Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Коммерческие банки предоставляют различные кредиты для физических лиц. Как правило, для получения ссуды необходимо предоставить только два документа: паспорт и справку с работы. Однако если заемщику необходимо получить крупную сумму, например, более 2-3 млн. руб., требуется предоставлять залоговое имущество. Таким образом, банк снижает свои финансовые риски. Если ссуда не будет погашена вовремя, залоговое имущество останется в собственности кредитора и будет продано с торгов, а деньги пойдут в счет погашения задолженности. Одним из таких кредитных предложений является кредит под залог недвижимости в Совкомбанке.

Тарифы и условия

Одно из обязательных условий по потребительскому кредиту является предоставление в залог недвижимого имущества. Кредитор имеет право запросить заемщика предоставить дополнительных созаемщиков или поручителей. Если передаваемый объект недвижимости находится в собственности (долевой или общей) нескольких владельцев, то привлечение созаемщиков обязательно. Также помощь созаемщика потребуется, если залоговое имущество было получено по договору дарения, а сам даритель (владелец) прописан на данной жилплощади.

Получить можно на следующих условиях:

1. Ссуда предоставляется на сумму от 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.
2. Срок кредитования может быть 36, 60 или 120 мес.
3. Кредитная ставка зависит от включения программы страхования: без финансовой защиты ставка 21,65% годовых, с подключенной услугой страхования – 18,9% годовых.
4. Если заемщик оплачивает заем без просрочек, согласно кредитному договору, он может подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и тем самым снизить процентную ставку до 11,9% годовых, но есть одно условие – для подключения функции потребуется заплатить комиссию в размере 6,9% от суммы одобренного кредитного лимита.

Подключить опцию можно только в процессе оформления кредитного продукта. Услуга доступна для кредитов с подключенной финансовой защитой и сроком кредитования более 12 месяцев. Снять денежные средства можно с банкомата прямо в отделении без каких-либо комиссий и процентов. Оплачивать задолженность необходимо вовремя, не нарушая условия договора займа. В противном случае, за пропуск платежа, заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности ежедневно.

Пример и расчет

Прежде чем подавать заявку, на сайте финансовой компании представлен онлайн-калькулятор. С его помощью можно сделать предварительный расчет по кредиту, тем самым узнать примерную переплату и сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно ввести желаемую сумму займа и срок погашения обязательств.

Для наглядности разберем два примера: без услуги финансовая защита, с услугой страхования:

1. Клиент желает получить ссуду в размере 5 млн. руб. на срок 10 лет. Исходя из условий, процентная ставка равна – 21,65% годовых (без страховки). Сумма ежемесячного платежа будет равна 102 160 руб., общая сумма всех выплат по окончании срока составит 12 259 148 руб., а переплата по кредиту будет 7 259 148 руб. Общий процент переплаты составляет 145,2%.
2. Клиент хочет получить кредит на тех же условиях, но с приобретением полиса страхования. Как известно из условий, ставка составит 18,9% годовых. В этом случае, клиенту необходимо будет платить комиссию за включение услуги страхования в размере 2% в первый год, и 1,5% начиная со второго года действия договора. В итоге получается: в первый год комиссия за услугу страхования будет списана единовременно в размере 2% – 100 тыс. руб., в последующие годы – 1,5% от суммы остатка задолженности. Ежемесячный платеж по кредиту будет 93 009,63 руб. Общая переплата составит 11 161 155 руб., переплата по процентам – 6 161 155 руб. и плюс комиссия за все годы за услугу страхования – примерно 542 тыс. руб. Итого: 6 703 155 руб., а это на 555 тыс. меньше, чем в первом варианте.

В итоге получается, что оформить ссуду с услугой финансовой защиты выгоднее, чем без нее. К тому же, если заемщик подключит опцию «Гарантия минимальных ставок», он сможет снизить процент до 11,9% годовых по окончании выплаты долга, а разница переплаты между ставками будет возвращена клиенту. Однако за опцию придется заплатить комиссию в размере 6,9% от суммы кредита.

Требования к заемщику

Любое банковское учреждение устанавливает свои требования к потенциальным заемщикам. Подать заявку на кредит под залог недвижимости, могут только те граждане, кто соответствует этим требованиям:

• обязательно наличие гражданства РФ
• возраст заявителя не менее 20 лет и не более 85 лет на момент погашения задолженности
• заемщик должен иметь официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход
• заявитель должен быть прописан на территории РФ в регионе присутствия кредитной компании
• обязательно наличие контактного, рабочего и мобильного номера телефона
• отсутствие непогашенных судимостей

В том случае, если по договору будут привлекаться созаемщики или поручители, они также должны отвечать всем требованиям кредитора.

Заполнить заявку на кредит под залог недвижимости на сайте Совкомбанка

Требования к предмету залога

Помимо требований к заявителю, финансовая компания установила требования и к объекту недвижимого имущества, передаваемого в залог. Залоговое имущество должно отвечать следующим требованиям:

1. Объект не должен находиться в аварийном состоянии или состоять на учете по капитальному ремонту, реконструкции или подлежать сносу.
2. В отношении недвижимости не должны быть заключены или подписаны договора на передачу ее третьи лицам, также же на объект не может быть заключен договор дарения.

В качестве залога могут быть предоставлены:

• жилая квартира или комната
• жилое строение с прилегающим участком земли или частный дом
• жилой объект недвижимого имущества формата малоэтажного дома
• помещение без земельного участка
• апартаменты
• нежилая постройка с земельными участком или нежилое здание

На что обратить внимание

Как правило, кредитор в качестве залога принимает те объекты недвижимости, которые находятся в регионе присутствия финансовой компании. Если собственность располагается в другой области, где нет стационарных отделений банка, в кредите может быть отказано, поэтому стоит внимательно выбирать объект залогового имущества.

Стоит помнить о том, что в процессе оформления кредита будет заключен договор на передачу недвижимости во временное пользование банка. Собственность будет находиться в залоге до тех пор, пока заемщик не погасит задолженность перед кредитором в полном объеме. Если по займу перестанут поступать платежи для погашения обязательств, имущество будет передано банку и продано с торгов. Вырученные деньги будут направлены на погашение обязательств. Поэтому важно вовремя оплачивать долги, иначе можно остаться без жилья.

Как получить

Чтобы подать заявку на получение ссуды, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение с документами, которые требуются для подачи анкеты. Специалист кредитного учреждения заполнит заявку и отправит ее на рассмотрение. После принятия положительного решения, заемщику следует подойти в офис для подписания документов и договора. Как только бумаги будут подписаны специалистом и заявителем, денежные средства будут переведены клиенту.

Онлайн-заявка

Второй вариант получения ссуды и подачи анкеты – онлайн-заявка. Этот вариант не требует посещения офиса на предварительном этапе, поэтому запросить кредит можно дистанционно на сайте компании. В анкете необходимо указать следующие данные:

• желаемую сумму займа и срок кредитования
• Ф.И.О. заемщика
• дату рождения и регион проживания
• мобильный и стационарный телефон, а также адрес электронной почты

Далее следует поставить галочки в двух окошках: подтверждение гражданства и согласие на обработку персональных данных. Затем нужно нажать на кнопку «Отправить заявку» и дождаться звонка специалиста для уточнения деталей кредита и дальнейшего заполнения полей анкеты.

Заполнить заявку на кредит под залог недвижимости на сайте Совкомбанка

Сколько ждать

Заявка рассматривается кредитором в течение суток. Решение будет направлено клиенту в виде смс-сообщения на указанный номер мобильного телефона. Если предоставленных данных будет недостаточно для приятия решения, кредитор вправе запросить дополнительные документы или сведения.

Документы

Прежде чем подавать заявку, заявитель должен собрать необходимым пакет документации. Потребуются документы кредитора, созаемщика и поручителя, если они будут привлечены для получения займа. Также нужно предоставить бумаги по объекту недвижимости, которое будет передано в залог банку.

Для заемщика

Титульный заемщик должен предоставить следующий пакет документации:

1. Общегражданский паспорт РФ
2. СНИЛС в качестве второго документа
3. Бумаги, подтверждающие платёжеспособность: справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода работы
4. Бумаги на залоговое имущество

Если в качестве залога предоставляется квартира или комната, а также жилой дом с земельным участком, нужны:

• выписка из ЕГРИП или ЕГРН, а также же свидетельство о праве собственности на жилплощадь;
• документы, подтверждающие основание права собственности, например, договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д.;
• выписка из домовой книги предоставляется по требованию.

Если в залог передается нежилое строение:

• выписка из ЕГРИП или ЕГРН, а также же свидетельство о праве собственности на жилплощадь;
• бумаги, подтверждающие основание права собственности, например, договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д.

Для лиц, являющихся ИП, может потребоваться налоговая декларация за предыдущий отчетный период, декларация по единому налогу на вмененный доход, декларация по уплате налога по упрощенной системе налогообложения или патент на право применения упрощенной системы налогообложения.

Для поручителя

Если для получения ссуды будут привлечены поручители, они должны предоставить идентичные документы, что и для титульного заемщика:

• паспорт гражданина РФ
• в качестве второго документа нужен СНИЛС
• справка 2-НДФЛ в оригинале за последние полгода работы

Для созаемщика

Обязательными документами для созаемщика являются:

• документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ
• страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС
• подтверждение уровня дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ

Как узнать дату и сумму платежа

После подписания всех необходимых бумаг, заявитель получит на руки кредитный договор и график ежемесячных выплат по кредиту. Согласно этому документу нужно своевременно выплачивать задолженность перед банком. Размер ежемесячной выплаты устанавливается в процессе оформления документов. Для каждого клиента сумма выплаты устанавливается индивидуально, исходя их платежеспособности, суммы задолженности и срока погашения обязательств.

Если по каким-то причинам документы утеряны, узнать сумму взноса и день оплаты можно следующими способами:

1. Подойти в ближайшее отделение финансовой компании с паспортом и обратиться к специалисту офиса.
2. Обратиться в службу поддержки клиентов по бесплатному номеру 88002006696. Сотрудник попросит предоставить паспортные данные для идентификации клиента, а затем озвучит интересующую информацию.
3. Авторизоваться в онлайн-кабинете Совкомбанк на сайте компании с помощью логина и пароля. В разделе с действующими продуктами можно найти детальную информацию по кредиту.
4. Зайти в мобильное приложение личного кабинета. Так также представлена вся информация по договору.

Способы погашения задолженности

Своевременная оплата долга играет важную роль, так как от этого зависит дальнейшая кредитная история заемщика. Для погашения задолженности предусмотрено несколько способов оплаты, однако стоит помнить, что некоторые сторонние организации могут взимать дополнительную комиссию за перечисление денежных средств. Оплачивать взнос необходимо заранее, ведь не всегда платеж поступает моментально, возможны задержки в зачислении.

Способы оплаты кредитных обязательств:

1. Вместе с кредитом клиент может получить банковскую карту, с помощью которой в последующем можно вносить ежемесячные платежи.
2. Вносить средства на баланс можно с помощью банкомата Совкомбанк или через кассу финансовой компании.
3. Заемщик может воспользоваться услугами денежных переводов по реквизитам через Почту России. Здесь платеж может зачисляться в течение 5-7 дней. Для перевода потребуются реквизиты счета.
4. Оплатить долг можно напрямую через личный кабинет или мобильное приложение.
5. Заплатить платежи также возможно через сторонние организации и банки. За проведение таких операций взимается комиссия, размер которой необходимо уточнять в момент обращения в компанию.

Досрочное погашение

Согласно российскому законодательству, заемщик в праве оплатить свои обязательства перед кредитором раньше установленного срока. За такие операции не предусмотрено начисление штрафов и комиссий. Кредитор не вправе отказать клиенту в досрочном погашении.

Существует два варианта досрочного расторжения кредитного договора:

• полная оплата долга
• частичное погашение задолженности

В первом варианте погашения, заемщику необходимо внести на свой счет сумму, необходимую для полной оплаты долга. Сюда будут включены начисленные проценты за фактические дни пользования займом, а также тело кредита – основной долг. Клиент должен заблаговременно уведомить банковскую компанию о своем намерении полностью погасить кредитные обязательства. Процент за пользование деньгами будет начислен только по факту, то есть за дни пользования средствами.

Договор может быть аннулирован и расторгнут без предупреждения в следующих случаях:

1. Если в течение 25 дней после подписания документов деньги не были сняты со счета, договор автоматически аннулируется и никакой задолженности у заемщика перед кредитором нет.
2. Заемщик может оплатить всю стоимость кредита в течение 30 дней со дня получения ссуды. В этом случае уведомлять банковские структуры об этом не нужно.

Если клиент захотел погасить ссуду спустя 30 дней со дня подписания договора, он обязан сообщить об этом кредитору минимум за месяц до предполагаемой даты оплаты.

Второй вариант погашения предусматривает частичное погашение кредитных обязательств. В этом случае переплата по кредиту будет уменьшена на сумму внесенных денежных средств, ежемесячный платеж также будет пересчитан в меньшую сторону. Для этого клиенту необходимо разместить на своем счету сумму, превышающую ежемесячный платеж по кредиту, после чего уведомить банк для списания внесенных средств. Если кредитор не получит от заемщика уведомления, в дату платежа будет списан только ежемесячный взнос по графику, а сумма свыше платежа перейдет на следующий месяц.

Причины отказа

Кредитор оставляет за собой право в принятии решения по кредиту. В получении денежных средств может быть отказано и для этого есть ряд причин, которые кредитор не разглашает. Однако анализируя отказные заявки, можно сделать вывод, что основными причинами отказа являются:

• испорченная кредитная история заявителя (созаемщика, поручителя)
• большое количество открытых кредитных договоров в разных банках
• низкий уровень дохода
• несоответствие требованиям кредита к потенциальным заемщикам
• ошибки при заполнении анкеты
• предоставление ложных сведений
• несоответствие залогового имущества требованиям банка

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Кредитование под залог недвижимого имущества может стать единственной возможностью клиента получить необходимую сумму денежных средств. К тому же, такой вид займа в Совкомбанке, имеет ряд других существенных преимуществ:

1. Получить ссуду могут даже пенсионеры, ведь максимальный возраст заемщика на момент погашения обязательств – 85 лет.
2. В качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить справку по форме банка, так как в некоторых компаниях могут возникнуть трудности с предоставлением справки 2-НДФЛ.
3. Сумма займа может достигать 30 млн. руб.
4. Рассмотрение анкеты происходит в течение суток.

Недостатки

Среди минусов кредита можно отметить:

1. Обязательное посещение банка для получения карты с денежными средствами
2. Оформить ссуду можно только на 36, 60 или 120 месяцев
3. В некоторых случаях может потребоваться привлечение созаемщиков и поручителей
4. Процентная ставка зависит от услуги страхования

Отзывы клиентов

Просматривая отзывы в интернете, можно заметить, что основная часть клиентов хвалят Совкомбанк и данный продукт. В большинстве своем люди отмечают довольно лояльные требования к кредитору в части возраста, а также относительно небольшой пакет документов для получения крупной ссуды. Также не обходят стороной и скорость рассмотрения анкеты, ведь получить деньги можно уже спустя 1-2 суток. Например, граждане, кто не может оформить ипотеку, могут воспользоваться данным продуктом, ведь сумма лимита составляет до 30 млн. руб.

Основная масса негативных высказываний основана на услуге страхования, ведь от нее существенно зависит ежемесячный платеж, процентная ставка и сама переплата по договору. Комиссия за опцию довольно высока – 2% в первый месяц и 1,5% в последующие. Также большинство специалистов не привыкли продавать услугу, как это положено, они предпочитают ее навязывать клиентам, включая в договор по умолчанию.

Кредитование под залог недвижимости не такой уж и страшный продукт банка. С его помощью можно получить крупную сумму денег на реализацию своих планов и т.д. Главное, что следует соблюдать – сроки оплаты долга, тогда заемщик ничем не рискует – после погашения обязательств квартира вновь вернется в собственность клиента.

Last modified: 22.05.2019