансовый расчет, необходимо:

1. Перейти на сайт кредитного предложения банка.
2. В калькуляторе указать желаемую сумму займа.
3. Далее, необходимо указать желаемый срок кредитования.
4. Система автоматически просчитает размер ежемесячного платежа.

Например, Иванов И.И. желает взять сумму под залог недвижимости в размере 8 500 000 рублей на срок 13 лет. Размер его ежемесячного платежа составит 93 350 рублей. Получаем, что при оплате долга все 13 лет, переплата по кредиту составит 6 062 600 рублей. Именно поэтому рекомендуется по возможности совершать досрочное погашение, чтобы сократить переплату.

Требования к заемщику

Обратиться в банк могут только граждане РФ, соответствующие минимальным требованиям кредитора:

1. На момент подачи заявки минимальный возраст заемщика должен быть не менее 18 лет.
2. На момент погашения кредитных обязательств возврат клиента не может превышать 70 лет.
3. Регистрация у клиента должна быть как постоянная, так и допускается временная, но обязательно на территории РФ.
4. Клиент может предоставить в качестве залога не свою квартиру, а третьего лица, но с его согласия.

Помимо перечисленных обязательных требований, у заёмщика должен быть постоянный стабильный источник доход, который позволит ему оплачивать задолженность перед банком, хотя данная информация никак банком не проверяется и подтверждение дохода не требуется.

Требования к недвижимости

Отдельного внимания заслуживает объект недвижимости, передаваемый в качестве залога. Как уже было сказано ранее, имущество не обязательно должно быть собственностью клиента. Здесь подойдет также квартира третьего лица, например, кого-то из родственников, однако клиентом обязательно должно быть получено согласие от собственника жилья.

Никакой специальной оценки недвижимости кредитор не проводит, как это делают другие кредитные организации. Единственное на что банк обращает внимание, если сведения из Росреестра, которые и помогают кредитной организации сделать свои выводы об оценочной стоимости жилья. К предъявляемому объекту недвижимости у банка только одно требование – квартира должна находиться в многоквартирном доме на территории РФ и не иметь иных обременений, например ипотечного.

К стандартным требованиям можно отнести следующие:

• жилье должно быть пригодным для проживания
• не иметь обременений
• количество прописанных людей не должно превышать установленные нормативы
• жилая собственность не должна участвовать в программе реновации

На что обратить внимание

При оформлении необходимо особое внимание уделить вопросу погашения задолженности, ведь у финансовой организации нет отделений в регионах России, поэтому для некоторых заемщиков это может стать настоящей проблемой. На самом деле, не все так печально, как может показаться, ведь оплату можно производить в личном кабинете банка путем перевода денежных средств с карты на карту.

Однако здесь тоже стоит внимательно ознакомиться с тарифами банка, с карты которого будет производиться перевод, так как может взиматься дополнительная комиссия. Также не забывайте о том, что не всегда деньги зачисляются моментально, поэтому вносить платежи рекомендуется за несколько дней до предполагаемой даты платежа.

Как получить

Процедура оформления и получения денежного займа начинается на сайте с предварительного расчета займа. Заемщику необходимо воспользоваться кредитным калькулятором и выбрать желаемые параметры кредита. Если все условия клиента удовлетворяют, а ежемесячный платеж комфортен для оплаты, заемщик может переходить к заполнению анкеты:

1. Сначала необходимо указать свои ФИО, затем телефон для связи и электронную почту, а также цель кредитования.
2. Далее, следует поставить галочку в окошке «Я принимаю условия передачи информации» и нажать на кнопку «Далее».
3. Здесь на этом этапе клиент попадает на раздел анкеты, где следует указать свои персональные данные, адрес проживания и сведения о контактном лице.
4. Следующий этап – это сведения о работодателе. Здесь указывается название компании, в которой работает клиент и размер ежемесячного дохода.
5. На четвертом шаге необходимо указать сведения о своем семейном положении и номер СНИЛС.
6. На последнем этапе указывается информация об объекте залога – по какому адресу находится квартира, кто является собственником жилья.
7. После нажатия кнопки «Оформить», клиенту необходимо дождаться ответа от банка или звонка специалиста банка для уточнения деталей кредитного предложения.

Если заявка будет одобрена, клиенту будет назначена встреча с курьером, где произойдет передача банковской карты с денежными средствами и подписание договора. Клиенту необходимо будет предоставить оригиналы следующих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС.

Преимущества

Основными достоинствами являются:

• получение наличных уже на следующий день
• крупная сумма займа на выгодных условиях
• не требуется смена собственника жилья
• не нужно подтверждать свой доход документально
• подать заявку можно дистанционно

Недостатки

Если рассматривать недостатки, то они следующие:

• при отказе от страховки ставка возрастает
• в качестве залога принимается только квартира в многоквартирном доме
• до момента полного погашения долга квартиру нельзя продать или обменять

Отзывы клиентов

Так как банк Тинькофф довольно известная кредитная организация, в сети можно найти большое количество отзывов от тех, кто уже успел воспользоваться услугами финансовой компании. Как правило, пользователи отзываются о кредите под залог квартир в положительном ключе, так как условия поистине выгодные и лояльные. Основной упор делается на то, что не требуется подтверждение ежемесячного дохода. Однако не се так гладко, ведь приобретать услугу страхования, мало кто хочет. А это значит, что процентная ставка автоматически становится выше, а это уже лишняя переплата. Конечно, это многим клиентам не нравится, никто не хочет переплачивать.

Кредит под залог квартиры в банке Тинькофф – это возможность реализовать свои самые заветные мечты, ведь заемщик может получить сумму в размере до 15 000 000 рублей на довольно продолжительное время. Однако перед подписанием документов необходимо внимательно изучить параметры договора, чтобы не попасть в сложное финансовое положение из-за невозможности оплачивать регулярные платежи. Необходимо взвесить все за и против и принять взвешенное решение с холодной головой.

Last modified: 18.08.2020