Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Нередко для решения финансовых задач, требующих больших вложений, единственным решением остается оформление ссуды в банковских и кредитных организациях. Для человека со стабильным доходом и с хорошей кредитной репутацией данный вопрос решается очень просто. Но когда из-за просроченного ранее заемной задолженности КИ подпорчена, то получить солидную сумму на стандартных условиях уже невозможно. В подобных случаях предоставление залога, в качестве которого выступает ликвидная недвижимость, действенный метод получения одобрения банка. Итак, расскажем, как получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Условия

Каждая финансовая организация выдвигает свои условия по выдаче займа под залог недвижимости лицам с плохой кредитной историей, но существует ряд общих правил:

• Недвижимость должна быть под собственностью заемщика
• Не подходят объекты, находящиеся под арестом
• Заложенное недвижимое имущество не относится к категории аварийных
• Клиент должен представить подтверждение дохода (для некоторых организаций это необязательно)
• Выдается гражданам РФ с постоянной регистрацией
• Если собственников несколько, необходимо согласие их всех
• Нельзя заложить недвижимость, собственником которой является несовершеннолетний ребенок
• Требуется согласие супруга, если имущество является совместным приобретением
• При плохой кредитной истории сумма займа не может быть выше 80% от оценочной стоимости недвижимости и пр.

Как оформить

Оформление ссуды лицам с подпорченной кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры, важно только согласие банка. Поэтому первым делом должен быть поиск организации, которая предоставляет такую возможность, ведь многие из них неохотно сотрудничают с такими клиентами, даже при наличии залога.

После того, как определились со списком кредитных учреждений, где лояльно относятся к заемщикам данной категории, необходимо направить заявку. Лучше обращаться одновременно в несколько компании, так можно экономить время, увеличивая шансы на одобрение запроса. В случае получения согласия от нескольких организаций, стоит тщательно ознакомиться с каждым предложением и выбрать более подходящее. Далее нужно заниматься сбором необходимых документов. При этом потребуется свидетельство собственности на заложенный объект, кадастровый паспорт (если дом), выписка из домовой книги, копии финансово-лицевого счета и прочие бумаги, список которых можно узнать у специалистов выбранного финансового учреждения.

В каких банках можно получить

Как отметили выше, на сделку с лицами с испорченной КИ соглашаются единичные финансовые компании. Получить такую ссуду в крупных государственных учреждениях практически невозможно или очень редкостное явление. Но все же, есть компании, где отношение к таким клиентам более лояльное. Анализ многочисленных кредитных программ показал, что возможность получить ссуду под залог недвижимости с плохой КИ имеется в следующих организациях:

• Гринфинанс
• Восточный
• Совкомбанк
• Локо-Банк
• Ренессанс кредит
• Банк жилищного кредитования
• Инвестторгбанк и др.

Гринфинанс работает только в Москве и Московской области. На рассмотрение заявки уходит очень мало времени (один день). Здесь можно получить ссуду до 10млн. руб. (но не более 80% от стоимости закладываемого имущества) со сроком возврата до 10 лет. Для оформления ссуды требуется только паспорт, свидетельство собственности на недвижимость и СНИЛС. Ставки по процентам начинаются от 1,5% в месяц.

Банк Восточный действует почти во всех регионах России и предлагает достаточно выгодные условия кредитования. В зависимости от оценочной стоимости заложенной недвижимости, здесь можно получить сумму в размере 100% стоимости имущества, до 15 млн руб. сроком погашения до 15 лет. Ссуда выдается лицам от 18 лет, при этом не требуется никаких дополнительных бумаг о доходах. Годовые ставки начинаются от 16 %.

Предложения Совкомбанка действительны во всех регионах функционирования организации. Рассчитывать на ссуду под залог недвижимости по ставке от 14,99% в год смогут лица 20-85 лет. Но здесь имеется ограничение по размеру кредита, он не может превышать 60 % от оценочной стоимости дома, квартиры или другого объекта. На оценку платежеспособности клиента и рассмотрение заявки уходит три банковских дня.

В Локо-Банке можно оформить нецелевые займы в сумме до 3 млн. руб. сроком не больше семи лет и по годовой ставке от 16, 9%. Сумму до 8 млн. рублей на 20 лет можно получить в банке Жилищного финансирования. Минимальные ставки здесь составляют 15,99 % в год.

При обращении в Инвестторгбанк можно рассчитывать на займ до 40 млн. рублей по ставке от 17% в год и сроком до 5 лет, после оформления ссуды взимается единоразовая комиссия в размере 2,5% от выданной суммы. Претендовать на ссуду до 50 млн. рублей можно в банке «Новопокровский», ставки в год начинаются от 18%, но срок погашения не превышает 5 лет.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР
Заявка на потребительский кредит в Райффайзен банк
Оформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк
Потребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%

Ссуду под залог недвижимости с плохой КИ предлагают и негосударственные микрофинансовые компании (МoneyMan, Турбозайм и др.), но ставки по процентам в них достаточно высокие.

Займ под залог квартиры

Представление приватизированной квартиры в качестве обеспечения увеличивает шансы получения кредита, особенно если имеет место подпорченная кредитная репутация. Но стоит учесть, ччто и в этом случае многие банки потребуют множество дополнительных бумаг, в том числе и документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

В целом при оформлении кредита под залог квартиры могут понадобиться:

• Документы, подтверждающие личность (паспорт, ВУ, ВБ (для военнослужащих), ПУ (для пенсионеров), СНИЛС, ИНН и пр.)
• Бумаги о семейном положении (Свидетельства о браке, о его расторжении, о смерти супруга, о рождении ребенка, брачный договор)
• Военный билет в качестве подтверждения здоровья клиента (от лиц до 54 лет)
• Справка от психоневрологического диспансера (при отсутствии Военного билета)
• Документы о доходах (копия трудовой, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или иные бумаги, указывающие на источник дохода)
• Обязательные бумаги на квартиру (свидетельства о собственности, документы, утверждающие факт собственности (договор купли-продажи, дарения и пр.), кадастровый паспорт, акт оценки стоимости, Выписка из ЕГРП, Формы 7 и 9).

Данный перечень может быть дополнен и другими бумагами (нотариально заверенное согласие супруга или другого члена семьи, справка об уплате налога на дарение или наследование и пр.). После представления всех требуемых банком бумаг, начинается оформление сделки, составляется кредитный договор. В отдельных случаях свидетельство о собственности и кадастровый паспорт квартиры остаются в банке, собственнику выдается их копия (так банк исключает возможность проведения незаконных действий по продаже заложенного жилья).

Но жилье остается под собственностью заемщика. При неуплате долга имущество переходит под распоряжение кредитной организации, даже если часть кредита уже выплачена. Для покрытия неуплаты банк в аукционном порядке продает жилье, забирает свои деньги, оставшаяся сумма передается заемщику.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить деньги в долг онлайн в  Е-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Под залог дома

Если банки, выдающие кредиты лицам с плохой КИ, при представлении квартиры в качестве залога соглашаются на сделку, то в случае заложения дома, предъявляют более жесткие условия. которые проявляются повышенными ставками, а также требованием дополнительных бумаг. Помимо стандартного списка документов, могут запрашиваться все бумаги, связанные с законностью строительства дома, свидетельство на землю. При этом дом необходимо будет застраховать (потребуется страховка по всем видам).

В качестве залога можно представить дом, находящемся в населенном пункте с развитой инфраструктурой. В нем должны быть все коммуникации. Наличие дизайнерской планировки и ремонта, а также другие факторы, повышающие стоимость объекта, для банка считаются минусом, так как в случае неуплаты долга продать такое жилье будет сложно.

Требования к заемщикам

Каждый банк при оформлении кредита под залог недвижимости лицам с плохой КИ выдвигает свои условия. Ссуда выдается совершеннолетним лицам, в собственности которых находится недвижимое имущество. Организация устанавливает свои возрастные ограничения (например, если в банке Восточный сделку можно заключить в возрасте с 18 до 65 лет, то Совкомбанк работает с клиентами 20-85 лет, даже с пенсионерами).

Обязательным является наличие постоянной регистрации в регионе действия банка. В большинстве случаях учитывается платежеспособность клиента, наличие постоянной работы с минимальным стажем на последнем месте 3-6 месяцев. С подробностями по требованиям к заемщикам можно ознакомиться на сайте выбранного банка или непосредственно у специалистов в отделении.

Банки на карте

Last modified: 08.12.2018