Кредит по залог недвижимости в банке Зенит

Наибольшие шансы на получение потребительского кредита есть у тех клиентов, которые готовы предоставить банку в залог имеющееся у них недвижимое имущество. Во-первых, таким образом, банк может быть уверен в возврате всей суммы задолженности, так как в случае просрочки и неоплаты долга, заложенная собственность отходит кредитору. Далее квартира (дом и т.д.) будут проданы с торгов, а вырученные средства направят на погашение обязательств заемщика перед банком. Во-вторых, условия кредитования будут гораздо выгоднее, нежели условия по потребительскому кредиту, выданному без обеспечения. Сегодня разберем тему про потребительски кредит под залог недвижимости в банке Зенит.

Тарифы

Банк Зенит один из немногих, кто предлагает реально выгодные тарифы по кредитованию на сегодняшний день. Максимальная сумма займа может достигать 20 000 000 рублей для жителей города Москва и Московской области. Граждане, проживающие в других регионах России, могут рассчитывать на сумму кредита до 15 000 000 рублей.

Кредитная ставка рассчитывается и устанавливается для каждого заемщика индивидуально, так как при рассмотрении анкеты учитываются множество факторов.

Например:

• кредитная история заявителя
• размер ежемесячного дохода
• количество открытых кредитных договоров
• место работы заемщика и т.д.

Минимальная годовая ставка по кредиту составляет от 9.9% годовых. Однако стоит помнить, что для получения наиболее выгодных условий потребительского займа, заемщику необходимо иметь безупречную репутацию, в том числе и в других банковских организациях. Оформить ссуду под залог недвижимого имущества можно на любой срок от 1 года до 15 лет. Погашение задолженности возможно в любое время без каких-либо штрафов и пеней.

Условия

Получить крупную сумму под залог недвижимости можно на любые цели. Сюда можно отнести и цель кредитования, которая связана с предпринимательской деятельностью. Никак документально подтверждать цель кредита не требуется, что очень удобно. Также стоит отметить, что в банке Зенит представлен довольно широкий перечень объектов недвижимости, которые могут быть приняты кредитором в качестве залога:

• жилая квартира
• комната в квартире
• апартаменты и таунхаус
• любая коммерческая недвижимость, которая может принадлежать не только заемщику, но и третьим лицам

Немаловажным условием является то, что залоговое имущество может принадлежать на правах собственности третьему лицу. То есть, фактически, клиент может передать банку в залог не свою недвижимость, а, например, родственников, естественно, что только с их согласия. Однако если в залог передается жилье, у которого несколько дольщиков, потребуется получить согласие всех собственников недвижимого имущества. Погашение задолженности производится регулярными платежами, которые одинаковы на весь срок действия кредитного договора, то есть аннуитетные. Оплачивать задолженность можно, как в банках (Альфа-Банк, МКБ, БК Зенит, партнеры), так и с помощью платежных терминалов.

Процентная ставка

Ни для кого не секрет, что процентная ставка для каждого клиента подбирается индивидуально. Это происходит в момент рассмотрения анкеты. Итоговый размер ставки зависит от разных показателей заемщика, о них говорилось чуть выше. В банке Зенит минимальный процент по кредит наличными под залог недвижимости составляет от 9.9% годовых. Максимальная же величина составляет 25.5% годовых. Как правило, максимальную ставку получают клиенты, впервые обратившиеся в банк за получением ссуды. Также, вероятнее всего, высокий процент получат и те заемщики, у кого нулевая кредитная история.

Страхование

В финансовой компании существует три варианта страховой защиты. К обязательному виду страхования относится только одна, которая касается объекта, передаваемого в залог:

1. Имущественное страхование. Является обязательным условием оформления кредита под залог недвижимости. Страхуется залоговое жилье на случай утраты или повреждения. Страхование будет оформлено до выдачи займа, однако стоит учитывать, что страховая компания обязательно должна соответствовать критериям банка-кредитора, а в качестве выгодоприобретателя необходимо указать банк Зенит. Из рисков необходимо указать утрату и повреждения. Страхование оформляется на 12 месяцев с последующей пролонгацией договора. Важно! В случае не пролонгации договора страхования, или его досрочного расторжения, годовая ставка по кредиту возрастет на 2%.
2. Страхование титула. Иными словами – это риск утраты права собственности на передаваемую недвижимость. Оформляется данный вид страхования в том случае, если с момента регистрации прав собственности прошло менее 3 лет. Данный вид страхования не является обязательным, однако, не оформление страховой защиты увеличивает ставку по кредиту на 1%.
3. Страхование жизни и здоровья заемщика. Такой вариант страховки также не является обаятельным, однако, необходимо помнить, что оформление кредита без страхования увеличивает размер процентной ставки на 6%, а это очень много. К страховым случаям относится смерть заемщика или приобретение инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Здесь выгодоприобретателем является сам заемщик или его наследники, в случае смерти. Данную услугу оказывает страхования компания САО «ВСК».

Как показывается практика, оформление полиса страхования существенно может снизить итоговую процентную ставку по кредиту, хотя и не является обязательным условием получения займа.

Кредитный калькулятор

Чтобы получение кредита было еще более удобное и комфортное, кредитор предлагает потенциальному заемщику перед подачей заявки произвести предварительный расчет займа, где можно наглядно оценить размер переплаты и узнать предварительную сумму платежа. Однако стоит учитывать, что расчет не окончательный и при рассмотрении заявки условия кредитования могут корректироваться.

Произвести расчет займа можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банковской организации. Клиенту остается только выбрать регион проживания (Москва или область, или же другие регионы России), выбрать желаемую сумму займа и срок для погашения задолженности. Система автоматически посчитает все платежи и предоставит клиенту для просмотра.

Здесь заемщик увидит размер регулярного платежа по кредиту, оценит свою переплату и увидит предварительную процентную ставку. Далее, если клиент хочет посмотреть, какие суммы из платежа уходят на погашение процентов и основного долга, то ему просто нужно открыть график платежей, где будет представлена вся интересующая информация для ознакомления.

Требования к заемщику

Оформить потребительскую ссуду под залог недвижимого имущества могут практически все желающие, однако, не стоит забывать, что клиент обязательно должен соответствовать минимальным требованиям банковской организации:

• заемщик должен быть гражданином РФ
• проживание и постоянная регистрация необходима на территории РФ в одном из регионов присутствия отделений банковской организации
• заёмщик должен получать постоянный стабильный доход
• минимальный возраст заёмщика для получения займа – от 22 лет
• минимальный трудовой стаж на последнем месте трудоустройства не менее 4 месяцев

На что обратить внимание

Самое главное, на что следует обращать внимание при оформлении кредита, это размер процентной ставки. Как уже говорилось ранее, на размер итоговой ставки влияют различные факторы, такие как кредитная история, платежеспособность и многое другое. Также большое значение имеет услуга финансовой защиты. Если заемщик отказывается оформлять полис страхования, размер его процентной ставки увеличивается на несколько процентных пунктов. Если речь идет об услуге страхования жизни, то годовая ставка увеличивается на 6% из-за отказа клиента страховаться. Однако стоит учитывать, что данная опция не является обязательной и подключается исключительно с согласия заявителя.

Пример и расчет

Давайте более подробно рассмотрим расчет потребительского кредита и размер ежемесячного платежа на примере:

Иванов И.В. проживает в Самарской области и хочет взять потребительскую ссуду на сумму 13 500 000 рублей на срок 10 лет. Из расчета кредитного калькулятора мы увидим, что сумма ежемесячного платежа составит 177 657 рублей. Размер переплаты по ставке 9.9% годовых составит 7 818 840 рублей. Однако стоит учитывать, что погасить задолженность можно досрочно, тем самым уменьшим переплату по кредиту. Если рассматривать ежемесячный платеж, то в первые два-три года начисляются максимальные проценты, так как сумма долга большая.

То есть, в первый платеж 177 657 рублей, клиент заплатит 111 375 рублей проценты и только 66 281.78 рублей в погашение основного долга. А вот под конец кредита, в последнем платеже размер процентов по займу составит 1 453.69 рублей, а на погашение основной суммы задолженности пойдет 176 203.11 рублей.

Чтобы сократить размер возможной переплаты, рекомендуем всем заёмщикам, по возможности, погашать кредит большими платежами, делая частично досрочное погашение. Таким образом, будет списываться большая сумма, соответственно, процентов будет начислено меньше.

Как получить

Получение кредита не является сложной процедурой. На самом деле, все довольно просто. Оставить заявку на получение денежного займа под залог недвижимости можно в отделении кредитной организации или онлайн на сайте банка. Также такая возможность есть и в интернет-банке, но она доступна только для уже действующих клиентов банка, у которых есть личный кабинет.

В анкете заемщику необходимо указать следующие данные:

• стоимость залоговой недвижимости
• размер первоначального взноса по кредиту
• сумму кредита и срок кредитования
• заполнить персональные данные и указать номер мобильного телефона
• далее, клиенту будет предложено внести сведения о работе и контактных лицах, после чего заявку можно направить для принятия решения

Решение принимается в течение нескольких минут, часов или нескольких дней, в зависимости от клиента. После одобрения, получить наличные можно в выбранном клиентом отделении банка Зенит. При себе необходимо иметь пакет документов, обязательный для получения ссуды.

Досрочное погашение

Услуга досрочного погашения позволяет заемщику оплатить имеющиеся обязательства перед банком раньше указанного в договоре срока.

Есть два вида досрочного погашения:

1. Частичное, когда погашается часть задолженности, тем самым уменьшая размер переплаты. То есть, клиент может внести на свой счет любую сумму, превышающую размер регулярного ежемесячного платежа. Далее уведомить об этом банк, после чего сумма, зачисленная на счет для погашения долга, будет списана полностью. Последующие платежи по кредиту уменьшаться.
2. Полное, когда заемщик оплачивает всю сумму задолженности раньше срока в полном объеме.

Для того чтобы произвести досрочное погашение, клиенту необходимо не менее, чем за один календарный день до предполагаемой даты погашения направить в банковскую организацию заявление на досрочное погашение. Оформить заявление можно также и через личный кабинет. При частичном досрочном погашении оплата производится в дату очередного платежа по кредиту, которая указана в графике платежей. Размер последующих платежей будет уменьшен автоматически.

Причины отказа

Те, кто хоть раз оставляли заявку на получение кредита, знают, что банки не всегда принимают положительное решение в выдаче займа. Однако и о причинах отказа кредитор имеет право не сообщать. Причин, по которым заёмщику отказывают в выдаче, довольно много, вот только некоторые из них:

1. Испорченная кредитная история. Пожалуй, это основная причина, по которым банки отказывают в выдаче потребительской ссуды. Во-первых, это показатель финансовой дисциплинированности заемщика, который как нельзя лучше показывает ответственность клиента по выплате долговых обязательств. Во-вторых, в кредитной истории отображаются все имеющиеся и ранее выданные займы клиента, поэтому кредитор также сможет оценить и долговую нагрузку заявителя, оценив все его действующие ежемесячные выплаты.
2. Несоответствие требованиям банка. Как правило, банки при выдаче кредита выдвигают свои требования к потенциальному заемщику. Однако при оформлении ссуд под залог недвижимости, обязательным минимальным требованиям должна соответствовать и передаваемая в залог собственность. Если жилье не соответствует каким-либо критериям, в выдаче займа может быть отказано.
3. Низкий уровень дохода. Еще один немаловажный показатель, который показывает размер ежемесячного дохода заемщика. Если более 50% заработной платы уходит на погашение кредитных обязательств, то, вероятнее всего, в выдаче нового кредита будет отказано.
4. Опасная работа. Банки неохотно сотрудничают с такой категорией клиентов, как пожарные, спасатели, сотрудники МВД и т.д. Все дело в том, что такая категория клиентов больше других подтверждена смертельному риску. Такие заемщики могут получить одобрение только в том случае, если застрахуют свою жизнь и здоровье.
5. Более 3-5 действующих кредитных договоров. Высокая закредитованность также играет важную роль, ведь если вся зарплата уходит на погашение текущих долгов, вряд ли у клиента останется еще сумма для погашения нового займа.

Узнать причину отказа довольно сложно, ведь банки не распространяются на эту тему, однако, зная основные из них, можно постараться избежать неудобной ситуации, когда в выдаче может быть отказано.

Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости имеет ряд существенных плюсов:

• сумма кредита довольно внушительная – до 20 000 000 рублей
• длительный срок кредитования – до 15 лет
• низкая ставка от 9.9%
• денежные средства можно потратить на свое усмотрение
• подать заявку можно дистанционно
• с помощью нецелевого кредита можно приобрести любую недвижимость, в том числе и за рубежом, не прибегая к ипотеке
• минимум документов и т.д.

Недостатки

Что же касается недостатков, то они тоже имеются:

• процентная ставка зависит от услуги страхования
• если у клиента только доля в жилой квартире, потребуется согласие всех собственников жилья
• решение по заявке принимается в течение 5 дней и т.д.

Отзывы клиентов

Лица, которые уже успели воспользоваться услугами кредитования банка Зенит, отмечают удобство и простоту оформления заявки и получения кредита. Оставить заявку можно как в офисе, так и с помощью интернет-банка, что очень удобно и экономит время на походы в отделение. Также довольно много положительных комментариев можно встретить относительно привлекательной процентной ставки, ведь она составляет всего 9.9% годовых, однако, на столь низкий процент могут рассчитывать далеко не все.

Если анализировать отрицательные отзывы, то большая их часть относится к оформлению услуги страхования, ведь именно от нее зависит итоговый процент по займу и переплата. Если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, его ставка увеличится на 6%.

О компании

Финансовая компания предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам. Широкий спектр розничных услуг включает в себя как ипотечное кредитование, потребительское, а также открытие и ведение депозитных счетов и многое другое. Юридические же лица могут легко открыть расчетный счет и вести РКО на довольно привлекательных условиях. Также корпоративным клиентам доступны дополнительные услуги для бизнеса – эквайринг, зарплатные проекты и т.д. помимо всего прочего, кредитная организация занимает высокие позиции и на рынке инвестиционных услуг.

Last modified: 29.11.2019