Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке

Крупная сумма может понадобиться на самые разные цели – ремонт, приобретение различных товаров и т. д. Если собственных накоплений нет, то всегда можно обратиться в банк за ссудой наличными. Но для получения одобрения по заявке потребуется доказать свою платежеспособность и благонадежность. Предоставив в залог автомобиль, клиент предоставляет банку подтверждение желания выплатить задолженность и все проценты по ней. Получить положительное решение в этом случае будет проще, а условия будут интересней. Но подходящий кредитный продукт то же придется поискать. Им может стать кредит под залог автомобиля в Совкомбанке.

Тарифы и условия

Предоставляется на период от 1 до 5 лет на сумму от 150 тыс. до 1 млн рублей. При оформлении договора финансовое учреждение оставляет за собой право запросить дополнительное обеспечение в форме поручительства физического лица. Выдача ссуды осуществляется путем зачисления денег на карту/счет Совкомбанка. Базовая ставка будет зависеть от характера расходов. Если заемщик использует не меньше 80% от предоставленной суммы на безналичные операции в течение 25 дней с момента заключения договора, то она составит 16,9%. В других случаях ставка будет повышена до 21,9%.

Оформление страхования жизни, здоровья заемщика или КАСКО на авто необязательно. При отказе от страховок ставки по договору не меняются. Но нужно понимать, что долг при отсутствии страховки придется погашать даже в случае неблагоприятных ситуаций (тяжелая болезнь, инвалидность и т. д.). За отдельную плату банк может оформить участие в программе финансовой защиты, а также услугу «Гарантия минимальной ставки». Отказ от дополнительных услуг не влияет на решение по заявке и не требует его пересмотра.

В следующей таблице приведем основные условия кредитования под залог автомобиля для удобства анализа и при необходимости сравнения с другими предложениями.

Условие кредитной программы	Пояснение
Сумма	150 тыс. – 1 млн р.
Срок	1-5 лет
Форма выдачи средств	На карточный счет
Ставка	16,9-21,9%
Обеспечение	Залог авто – обязательно, поручительство физ. лица – по требованию банка
Страхование	Оформляются по желанию
Дополнительные услуги и сервисы

Заполнить онлайн заявку на кредит под залог авто на сайте Совкомбанка
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9% – заполнить заявку на сайте

Пример и расчет

Перед подачей заявки стоит хорошо просчитать свои финансовые возможности. Для этого надо сначала определиться с примерным размером ежемесячного платежа. Его можно рассчитать с помощью калькулятора на новом сайте Совкомбанка. Хотя он еще не запущен в полноценную эксплуатацию, но уже доступен по специальной ссылке вверху любой страницы банковского официального сайта.

Пример. Клиент оформляет кредит на сумму 300 тыс. р. со сроком 60 месяцев. При соблюдении условий по расходованию средств 80% с помощью безналичных операций за первые 25 дней и отказе от любых дополнительных услуг ставка составит 16,9%. Ежемесячно для погашения задолженности по договору нужно будет вносить не меньше 7 440 р. Если не будет выполняться условие о целевом использовании средств, то ставка возрастет до 21,9%, а ежемесячный платеж – до 8 269 р.

Услуга «Гарантия минимальной ставки»

При оформлении ссуды доступно подключение услуги «Гарантия минимальной ставки». Она позволяет пересчитать проценты по ставке 11,9% или 14,9% при условии отсутствия досрочного погашения и просрочек. Разница между оплаченными и начисленными по выбранной ставке процентами возвращается на счет заемщику после полного погашения долга.

Услуга доступна только при заключении договора кредитования с программой финансовой защиты. При выборе минимальной ставке 11,9% взимается единовременная комиссия за активацию опции – 6,9% от первоначальной суммы кредита. Плата за использование услуги со ставкой 14,9% составит 3,9% от первоначальной задолженности.

Требования к заемщику

При оформлении ссуды с залогом автомобиля Совкомбанк достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам, т. к. получает дополнительную гарантию возврата средств. Но все же для получения одобрения клиент обязательно должен соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство РФ, а также наличие постоянной регистрации в любом населенном пункте страны.
• Возраст от 20 лет на дату подачи заявки, а на момент планируемого полного погашения долга – не более 85 лет.
• Наличие постоянной работы с официальным трудоустройством и опыт работы в текущей организации не менее 4 месяцев.

К поручителям, привлекаемым по требованию банка, предъявляются аналогичные требования. Получение кредита по данной программе не доступно индивидуальным предпринимателям.

Требования к транспортному средству

Банк рассматривает в качестве залога любые автомобили российского и иностранного производства в исправном техническом состоянии, возрастом до 19 лет на момент обращения с заявкой. Транспортное средство не должно быть уже заложено или участвовать в программе автокредитования. Заемщик обязательно должен являться собственником авто.

Замечание. Решение о приеме автомобиля в залог принимается индивидуально в каждом случае. Его оценка не требуется, но при необходимости финансовая организация может затребовать дополнительно поручительство.

На что обратить внимание

Договор кредитования и другие документы нужно внимательно изучать до момента их подписания. Заемщик должен понимать, что он принимает на себя обязательства по полной выплате долга и всех положенных процентов.

Рассмотрим, на какие моменты стоит обратить внимание при оформлении кредита с залогом автомобиля:

• Параметры предоставляемой ссуды. Банк может одобрить кредит на условиях отличных от тех, что запрашивались в заявке. Довольно часто снижается сумма или срок кредитования. Если предложенные условия не подходят, то от подписания договора можно отказаться без каких-либо последствий.
• Возможность отказа от страхования. Оно может привести к увеличению расходов. Но при отказе от страховки у заемщика и в некоторых случаях его родственников возникают дополнительные риски.
• Ограничения на предмет залога. Пока машина находиться в залоге клиент может продолжать ей пользоваться свободно, но он не может ее подарить, продать или другим образом отчуждать в пользу других лиц (включая поручителей). ПТС на время действия договора передается в банк.
• Ответственно при просрочках. За каждый день просрочки взимается пеня в размере 20% годовых. Если заемщик долго не выполняет свои обязательства, то банк не только изымет авто. При недостаточной его стоимости для полного погашения долга он затребовать оплату оставшейся части или взыскать ее в принудительном порядке через приставов, в т. ч. за счет другого имущества.
• Правила досрочного погашения. Запретить данную операцию банк не имеет права и плата за нее отсутствует. Но проводить ее следует в строгом соответствии с условиями, описанными в кредитном договоре.
• Дополнительные услуги. Они необязательны для получения ссуды и предоставляются за отдельную плату. Следует заранее оценивать выгоду от каждой из опций и только потом соглашаться на их подключение или отказываться от них. Например, услуга «Гарантия минимальной ставки» выгодна исключительно в ситуациях, когда долг будет погашаться в строгом соответствии с графиком платежей.

Как получить

Совкомбанк уже много лет специализируется на предоставление различных видов кредитов частным лицам. Он сумел существенно упростить и ускорить процедуру их получения. На текущий момент она включает всего 3 шага:

• Подача заявки через сайт и получение предварительного решения. Это действие не является обязательным, но позволяет упростить и ускорить дальнейший процесс оформления.
• Подача документов в банк и получение окончательного решения. При необходимости специалисты могут затребовать предоставить на осмотр транспортное средство, передаваемое в залог.
• Подписание кредитной документации и получение денег. Они будут зачислены на счет сразу.

Заполнить онлайн заявку на кредит под залог авто на сайте Совкомбанка
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9% – заполнить заявку на сайте

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка максимально упрощена. Клиенту достаточно заполнить форму, в которой потребуется указать следующую информацию:

• желаемая сумма кредита
• примерный ежемесячный доход
• Ф.И.О.
• дата рождения
• телефон
• регион, где планируется заключить договор

Менеджер финансового учреждения после получения заполненной заявки обязательно связывается с потенциальным заемщиком и уточняет всю остальную необходимую информацию.

Сколько ждать

Предварительное решение на основании данных, представленных в электронной заявке, принимается в течение 1 дня, а часто буквально за 1-2 часа в рабочее время. Проверка документов и окончательное одобрение потребуют до 5 рабочих дней. Но обычно банк не затягивает процедуру принятия решения и присылает его уже на следующий день после предоставления всех необходимых документов.

Документы

Программа кредитования под залог автомобиля не требует предоставления документов, подтверждающих размер дохода. Клиенту достаточно представить в банк оригинал своего паспорта, а также 1 дополнительный документ (СНИЛС или водительское удостоверение). На машину надо представить оригиналы ПТС, СТС и полис ОСАГО. В некоторых случаях может потребоваться согласие супруга (супруги) на залог имущества, оформленное в письменном виде и заверенное нотариусом или сотрудником кредитной организации.

Как узнать дату и сумму платежа

Вместе с договором клиент получает график платежей. В нем указаны дата и сумма каждого ежемесячного взноса по кредиту. На эту информацию надо ориентироваться при погашении задолженности. Но иногда графика платежей может не быть под руками, а также он может измениться при частичном досрочном погашении. В этом случае банк предлагает получать сведения о дате и сумме платежа одним из следующих способов:

• В любом офисе Совкомбанка. При предъявлении паспорта заемщик сможет получить всю информацию, а также актуальный график платежей.
• В онлайн-банке и приложении для смартфона. Система Чат-банк доступна круглосуточно и отображает подробные сведения обо всех кредитах. В ней можно не только просмотреть информацию о предстоящем платеже, но и провести другие операции.
• Через центр клиентской поддержки по телефону. Дозвониться до специалистов можно по номеру 8-800-200-6696.

Способы погашения задолженности

Наличными погасить задолженность можно с помощью карты через устройства самообслуживания банка или по паспорту в кассах офисов. Но не для всех этот способ внесения платежей удобен из-за графика работы и местонахождения подразделений. Дополнительно финансовое учреждение предлагает следующие способы внесения платежей в счет погашения задолженности:

• через интернет-банк (с любой карты или со счета в Совкомбанке)
• в сети отделений Почты РФ
• переводом из любого банка (по квитанции, платежному поручению или номеру карты)

При внесении средств через сторонние организации придется заплатить комиссию, а зачисление денежных средств может занимать до 5 рабочих дней.

Досрочное погашение

Досрочное погашение проводится без штрафов и комиссий. Мораторий на данные операции не установлен. Проценты при этом пересчитываются. Частично досрочное погашение проводится по заявлению заемщика, которое надо подать через отделения финансового учреждения или в онлайн-банке. Оно может быть проведено исключительно в даты ежемесячных платежей.

Дополнительный взнос может быть направлен на уменьшение срока кредитования или размера регулярных платежей. График платежей в любом случае пересчитывается. Рекомендуется сразу после проведения операции запросить его через офис кредитной организации. Полное досрочное погашение возможно в любой момент. Для его проведения также потребуется написать заявление. Но рекомендуется предварительно обратиться к сотрудникам банка и попросить рассчитать точную сумму, достаточную для полного погашения долга на конкретную дату. После проведения операции стоит также заказать и получить справку об исполнении всех обязательств по договору.

Замечание. При активной услуге «Гарантия минимальной ставки» проводить операцию по досрочному погашению не имеет большого смысла. Клиент не сможет получить выгоду от использования опции, а комиссию за нее никто не вернет.

Причины отказа

Совкомбанк принимает решение о возможности выдачи кредита индивидуально по каждой поступившей заявке. Он рискует собственными деньгами, даже несмотря на наличие обеспечения, и имеет право отказать в выдаче ссуды. При этом причины принятия отрицательного решения часто не озвучиваются. Но клиент может самостоятельно изучить их список, проанализировать собственную ситуацию и понять, почему ему отказали в кредите.

Наиболее часто отрицательное решение по заявке принимается по следующим причинам:

• Несоответствие автомобиля требования программы. Неисправную машину или авто возрастом старше 19 лет в качестве залога никто не будет рассматривать. Но финансовое учреждение может предложить в этой ситуации другие варианты кредитных программ.
• Несоответствие заемщика минимальным требованиям. Отсутствие постоянной прописки, неофициальное трудоустройство и т. д. легко могут стать причинами для отказа.
• Плохая кредитная история. Если человек нарушал свои обязанности по своевременному внесению платежей даже при кредитовании в других организациях, то об этом Совкомбанк узнает, получив отчет из БКИ. Обычно небольшие задержки платежей никак не влияют на кредитную историю, но длительная просрочка или полностью невозвращенный долг вполне могут насторожить сотрудников службы безопасности, и они откажут в предоставлении ссуды.
• Судебная задолженность. Долги, взыскиваемые через судебных приставов, обязательно проверяются автоматической системой скоринга и специалистами финансового учреждения. Если у человека имеется невыплаченная задолженность по судебным решениям, штрафам или налогам, то ему могут отказать в кредите. При этом учитывается размер задолженности. Например, на «забытый» штраф в 500 рублей вполне могут закрыть глаза.
• Судимость по некоторым статьям. Если человек привлекался к уголовной ответственности за мошенничество или экономические преступления, то ему будет практически невозможно получить ссуду, даже в ситуации, когда судимость давно погашена.
• Проблемы с документами. Отсутствие ПТС на автомобиль, повреждение паспорта или внесение его в список утерянных/похищенных – все это является основанием для отказа в оформлении ссуды.

Преимущества

Кредит с залогом автомобиля позволяет получить в долг от банка довольно крупную сумму. Продукт также обладает целым рядом преимуществ:

• Простое оформление. Не требуется подтверждать доход и занятость по основному месту работы.
• Минимальные требования к автомобилю. Но его состояние и год выпуска могут повлиять на одобренную сумму.
• Возможность снижения ставки. Для этого потребуется активировать платную опцию.
• Гибкие сроки. Даже при одобрении на максимальный срок в 5 лет можно всегда погасить долг досрочно с пересчетом процентов.
• Отсутствие требований по страхованию. При полном отказе от всех видов страховок переплачивать не придется, т. к. ставка по программе фиксирована.

Недостатки

Идеальных банковских продуктов не бывает. Кредит с залогом авто также имеет ряд недостатков, которые следует знать и учитывать:

• Платные опции. Финансовая защита, снижение ставки и т. д. подключаются только за отдельную плату.
• Невозможность частичного досрочного погашения в любой день. Для проведения операции придется ждать даты очередного платежа.
• Повышение ставки, в случае если менее 80% предоставленной суммы потрачено по безналу. А также она будет увеличена, если меньше 80% средств израсходовано за первые 25 дней после заключения договора.

Отзывы клиентов

Практически все клиенты положительно отзываются о Совкомбанке. Он позволяет взять в долг довольно крупную сумму, даже не подтверждая доходов. Благодаря этому оформление ссуды проходит максимально быстро и просто. Многие потребители также отмечают удобство обслуживания долга за счет наличия у кредитной организации довольно удобных сервисов дистанционного обслуживания.

Негативные отзывы по продукту также встречаются. Обычно они связаны с работой конкретных сотрудников, которые для выполнения плана по продажам дополнительных услуг и страховок вводят клиентов в заблуждение. Некоторые заемщики также недовольны переплатой. Если потребитель внимательно изучает все документы до момента их подписания, то ему удастся избежать всех этих неприятностей и пользоваться ссудой на максимально выгодных для себя условиях.

Кредит наличными от Совкомбанка под залог автомобиля может выручить в ситуации, когда нужна крупная сумма в долг и есть проблемы с подтверждением дохода. Он отличается довольно выгодными условиями и ставками. Но клиенту для максимального снижения переплаты придется расходовать полученные средства с помощью безналичных платежей.

Last modified: 22.05.2019